文|面包財經(jīng)
農(nóng)村商業(yè)銀行是金融服務(wù)三農(nóng)以及支持普惠小微企業(yè)的重要力量。A股首批上市農(nóng)商行均來自蘇南地區(qū),可比性較強。本文主要透視蘇南地區(qū)五家上市農(nóng)商行相關(guān)數(shù)據(jù),以無錫銀行為主要案例。
無錫銀行在年報中多次提到夯實普惠根基,普惠金融主力軍,樹立服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、有效銜接鄉(xiāng)村振興,踐行普惠金融理念。
但是從財報數(shù)據(jù)上觀察,無錫銀行在普惠型小微企業(yè)貸款余額、普惠型小微貸款在總貸款占比等核心指標(biāo)上均落后于可比上市農(nóng)商行。
年報及社會責(zé)任報告屢提加強普惠型小微、服務(wù)“三農(nóng)”
無錫銀行在2021年報及社會責(zé)任報告中多次提及普惠金融以及涉農(nóng)金融。部分內(nèi)容摘錄如下:
本行緊緊圍繞年初確定的經(jīng)營目標(biāo)任務(wù),堅持……夯實普惠根基,強化科技賦能,經(jīng)營發(fā)展保持了穩(wěn)中有進、 穩(wěn)中提質(zhì)的良好勢頭(年報第10頁)。
一年來,我們初心不渝,以更高站位、更大擔(dān)當(dāng)勇?lián)l(xiāng)村振興主辦行、普惠金融主力軍、地方金融排頭兵使命。(年報第10頁)。
本行牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、……有效銜接鄉(xiāng)村振興,踐行普惠金融理念,努力為改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境、推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展做出積極有效貢獻。(年報第66頁)
那么,具體財務(wù)數(shù)據(jù)如何?是否能夠支持以上描述呢?
普惠型小微貸款余額較低
數(shù)據(jù)顯示,2021年無錫銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為148.51億元,在已經(jīng)披露數(shù)據(jù)的上市農(nóng)商行中排名倒數(shù)第一,落后于江蘇省內(nèi)其他可比上市農(nóng)商行。
2021年末,無錫銀行與紫金銀行、張家港行資產(chǎn)規(guī)模接近,普惠小微余額卻明顯低于其他兩家銀行。
其中,張家港銀行2021年末的總資產(chǎn)規(guī)模略小于無錫銀行,但無錫銀行同期的普惠小微貸款與張家港行相差一倍有余。
無錫銀行普惠小微貸款同比增速也相對偏低。根據(jù)年報披露數(shù)據(jù),該行2021年普惠小微貸款同比增幅為38.45%,除張家港行外,江蘇省內(nèi)其他可比上市農(nóng)商行同比增速均高于40%,紫金銀行更高達50.15%。
普惠小微貸款在總貸款中的占比墊底
根據(jù)財報數(shù)據(jù)計算,2021年無錫銀行普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比為12.61%,在江蘇省內(nèi)可比上市農(nóng)商行中排名倒數(shù)第一。
從占比變動來看,截至2021年末,可比農(nóng)商行的普惠小微企業(yè)貸款在總貸中的占比均有提升,但無錫銀行的占比提升較少。數(shù)據(jù)顯示,2021年該行普惠小微企業(yè)貸款的總貸款占比較2020年僅上升了1.66個百分點。
涉農(nóng)貸款余額及占比均偏低
從涉農(nóng)貸款規(guī)模來看,無錫銀行也處于行業(yè)尾部。
披露數(shù)據(jù)顯示,2021年無錫銀行涉農(nóng)貸款余額為243.72億元,在已經(jīng)披露數(shù)據(jù)的上市農(nóng)商行中處于尾部,余額僅高于蘇農(nóng)銀行,較其他可比農(nóng)商行相差較大。
從總貸款占比來看,截至2021年末,無錫銀行涉農(nóng)貸款在總貸款中的占比為20.69%,略高于蘇農(nóng)銀行的18.58%,與張家港行、江陰銀行和常熟銀行相比,占比相差一倍以上。
總體來看,無錫銀行雖在年報里反復(fù)提及服務(wù)三農(nóng)以及踐行普惠金融理念,但該行在普惠小微貸款以及涉農(nóng)貸款方面等核心指標(biāo)上,與“普惠金融主力軍”仍有相當(dāng)差距。