記者 | 曾仰琳
“目前，光大銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型正處于最吃勁的階段，也是最為關(guān)鍵的時(shí)候?！?月28日，光大銀行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)付萬(wàn)軍在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)如是說(shuō)。
近年來(lái)，股份制銀行的發(fā)展戰(zhàn)略多強(qiáng)調(diào)輕型化，財(cái)富管理也成為高頻詞匯之一。在2018年初，光大銀行確立了“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景。2022年是光大銀行成立的第30周年。時(shí)至今日，光大銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有何突破？在此過(guò)程中，該行有何戰(zhàn)略性投入？未來(lái)有何計(jì)劃？
從財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型突破來(lái)看，據(jù)該行年報(bào)披露，光大銀行2021年零售AUM規(guī)模（資產(chǎn)管理規(guī)模）2.12萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)10.68%；理財(cái)管理規(guī)模和零售信貸規(guī)模大幅增加；代理公募基金資產(chǎn)規(guī)模突破千億元，代理私募凈值型產(chǎn)品規(guī)模增加、占比提升。
與此同時(shí)，光大銀行云繳費(fèi)便民服務(wù)累計(jì)接入繳費(fèi)項(xiàng)目1.23萬(wàn)項(xiàng)，服務(wù)活躍用戶5.65億戶，直聯(lián)客戶突破1億戶。發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)，光大集團(tuán)E-SBU協(xié)同業(yè)務(wù)總額、協(xié)同營(yíng)收、客戶遷徙數(shù)量均持續(xù)增長(zhǎng)。統(tǒng)籌構(gòu)建數(shù)字化場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)體系，建立場(chǎng)景網(wǎng)點(diǎn)化試點(diǎn)機(jī)制，新增9個(gè)規(guī)模場(chǎng)景。
在戰(zhàn)略資源投入方面，據(jù)付萬(wàn)軍介紹，零售信貸投入上，對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸、信用卡透支等零售非房類貸款，設(shè)立了專項(xiàng)信貸額度。在相關(guān)措施下，2021年末，該行零售信貸占比達(dá)到了43.3%，比上年提升了0.6個(gè)百分點(diǎn)。此外，該行在財(cái)務(wù)資源投入、人力資源投入和組織架構(gòu)上均有所投入。以組織結(jié)構(gòu)為例，2021年光大銀行專門成立了零售信貸部，整合了數(shù)字金融部和云生活事業(yè)部，調(diào)整了公司金融板塊相關(guān)部門的職能架構(gòu)。
“預(yù)計(jì)2022年零售信貸在信貸結(jié)構(gòu)中的占比，按照我們今年預(yù)定的目標(biāo)，爭(zhēng)取再提升1個(gè)百分點(diǎn)?！备度f(wàn)軍介紹，光大銀行還將繼續(xù)通過(guò)優(yōu)化資源配置，加大人力財(cái)力投入，充分利用光大集團(tuán)綜合化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，不斷提升自身的經(jīng)營(yíng)管理能力，特別是要加快零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，努力做大零售AUM和公司FPA規(guī)模（客戶融資總量），提高代理、資管、投行、托管、結(jié)算等“綠色中收”業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)，加快輕型化轉(zhuǎn)型步伐，不斷打造和呈現(xiàn)該行的財(cái)富管理特色。
從總體上看，光大銀行2021年業(yè)績(jī)表現(xiàn)較為亮眼。
盈利能力方面，2021年，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1527.51億元，同比增長(zhǎng)7.14%；歸該行股東的凈利潤(rùn)為434.07億元，同比增長(zhǎng)14.73%。
在資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2021年末，光大銀行總資產(chǎn)為5.90萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.95%，其中，貸款總額3.31萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.90%；總負(fù)債為5.42萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.27%，其中，存款余額3.68萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.61%。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行不良率和不良貸余額呈現(xiàn)“雙降”，其中，不良貸款率為1.25%，較上年末減少0.13個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額413.66億元，較上年末減少3億元。
界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?，?jù)銀保監(jiān)會(huì)2月公布的數(shù)據(jù)，截至2021年四季度末，股份制商業(yè)銀行不良貸款率為1.37%。這也意味著光大銀行的不良貸款率低于行業(yè)平均水平。
在投資者較為關(guān)注的現(xiàn)金分紅方面，據(jù)光大銀行年報(bào)披露，該行董事會(huì)建議，以該行截至年報(bào)披露日股本540.32億股計(jì)算，每10股派發(fā)普通股股息2.01元（稅前），現(xiàn)金股息總額合計(jì)108.60億元，占?xì)w屬于該行普通股股東凈利潤(rùn)28.13%。
值得關(guān)注的是，由于光大銀行發(fā)行的可轉(zhuǎn)債處于轉(zhuǎn)股期，若總股本在實(shí)施權(quán)益分派的股權(quán)登記日前發(fā)生變動(dòng)，該行將維持分配現(xiàn)金股息總額基本不變，以最新股本總額作為分配基數(shù)，相應(yīng)調(diào)整每股分配金額，并將另行公告具體調(diào)整情況。