文｜金融觀察團(tuán)

2020年11月，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同央行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“《征求意見稿》”），對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營管理等進(jìn)行了規(guī)范，并設(shè)置了三年過渡期。此后，隨著過渡期限期漸進(jìn)，小貸行業(yè)整體進(jìn)入調(diào)整期，從業(yè)機(jī)構(gòu)整改動(dòng)作頻頻。

特別是一些在金融業(yè)務(wù)上布局廣泛的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，近期為滿足網(wǎng)絡(luò)小貸跨省經(jīng)營而增資、為適應(yīng)“兩參一控”而縮減牌照的操作十分密集。

最新消息是，8月9日，上海攜程小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱“上海攜程小貸”）更名為上海攜趣信服科技有限公司，經(jīng)營范圍由此前的“發(fā)放貸款及相關(guān)咨詢活動(dòng)”，變更為技術(shù)服務(wù)、技術(shù)開發(fā)、科技中介服務(wù)、信息咨詢服務(wù)（不含許可類信息咨詢服務(wù)）等等。

工商資料顯示，上海攜程小貸成立于2015年，法人代表顧春欣，注冊(cè)資本為2億元。其四家股東：攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（上海）有限公司持股40%、上海攜程資產(chǎn)管理有限公司持股20%、攜程計(jì)算機(jī)技術(shù)（上海）有限公司持股20%、攜程旅游信息技術(shù)（上海）有限公司持股20%均為攜程旗下公司。而顧春欣還同時(shí)擔(dān)任上海攜程基金銷售有限公司的法人。

對(duì)與注銷小貸牌照的情況，攜程方面對(duì)新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)表示，此舉主要出于合規(guī)考慮，按照《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》中的“兩參一控”要求，因而將旗下上海攜程小額貸款有限責(zé)任公司經(jīng)營范圍進(jìn)行變更，退出小額貸款業(yè)務(wù)。

根據(jù)《征求意見稿》對(duì)股權(quán)管理的規(guī)定，“同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股跨省級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過2家，或控股跨省級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的數(shù)量不得超過1家?！?/p>

據(jù)新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)此前報(bào)道，攜程旗下有兩家小貸公司，除了上海攜程小貸之外，還有重慶趣攜小額貸款有限公司（2022年1月更名為重慶攜程小額貸款有限公司，以下簡稱“重慶攜程小貸”），兩家均為攜程金融自營貸款產(chǎn)品“拿去花”的資金提供方。

在上海攜程小貸注銷之后，8月12日，“拿去花”借款頁面顯示的資金提供方文件只有重慶攜程小貸一家。

新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)今日提交申請(qǐng)之后，顯示額度為1萬元，可取現(xiàn)額度為6000元，日利率0.051%，年化利率（單利）18.62%。

除了自營的小貸產(chǎn)品“拿去花”，攜程金融還與南京銀行、尚誠消金等機(jī)構(gòu)聯(lián)合提供信用貸款產(chǎn)品，頁面顯示最高可借20萬，日利率最低0.02%，年化利率最低7.2%，可分3/6/12期償還。此外，還有借款產(chǎn)品推薦頁面，目前展示的有萬達(dá)貸、中郵消金-郵你貸、中銀消費(fèi)金融、OPPO旗下歡太花錢，以及車抵貸、房抵貸、大額信用貸，最可貸款額度分別為100萬、1000萬和50萬元。

而在8月1日，重慶攜程小貸也已經(jīng)將注冊(cè)資本金提高至50億元，初步完成跨區(qū)域小貸的展業(yè)門檻。

當(dāng)然，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管趨嚴(yán)，以及滿足自身開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的需求，除了攜程之外，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們都在對(duì)旗下小貸牌照進(jìn)行整改。增資方面，新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截止8月12日，螞蟻、騰訊、字節(jié)跳動(dòng)、360數(shù)科、美團(tuán)、蘇寧等9家互聯(lián)網(wǎng)公司旗下的小貸公司已完成50億注冊(cè)資本金的增資步驟。

不過，根據(jù)《征求意見稿》，“跨省級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于人民幣50億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本”。若按照實(shí)繳資本計(jì)算，騰訊旗下財(cái)付通小貸，OPPO、vivo旗下重慶隆攜小貸等公司目前暫未滿足全部合規(guī)要求。

除了增資，多家巨頭在“兩參一控”要求之下，與攜程一樣，整改后只保留一塊小貸牌照。

5月18日，平安普惠旗下湖南省平安普惠小額貸款有限公司被注銷；6月30日，前者另一家小貸公司，深圳平安普惠小額貸款有限公司又被注銷。同樣在6月，京東旗下上海京匯小額貸款公司和度小滿旗下上海滿易小額貸款有限公司均退出上海市小額貸款公司試點(diǎn)資格。

對(duì)此，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮認(rèn)為，近期互聯(lián)網(wǎng)巨頭在網(wǎng)絡(luò)小貸上動(dòng)作頻頻，無論是增資還是注銷，都主要為合規(guī)考慮。調(diào)整旗下業(yè)務(wù)，更好地適應(yīng)未來發(fā)展環(huán)境。從行業(yè)上來看，會(huì)推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)小貸領(lǐng)域的健康長遠(yuǎn)發(fā)展。