文 | 獨(dú)角金融 李海霞
編輯| 付影
恒豐銀行股份有限公司（下稱“恒豐銀行”）又現(xiàn)高管層人事變動(dòng)。
自先后兩任董事長被判刑，恒豐銀行進(jìn)入至暗時(shí)刻。在此艱難時(shí)刻，王錫峰就任恒豐銀行行長一職，四年多后辭任。任職期間，王錫峰給恒豐銀行帶來什么變化？又還有哪些難題待解？
1、就職四年行長辭任，曾歷經(jīng)兩任董事長落馬
8月8日，因工作變動(dòng)，恒豐銀行行長王錫峰辭去了該行執(zhí)行董事、行長等職務(wù)。同時(shí)，恒豐銀行對其在任期間作出的貢獻(xiàn)給予高度評價(jià)，并表示感謝。
來源：恒豐銀行官網(wǎng)
在王錫峰辭任公告發(fā)出的第二天，8月9日，青島農(nóng)商行（002958.SZ）發(fā)布了董事長劉仲生辭職的公告，原因是超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定。此后，劉仲生將不再擔(dān)任該行及其控股子公司任何職務(wù)。截至目前，該行暫未披露繼任者信息。
據(jù)“金融一線”報(bào)道，王錫峰擬出任青島農(nóng)商行董事長，不過，這一任命需經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。
王錫峰畢業(yè)于中國海洋大學(xué)，后獲西安交通大學(xué)高級(jí)管理人員工商管理碩士學(xué)位。從履歷來看，其曾在中國銀行工作多年，歷任中國銀行青島市分行財(cái)會(huì)處副處長，中國銀行山東省分行副行長、行長等職。2018年1月12日，恒豐銀行董事會(huì)決定聘任王錫峰為恒豐銀行行長，2018年6月22日，王錫峰正式出任。
此前，恒豐銀行曾有過一段沒有行長的歷史。2004-2013年，董事長姜喜運(yùn)任職期間，取消行長職位，董事長一人獨(dú)攬大權(quán)。在任期間，姜運(yùn)喜轉(zhuǎn)移2.84億股恒豐銀行股份，折合7.54億元。2013年，因鯨吞股份案，姜喜運(yùn)被帶走調(diào)查，蔡國華繼任。4年后歷史重演，2017年11月，蔡國華涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法接受調(diào)查。
高管層面頻繁的人事變動(dòng)，無疑會(huì)對恒豐銀行產(chǎn)生重要影響。IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示，對銀行發(fā)展戰(zhàn)略的穩(wěn)定，業(yè)務(wù)運(yùn)營策略的實(shí)施，以及市場拓展組織等都會(huì)帶來不可忽視的影響，自然也會(huì)給恒豐銀行的業(yè)績表現(xiàn)帶來不利影響。
實(shí)際上，繼兩任董事長被接連帶走后，恒豐銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下降。2018年，恒豐銀行業(yè)績跌至谷底，不良貸款余額高達(dá)1635.61億元，不良貸款率高達(dá)28.44%。
恒豐銀行至暗之時(shí)，董事長陳穎、行長王錫峰上任。經(jīng)過剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投等一系列調(diào)整后，恒豐銀行逐漸走出低谷。
2、承銷陽光集團(tuán)債券違約金額15億元，房企貸款占第三位
一行之長對于銀行尤為重要。王錫峰在任期間，恒豐銀行業(yè)績情況持續(xù)好轉(zhuǎn)。2019年資產(chǎn)規(guī)模突破萬億大關(guān)，2021年達(dá)到1.3萬億元；不良貸款率自2018年的28.44%降至2021年的2.12%；不良貸款余額自2018年的1635.61億元，降至2021年的137.77億元；核心一級(jí)資本凈額從2018年的-1127.84億元增至743.97億元，資本質(zhì)量向好發(fā)展。
英國《銀行家》雜志最新發(fā)布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，按總資產(chǎn)排名，恒豐銀行排名較上年上升7位，位居第133位；按一級(jí)資本排名，較上年提升13位，位居第122位。
不過，快速發(fā)展之外，也暴露了恒豐銀行的B面。
恒豐銀行承銷房產(chǎn)債券出現(xiàn)違約問題。2021年，陽光城（000671.SZ）大股東福建陽光集團(tuán)有限公司（下稱“陽光集團(tuán)”）發(fā)行了“21福建陽光SCP001”及“21福建陽光SCP002”、“21福建陽光SCP003”、“21福建陽光SCP004”四期超短期融資券，合計(jì)15億元。恒豐銀行是主承銷商。
據(jù)Wind顯示，截至2022年 6月27日，這四期債券先后出現(xiàn)違約，累計(jì)未兌付本息約15.72億元。
8月8日，恒豐銀行發(fā)布公告表示將持續(xù)督導(dǎo)福建陽光不得逃離廢債。
此外，2018年，恒豐銀行承銷了中融新大集團(tuán)有限公司發(fā)行的“18中融新大MTN001”、“18中融新大MTN002”兩只債券，發(fā)行規(guī)模合計(jì)25億元，目前均已發(fā)生實(shí)質(zhì)性違約。
對于債券違約，柏文喜表示，如果銀行在接單前履行了勤勉盡責(zé)的盡職審查，并且該債券本身合法合規(guī)、沒有任何瑕疵，銀行業(yè)沒有過度和違規(guī)宣傳，作為主承銷機(jī)構(gòu)的銀行則無任何法律與經(jīng)濟(jì)責(zé)任。不過，這些債券違約會(huì)影響銀行的市場聲譽(yù)與品牌美譽(yù)度、公信力。
據(jù)年報(bào)顯示，恒豐銀行市場風(fēng)險(xiǎn)資本從2020年的17.63億元降至13.46億元。不過，主要風(fēng)險(xiǎn)頭寸中交易賬簿債券業(yè)務(wù)敞口卻從2020年的205.07億元增至236.18億元。恒豐銀行表示，由于債券投資占比較大，因此利率風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)對本行資金業(yè)務(wù)收益影響較顯著。
此外，恒豐銀行部分貸款流入房企，且金額有所增加。年報(bào)顯示，2021年恒豐銀行公司類貸款和墊款占比較高，達(dá)74.57%。從行業(yè)投向來看，恒豐銀行公司類貸款主要分布于水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，占貸款總額的17.77%；其次為租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，占比16.45%；房地產(chǎn)業(yè)位列第三，其貸款占比從2020年的7.12%增至2021年的8.46%。
來源：恒豐銀行年報(bào)
從貸款集中度情況來看，恒豐銀行年內(nèi)最大單一借款人貸款總額占資本凈額的5.24%；前十大借款人中，第一大借款人來自房地產(chǎn)業(yè)，貸款金額54.44億元，占資本凈額的比例同樣為5.24%。
恒豐銀行前十大借款人中，房地產(chǎn)業(yè)占比最高。IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示，對銀行而言，房地產(chǎn)行業(yè)的流動(dòng)性危機(jī)則可能引發(fā)銀行的流動(dòng)性下降和不良率的上升，從而推高銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和影響銀行的業(yè)績，甚至觸發(fā)銀行自身的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
回看王錫峰在任四年多期間，有成績，也尚存問題待解。其上任時(shí)，曾提5年上市目標(biāo)，不過至今尚無消息。
有意思的是，王錫峰擬就任的青島農(nóng)商行僅在掛牌開業(yè)7年后，2019年3月26日已經(jīng)在深交所上市，成為長江以北第1家A股上市農(nóng)商銀行。
王錫峰辭任后，恒豐銀行下任行長能否帶領(lǐng)這家城商行敲開上市的大門？留言討論吧。