記者|張曉云
3月29日，上海發(fā)布《全力抗疫情助企業(yè)促發(fā)展的若干政策措施》（下稱《若干政策措施》），涉及六大方面共21條舉措。在金融領(lǐng)域提出要加強(qiáng)融資擔(dān)保支持、實施困難企業(yè)貼息政策、加大普惠金融支持力度、推動金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利和發(fā)揮保險風(fēng)險保障作用等4條措施。
具體來看，在加強(qiáng)融資擔(dān)保支持方面，《若干政策措施》提出，對防疫重點企業(yè)和受疫情影響較大的中小微企業(yè)2022年新申請的銀行貸款，市融資擔(dān)保中心融資擔(dān)保費(fèi)率降至0.5%。
對此，已有銀行正在積極創(chuàng)新。界面新聞從上海銀行獲悉，此前該行已重點依托與市擔(dān)保中心的合作，通過“批量擔(dān)保”、“個案擔(dān)保”、“批次擔(dān)保（見貸即保）”的業(yè)務(wù)模式，實現(xiàn)快速高效為中小微企業(yè)提供融資服務(wù)，降低疫情的影響。
據(jù)悉，基于“擔(dān)保快貸”業(yè)務(wù)，上海銀行持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。如：與市擔(dān)保中心首家合作推出 “批次擔(dān)保”業(yè)務(wù)模式，銀行自主審批，市擔(dān)保中心“見貸即保”，有效提升了業(yè)務(wù)辦理效率。并基于此，在全國首創(chuàng)“批次擔(dān)保”線上備案業(yè)務(wù)模式，支持中小微企業(yè)在線辦理簽約、提款、備案，實現(xiàn)擔(dān)保備案時間從1個月縮短至實時備案。
與此同時，上海銀行還和市擔(dān)保中心合作，推出“園區(qū)貸”專項特色擔(dān)保業(yè)務(wù)，搭建小微企業(yè)批量服務(wù)平臺，通過設(shè)置專業(yè)團(tuán)隊，開辟綠色審批通道，著力提升區(qū)域內(nèi)企業(yè)信貸獲得感；推出“銀稅保”，利用“互聯(lián)網(wǎng)+風(fēng)險大數(shù)據(jù)”機(jī)制，緩解小企業(yè)與銀行間的信息不對稱，為規(guī)范納稅小企業(yè)提供“政策性擔(dān)保+授信+結(jié)算”綜合金融服務(wù)，以金融之力培育企業(yè)壯大、支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
在實施困難企業(yè)貼息政策方面，《若干政策措施》提出，運(yùn)用現(xiàn)有的專項扶持資金，對零售、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)受疫情影響較大的困難企業(yè)，由相關(guān)主管部門確定企業(yè)名單并經(jīng)審核后，對其2022年新增貸款給予貼息，由市、區(qū)兩級財政資金給予支持。繼續(xù)實施新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貼息政策，對符合條件的項目給予貸款貼息支持。
加大普惠金融支持力度，《若干政策措施》提出，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大普惠小微貸款投放力度，對受疫情影響的困難企業(yè)不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸。積極用好國家對地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵資金政策，支持符合條件的地方法人銀行向人民銀行申請普惠小微貸款再貸款優(yōu)惠資金。
按照上述要求，上海銀行業(yè)已全面開啟了“無縫續(xù)貸”工具箱。近日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于做好上海銀行業(yè)無縫續(xù)貸有關(guān)工作的通知》（下稱《通知》），推進(jìn)無縫續(xù)貸方式增量擴(kuò)面，降低中小微企業(yè)綜合融資成本，實現(xiàn)貸款到期和續(xù)貸的無縫對接。
《通知》提出“十百千億”總體目標(biāo)。首期選取轄內(nèi)15家試點銀行重點推進(jìn)，在全轄形成示范效應(yīng)擴(kuò)面推廣，即力爭首期無縫續(xù)貸增量達(dá)到100億元，推廣一年左右實現(xiàn)全轄無縫續(xù)貸增量達(dá)到1000億元，累計幫助市場主體節(jié)約成本約10億元，并在上海建立無縫續(xù)貸的長效機(jī)制。同時，切實提高“普惠型無還本續(xù)貸筆數(shù)占到期貸款筆數(shù)的比例、普惠型無還本續(xù)貸金額占到期貸款金額比例”兩個占比，擴(kuò)大無還本續(xù)貸覆蓋面。
無縫續(xù)貸工作重點推進(jìn)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，在守住風(fēng)險底線的基礎(chǔ)上，支持轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)和推廣，采用T+0、年審制中期流貸、隨借隨還等方式做好中小微企業(yè)融資無縫銜接，提升金融供需匹配性。
上海銀行積極響應(yīng)上海銀保監(jiān)局“十百千億”工程，主動申請成為試點銀行，積極按照上海銀保監(jiān)局零門檻申請、零費(fèi)用辦理、零周期續(xù)貸的“三零原則”，不斷擴(kuò)大市場主體續(xù)貸覆蓋面重，支持受疫情影響小微企業(yè)實現(xiàn)貸款到期和續(xù)貸周轉(zhuǎn)的“無縫銜接”。僅去年以來，上海銀行無還本續(xù)貸投放金額已達(dá)106.73億元。
浦發(fā)銀行是業(yè)內(nèi)較早推出“無還本續(xù)貸”服務(wù)的銀行，在2019就設(shè)立了滬上首家續(xù)貸服務(wù)中心。2020年新冠疫情爆發(fā)以來，無還本續(xù)貸已成功服務(wù)多家涉及疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的小微企業(yè)，有效緩解其流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后的融資需求，為小微企業(yè)融資紓困。
3月29日，匯豐銀行宣布，面向小微企業(yè)推出一項總額達(dá)人民幣10億元的普惠金融專項支持計劃，通過信貸審批綠色通道、融資價格優(yōu)惠等舉措，為小微企業(yè)提供精準(zhǔn)融資支持，助力小微企業(yè)應(yīng)對疫情挑戰(zhàn)、實現(xiàn)穩(wěn)步增長。
據(jù)了解，這是外資銀行推出的首個普惠金融專項基金。在該專項基金下，匯豐中國將通過與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作、智慧供應(yīng)鏈融資等多種融資方式加大面向小微企業(yè)的信貸投放，滿足企業(yè)融資需求。貸款利率方面，匯豐將為小微企業(yè)客戶提供優(yōu)惠的融資價格，切實降低企業(yè)資金成本。
匯豐還將通過綠色通道快速進(jìn)行貸款審批，簡化審核流程，最快5個工作日內(nèi)即可完成審批。此外，在今年外匯市場波動加大的情況下，匯豐中國還推出了外匯授信綠色通道，幫助小微企業(yè)及時規(guī)避匯率波動風(fēng)險。
在推動金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利和發(fā)揮保險風(fēng)險保障作用，《若干政策措施》提出，推動金融機(jī)構(gòu)降低銀行賬戶服務(wù)收費(fèi)、人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)等，支持在滬保險公司進(jìn)一步豐富抗疫保險產(chǎn)品供給。
界面新聞從各大銀行了解到，持續(xù)加大減費(fèi)讓利力度，以實際行動幫助受疫情影響的小微企業(yè)渡過難關(guān)，上海銀行業(yè)交出了自己的答卷。
作為申城國企，上海農(nóng)商銀行積極響應(yīng)市政府號召，連續(xù)出臺多項惠企政策，加大對中小微企業(yè)的支持力度。在積極為三農(nóng)、小微及科創(chuàng)企業(yè)、個體工商戶等提供融資支持，保障線上、線下金融服務(wù)連續(xù)性的同時，堅決落實各級政府及行業(yè)協(xié)會有關(guān)減費(fèi)讓利的工作部署，最大限度提高政策覆蓋面，已對超32萬戶企業(yè)客戶完成減費(fèi)，其中絕大多數(shù)為小微企業(yè)及個體工商戶，范圍涵蓋銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務(wù)等企業(yè)使用高頻、需求最大的領(lǐng)域，切實助企紓困，守護(hù)經(jīng)濟(jì)基本盤。
此外，上海農(nóng)商行近日還特別推出“六免三對折 結(jié)算暢無憂”行動，單位活期存款賬戶開戶費(fèi)、小額賬戶維護(hù)費(fèi)等六項費(fèi)用全免，網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等三項服務(wù)費(fèi)對折，切實做到支付降費(fèi)、讓利于民、共克時艱。
同時，該行升級“中小微企業(yè)戰(zhàn)疫融資直通車”服務(wù)，在增值稅留抵退稅政策推出的第一時間迅速上線直通車新品“退稅貸”， 為符合留抵退稅條件的小微企業(yè)、個體工商戶按退稅金額100%核定貸款額度，最高可至1000萬元，及時為“急難愁盼”的企業(yè)注入金融活水。
作為總部位于上海的本地法人銀行，自去年9月底以來，上海銀行按照應(yīng)降盡降原則，全面落實降低支付手續(xù)費(fèi)相關(guān)政策，截至目前上海銀行已降費(fèi)優(yōu)惠2797萬元，惠及28萬中小微企業(yè)。
上海銀行目前推出的優(yōu)惠政策主要包括：一是賬戶管理方面，自2021年9月30日起，對小微企業(yè)和個體工商戶免收全部不動戶和小額賬戶管理費(fèi)、首開新戶的開戶費(fèi)及電子銀行費(fèi)用五折并免收安全認(rèn)證工具工本費(fèi)，自2022年起，進(jìn)一步擴(kuò)大為對全部單位客戶免收開戶費(fèi)和安全認(rèn)證工具工本費(fèi)。
二是跨行轉(zhuǎn)賬方面，自2021年9月30日起，對小微企業(yè)和個體工商戶柜面單筆10萬元（含）以下對公跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)按9折收取，自2022年起，進(jìn)一步擴(kuò)大為對小微企業(yè)和個體工商戶通過電子銀行轉(zhuǎn)賬單筆10萬元（含）以下免收手續(xù)費(fèi)。
三是票據(jù)業(yè)務(wù)方面，自2021年9月30日起，取消支票工本費(fèi)和掛失費(fèi)。
四是刷卡手續(xù)費(fèi)方面，自2021年9月30日起，新增優(yōu)惠政策，對標(biāo)準(zhǔn)類商戶借記卡收單服務(wù)費(fèi)同步實行9折優(yōu)惠，封頂值維持不變。
五是ATM跨行取現(xiàn)方面，上海銀行同城ATM/CDS跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)原已低于行業(yè)倡議價，自2021年7月30日起，將借記卡異地取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)進(jìn)一步下調(diào)為3.5元人民幣/筆，同時該行長期以來針對養(yǎng)老客戶、代發(fā)客戶、社?？ā⑨t(yī)保卡、光榮卡等特定金融消費(fèi)者均執(zhí)行減免優(yōu)惠政策。
浦發(fā)銀行同樣推出了減費(fèi)讓利大禮包。目前，企業(yè)使用浦發(fā)銀行的公司網(wǎng)銀、公司手機(jī)銀行、銀企直連、企業(yè)財資管理平臺、云端多銀行辦理收款人為本行的境內(nèi)人民幣匯款業(yè)務(wù)，可享手續(xù)費(fèi)全免優(yōu)惠；對于小微企業(yè)還可享受跨行10萬以下境內(nèi)人民幣匯款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)9折優(yōu)惠，及公司網(wǎng)銀、和證書服務(wù)費(fèi)5折等優(yōu)惠；同時該行還結(jié)合企業(yè)交易情況提供更多優(yōu)惠禮包，幫助企業(yè)減少交易成本。
興業(yè)銀行上海分行自3月初上海疫情反彈以來，進(jìn)一步加大減費(fèi)讓利力度，已累計減免各項費(fèi)息105萬元，惠及1500余家企業(yè)，金額及家數(shù)均較一二月份均值增長30%以上。該行根據(jù)企業(yè)反饋，制定合理方案，“一戶一策”滿足客戶不同需求。截至3月26日，該行已回收問卷200余份，并對其中50余家反饋有困難的企業(yè)全部制定了專項金融服務(wù)方案。
對受疫情影響最嚴(yán)重的小微企業(yè)，興業(yè)銀行上海分行在已減免多項手續(xù)費(fèi)的基礎(chǔ)上，再度加碼，將普惠金融貸款指導(dǎo)利率一次性下調(diào)100基點。據(jù)此計算，企業(yè)一筆500萬元的普惠金融貸款，一年可節(jié)省利息支出5萬元，顯著緩解了企業(yè)還款壓力，切實增強(qiáng)了企業(yè)獲得感。同時，該行還進(jìn)一步簡化普惠金融業(yè)務(wù)審批流程，提升辦理效率，做到“降費(fèi)不降服務(wù)”，有力支持小微企業(yè)和個體工商戶穩(wěn)定發(fā)展。