記者 | 胡穎君

一度被業(yè)內(nèi)稱作銀行系智能投顧“標(biāo)桿式產(chǎn)品”的摩羯智投宣布業(yè)務(wù)停止。

近日，招商銀行發(fā)布《關(guān)于摩羯智投業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》。公告稱，自7月1日，將不再提供“摩羯智投”業(yè)務(wù)的購買、調(diào)倉、業(yè)績展示、投資陪伴等服務(wù)，同時招商銀行將不再提供摩羯智投搜索等功能，持倉客戶的贖回交易不受影響。

摩羯智投是招行曾經(jīng)重磅打造的智能投顧產(chǎn)品，于2016年12月6日正式上線。上述公告顯示，招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關(guān)界面進(jìn)行相應(yīng)改造，原組合名稱將發(fā)生變更，持倉客戶可通過招商銀行App賬戶總覽進(jìn)入，查看基金持倉明細(xì)；客戶可選擇繼續(xù)持有，也可選擇通過招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項(xiàng)下基金產(chǎn)品，或選擇贖回持倉中的單只基金。

不止是招行，工商銀行也于近日公告，為落實(shí)監(jiān)管要求，根據(jù)《中國工商銀行AI投服務(wù)協(xié)議》的約定，該行將于2022年6月30日起終止AI投協(xié)議并停止申購、調(diào)倉服務(wù)。

工商銀行表示，若持倉客戶選擇繼續(xù)持有AI投產(chǎn)品，該行將通過手機(jī)銀行AI投版塊提供資產(chǎn)查詢、產(chǎn)品贖回服務(wù)?？蛻舫钟械腁I投產(chǎn)品將于7月末自動轉(zhuǎn)換為成分基金，該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務(wù)。

緣何銀行紛紛終止智能投顧服務(wù)？界面新聞記者從業(yè)內(nèi)獲悉，這與去年監(jiān)管頒布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》有關(guān)。

去年11月份，多地證監(jiān)部門下發(fā)《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，明確基金投顧業(yè)務(wù)必須遵守六大底線：一是業(yè)務(wù)開展主體為基金銷售機(jī)構(gòu)；二是標(biāo)的基金為基金銷售機(jī)構(gòu)代理銷售的基金產(chǎn)品；三是服務(wù)對象限于該機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)客戶；四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨(dú)簽訂合同；五是不得就提供基金投資建議服務(wù)單獨(dú)收取費(fèi)用；六是不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績，不得提供調(diào)倉建議。

此外，《通知》要求基金投資顧問機(jī)構(gòu)應(yīng)在去年年底前，令存量基金投資組合策略建議活動滿足《通知》上述六大要求；而不具業(yè)務(wù)資格的基金銷售機(jī)構(gòu)，則應(yīng)當(dāng)在今年6月30日前完成整改任務(wù)。也正因如此，去年年底開始，多家銀行紛紛暫?；鹜额櫂I(yè)務(wù)，集體開啟整改模式。

去年12月，招商銀行“摩羯智投”便曾發(fā)布提示稱，該行正在對摩羯智投進(jìn)行規(guī)范改造，將暫停購買功能，原持倉客戶的贖回和調(diào)倉交易不受影響，后續(xù)存在不能持續(xù)提供服務(wù)的風(fēng)險。

而與此同時，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等多家銀行陸續(xù)官宣暫停智能投顧服務(wù)的申購功能，并聲稱主要是為配合監(jiān)管要求對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓和規(guī)范化。

截至目前，共有約60家機(jī)構(gòu)獲得了基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，銀行系只有招行、工行和平安銀行3家獲得試點(diǎn)資格。除了招行和工行外，平安銀行此前亦上線了“平安智投”服務(wù)，不過，界面新聞記者在平安銀行app客服端內(nèi)搜索“平安智投”，點(diǎn)擊推薦頁面跳轉(zhuǎn)后竟是一片空白。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，此番整改對基金投顧行業(yè)意義重大，有望推動這種基于投顧服務(wù)收費(fèi)的財(cái)富管理業(yè)態(tài)健康可持續(xù)發(fā)展。

“對于投顧持牌機(jī)構(gòu)來說利好比較明確，雖然短期整頓可能影響業(yè)務(wù)增長，但根據(jù)監(jiān)管要求各家機(jī)構(gòu)都須按時完成整頓，屆時各類機(jī)構(gòu)將在統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)展業(yè)，共同推動這一新業(yè)態(tài)的發(fā)展、合力進(jìn)行投資者教育，分享行業(yè)增長的紅利?！敝薪鸱治鰩煆垘泿洷硎?。

他認(rèn)為，監(jiān)管政策的目的并非要將非持牌機(jī)構(gòu)排除在投顧業(yè)務(wù)的大市場之外，只是需在行業(yè)發(fā)展初期樹立嚴(yán)格的規(guī)范以保證其穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。