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史帶財險一季度綜合風(fēng)險評級下滑至BB級,輕資產(chǎn)布局能否翻身仍不明朗

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史帶財險一季度綜合風(fēng)險評級下滑至BB級,輕資產(chǎn)布局能否翻身仍不明朗

二季度裁撤4家分公司。

文|全球財說 宋涵

史帶財險近乎已成為一家純外資險企。

據(jù)史帶財險董事長董穎2022年4月向媒體透露,史帶系所持公司股權(quán)已經(jīng)上升至99.22%,史帶財險小股東僅剩上海錦江國際投資管理有限公司一家,持股比例為0.78%。

史帶系欲全資控股的步伐明顯,但在股權(quán)占比前進(jìn)的同時,史帶財險業(yè)務(wù)領(lǐng)地開始“戰(zhàn)略性撤退”。

2022年二季度該公司接連撤銷4家分公司。結(jié)合此前總經(jīng)理三年三換,果斷舍棄車險和健康險重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù),史帶財險新模式引發(fā)關(guān)注。

裁撤數(shù)家分公司

近期,史帶財險一天連發(fā)3封公告,稱銀保監(jiān)會已批準(zhǔn)撤銷公司旗下所屬福建分公司、安徽分公司、寧波分公司。史帶財險公告解釋稱,此舉為業(yè)務(wù)經(jīng)營調(diào)整需要。

值得一提的是,早在2022年4月,史帶財險蘇州分公司就被作為了第一批“獵殺”對象。

“連砍”4家分公司,使得史帶財險本就不富裕的分支機(jī)構(gòu)規(guī)模驟縮了近1/3。

事實(shí)上,早在公司2020年財報中,史帶財險就顯示出已經(jīng)有了裁撤機(jī)構(gòu)的想法。彼時董事會曾決議,要在2021年關(guān)停安徽、福建和寧波3家分公司。只是不知是何原因,遲遲未執(zhí)行。

外界普遍猜測史帶財險裁撤分支機(jī)構(gòu),或許與其業(yè)務(wù)發(fā)展不甚理想有關(guān)。

有行業(yè)人士表示,險企一般裁撤分支機(jī)構(gòu)主要為節(jié)約成本。從規(guī)模來看,主要是層級較低的營業(yè)部、營銷服務(wù)部等“毛細(xì)血管”機(jī)構(gòu)。而像史帶財險這樣裁撤機(jī)構(gòu)均為分公司,甚至還包括兩家省級分公司的情況實(shí)屬罕見。

不過公司方面則表示是戰(zhàn)略謀劃,意欲走輕資產(chǎn)道路,暗示此為戰(zhàn)略性裁撤。

2022年4月,董穎曾在接受采訪時表示:“史帶中國走的是輕資產(chǎn)的發(fā)展路線,公司并沒有盲目地追求分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)張,而是和國內(nèi)保險公司達(dá)成戰(zhàn)略合作,借助國內(nèi)保險公司分支機(jī)構(gòu)、銷售人員等下沉優(yōu)勢,發(fā)揮史帶在產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險識別等方面的特長,強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,共謀發(fā)展?!?/p>

近些年,隨著史帶國際加碼,史帶財險大動作不少,從人事變動到經(jīng)營策略均有調(diào)整。

高層方面,2022年6月,史帶財險發(fā)布新高管任職公告,銀保監(jiān)會核準(zhǔn)了鐘向?qū)幑靖笨偨?jīng)理任職資格。

公開資料顯示,鐘向?qū)幵群笤诿纴嗀旊U、安聯(lián)財險、亞太財險等險企任高管,是名有20年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的老將。2018年1月任史帶財險財務(wù)負(fù)責(zé)人;2020年7月任公司首席投資官;2021年9月9日起兼任公司臨時負(fù)責(zé)人。

值得一提的是,繼史帶財險總經(jīng)理譚海濤“閃離”后,公司遲遲未有新話事人產(chǎn)生。

說起來,史帶財險總經(jīng)理多有波折,3年更換3任。盡管每屆總經(jīng)理保險經(jīng)驗(yàn)豐富,卻都做不長久。

2015年1月—2019年2月,梁銘擔(dān)任總經(jīng)理職務(wù),任期4年,算是在職時間較長的。其優(yōu)勢體現(xiàn)在財產(chǎn)險、工程險和能源險方面經(jīng)驗(yàn)豐富。

2020年4月—2021年1月,周昊明擔(dān)任公司總經(jīng)理職務(wù),在財產(chǎn)工程險領(lǐng)域有超過20年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。不過,從經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)到卸任,歷時不足一年。

2021年6月21日—2021年8月25日,從業(yè)16年之久的譚海濤在史帶財險總經(jīng)理崗位上演了一場“快閃”。從任職資格核準(zhǔn),到卸任該職務(wù),在職僅2個月。

史帶財險頻繁的高層動蕩,不免給公司戰(zhàn)略決策持續(xù)性帶來挑戰(zhàn)。

上半年公司大概率承保虧損

經(jīng)營方面,前幾年公司主動放棄短板業(yè)務(wù),摒棄盈利能力薄弱的車險和健康險業(yè)務(wù)。

前總經(jīng)理周昊明就曾表示,割舍這兩塊業(yè)務(wù),原因在于盈利不易,缺乏競爭力。不過其期望能在核心領(lǐng)域大展身手的愿景,卻收效甚微。

從2014年-2015年史帶財險退出車險市場后,經(jīng)營情況較此前有所改善的同時,盈利能力卻有所下滑。

2016年-2020年,史帶財險分別實(shí)現(xiàn)凈利為8298.21萬元、5970.1萬元、5078.09萬元、4917.23萬元、4002.32萬元;凈利分別同比下滑28.06%、14.94%、3.17%、18.61%。

根據(jù)公司最新發(fā)布的償付能力報告顯示,2022年上半年,史帶財險累計實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入4.73億元,凈利潤0.17億元。

分季度來看,公司兩個季度保費(fèi)和凈利表現(xiàn)大相徑庭。

公司第一季度和第二季度分別實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入2.31億元和2.42億元,逐季度增加。同期,公司凈利表現(xiàn)為第一季度0.11億元,第二季度凈利僅為0.06億元。不難發(fā)現(xiàn),第二季度較第一季度凈利大幅下滑超45.45%。

上半年,公司收益類指標(biāo)基本和行業(yè)大勢走向一致,受資本市場波動影響較大。具體表現(xiàn)為,凈資產(chǎn)收益率1.46%,總資產(chǎn)收益率0.28%,投資收益率1.86%,綜合投資收益率1.88%。

同期,公司綜合成本率為103.73%,超過100%警戒線。分季度來看,公司第1季度綜合成本率為98.22%,到第2季度攀升14.03個百分點(diǎn)至112.25%。

一般來說,綜合成本率高低關(guān)乎險企開展某一項(xiàng)業(yè)務(wù)的承保利潤,當(dāng)超過100%這一承保盈虧平衡點(diǎn),就意味著承保虧損。

上半年,公司綜合賠付率為62%,季度趨勢上同樣表現(xiàn)為遞增。公司一季度綜合賠付率為56.51%,到第二季度上升13.98個百分點(diǎn)至70.49%。

從規(guī)模來看,上半年公司實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)1.56億元。經(jīng)紀(jì)渠道貢獻(xiàn)簽單保費(fèi)超7成。除此之外,代理渠道占比為22.44%,直銷渠道占比較小,不足0.001%。

償付能力方面,公司上半年償付能力較為充足,償付能力充足率均維持在220%以上,并呈現(xiàn)逐季度增長趨勢。

具體為,公司前2個季度核心償付能力充足率分別為229.78%、237.9%;綜合償付能力充足率為246.73%、256.25%。

不過,相較于樂觀的償付能力,公司最近一次風(fēng)險綜合評級表現(xiàn)堪憂。2022年第二季度償付能力報告中顯示,公司1季度風(fēng)險綜合評級直接由上季度A級下滑至BB級。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請聯(lián)系原著作權(quán)人。

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史帶財險一季度綜合風(fēng)險評級下滑至BB級,輕資產(chǎn)布局能否翻身仍不明朗

二季度裁撤4家分公司。

文|全球財說 宋涵

史帶財險近乎已成為一家純外資險企。

據(jù)史帶財險董事長董穎2022年4月向媒體透露,史帶系所持公司股權(quán)已經(jīng)上升至99.22%,史帶財險小股東僅剩上海錦江國際投資管理有限公司一家,持股比例為0.78%。

史帶系欲全資控股的步伐明顯,但在股權(quán)占比前進(jìn)的同時,史帶財險業(yè)務(wù)領(lǐng)地開始“戰(zhàn)略性撤退”。

2022年二季度該公司接連撤銷4家分公司。結(jié)合此前總經(jīng)理三年三換,果斷舍棄車險和健康險重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù),史帶財險新模式引發(fā)關(guān)注。

裁撤數(shù)家分公司

近期,史帶財險一天連發(fā)3封公告,稱銀保監(jiān)會已批準(zhǔn)撤銷公司旗下所屬福建分公司、安徽分公司、寧波分公司。史帶財險公告解釋稱,此舉為業(yè)務(wù)經(jīng)營調(diào)整需要。

值得一提的是,早在2022年4月,史帶財險蘇州分公司就被作為了第一批“獵殺”對象。

“連砍”4家分公司,使得史帶財險本就不富裕的分支機(jī)構(gòu)規(guī)模驟縮了近1/3。

事實(shí)上,早在公司2020年財報中,史帶財險就顯示出已經(jīng)有了裁撤機(jī)構(gòu)的想法。彼時董事會曾決議,要在2021年關(guān)停安徽、福建和寧波3家分公司。只是不知是何原因,遲遲未執(zhí)行。

外界普遍猜測史帶財險裁撤分支機(jī)構(gòu),或許與其業(yè)務(wù)發(fā)展不甚理想有關(guān)。

有行業(yè)人士表示,險企一般裁撤分支機(jī)構(gòu)主要為節(jié)約成本。從規(guī)模來看,主要是層級較低的營業(yè)部、營銷服務(wù)部等“毛細(xì)血管”機(jī)構(gòu)。而像史帶財險這樣裁撤機(jī)構(gòu)均為分公司,甚至還包括兩家省級分公司的情況實(shí)屬罕見。

不過公司方面則表示是戰(zhàn)略謀劃,意欲走輕資產(chǎn)道路,暗示此為戰(zhàn)略性裁撤。

2022年4月,董穎曾在接受采訪時表示:“史帶中國走的是輕資產(chǎn)的發(fā)展路線,公司并沒有盲目地追求分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)張,而是和國內(nèi)保險公司達(dá)成戰(zhàn)略合作,借助國內(nèi)保險公司分支機(jī)構(gòu)、銷售人員等下沉優(yōu)勢,發(fā)揮史帶在產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險識別等方面的特長,強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,共謀發(fā)展?!?/p>

近些年,隨著史帶國際加碼,史帶財險大動作不少,從人事變動到經(jīng)營策略均有調(diào)整。

高層方面,2022年6月,史帶財險發(fā)布新高管任職公告,銀保監(jiān)會核準(zhǔn)了鐘向?qū)幑靖笨偨?jīng)理任職資格。

公開資料顯示,鐘向?qū)幵群笤诿纴嗀旊U、安聯(lián)財險、亞太財險等險企任高管,是名有20年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的老將。2018年1月任史帶財險財務(wù)負(fù)責(zé)人;2020年7月任公司首席投資官;2021年9月9日起兼任公司臨時負(fù)責(zé)人。

值得一提的是,繼史帶財險總經(jīng)理譚海濤“閃離”后,公司遲遲未有新話事人產(chǎn)生。

說起來,史帶財險總經(jīng)理多有波折,3年更換3任。盡管每屆總經(jīng)理保險經(jīng)驗(yàn)豐富,卻都做不長久。

2015年1月—2019年2月,梁銘擔(dān)任總經(jīng)理職務(wù),任期4年,算是在職時間較長的。其優(yōu)勢體現(xiàn)在財產(chǎn)險、工程險和能源險方面經(jīng)驗(yàn)豐富。

2020年4月—2021年1月,周昊明擔(dān)任公司總經(jīng)理職務(wù),在財產(chǎn)工程險領(lǐng)域有超過20年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。不過,從經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)到卸任,歷時不足一年。

2021年6月21日—2021年8月25日,從業(yè)16年之久的譚海濤在史帶財險總經(jīng)理崗位上演了一場“快閃”。從任職資格核準(zhǔn),到卸任該職務(wù),在職僅2個月。

史帶財險頻繁的高層動蕩,不免給公司戰(zhàn)略決策持續(xù)性帶來挑戰(zhàn)。

上半年公司大概率承保虧損

經(jīng)營方面,前幾年公司主動放棄短板業(yè)務(wù),摒棄盈利能力薄弱的車險和健康險業(yè)務(wù)。

前總經(jīng)理周昊明就曾表示,割舍這兩塊業(yè)務(wù),原因在于盈利不易,缺乏競爭力。不過其期望能在核心領(lǐng)域大展身手的愿景,卻收效甚微。

從2014年-2015年史帶財險退出車險市場后,經(jīng)營情況較此前有所改善的同時,盈利能力卻有所下滑。

2016年-2020年,史帶財險分別實(shí)現(xiàn)凈利為8298.21萬元、5970.1萬元、5078.09萬元、4917.23萬元、4002.32萬元;凈利分別同比下滑28.06%、14.94%、3.17%、18.61%。

根據(jù)公司最新發(fā)布的償付能力報告顯示,2022年上半年,史帶財險累計實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入4.73億元,凈利潤0.17億元。

分季度來看,公司兩個季度保費(fèi)和凈利表現(xiàn)大相徑庭。

公司第一季度和第二季度分別實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入2.31億元和2.42億元,逐季度增加。同期,公司凈利表現(xiàn)為第一季度0.11億元,第二季度凈利僅為0.06億元。不難發(fā)現(xiàn),第二季度較第一季度凈利大幅下滑超45.45%。

上半年,公司收益類指標(biāo)基本和行業(yè)大勢走向一致,受資本市場波動影響較大。具體表現(xiàn)為,凈資產(chǎn)收益率1.46%,總資產(chǎn)收益率0.28%,投資收益率1.86%,綜合投資收益率1.88%。

同期,公司綜合成本率為103.73%,超過100%警戒線。分季度來看,公司第1季度綜合成本率為98.22%,到第2季度攀升14.03個百分點(diǎn)至112.25%。

一般來說,綜合成本率高低關(guān)乎險企開展某一項(xiàng)業(yè)務(wù)的承保利潤,當(dāng)超過100%這一承保盈虧平衡點(diǎn),就意味著承保虧損。

上半年,公司綜合賠付率為62%,季度趨勢上同樣表現(xiàn)為遞增。公司一季度綜合賠付率為56.51%,到第二季度上升13.98個百分點(diǎn)至70.49%。

從規(guī)模來看,上半年公司實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)1.56億元。經(jīng)紀(jì)渠道貢獻(xiàn)簽單保費(fèi)超7成。除此之外,代理渠道占比為22.44%,直銷渠道占比較小,不足0.001%。

償付能力方面,公司上半年償付能力較為充足,償付能力充足率均維持在220%以上,并呈現(xiàn)逐季度增長趨勢。

具體為,公司前2個季度核心償付能力充足率分別為229.78%、237.9%;綜合償付能力充足率為246.73%、256.25%。

不過,相較于樂觀的償付能力,公司最近一次風(fēng)險綜合評級表現(xiàn)堪憂。2022年第二季度償付能力報告中顯示,公司1季度風(fēng)險綜合評級直接由上季度A級下滑至BB級。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請聯(lián)系原著作權(quán)人。