記者|馮賽琪（實(shí)習(xí)）張曉云
在大多數(shù)人的觀念中，買保險圖的是安心。可一旦保險公司的員工起了賊心，一條黑色的保險產(chǎn)業(yè)鏈隨之而生，最終承擔(dān)代價的還是投保人。保險公司也會為內(nèi)控失當(dāng)而買單。
近日，最高人民檢察院披露《檢察機(jī)關(guān)依法辦理民營企業(yè)職務(wù)侵占犯罪典型案例》(以下簡稱《典型案例》)。其中一起“保險黑產(chǎn)”犯罪案引發(fā)行業(yè)關(guān)注，該案件暴露了當(dāng)前險企存在的眾多問題，企業(yè)內(nèi)控及新人激勵等管理制度的不完備影響到了三千多張保單，上千萬的保單金額。
在這起案件中，險企員工與外界不法分子里應(yīng)外合，通過非法收集投保人信息，誘騙客戶重新購買保單；將新保單掛在新進(jìn)的業(yè)務(wù)員名下，以此來騙取新業(yè)務(wù)員的補(bǔ)貼。
據(jù)最高檢官網(wǎng)披露，這起案件發(fā)生在上海保險行業(yè)的龍頭企業(yè)中國S保險股份有限公司上海分公司（以下簡稱S公司）。徐某乙系S公司現(xiàn)代部業(yè)務(wù)總監(jiān)，張某某、顧某某等9人系S公司現(xiàn)代部業(yè)務(wù)主任。
界面新聞記者查閱裁判文書網(wǎng)，經(jīng)比對，該案涉事公司S公司為平安人壽上海分公司。
2020年4月至6月，徐某甲、朱某某組織“保險黑產(chǎn)”犯罪團(tuán)伙。徐某甲與徐某乙合謀，由徐某乙指使張某某、顧某某等人收集并控制S公司新進(jìn)保險業(yè)務(wù)員賬號。徐某甲、朱某某利用從他人處購買的包含保單號、投保日期、保險險種、保單金額、客戶姓名、身份證號碼、家庭住址、電話號碼等內(nèi)容的1萬余條保單信息，冒充S公司員工聯(lián)系投保人，以“產(chǎn)品升級”“原保單全額退?！钡葹槊T騙投保人將原保單退保后購買新保單，將新保單“掛單”在新進(jìn)保險業(yè)務(wù)員賬號下，獲取S公司支付給新進(jìn)業(yè)務(wù)員的新人訓(xùn)練津貼、增員獎等額外獎勵184.8萬余元。
同時，還查明劉某某、徐某丙等2個團(tuán)伙（另案處理），以相同手段進(jìn)行“保險黑產(chǎn)”犯罪活動，上述3個團(tuán)伙共騙取S公司新進(jìn)業(yè)務(wù)人員津貼800余萬元。
此外，“保險黑產(chǎn)”犯罪活動還造成S公司大量保單退保、投保人投訴，嚴(yán)重影響正常經(jīng)營活動，直接涉及保單3000余張、保單金額達(dá)1000余萬元，使部分投保人保單權(quán)益遭受侵害。
上海市靜安區(qū)人民檢察院于2021年6月至12月，以職務(wù)侵占罪、侵犯公民個人信息罪，分案對徐某甲、朱某某等44名被告人提起公訴。同年9月至12月，靜安區(qū)法院分別以職務(wù)侵占罪判處被告人徐某乙有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣九萬元；以職務(wù)侵占罪、侵犯公民個人信息罪判處被告人徐某甲有期徒刑五年，并處罰金人民幣二十一萬元，判處被告人朱某某有期徒刑四年四個月，并處罰金人民幣二十萬元。
靜安區(qū)檢察院圍繞嫌疑人是否利用職務(wù)便利等關(guān)鍵事實(shí)，認(rèn)定三個關(guān)鍵性依據(jù)。一是保單具有真實(shí)性；二是“保險黑產(chǎn)”犯罪團(tuán)伙將保單“掛單”在新進(jìn)保險業(yè)務(wù)員名下目的是騙取新人獎勵，這一“掛單”行為本質(zhì)上利用了保險公司工作人員的職務(wù)便利；三是通過“掛單”行為多獲取的新人訓(xùn)練津貼、增員獎金額為職務(wù)侵占金額。
針對辦案中發(fā)現(xiàn)的保險公司未嚴(yán)格審核保險銷售人員身份、投保人信息未加密等問題，靜安區(qū)檢察院向該公司制發(fā)檢察建議，督促企業(yè)切實(shí)整改、嚴(yán)格管理、合規(guī)經(jīng)營。同時，就行業(yè)中暴露出的問題，向上海市保險同業(yè)公會制發(fā)檢察建議，就投保人信息管控、業(yè)務(wù)賬號使用管理、從業(yè)人員身份審核、投訴退保件處理等8個方面提出建議。
裁判文書網(wǎng)披露的與本案相關(guān)的判決書顯示，當(dāng)事人徐某乙2005年進(jìn)入平安人壽上海分公司擔(dān)任保險代理人，案發(fā)前任平安人壽上海分公司現(xiàn)代部業(yè)務(wù)總監(jiān)。2020年11月18日，徐某乙經(jīng)公安人員電話通知主動到案接受調(diào)查，并基本如實(shí)供述犯罪事實(shí)。到案后，徐某乙在家屬的幫助下退賠27.4萬余元。
上海靜安區(qū)人民法院一審認(rèn)為，被告人徐某利用職務(wù)上的便利，伙同他人將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成職務(wù)侵占罪，依法應(yīng)予懲處。
法院一審判決徐某乙犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣九萬元，并責(zé)令退賠違法所得，連同已退賠的部分發(fā)還被害單位平安人壽上海分公司。
事實(shí)上，近年來銀保監(jiān)會一直關(guān)注保險行業(yè)騙傭等保險黑產(chǎn)問題。
2020年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于防范“代理退?！庇嘘P(guān)風(fēng)險的提示》，表示“代理退?！毙袨殡[藏著失去正常保險保障風(fēng)險、資金受損或遭受詐騙風(fēng)險、個人信息泄露風(fēng)險。提醒消費(fèi)者：要警惕“代理退?！钡娘L(fēng)險隱患，根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎辦理退保，依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。
近期，銀保監(jiān)會下發(fā)了《人身保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“意見稿”)，其中提出的多項(xiàng)條款有望彌補(bǔ)“掛單騙傭”現(xiàn)象背后的機(jī)制漏洞。例如，在退保方面，意見稿提到，任何機(jī)構(gòu)、組織或個人不得主動向保險消費(fèi)者邀約開展人身保險退保業(yè)務(wù)咨詢、代辦等經(jīng)營活動和服務(wù)。在客戶信息保護(hù)方面，意見稿明確，保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)、保險銷售人員應(yīng)妥善保管投保人、被保險人、受益人個人信息，防止信息泄露。
全國各地也在做相關(guān)提示。近日，四川銀保監(jiān)局聯(lián)合四川省地方金融監(jiān)督管理局、四川省公安廳發(fā)布《關(guān)于防范金融領(lǐng)域代理退保等風(fēng)險優(yōu)化營商環(huán)境的通告》，涉及警惕“代理退?！憋L(fēng)險、依法維護(hù)自身權(quán)益、樹立理性消費(fèi)觀念、提升金融服務(wù)質(zhì)效和嚴(yán)厲打擊違法行為等五個方面。