文|中國(guó)電子銀行網(wǎng) 萬(wàn)木
近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融，加大對(duì)綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境、社會(huì)和治理表現(xiàn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。與此同時(shí)，商業(yè)銀行積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品且不斷加大綠色信貸投放，全面促進(jìn)綠色金融發(fā)展，響應(yīng)落實(shí)“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)。
金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品
“雙碳”背景下，作為綠色金融的主力軍，商業(yè)銀行以數(shù)字化技術(shù)持續(xù)探索綠色金融新產(chǎn)品、新模式、新場(chǎng)景，推出了大量綠色金融產(chǎn)品助力“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
據(jù)報(bào)道，多家商業(yè)銀行對(duì)“碳賬戶(hù)”體系進(jìn)行了嘗試——中國(guó)建設(shè)銀行“碳賬本”、中信銀行“中信碳賬戶(hù)”、浦發(fā)銀行推出適用于企業(yè)和個(gè)人的“碳賬戶(hù)體系”（請(qǐng)通行！建設(shè)銀行、中信銀行和浦發(fā)銀行為“個(gè)人碳賬戶(hù)”亮綠燈）。在“第五屆（2022）數(shù)字金融創(chuàng)新大賽”中，昆侖銀行展示了“個(gè)人碳賬戶(hù)”項(xiàng)目。該行以個(gè)人“碳賬戶(hù)”體系為核心倡導(dǎo)低碳理念，既有效打造個(gè)人綠色名片，也能沉淀零散資金，活躍存量用戶(hù)，以數(shù)字化創(chuàng)新增強(qiáng)銀行客戶(hù)黏性，是將數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)和綠色金融相結(jié)合的一種創(chuàng)新發(fā)展模式。
今年五月，南方電網(wǎng)公司正式宣布與工商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、民生銀行5家銀行合作發(fā)行低碳聯(lián)名卡，并在廣州試點(diǎn)上線(xiàn)發(fā)行。據(jù)悉，聯(lián)名卡可捕捉用戶(hù)綠色低碳場(chǎng)景下的交易數(shù)據(jù)和服務(wù)，并以此發(fā)放碳積分。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，低碳交易的數(shù)據(jù)將有助于銀行建立綠色金融體系。
值得一提的是，中國(guó)銀聯(lián)積極貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行關(guān)于綠色低碳發(fā)展及服務(wù)好“雙碳”目標(biāo)的要求，通過(guò)低碳產(chǎn)品的設(shè)計(jì)積極提高企業(yè)和公眾的減排意識(shí)。
5月16日，中國(guó)銀聯(lián)在“云閃付”App內(nèi)上線(xiàn)“綠色低碳”應(yīng)用，用戶(hù)使用“云閃付”App內(nèi)“乘車(chē)碼”坐公交、乘地鐵，即可每日自動(dòng)累積“綠色低碳能量”和“碳減排量”，后續(xù)可在“云閃付”App內(nèi)兌換公交5折、地鐵8折、3元信用卡還款券、鹵味美食券等豐富好禮。
超15萬(wàn)億元，綠色信貸投放穩(wěn)步增長(zhǎng)
中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2021年末，綠色貸款余額15.9萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)33%，比上年末高12.7個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速21.7個(gè)百分點(diǎn)，全年增加3.86萬(wàn)億元。
2021年由央行推出的碳減排支持工具對(duì)新能源、工業(yè)生產(chǎn)制造等領(lǐng)域的綠色項(xiàng)目提供了前所未有的融資便利。自碳減排支持工具推出以來(lái)，多家銀行推出了相應(yīng)的數(shù)字化業(yè)務(wù)。
民生銀行發(fā)布“民生碳e貸”，推動(dòng)中小企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。“民生碳e貸”產(chǎn)品體系包含“低碳普惠”“降碳融鏈”“減碳通關(guān)”“節(jié)碳科創(chuàng)”四大服務(wù)場(chǎng)景，依據(jù)碳評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)，給予減碳效應(yīng)優(yōu)惠權(quán)益包，加強(qiáng)對(duì)普惠金融的支持；依托能源大數(shù)據(jù)提供綠色增信，賦能供應(yīng)商降碳提效，打造能源綠色供應(yīng)鏈；依據(jù)降碳表現(xiàn)，助力跨境中小微企業(yè)向減排要效益，提升減碳收益，對(duì)沖進(jìn)口國(guó)“碳關(guān)稅”成本；針對(duì)“專(zhuān)精特新”企業(yè)，依據(jù)其“碳賬戶(hù)”評(píng)價(jià)結(jié)果，打造全產(chǎn)品鏈、全周期、全場(chǎng)景優(yōu)惠產(chǎn)品，支持節(jié)碳增值，綠色成長(zhǎng)。
浦發(fā)銀行“碳中和科技貸”，助力小微企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。日前，浦發(fā)銀行為某高新技術(shù)、專(zhuān)精特新小微企業(yè)發(fā)放了上海首筆基于市融資擔(dān)保中心擔(dān)保項(xiàng)下的“碳中和科技貸”。該業(yè)務(wù)將企業(yè)融資利率與其能耗水平掛鉤，是在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新和綠色服務(wù)體系構(gòu)建方面的四方合作新模式。
除上述的兩家銀行外，部分股份制銀行在綠色信貸領(lǐng)域也表現(xiàn)突出。興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行等綠色貸款余額均在千億元以上。
綠色發(fā)展已成為趨勢(shì)和全球共識(shí)，商業(yè)銀行需堅(jiān)定不移走綠色低碳發(fā)展道路，把握低碳經(jīng)濟(jì)藍(lán)海的發(fā)展機(jī)遇，全面推進(jìn)綠色金融發(fā)展。