文|金融觀察團(tuán)
在銀保監(jiān)會(huì)多次風(fēng)險(xiǎn)提示下,1元“套路保”問(wèn)題依舊屢禁不止。3月21日,央視財(cái)經(jīng)在曝光“警惕‘1元?!葳濉睍r(shí),點(diǎn)名悟空保、螢火健康保,以及合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)泰康人壽,引發(fā)各界關(guān)注。
新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)調(diào)查發(fā)現(xiàn),除了央視曝光的套路保違法違規(guī)行為外,悟空保本身也存在不少問(wèn)題。悟空保2019年已完成C輪融資,背后有眾多明星資本,還包含國(guó)華人壽。而悟空保先后拿下了三塊保險(xiǎn)類牌照,包括兩塊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照,一塊保險(xiǎn)代理牌照。其中安潤(rùn)國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)(北京)有限公司在3月7日剛被陜西省銀保監(jiān)局行政處罰。
01 悟空保、螢火健康?!?元套路?!北黄毓?,監(jiān)管多次風(fēng)險(xiǎn)提示
根據(jù)央視報(bào)道,“1元保險(xiǎn)”號(hào)稱首月繳費(fèi)1元,甚至“免費(fèi)領(lǐng)取”,但實(shí)際上是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃?,消費(fèi)者實(shí)際并未享受到任何優(yōu)惠。用戶一旦付費(fèi)1元,往往會(huì)在不知情的情況下被默認(rèn)開(kāi)通自動(dòng)扣款功能,每月會(huì)被扣費(fèi)一兩百元。用戶一旦簽約,想要退保退費(fèi)更是難上加難。
而這種“1元投保”搭載的運(yùn)用場(chǎng)景,包括共享單車、公交乘車、地鐵口罩機(jī)、景區(qū)售票處、購(gòu)物彈窗等各類生活場(chǎng)景,讓用戶防不勝防,屢屢中招,只能在各個(gè)平臺(tái)投訴。
銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此回應(yīng)稱,將對(duì)報(bào)道中反映的問(wèn)題開(kāi)展立案調(diào)查,嚴(yán)肅查處悟空保涉及的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司的違法違規(guī)行為,保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)發(fā)現(xiàn),黑貓投訴上悟空保投訴量高達(dá)9144個(gè),幾乎均為無(wú)故扣款、1元套路保、退費(fèi)難等問(wèn)題。而螢火健康保的累計(jì)投訴量為317個(gè),多涉及誘導(dǎo)老人投保,欺騙消費(fèi)者等等。
實(shí)際上,針對(duì)“首月0元”“首月1元”等保險(xiǎn)銷售亂象,銀保監(jiān)會(huì)早已多次風(fēng)險(xiǎn)提示。
2021年10月,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于防范保險(xiǎn)誘導(dǎo)銷售的風(fēng)險(xiǎn)提示。稱,在一些網(wǎng)絡(luò)場(chǎng)景中,時(shí)有“首月0元”“零首付”“免費(fèi)保障”“抽獎(jiǎng)獲取”等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告頁(yè)面出現(xiàn),有的消費(fèi)者在未清楚了解保險(xiǎn)內(nèi)容、保費(fèi)繳納等情況下,便被“免費(fèi)”誘導(dǎo)而投保。這種營(yíng)銷引流模式存在誘導(dǎo)營(yíng)銷、信息披露不當(dāng)?shù)葐?wèn)題,侵害消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán),易引發(fā)消費(fèi)糾紛或投訴。為此,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第5期風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒消費(fèi)者要清晰地認(rèn)識(shí)到“免費(fèi)”是誘導(dǎo),極有可能暗藏陷阱和風(fēng)險(xiǎn)。
2021年11月,銀保監(jiān)會(huì)消保局已對(duì)水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司和微醫(yī)(北京)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的此類問(wèn)題,進(jìn)行了行政處罰,分別被罰120萬(wàn)元和11萬(wàn)元,重點(diǎn)針對(duì)保費(fèi)首月0元、前輕后重、逐月遞增等問(wèn)題。
2020年底,銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)文通報(bào)批評(píng)多家第三方平臺(tái)使用“首月0元”“首月1元”等進(jìn)行宣傳,將這些行為定性為“欺騙投保人問(wèn)題”,險(xiǎn)企以及平臺(tái)的這種行為也涉及“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率問(wèn)題”。
02 已完成C輪融資,三塊保險(xiǎn)類牌照一家剛被罰
悟空保官網(wǎng)顯示,北京悟空??萍技瘓F(tuán)有限公司(簡(jiǎn)稱“悟空?!保┏闪⒂?015年8月,由京東金融前副總裁、北美精算師陳志華創(chuàng)建。
悟空保稱,創(chuàng)立伊始即獲梅花創(chuàng)投、青山資本、唱吧創(chuàng)始人陳華共計(jì)1500萬(wàn)元的天使投資,2016年5月獲鳳凰祥瑞資本領(lǐng)投1億元的Pre-A輪投資,2018年9月獲得58集團(tuán)和國(guó)華人壽數(shù)千萬(wàn)美元B輪融資。
此外,根據(jù)媒體報(bào)道,2019年6月,悟空保對(duì)外宣布完成C輪融資,由58集團(tuán)、易寶支付、梅花創(chuàng)投參投。
企查查信息顯示,目前悟空保第一大股東為陳志華,持股49.4297%。機(jī)構(gòu)投資人包含鳳凰祥瑞(持股11.994%,第一大股東)、58產(chǎn)業(yè)基金、青山資本、梅花創(chuàng)投等等。國(guó)華人壽保險(xiǎn)股份有限公司持股2.2989%,為第11大股東。
官網(wǎng)顯示,悟空保合作火爆包括太平洋保險(xiǎn)、國(guó)華人壽、百年人壽、橫琴人壽、中英人壽、國(guó)網(wǎng)英大集團(tuán)、中國(guó)人壽、泰康在線、58同城、百度、小牛電動(dòng)、美團(tuán)、安心保險(xiǎn)、復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、去哪兒、貨拉拉、新氧、悅動(dòng)圈、中植保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。其中,央視曝光的悟空保合作機(jī)構(gòu)就是泰康在線。
目前,悟空保旗下?lián)碛袃蓧K保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。
其中,安潤(rùn)國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)(北京)有限公司成立于2009年11月12日,法人代表為悟空保實(shí)控人陳志華,注冊(cè)資本5000萬(wàn)元。2017年1月18日,該公司原股東深圳證券時(shí)報(bào)、中誠(chéng)信托等公司全部退出,北京悟空??萍加邢薰境蔀槲ㄒ还蓶|。
3月7號(hào),安潤(rùn)國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)(北京)剛因未按規(guī)定開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),被陜西省銀保監(jiān)局依據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零一條予以警告,并處1萬(wàn)元罰款;對(duì)莊麗予以警告,并處3000元罰款。
另一家名為海南悟空保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司,成立于2019年10月8日,法人代表也是陳志華,由悟空保全資控股。
企查查信息顯示,2021年元旦,該公司因未依照《企業(yè)信息公示暫行條例》第八條規(guī)定的期限公示年度報(bào)告的,被??谑惺袌?chǎng)監(jiān)督管理局列入經(jīng)營(yíng)異常。
此外,悟空保還持有一塊保險(xiǎn)代理牌照。北京銘信保險(xiǎn)代理有限公司成立于2010年4月6日,注冊(cè)資本200萬(wàn)元,法人代表孟慶波。該人也在悟空保多個(gè)公司有任職。
2016年10月,該公司原自然人股東朱丹和高藐退出,北京悟空??萍加邢薰境蔀槠髽I(yè)法人。如今,悟空保仍為唯一大股東。
此外,悟空保旗下還曾有家北京悟空保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司,成立于2016年3月25日,2020年11月被注銷。
除了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì),悟空保旗下還有大病互助平臺(tái)悟空籌,由北京悟空籌科技有限公司運(yùn)營(yíng),為悟空保全資子公司。不過(guò),因網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)屬于非持牌經(jīng)營(yíng),涉眾風(fēng)險(xiǎn)不容忽視,部分前置收費(fèi)模式平臺(tái)形成沉淀資金,存在跑路風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題,網(wǎng)絡(luò)互助已經(jīng)全部退出。
而悟空保自身問(wèn)題也不少,2022年1月10日,悟空保被北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行206159元。
如今,隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管升級(jí),競(jìng)爭(zhēng)加劇,過(guò)去不少機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)操作將得到遏制。