記者|張曉云
3月25日，交通銀行發(fā)布2021年度業(yè)績并召開發(fā)布會(huì)。
年報(bào)顯示，去年交通銀行營業(yè)收入2693.90億元，同比增長9.42%，凈利潤(歸屬于母公司股東)875.81億元 ，同比增長11.89% ，資產(chǎn)總額11.67萬億元，較上年末增長9.05%。
業(yè)績會(huì)上，針對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的資產(chǎn)質(zhì)量、信貸投放、房地產(chǎn)貸款、財(cái)富管理等問題，交行管理層一一做了回應(yīng)。
實(shí)現(xiàn)9年來盈利增長最高水平
財(cái)報(bào)顯示，2021年，交通銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2693.90億元，同比增長9.42%；實(shí)現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%。截至2021年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)11.67萬億元，較上年末增長9.05%。
值得注意的是，這是交行9年來盈利增長的最高水平。
報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營收入2,697.48億元，同比增長9.33%；利息凈收入1,616.93億元，同比增長5.45%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入475.73億元，同比增長5.52%。集團(tuán)凈利息收益率1.56%，同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)回報(bào)率0.80%，同比上升0.03個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.76%，同比上升0.41個(gè)百分點(diǎn)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年末，交行不良貸款余額967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較上年末減少9.02億元、下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款余額與占比“雙降”；撥備覆蓋率166.50%，較上年末上升22.63個(gè)百分點(diǎn)。
董事會(huì)建議2021年度向普通股股東每股分配現(xiàn)金股利人民幣0.355元（含稅），現(xiàn)金分紅率達(dá)到32.16%
那么，今年交行的業(yè)績能否保持這樣的良好形勢(shì)？
對(duì)此，交行行長劉珺表示，今年整體形勢(shì)確實(shí)特別復(fù)雜，交行要在2022年持續(xù)向資本市場(chǎng)、向各位投資者交出一份滿意的答卷，有一定的難度，但仍有樂觀因素，像宏觀政策為經(jīng)濟(jì)合理平穩(wěn)運(yùn)行創(chuàng)造了一個(gè)好的環(huán)境，政策優(yōu)勢(shì)空間巨大、消費(fèi)和投資已逐漸修復(fù)和恢復(fù)、出口增長態(tài)勢(shì)并沒有改變。
劉珺總結(jié)稱，中國經(jīng)濟(jì)仍是今年全球經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定器和主引擎，有這樣一個(gè)結(jié)論性的判斷，說明金融機(jī)構(gòu)在其中一定會(huì)大有可為。
堅(jiān)持零售轉(zhuǎn)型，加大房地產(chǎn)信貸投放
今年交行的信貸投放有何變化？
交行副行長郭莽表示，交行將貫徹?cái)U(kuò)大新增貸款規(guī)模的政策要求，進(jìn)一步加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，持續(xù)推進(jìn)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。總量上，初步安排人民幣各項(xiàng)貸款增量要高于2021年，增幅大概在11.5%與去年大體一致，同時(shí)按照央行的要求適度調(diào)整。
今年以來交行人民幣貸款保持了較快的增長，2月末人民幣各項(xiàng)貸款較年初增加4.38%，同比多增778億元，其中對(duì)公實(shí)質(zhì)性貸款同比多增700億元。
郭莽進(jìn)一步透露了信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整方向：一是繼續(xù)支持普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色信貸、制造業(yè)、專精特新、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸增長。二是堅(jiān)持零售轉(zhuǎn)型的導(dǎo)向，保持個(gè)人住房按揭貸款的穩(wěn)定投放，推進(jìn)個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡貸款等發(fā)展，2022年計(jì)劃配置零售貸款的增量占比在46%左右，比去年高3個(gè)百分點(diǎn)。三是從區(qū)域上看，將積極對(duì)接國家戰(zhàn)略，加大對(duì)長三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域的信貸支持力度，同時(shí)也貫徹落實(shí)好各區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。
同時(shí)，交行加大了房地產(chǎn)信貸投放力度。
交行副行長郝成表示，交行始終堅(jiān)持房住不炒的原則，認(rèn)真貫徹落實(shí)穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期的要求，積極滿足房地產(chǎn)市場(chǎng)合理的資金需求。特別是去年四季度以來投放力度有所加大。
截至2021年末，交行對(duì)公房地產(chǎn)貸款的余額是4198億元，較年初增加了20.57%，占比為6.4%，較年初上升了0.45個(gè)百分點(diǎn)。今年前兩個(gè)月，交行境內(nèi)分行房地產(chǎn)開發(fā)貸余額較年初增加了295億元，這個(gè)增量相當(dāng)于去年末房地產(chǎn)余額的7%，同時(shí)后續(xù)的項(xiàng)目儲(chǔ)備還是比較豐富的。
今年以來，交行主動(dòng)對(duì)接房地產(chǎn)企業(yè)的并購需求，特別是并購困難的房地產(chǎn)企業(yè)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的需求，推進(jìn)房地產(chǎn)并購金融服務(wù)。截至目前，交行與美的置業(yè)簽署了90億元的并購融資戰(zhàn)略合作協(xié)議。同時(shí)正在與其他優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)洽談簽署并購融資戰(zhàn)略合作協(xié)議。
股債“雙殺”下，理財(cái)產(chǎn)品遭遇考驗(yàn)
今年以來，受全球環(huán)境等多重因素影響，資本市場(chǎng)劇烈波動(dòng)，銀行理財(cái)產(chǎn)品也遭遇了不小的考驗(yàn)，不少產(chǎn)品跌破初始凈值。
對(duì)此，交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)（同業(yè)與市場(chǎng)業(yè)務(wù)）涂宏表示，今年以來，由于俄烏沖突、美聯(lián)儲(chǔ)加息預(yù)期，新冠疫情等多重因素交織，以及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化，股債市場(chǎng)出現(xiàn)短期調(diào)整，特別是股票市場(chǎng)跌幅明顯。在這種極端市場(chǎng)行情下，市場(chǎng)參與者都難以獨(dú)善其身，交銀理財(cái)產(chǎn)品也出現(xiàn)一定回撤。
“但從底層資產(chǎn)看，交銀理財(cái)絕大多數(shù)產(chǎn)品的投向是債券市場(chǎng)，權(quán)益資產(chǎn)的配置比較低。短期收益雖然受市場(chǎng)波動(dòng)影響，但長期限產(chǎn)品能夠等待市場(chǎng)情緒平復(fù)迎來反轉(zhuǎn)，我們的歷史業(yè)績也很好地驗(yàn)證了這點(diǎn)。最近我們已經(jīng)在調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增加低波動(dòng)資產(chǎn)占比，均衡配置行業(yè)，穩(wěn)定產(chǎn)品凈值。”涂宏稱。
在涂宏看來，在經(jīng)濟(jì)基本面向好的大背景下，隨著一系列政策措施發(fā)力，相信短期股債市場(chǎng)同步下跌的悲觀情緒將逐步釋放。
在這種情況下，交銀理財(cái)規(guī)模增長目標(biāo)定為不低于10%，主要包括四大措施：一是加強(qiáng)客戶服務(wù)體系建設(shè)，優(yōu)化各類線上平臺(tái)功能，做好交銀理財(cái)門戶網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等線上平臺(tái)運(yùn)行維護(hù)，建立客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為投資者提供陪伴式服務(wù)。
二是加強(qiáng)產(chǎn)品精細(xì)化管理，持續(xù)完善產(chǎn)品貨架，在產(chǎn)品策略和產(chǎn)品特色方面持續(xù)創(chuàng)新，推落實(shí)國家戰(zhàn)略的產(chǎn)品，比如養(yǎng)老理財(cái)，加大產(chǎn)品研發(fā)力度。
三是提升投資管理能力，加強(qiáng)投研能力建設(shè)，完善大類資產(chǎn)配置體系，形成戰(zhàn)略資產(chǎn)配置到戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置、大類資產(chǎn)配置到具體投資標(biāo)的配置的有效連接機(jī)制，優(yōu)化高波動(dòng)資產(chǎn)與穩(wěn)健收益資產(chǎn)的配置比例。
四是加大渠道建設(shè)，今年將繼續(xù)建設(shè)開放多遠(yuǎn)全渠道體系，深入拓展同業(yè)理財(cái)代銷渠道。
與此同時(shí)，除交銀理財(cái)外，交通銀行目前還有一家理財(cái)孫公司——施羅德交銀理財(cái)。兩家理財(cái)公司的定位也是外界關(guān)注焦點(diǎn)。
涂宏表示，施羅德交銀理財(cái)在定位上將與兩家股東已有的業(yè)務(wù)形成差異化發(fā)展。在投資定位方面，將在權(quán)益和債券直接投資基礎(chǔ)上，融入FoF組合、REITs、綠色多元資產(chǎn)、另類和私募股權(quán)等多元化資產(chǎn)。在產(chǎn)品定位方面，與交銀理財(cái)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)固收為主的理財(cái)產(chǎn)品體系、施羅德境內(nèi)公司高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)益為主的產(chǎn)品體系，形成差異化。