文 | 獨(dú)角金融 李海霞
編輯| 付影
恒豐銀行股份有限公司(下稱“恒豐銀行”)又現(xiàn)高管層人事變動(dòng)。
自先后兩任董事長被判刑,恒豐銀行進(jìn)入至暗時(shí)刻。在此艱難時(shí)刻,王錫峰就任恒豐銀行行長一職,四年多后辭任。任職期間,王錫峰給恒豐銀行帶來什么變化?又還有哪些難題待解?
1、就職四年行長辭任,曾歷經(jīng)兩任董事長落馬
8月8日,因工作變動(dòng),恒豐銀行行長王錫峰辭去了該行執(zhí)行董事、行長等職務(wù)。同時(shí),恒豐銀行對其在任期間作出的貢獻(xiàn)給予高度評價(jià),并表示感謝。
來源:恒豐銀行官網(wǎng)
在王錫峰辭任公告發(fā)出的第二天,8月9日,青島農(nóng)商行(002958.SZ)發(fā)布了董事長劉仲生辭職的公告,原因是超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定。此后,劉仲生將不再擔(dān)任該行及其控股子公司任何職務(wù)。截至目前,該行暫未披露繼任者信息。
據(jù)“金融一線”報(bào)道,王錫峰擬出任青島農(nóng)商行董事長,不過,這一任命需經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。
王錫峰畢業(yè)于中國海洋大學(xué),后獲西安交通大學(xué)高級(jí)管理人員工商管理碩士學(xué)位。從履歷來看,其曾在中國銀行工作多年,歷任中國銀行青島市分行財(cái)會(huì)處副處長,中國銀行山東省分行副行長、行長等職。2018年1月12日,恒豐銀行董事會(huì)決定聘任王錫峰為恒豐銀行行長,2018年6月22日,王錫峰正式出任。
此前,恒豐銀行曾有過一段沒有行長的歷史。2004-2013年,董事長姜喜運(yùn)任職期間,取消行長職位,董事長一人獨(dú)攬大權(quán)。在任期間,姜運(yùn)喜轉(zhuǎn)移2.84億股恒豐銀行股份,折合7.54億元。2013年,因鯨吞股份案,姜喜運(yùn)被帶走調(diào)查,蔡國華繼任。4年后歷史重演,2017年11月,蔡國華涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法接受調(diào)查。
高管層面頻繁的人事變動(dòng),無疑會(huì)對恒豐銀行產(chǎn)生重要影響。IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示,對銀行發(fā)展戰(zhàn)略的穩(wěn)定,業(yè)務(wù)運(yùn)營策略的實(shí)施,以及市場拓展組織等都會(huì)帶來不可忽視的影響,自然也會(huì)給恒豐銀行的業(yè)績表現(xiàn)帶來不利影響。
實(shí)際上,繼兩任董事長被接連帶走后,恒豐銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下降。2018年,恒豐銀行業(yè)績跌至谷底,不良貸款余額高達(dá)1635.61億元,不良貸款率高達(dá)28.44%。
恒豐銀行至暗之時(shí),董事長陳穎、行長王錫峰上任。經(jīng)過剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投等一系列調(diào)整后,恒豐銀行逐漸走出低谷。
2、承銷陽光集團(tuán)債券違約金額15億元,房企貸款占第三位
一行之長對于銀行尤為重要。王錫峰在任期間,恒豐銀行業(yè)績情況持續(xù)好轉(zhuǎn)。2019年資產(chǎn)規(guī)模突破萬億大關(guān),2021年達(dá)到1.3萬億元;不良貸款率自2018年的28.44%降至2021年的2.12%;不良貸款余額自2018年的1635.61億元,降至2021年的137.77億元;核心一級(jí)資本凈額從2018年的-1127.84億元增至743.97億元,資本質(zhì)量向好發(fā)展。
英國《銀行家》雜志最新發(fā)布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中,按總資產(chǎn)排名,恒豐銀行排名較上年上升7位,位居第133位;按一級(jí)資本排名,較上年提升13位,位居第122位。
不過,快速發(fā)展之外,也暴露了恒豐銀行的B面。
恒豐銀行承銷房產(chǎn)債券出現(xiàn)違約問題。2021年,陽光城(000671.SZ)大股東福建陽光集團(tuán)有限公司(下稱“陽光集團(tuán)”)發(fā)行了“21福建陽光SCP001”及“21福建陽光SCP002”、“21福建陽光SCP003”、“21福建陽光SCP004”四期超短期融資券,合計(jì)15億元。恒豐銀行是主承銷商。
據(jù)Wind顯示,截至2022年 6月27日,這四期債券先后出現(xiàn)違約,累計(jì)未兌付本息約15.72億元。
8月8日,恒豐銀行發(fā)布公告表示將持續(xù)督導(dǎo)福建陽光不得逃離廢債。
此外,2018年,恒豐銀行承銷了中融新大集團(tuán)有限公司發(fā)行的“18中融新大MTN001”、“18中融新大MTN002”兩只債券,發(fā)行規(guī)模合計(jì)25億元,目前均已發(fā)生實(shí)質(zhì)性違約。
對于債券違約,柏文喜表示,如果銀行在接單前履行了勤勉盡責(zé)的盡職審查,并且該債券本身合法合規(guī)、沒有任何瑕疵,銀行業(yè)沒有過度和違規(guī)宣傳,作為主承銷機(jī)構(gòu)的銀行則無任何法律與經(jīng)濟(jì)責(zé)任。不過,這些債券違約會(huì)影響銀行的市場聲譽(yù)與品牌美譽(yù)度、公信力。
據(jù)年報(bào)顯示,恒豐銀行市場風(fēng)險(xiǎn)資本從2020年的17.63億元降至13.46億元。不過,主要風(fēng)險(xiǎn)頭寸中交易賬簿債券業(yè)務(wù)敞口卻從2020年的205.07億元增至236.18億元。恒豐銀行表示,由于債券投資占比較大,因此利率風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)對本行資金業(yè)務(wù)收益影響較顯著。
此外,恒豐銀行部分貸款流入房企,且金額有所增加。年報(bào)顯示,2021年恒豐銀行公司類貸款和墊款占比較高,達(dá)74.57%。從行業(yè)投向來看,恒豐銀行公司類貸款主要分布于水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè),占貸款總額的17.77%;其次為租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),占比16.45%;房地產(chǎn)業(yè)位列第三,其貸款占比從2020年的7.12%增至2021年的8.46%。
來源:恒豐銀行年報(bào)
從貸款集中度情況來看,恒豐銀行年內(nèi)最大單一借款人貸款總額占資本凈額的5.24%;前十大借款人中,第一大借款人來自房地產(chǎn)業(yè),貸款金額54.44億元,占資本凈額的比例同樣為5.24%。
恒豐銀行前十大借款人中,房地產(chǎn)業(yè)占比最高。IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示,對銀行而言,房地產(chǎn)行業(yè)的流動(dòng)性危機(jī)則可能引發(fā)銀行的流動(dòng)性下降和不良率的上升,從而推高銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和影響銀行的業(yè)績,甚至觸發(fā)銀行自身的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
回看王錫峰在任四年多期間,有成績,也尚存問題待解。其上任時(shí),曾提5年上市目標(biāo),不過至今尚無消息。
有意思的是,王錫峰擬就任的青島農(nóng)商行僅在掛牌開業(yè)7年后,2019年3月26日已經(jīng)在深交所上市,成為長江以北第1家A股上市農(nóng)商銀行。
王錫峰辭任后,恒豐銀行下任行長能否帶領(lǐng)這家城商行敲開上市的大門?留言討論吧。