記者 | 曾仰琳
“2022年所有的銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該說(shuō)都面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)?！?月29日，光大銀行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)付萬(wàn)軍在該行業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上指出。
付萬(wàn)軍認(rèn)為，下半年挑戰(zhàn)突出表現(xiàn)為三個(gè)方面。一是有效需求不足，帶來(lái)信貸投放難的挑戰(zhàn)；二是資產(chǎn)定價(jià)下行，帶來(lái)息差收窄的挑戰(zhàn)；三是經(jīng)濟(jì)下行，風(fēng)險(xiǎn)暴露帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)管控的挑戰(zhàn)。
“關(guān)于下半年經(jīng)營(yíng)工作和展望，總體上來(lái)看，我覺(jué)得我們管理層有信心保持上半年穩(wěn)健發(fā)展的態(tài)勢(shì)，營(yíng)收和利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)合理的增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定?！彼硎?。
為了實(shí)現(xiàn)下半年的預(yù)期，付萬(wàn)軍提出光大銀行采取的六個(gè)方面措施。
一是增投放，對(duì)中國(guó)的商業(yè)銀行而言，以投放為主要代表的息差收入是整個(gè)營(yíng)收的基本盤(pán)。所以一方面，投放是下半年各項(xiàng)工作的重中之重，實(shí)際上關(guān)鍵還是要提升行業(yè)研究能力，即專(zhuān)業(yè)能力，要深耕行業(yè)，依靠專(zhuān)業(yè)能力來(lái)找準(zhǔn)資產(chǎn)的方向、來(lái)找準(zhǔn)客戶、識(shí)別客戶、發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)。同時(shí)，也要依靠專(zhuān)業(yè)能力，來(lái)匹配相應(yīng)的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的落地。
“在當(dāng)前整個(gè)信貸投放的過(guò)程中，保持一定量的信貸增長(zhǎng)，既是金融企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，做好盡責(zé)任的一方面，另一方面，自身的經(jīng)營(yíng)管理也需要這個(gè)基本盤(pán)。但在當(dāng)前這樣復(fù)雜的環(huán)境下，找準(zhǔn)方向，又能夠控制好風(fēng)險(xiǎn)，找準(zhǔn)客戶，對(duì)于每家銀行都是一個(gè)挑戰(zhàn)，對(duì)光大銀行而言，我覺(jué)得最大的挑戰(zhàn)，主要是來(lái)自于我們的能力，所以我們必須要強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)能力?！备度f(wàn)軍指出。
二是降成本，在今年大的環(huán)境下，資產(chǎn)定價(jià)的下行基本上是不以各家銀行的意志為轉(zhuǎn)移的，要穩(wěn)住息差，關(guān)鍵還是必須控制和降低負(fù)債成本。一方面要嚴(yán)格管控高成本負(fù)債，另一方面，必須要通過(guò)做大客群、做大流量、做強(qiáng)交易、做多結(jié)算，來(lái)吸收更多的活期或低成本負(fù)債。在這個(gè)方面，下半年光大銀行也針對(duì)各家分行、各經(jīng)營(yíng)單位活期存款的提升，出臺(tái)了專(zhuān)項(xiàng)的激勵(lì)舉措，以此引導(dǎo)各家金融機(jī)構(gòu)管控負(fù)債成本。
三是提中收，上半年在理財(cái)收入，代理和托管收入上，應(yīng)該說(shuō)光大銀行的增長(zhǎng)都是排在同業(yè)前列的，同業(yè)可比都是占優(yōu)的。下半年，還是要把優(yōu)勢(shì)鞏固好。但同時(shí)上半年光大銀行在交易銀行收入、投行收入和信用卡的中收上，收入與自身的預(yù)算、同業(yè)相比，同比增幅還是有差距的。所以下半年在這三個(gè)方面必須要大力提升短板。
四是控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上在經(jīng)濟(jì)下行周期時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力對(duì)一家銀行來(lái)講，那是核心的核心。因此，下半年光大銀行制定了三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的專(zhuān)項(xiàng)攻堅(jiān)小組和攻堅(jiān)計(jì)劃。同時(shí)在風(fēng)險(xiǎn)管控當(dāng)中，越是在這種環(huán)境下，在準(zhǔn)入時(shí)越要有精細(xì)化的指導(dǎo)，同時(shí)對(duì)存量資產(chǎn)要能夠通過(guò)預(yù)警能力的建設(shè)，把識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力往前移。同時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)比較高的客戶，要堅(jiān)決退出、強(qiáng)制退出。
五是挖不良，截至6月末，光大銀行的不良資產(chǎn)除掉賬銷(xiāo)案存的還有1430億元，這是一個(gè)“礦”。所以今年以來(lái)，光大銀行實(shí)際上把這一塊任務(wù)，從配置資源、集中力量下手，下半年光大銀行專(zhuān)門(mén)成立了核銷(xiāo)不良的清收專(zhuān)項(xiàng)攻堅(jiān)小組，來(lái)挖這座“礦”，力爭(zhēng)通過(guò)賬銷(xiāo)案存的不良資產(chǎn)的清收，從這中間要收益、要效益。
六是提能力。原來(lái)光大銀行很多的經(jīng)營(yíng)部門(mén)和經(jīng)營(yíng)單位多習(xí)慣于做指標(biāo)，做經(jīng)營(yíng)的理念還沒(méi)有形成，所以實(shí)際上這一年來(lái)，光大銀行在引導(dǎo)大家從做指標(biāo)到做經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)換。在這個(gè)過(guò)程中，一方面無(wú)論是各級(jí)總行部門(mén)和機(jī)構(gòu)，還是金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人，專(zhuān)業(yè)能力的打造和提升是未來(lái)一項(xiàng)重點(diǎn)工作。同時(shí)，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，反過(guò)來(lái)要為基層機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理賦能。
對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的影響，光大銀行副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人楊兵兵在會(huì)上介紹，從現(xiàn)狀上來(lái)看，光大銀行始終對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)集中度的管理，還有客戶準(zhǔn)入，一直保持著審慎的態(tài)度。所以該行的規(guī)模一直保持比較穩(wěn)定，在資產(chǎn)中的占比也不是很高。截止到6月底，全行房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額為1878億元，占總貸款比例為5.35%。對(duì)于這一類(lèi)資產(chǎn)，光大銀行一直是嚴(yán)格控制高杠桿房企的授信，實(shí)行并表層面的統(tǒng)一授信管理。對(duì)于一些目前出險(xiǎn)的企業(yè)，也安排了比較有力的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，并且進(jìn)行有力的壓降。
“對(duì)于存在保交樓風(fēng)險(xiǎn)的樓盤(pán)，在我們行的按揭規(guī)模還是比較小的，風(fēng)險(xiǎn)可控，不會(huì)對(duì)我行的資產(chǎn)質(zhì)量造成較大影響?！睏畋赋觯?，國(guó)家圍繞穩(wěn)低價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期，陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)的措施，支持剛性和改善性的住房需求，預(yù)計(jì)未來(lái)房地產(chǎn)行業(yè)會(huì)逐步趨穩(wěn)。
楊兵兵表示，光大銀行將采取措施支持房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)、健康發(fā)展，同時(shí)也會(huì)進(jìn)一步關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)及其關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)演化趨勢(shì)。該行采取措施主要包括四個(gè)方面：
第一，是聚焦優(yōu)質(zhì)房企、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，穩(wěn)妥推進(jìn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)融資合理投放；第二，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，做好保交樓、穩(wěn)民生的金融服務(wù)；第三，加大保障性租賃住房項(xiàng)目支持力度，積極支持解決新市民和青年的住房困難問(wèn)題；第四，密切關(guān)注個(gè)別高杠桿房企的信用風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，光大銀行在總行也集中了資源，進(jìn)行穿透式的監(jiān)測(cè)，進(jìn)行動(dòng)態(tài)的審視計(jì)提減值狀態(tài)，積極應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的不利情況。
對(duì)于光大銀行2022年上半年的經(jīng)營(yíng)情況，付萬(wàn)軍認(rèn)為“經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持了穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)”。
盈利能力方面，光大銀行2022年半年度報(bào)告顯示，上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入784.5億元，同比增長(zhǎng)1.8%；凈利潤(rùn)234.5億元，同比增長(zhǎng)4.1%。
資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模方面，截至2022年6月末，光大銀行資產(chǎn)總額為6.26萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6.0%，其中貸款及墊款總額3.51萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6.2%；負(fù)債總額為5.76萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6.4%，其中存款余額3.95萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)7.4%。
監(jiān)管指標(biāo)方面，截至報(bào)告期末，光大銀行不撥備覆蓋率188.33%，較上年末提升1.31個(gè)百分點(diǎn)；良貸款率1.24%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)此前公布數(shù)據(jù)，截至2022年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.67%，其中，股份制商業(yè)銀行不良貸款率為1.35%，這也意味著光大銀行不良貸款率遠(yuǎn)低于同業(yè)。