文 | 支付百科 里奧

近日，「支付百科」了解到多家銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)新用戶(hù)開(kāi)通一類(lèi)賬戶(hù)的審核愈加嚴(yán)格，若無(wú)充分理由，很難開(kāi)通。對(duì)此銀行工作人員回應(yīng)稱(chēng)，這樣做主要是配合“斷卡行動(dòng)”和防范電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙。

01、一類(lèi)賬戶(hù)更難申請(qǐng)

近日，有許多讀者向「支付百科」反映，現(xiàn)在銀行辦理借記卡都很難了，該讀者上周去某國(guó)有銀行支行辦理銀行卡的時(shí)候，除了提供必要的身份證明，還要求提供工作單位、居住證明等相關(guān)資料，如果不能提供就不能辦理一類(lèi)賬戶(hù)。

我們知道二類(lèi)賬戶(hù)單日流水總額為1萬(wàn)元，一年流水總額為20萬(wàn)元。對(duì)于流水比較大的客戶(hù)影響比較大。

這位讀者辦理的是工資卡，在提供了相應(yīng)的工作和居住信息后，銀行還要求填寫(xiě)了《風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)》，最終才成功辦理一類(lèi)賬戶(hù)。

與這些讀者遇到的類(lèi)似情況的用戶(hù)不在少數(shù)，還有網(wǎng)友表示除提供真實(shí)的工作、居住證明外，還要提供一個(gè)可打通的座機(jī)號(hào)碼供銀行工作人員核實(shí)，工作證明需相關(guān)辦公室電話，居住證明則需要填寫(xiě)居委會(huì)電話。

與之前對(duì)個(gè)人賬戶(hù)的審查不同，銀行這次提高了一類(lèi)賬戶(hù)的門(mén)檻，以前僅憑一張身份證就能辦理一類(lèi)賬戶(hù)的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去。

「支付百科」從某國(guó)有銀行支行工作人員了解到，這是為了防范洗錢(qián)、詐騙等風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)置的風(fēng)控措施。如果確定要開(kāi)通一類(lèi)賬戶(hù)，除了身份證以外還必須填寫(xiě)開(kāi)通理由，并且提供工作證明、收入流水、納稅證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等一系列證明。若無(wú)法滿足要求，可能無(wú)法辦理。

另外，該銀行員工還表示，對(duì)于原有的一類(lèi)卡持卡客戶(hù)，若是發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)交易異常，也會(huì)第一時(shí)間凍結(jié)賬戶(hù)進(jìn)行調(diào)查。

據(jù)「支付百科」了解，目前不同銀行間的審核標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，甚至同一銀行不同網(wǎng)點(diǎn)的審核標(biāo)準(zhǔn)也是不一樣的。相對(duì)來(lái)說(shuō)，國(guó)有大行條件審核更為嚴(yán)格，股份行、中小銀行相對(duì)寬松。

02、“斷卡行動(dòng)”持續(xù)

為嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話卡、銀行卡違法犯罪，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)，2020年10月10日，央行等5部門(mén)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”。

在此背景下，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、光大銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等銀行均采取了清理睡眠賬戶(hù)、“一人多賬戶(hù)”、“長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)”等舉措。

斷卡行動(dòng)進(jìn)行了多輪的收網(wǎng)，銀行機(jī)構(gòu)一直在響應(yīng)監(jiān)管要求，積極配合完成斷卡行動(dòng)，除了對(duì)沉睡的銀行賬戶(hù)大規(guī)模清理之外，銀行對(duì)個(gè)人賬戶(hù)的審核也更加嚴(yán)格。

今年4月份前后，農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行發(fā)布公告表示，將調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)線上業(yè)務(wù)限額。

另外，工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、浦發(fā)銀行還啟動(dòng)了“身份核實(shí)”工作，將對(duì)留存身份信息存在不完整、不真實(shí)等情況的客戶(hù)名下賬戶(hù)中止提供金融服務(wù)。