作者 信托圈內(nèi)人
一、信托的購(gòu)買方式
第一種方式:直銷財(cái)富中心
很多信托公司都已經(jīng)設(shè)立了財(cái)富管理中心,也就是說(shuō),你可以直接在信托公司的財(cái)富管理中心購(gòu)買他們的信托產(chǎn)品。以上海信托為例,他們?cè)谏虾W罘比A和高檔的幾個(gè)地段開設(shè)了財(cái)富管理中心,其中包括新天地,有些類似于銀行的私人銀行會(huì)所,裝修非常的高端大氣上檔次。財(cái)富管理中心有專門的理財(cái)經(jīng)理為你推薦公司的各類產(chǎn)品,偶爾還會(huì)組織高檔的沙龍活動(dòng)。
購(gòu)買信托產(chǎn)品,可以直接去信托公司財(cái)富管理中心購(gòu)買,因?yàn)榇蠓苍O(shè)立財(cái)富管理中心的信托公司基本都是上規(guī)模的,小公司沒(méi)有實(shí)力在大城市布點(diǎn);但是由信托公司設(shè)立財(cái)富管理中心需要很高的運(yùn)營(yíng)成本,因此他們直接銷售的產(chǎn)品收益率可能會(huì)更低一些,
目前不少信托公司在北上廣深四個(gè)大城市建立了財(cái)富管理中心,可以直接撥打信托公司網(wǎng)站上的電話,然后就有專人跟你對(duì)接。有的公司在南京、成都、青島等也有直銷中心,總之就是有錢人多的地方。
在信托公司直接購(gòu)買也有一定的弊端,比如說(shuō)只能購(gòu)買信托公司自身的產(chǎn)品,不能買到其他公司的產(chǎn)品,容易出現(xiàn)“王婆賣瓜,自賣自夸”的情況。
第二種方式:銀行代銷
在銀行理財(cái)部門購(gòu)買信托產(chǎn)品,這也是多年以來(lái)大家認(rèn)為比較靠譜和主流的方式,這種方式好處是你可以比較不同信托公司的產(chǎn)品,而且銀行本身在選擇代銷的信托產(chǎn)品時(shí)也起到了一層風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾的作用。但是,千萬(wàn)不能一廂情愿地認(rèn)為銀行會(huì)為項(xiàng)目兜底,銀行僅僅是一種代銷渠道而已。
這種方式還比較適合異地購(gòu)買信托產(chǎn)品的投資者,因?yàn)殂y行在全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)分布最為廣泛。
但是,在銀行購(gòu)買的信托產(chǎn)品收益率有可能會(huì)比直接在信托公司購(gòu)買的略低一些,因?yàn)樾磐泄拘枰o銀行支付2%左右的代銷費(fèi)用,羊毛出在羊身上,產(chǎn)品的收益率自然會(huì)受到一點(diǎn)影響。
第三種方式:三方代銷
第三種便是這幾年頗受投資者歡迎且發(fā)展勢(shì)頭迅猛的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。有的信托公司集合信托產(chǎn)品的銷售基本依賴第三方理財(cái)機(jī)構(gòu),這也導(dǎo)致隨處可見(jiàn)第三方理財(cái)公司。一個(gè)辦公室,幾張桌椅,兩三個(gè)人就可以組建成一個(gè)公司。
當(dāng)然,也有很多大型和正規(guī)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu),他們代銷的產(chǎn)品也非常之多,募集能力較差的和財(cái)富中心比較少的信托公司會(huì)有比較多的產(chǎn)品給第三方。
第三方機(jī)構(gòu)更像是一個(gè)產(chǎn)品超市,在那里你可以比較多款產(chǎn)品,能夠獲取比較客觀公正的意見(jiàn);同時(shí),因第三方代銷的成本較小,投資者也能獲得更多的收益報(bào)酬。三方機(jī)構(gòu)獲得信息的時(shí)效性非??欤顿Y者更愿意在三方去獲取信息,進(jìn)而購(gòu)買產(chǎn)品,如華鑫信托、國(guó)元信托、金谷信托等。
第三方機(jī)構(gòu)的實(shí)力和客戶經(jīng)理的水平也是參差不齊的,最好選擇靠譜的客戶經(jīng)理和規(guī)模比較大的信托公司。信托公司和銀行里的客戶經(jīng)理準(zhǔn)入門檻較高,學(xué)歷更是硬性要求,比較注重合規(guī)。相比之下,第三方機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理準(zhǔn)入門檻非常低,各種“人才”都有,多數(shù)是沒(méi)有從業(yè)資格的,因此,對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力上存在缺陷,沒(méi)有能力挑選適合投資者風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目,甚至在明知項(xiàng)目存在很大風(fēng)險(xiǎn)的情況下仍然不遺余力的去推薦。
二、信托的購(gòu)買流程
簡(jiǎn)單的說(shuō),信托購(gòu)買流程分為以下幾個(gè)步驟:
1.預(yù)約申請(qǐng)合同,打款;也可以先打款,后申請(qǐng)合同
2.簽約+錄音錄像
3.回收合同
4.確認(rèn)函
關(guān)于購(gòu)買信托公司面簽的問(wèn)題,各家公司的標(biāo)準(zhǔn)都不一樣。現(xiàn)在基本每家信托公司都不要求面簽了,可以通過(guò)APP遠(yuǎn)程雙錄或者讓投資者自行雙錄即可。信托的雙錄越來(lái)越簡(jiǎn)單,異地客戶也可以購(gòu)買各家信托公司的項(xiàng)目,不用到現(xiàn)場(chǎng)面簽了。整體來(lái)說(shuō),信托購(gòu)買流程的簡(jiǎn)化,也促進(jìn)了信托業(yè)的發(fā)展。
來(lái)源:信托圈內(nèi)人
原標(biāo)題:購(gòu)買信托的三種方式:直銷、銀行代銷、第三方代銷