文 | 支付百科 里奧

近日，「支付百科」了解到多家銀行網(wǎng)點對新用戶開通一類賬戶的審核愈加嚴格，若無充分理由，很難開通。對此銀行工作人員回應稱，這樣做主要是配合“斷卡行動”和防范電信和網(wǎng)絡詐騙。

01、一類賬戶更難申請

近日，有許多讀者向「支付百科」反映，現(xiàn)在銀行辦理借記卡都很難了，該讀者上周去某國有銀行支行辦理銀行卡的時候，除了提供必要的身份證明，還要求提供工作單位、居住證明等相關資料，如果不能提供就不能辦理一類賬戶。

我們知道二類賬戶單日流水總額為1萬元，一年流水總額為20萬元。對于流水比較大的客戶影響比較大。

這位讀者辦理的是工資卡，在提供了相應的工作和居住信息后，銀行還要求填寫了《風險提示書》，最終才成功辦理一類賬戶。

與這些讀者遇到的類似情況的用戶不在少數(shù)，還有網(wǎng)友表示除提供真實的工作、居住證明外，還要提供一個可打通的座機號碼供銀行工作人員核實，工作證明需相關辦公室電話，居住證明則需要填寫居委會電話。

與之前對個人賬戶的審查不同，銀行這次提高了一類賬戶的門檻，以前僅憑一張身份證就能辦理一類賬戶的時代已經(jīng)過去。

「支付百科」從某國有銀行支行工作人員了解到，這是為了防范洗錢、詐騙等風險而設置的風控措施。如果確定要開通一類賬戶，除了身份證以外還必須填寫開通理由，并且提供工作證明、收入流水、納稅證明、營業(yè)執(zhí)照等一系列證明。若無法滿足要求，可能無法辦理。

另外，該銀行員工還表示，對于原有的一類卡持卡客戶，若是發(fā)現(xiàn)賬戶交易異常，也會第一時間凍結賬戶進行調(diào)查。

據(jù)「支付百科」了解，目前不同銀行間的審核標準是不一樣的，甚至同一銀行不同網(wǎng)點的審核標準也是不一樣的。相對來說，國有大行條件審核更為嚴格，股份行、中小銀行相對寬松。

02、“斷卡行動”持續(xù)

為嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢，2020年10月10日，央行等5部門在全國范圍內(nèi)開展“斷卡行動”。

在此背景下，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、光大銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等銀行均采取了清理睡眠賬戶、“一人多賬戶”、“長期不動戶”等舉措。

斷卡行動進行了多輪的收網(wǎng)，銀行機構一直在響應監(jiān)管要求，積極配合完成斷卡行動，除了對沉睡的銀行賬戶大規(guī)模清理之外，銀行對個人賬戶的審核也更加嚴格。

今年4月份前后，農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行發(fā)布公告表示，將調(diào)整個人銀行結算賬戶線上業(yè)務限額。

另外，工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、浦發(fā)銀行還啟動了“身份核實”工作，將對留存身份信息存在不完整、不真實等情況的客戶名下賬戶中止提供金融服務。