記者 | 曾仰琳
“我們的財富管理(業(yè)務)剛剛起步,與想象中未來發(fā)展目標差距還很大?!?月31日上午,郵儲銀行執(zhí)行董事、行長劉建軍在業(yè)績會上表示。
就在前一日晚間,郵儲銀行公布了2021年的業(yè)績,該行的營業(yè)收入、凈利潤、資產總額、中間業(yè)務收入均實現了兩位數增長。
數據顯示,2021年郵儲銀行營業(yè)收入為3187.62億元(人民幣,下同),同比增長11.38%;凈利潤為765.32億元,同比增長18.99%,其中,歸屬于該行股東凈利潤為761.70億元,同比增長18.65%;中間業(yè)務收入為220.07億元,同比增長33.42%。
資產規(guī)模方面,截至2021年末,該行資產總額為12.59萬億元,較上年末增長10.87%,其中貸款總額6.45萬億元,較上年末增長12.91%;客戶存款11.35萬億元,較上年末增長9.62%。
資產質量方面,截至2021年末,郵儲銀行不良貸款率0.82%,較上年末下降0.06個百分點;撥備覆蓋率418.61%,較上年末上升10.55個百分點。對比銀保監(jiān)會公布的2021年末國有大型商業(yè)銀行不良率1.37%的水平,郵儲銀行的不良率明顯優(yōu)于同業(yè)。
對于這份“成績單”,劉建軍的評價為“總體上呈現出價值創(chuàng)造能力持續(xù)提升的高質量發(fā)展態(tài)勢?!?/p>
界面新聞記者關注到,國有大行財富管理業(yè)務近期備受市場關注。在今年工商銀行的業(yè)績會上,該行管理層也透露了財富管理的發(fā)展策略。在被視為銀行零售金融競爭力的核心指標AUM(管理個人客戶資產)上,工行的AUM近17萬億元(詳見報道:穩(wěn)坐全球銀行業(yè)頭把交椅!“宇宙行”日賺9.59億元,財富管理將如何發(fā)力?)。
郵儲銀行近兩年也愈發(fā)重視財富管理業(yè)務的發(fā)展,界面新聞記者觀察到,在該行2019年至2021年的財報中,“財富管理”這一詞匯提及的比重正逐年上升。
在業(yè)績會上,劉建軍通過一組數據介紹了郵儲銀行財富管理業(yè)務的現狀:截至2021年末,該行AUM是12.5萬億元,其中,存款占比為78%,理財類資產占比為22%。
“與想象中財富管理未來發(fā)展目標差距還是很大?!睂τ谠撔挟斍暗呢敻还芾肀憩F,劉建軍坦言。不過,他認為,郵儲銀行當前的AUM“大有文章可做”。
劉建軍介紹,郵儲銀行財富管理的階段性目標是逐漸降低存款在AUM中的占比,來逐漸擴大其他理財類資產的占比。終極目標用一句話來概括,“讓我們的VIP客戶的資產配置達到理想狀態(tài),在此狀態(tài)下形成的郵儲銀行AUM結構?!?/p>
“對于這個結構,我們計劃是在AUM中,存款或固收類資產占30%至40%,這個數據是根據我們客戶的不同的風險承受能力來確定的,其他權益類資產、保險資產占比達20%至40%的比例。最終,各個客戶都實現科學的配置,帶來我們總體AUM結構的改善?!眲⒔ㄜ娡嘎?。
那么,在推進財富管理過程當中,郵儲銀行的存款會不會受到很大影響?該行如何做好存款和財富管理的平衡?
對此,劉建軍回應:“存款會受一點影響,但對郵儲銀行沒什么問題?!?/p>
他進一步解釋稱,“財富管理是一個漸進的過程,我們面對廣大的農村市場、下沉市場,老百姓的理財意識還沒有完全的覺醒和迸發(fā)出來。所以我們現在在做客戶投教活動、投教沙龍,來激發(fā)、啟蒙他們的投資理財意識。這個過程可能要延續(xù)很多年。在這個過程中,存款占比的下降是一個逐步的過程?!?/p>
基于此,劉建軍重點介紹了郵儲銀行做財富管理業(yè)務的邏輯。“我們每年大概就有1.3萬億元至1.5萬億元的AUM增量,隨著增量的不斷擴大,我們能夠做好均衡。也就是說我們存款的占比在下降,但是它的總規(guī)模在增長,所以我們能夠實現平衡?!?/p>
另外,在中小投資者較為關注的現金分紅方面,據年報披露,2016年H股上市以來,郵儲銀行已累計向股東派息711.33億元,近三年分紅率均達30%。2021年度,擬向全體普通股股東每10股派發(fā)現金股利2.474元(含稅)。