文｜金融觀察團(tuán)
在銀保監(jiān)會多次風(fēng)險提示下，1元“套路?！眴栴}依舊屢禁不止。3月21日，央視財經(jīng)在曝光“警惕‘1元保’陷阱”時，點名悟空保、螢火健康保，以及合作保險機(jī)構(gòu)泰康人壽，引發(fā)各界關(guān)注。
新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了央視曝光的套路保違法違規(guī)行為外，悟空保本身也存在不少問題。悟空保2019年已完成C輪融資，背后有眾多明星資本，還包含國華人壽。而悟空保先后拿下了三塊保險類牌照，包括兩塊保險經(jīng)紀(jì)牌照，一塊保險代理牌照。其中安潤國際保險經(jīng)紀(jì)（北京）有限公司在3月7日剛被陜西省銀保監(jiān)局行政處罰。
01 悟空保、螢火健康?！?元套路?！北黄毓猓O(jiān)管多次風(fēng)險提示
根據(jù)央視報道，“1元保險”號稱首月繳費1元，甚至“免費領(lǐng)取”，但實際上是將保費分?jǐn)傊梁笃?，消費者實際并未享受到任何優(yōu)惠。用戶一旦付費1元，往往會在不知情的情況下被默認(rèn)開通自動扣款功能，每月會被扣費一兩百元。用戶一旦簽約，想要退保退費更是難上加難。
而這種“1元投?！贝钶d的運用場景，包括共享單車、公交乘車、地鐵口罩機(jī)、景區(qū)售票處、購物彈窗等各類生活場景，讓用戶防不勝防，屢屢中招，只能在各個平臺投訴。
銀保監(jiān)會對此回應(yīng)稱，將對報道中反映的問題開展立案調(diào)查，嚴(yán)肅查處悟空保涉及的保險公司和保險中介公司的違法違規(guī)行為，保護(hù)消費者合法權(quán)益。
新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)發(fā)現(xiàn)，黑貓投訴上悟空保投訴量高達(dá)9144個，幾乎均為無故扣款、1元套路保、退費難等問題。而螢火健康保的累計投訴量為317個，多涉及誘導(dǎo)老人投保，欺騙消費者等等。
實際上，針對“首月0元”“首月1元”等保險銷售亂象，銀保監(jiān)會早已多次風(fēng)險提示。
2021年10月，銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于防范保險誘導(dǎo)銷售的風(fēng)險提示。稱，在一些網(wǎng)絡(luò)場景中，時有“首月0元”“零首付”“免費保障”“抽獎獲取”等互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品廣告頁面出現(xiàn)，有的消費者在未清楚了解保險內(nèi)容、保費繳納等情況下，便被“免費”誘導(dǎo)而投保。這種營銷引流模式存在誘導(dǎo)營銷、信息披露不當(dāng)?shù)葐栴}，侵害消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)，易引發(fā)消費糾紛或投訴。為此，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第5期風(fēng)險提示，提醒消費者要清晰地認(rèn)識到“免費”是誘導(dǎo)，極有可能暗藏陷阱和風(fēng)險。
2021年11月，銀保監(jiān)會消保局已對水滴保險經(jīng)紀(jì)有限公司和微醫(yī)（北京）保險經(jīng)紀(jì)有限公司的此類問題，進(jìn)行了行政處罰，分別被罰120萬元和11萬元，重點針對保費首月0元、前輕后重、逐月遞增等問題。
2020年底，銀保監(jiān)會曾發(fā)文通報批評多家第三方平臺使用“首月0元”“首月1元”等進(jìn)行宣傳，將這些行為定性為“欺騙投保人問題”，險企以及平臺的這種行為也涉及“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率問題”。
02 已完成C輪融資，三塊保險類牌照一家剛被罰
悟空保官網(wǎng)顯示，北京悟空?？萍技瘓F(tuán)有限公司（簡稱“悟空保”）成立于2015年8月，由京東金融前副總裁、北美精算師陳志華創(chuàng)建。
悟空保稱，創(chuàng)立伊始即獲梅花創(chuàng)投、青山資本、唱吧創(chuàng)始人陳華共計1500萬元的天使投資，2016年5月獲鳳凰祥瑞資本領(lǐng)投1億元的Pre-A輪投資，2018年9月獲得58集團(tuán)和國華人壽數(shù)千萬美元B輪融資。
此外，根據(jù)媒體報道，2019年6月，悟空保對外宣布完成C輪融資，由58集團(tuán)、易寶支付、梅花創(chuàng)投參投。
企查查信息顯示，目前悟空保第一大股東為陳志華，持股49.4297%。機(jī)構(gòu)投資人包含鳳凰祥瑞（持股11.994%，第一大股東）、58產(chǎn)業(yè)基金、青山資本、梅花創(chuàng)投等等。國華人壽保險股份有限公司持股2.2989%，為第11大股東。
官網(wǎng)顯示，悟空保合作火爆包括太平洋保險、國華人壽、百年人壽、橫琴人壽、中英人壽、國網(wǎng)英大集團(tuán)、中國人壽、泰康在線、58同城、百度、小牛電動、美團(tuán)、安心保險、復(fù)星聯(lián)合健康保險、新華保險、去哪兒、貨拉拉、新氧、悅動圈、中植保險經(jīng)紀(jì)。其中，央視曝光的悟空保合作機(jī)構(gòu)就是泰康在線。
目前，悟空保旗下?lián)碛袃蓧K保險經(jīng)紀(jì)牌照。
其中，安潤國際保險經(jīng)紀(jì)（北京）有限公司成立于2009年11月12日，法人代表為悟空保實控人陳志華，注冊資本5000萬元。2017年1月18日，該公司原股東深圳證券時報、中誠信托等公司全部退出，北京悟空保科技有限公司成為唯一股東。
3月7號，安潤國際保險經(jīng)紀(jì)（北京）剛因未按規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，被陜西省銀保監(jiān)局依據(jù)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零一條予以警告，并處1萬元罰款；對莊麗予以警告，并處3000元罰款。
另一家名為海南悟空保保險經(jīng)紀(jì)有限公司，成立于2019年10月8日，法人代表也是陳志華，由悟空保全資控股。
企查查信息顯示，2021年元旦，該公司因未依照《企業(yè)信息公示暫行條例》第八條規(guī)定的期限公示年度報告的，被海口市市場監(jiān)督管理局列入經(jīng)營異常。
此外，悟空保還持有一塊保險代理牌照。北京銘信保險代理有限公司成立于2010年4月6日，注冊資本200萬元，法人代表孟慶波。該人也在悟空保多個公司有任職。
2016年10月，該公司原自然人股東朱丹和高藐退出，北京悟空保科技有限公司成為企業(yè)法人。如今，悟空保仍為唯一大股東。
此外，悟空保旗下還曾有家北京悟空保保險經(jīng)紀(jì)有限公司，成立于2016年3月25日，2020年11月被注銷。
除了保險經(jīng)紀(jì)，悟空保旗下還有大病互助平臺悟空籌，由北京悟空籌科技有限公司運營，為悟空保全資子公司。不過，因網(wǎng)絡(luò)互助平臺屬于非持牌經(jīng)營，涉眾風(fēng)險不容忽視，部分前置收費模式平臺形成沉淀資金，存在跑路風(fēng)險等問題，網(wǎng)絡(luò)互助已經(jīng)全部退出。
而悟空保自身問題也不少，2022年1月10日，悟空保被北京市朝陽區(qū)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行206159元。
如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)監(jiān)管升級，競爭加劇，過去不少機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)操作將得到遏制。