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建設(shè)銀行半年報(bào)透視:強(qiáng)制停貸影響幾何?資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)如何?綠色金融有何成果?

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建設(shè)銀行半年報(bào)透視:強(qiáng)制停貸影響幾何?資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)如何?綠色金融有何成果?

建設(shè)銀行管理層首次公開(kāi)回應(yīng)涉及停貸個(gè)人住房按揭貸款余額的情況。

圖片來(lái)源:視覺(jué)中國(guó)

記者 | 曾仰琳

“今年以來(lái),建設(shè)銀行加大信貸投放。上年末,信貸總額突破20萬(wàn)億元,新增1.58億元,債券投資突破8萬(wàn)億元,新增8000億元,均創(chuàng)下歷史新高。我們也持續(xù)加大經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,普惠貸款余額達(dá)到2.14萬(wàn)億元,仍然保持業(yè)內(nèi)第一?!?月31日,建設(shè)銀行副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)張金良在業(yè)績(jī)會(huì)上介紹。

前一日晚間,建設(shè)銀行交出了2022年中期“成績(jī)單”。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示,該行2022年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4359.70億元(人民幣,下同),同比增長(zhǎng)4.7%;歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)1616.42億元,同比增長(zhǎng)5.4%。

資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模方面,截至2022年6月末,建設(shè)銀行總資產(chǎn)33.69萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)11.4%,其中貸款總額19.69萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)8.4%;負(fù)債總額31.01萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)12.2%,其中存款總額22.18萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)8.1%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至報(bào)告期末,建設(shè)銀行撥備覆蓋率為244.12%,較上年末增長(zhǎng)4.16個(gè)百分點(diǎn);不良貸款率為1.40%,較上年末降低0.02個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)此前公布的數(shù)據(jù),截至2022年二季度末,商業(yè)銀行不良貸款率1.67%,其中,大型商業(yè)銀行不良貸款率為1.34%。這也意味著,建設(shè)銀行的不良貸款率優(yōu)于商業(yè)銀行平均水平,但差于同類(lèi)型銀行的平均水平。

樓盤(pán)延期、客戶斷貸影響幾何?資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)如何?綠色金融有何成果?圍繞上述問(wèn)題,建設(shè)銀行管理層在業(yè)績(jī)會(huì)上一一回應(yīng)。

個(gè)人住房貸款不良率0.25%,風(fēng)險(xiǎn)整體可控

對(duì)于房貸的整體情況,建設(shè)銀行副行長(zhǎng)李運(yùn)介紹,截至6月末,建行的個(gè)人住房貸款余額6.48萬(wàn)億元,較上年末增加了926.9億元,不良率是0.25%,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先,全行2020年以來(lái),新發(fā)放的住房按揭貸款的不良率僅為0.07%。

值得一提的是,業(yè)績(jī)會(huì)上,建設(shè)銀行管理層首次公開(kāi)回應(yīng)該行涉及停貸斷供的個(gè)人住房按揭貸款余額的情況。

在部分樓盤(pán)延期、客戶斷供的影響方面,李運(yùn)表示,前段時(shí)間一些媒體在公開(kāi)渠道發(fā)布業(yè)主強(qiáng)制停貸的告知書(shū),引起各方的高度關(guān)注。建設(shè)銀行高度重視,迅速響應(yīng),第一時(shí)間對(duì)于斷供的情況進(jìn)行全面的摸排。截止到7月底,全行涉及停貸斷供輿情的個(gè)人按揭逾期貸款的金額是11.42億元,占全行全部按揭貸款余額的0.018%,不良余額5億元,占全行全部按揭貸款余額的0.0077%。

李運(yùn)指出,總體來(lái)看,建設(shè)銀行個(gè)人按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)整體可控。下一步,建行將積極配合地方政府推進(jìn)保交樓、保民生、保穩(wěn)定的工作,協(xié)助妥善化解風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

據(jù)該行中報(bào)披露,建設(shè)銀行境內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額7627.91億元,較上年末增加327.04億元。上半年累計(jì)為4113個(gè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的7萬(wàn)余戶鏈條客戶提供4388.88億元供應(yīng)鏈融資支持。

逾期不良的剪刀差-879億元,在業(yè)內(nèi)處于最好水平

對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量的表現(xiàn),張金良指出,上半年受疫情沖擊和三重壓力疊加的影響,建行持續(xù)發(fā)揮信貸經(jīng)營(yíng)的專(zhuān)業(yè)能力,切實(shí)處理好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。信貸資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)運(yùn)行,截至6月末,集團(tuán)的不良率為1.4%,比年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn),逾期率是0.97%,繼續(xù)保持比較低的水平。

張金良進(jìn)一步介紹,建設(shè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)很扎實(shí),分類(lèi)很審慎,截至6月末,逾期不良的剪刀差是-879億元,在業(yè)內(nèi)處于最好的水平;逾期90天以上的貸款占不良貸款的比例是44.89%,一直處于比較低的水平。

今年4月召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出,鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備率,適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具,使得銀行撥備率這一指標(biāo)再次受到外界關(guān)注。

“建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管控空間很充足,我們有底氣、有能力應(yīng)對(duì)未來(lái)的各種挑戰(zhàn)。對(duì)于撥備覆蓋率的問(wèn)題,我們截至6月底的撥備覆蓋率是244%,比年初上升4.16個(gè)百分點(diǎn),但是比一季度末下降2.24個(gè)百分點(diǎn)?!睆埥鹆荚诨貞?yīng)撥備覆蓋率下調(diào)的問(wèn)題時(shí)表示。

他指出,現(xiàn)在撥備覆蓋率仍然處于一個(gè)很好的水平,建行有充足的財(cái)務(wù)實(shí)力抵御未來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái),建行會(huì)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和資產(chǎn)質(zhì)量的發(fā)展情況,嚴(yán)格按照財(cái)政部和銀保監(jiān)會(huì)的要求,客觀合理地評(píng)估預(yù)期信用損失,足額計(jì)提撥備。

綠色貸款余額達(dá)2.41萬(wàn)億元,增速23%

對(duì)于綠色金融的發(fā)展成果,建設(shè)銀行副行長(zhǎng)崔勇列舉了一組數(shù)據(jù)進(jìn)行介紹。截至6月末,按照銀監(jiān)會(huì)的口徑,建行綠色貸款余額已經(jīng)達(dá)到2.41萬(wàn)億元,增速23%,綠色貸款和清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款的增速均高于全行各項(xiàng)貸款的平均增速,較好完成兩個(gè)不低于的要求。

在非信貸綠色金融方面,建設(shè)銀行今年5月在境外發(fā)行總規(guī)模11.5億美元的雙幣種“一帶一路”主題綠色債券,境內(nèi)還發(fā)行規(guī)模100億元的可持續(xù)掛鉤綠色金融債,獲得了市場(chǎng)的熱烈反應(yīng)。在綠色債券的承銷(xiāo)方面,截止到6月末,建行為17家客戶承銷(xiāo)了23筆綠色債券,發(fā)行規(guī)模也達(dá)到250多億元。

“通過(guò)4個(gè)維度的實(shí)踐和探索,建設(shè)銀行確確實(shí)實(shí)在綠色金融的業(yè)務(wù)上得到了快速的發(fā)展?!贝抻聫乃膫€(gè)方面介紹了建設(shè)銀行綠色金融方面好的做法。

一是在整個(gè)運(yùn)行機(jī)制上持續(xù)優(yōu)化,做好頂層設(shè)計(jì)。建設(shè)銀行在綠金委的基礎(chǔ)上,還成立了由董事長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)的綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組。另外,還率先出臺(tái)了20條行動(dòng)計(jì)劃,同時(shí)制定了三年規(guī)劃和行動(dòng)方案,特別提出了中長(zhǎng)期的路線圖,明確了建設(shè)全球領(lǐng)先的可持續(xù)發(fā)展銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和愿景。

二是整個(gè)綠色金融產(chǎn)品體系的創(chuàng)新在不斷地推進(jìn)。建設(shè)銀行在發(fā)揮全牌照的優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)之上,逐步形成了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色信托、綠色租賃等方面的綠金產(chǎn)品品牌。

三是在信貸政策上,逐步向綠色低碳轉(zhuǎn)型予以引導(dǎo),在今年的信貸政策上,明確提出綠色信貸的投向占比的明確要求。另外,建行還明確了重點(diǎn)行業(yè)的信貸政策,把減污降碳相關(guān)的指標(biāo),納入了部分行業(yè)客戶和項(xiàng)目的選擇標(biāo)準(zhǔn)。

四是提升風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。一方面,要堅(jiān)決遏制“兩高一低”項(xiàng)目的發(fā)展。另一方面,根據(jù)國(guó)家的要求,積極服務(wù)能源方面的安全保護(hù),產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)穩(wěn)定。

未經(jīng)正式授權(quán)嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載本文,侵權(quán)必究。

建設(shè)銀行

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建設(shè)銀行半年報(bào)透視:強(qiáng)制停貸影響幾何?資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)如何?綠色金融有何成果?

建設(shè)銀行管理層首次公開(kāi)回應(yīng)涉及停貸個(gè)人住房按揭貸款余額的情況。

圖片來(lái)源:視覺(jué)中國(guó)

記者 | 曾仰琳

“今年以來(lái),建設(shè)銀行加大信貸投放。上年末,信貸總額突破20萬(wàn)億元,新增1.58億元,債券投資突破8萬(wàn)億元,新增8000億元,均創(chuàng)下歷史新高。我們也持續(xù)加大經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,普惠貸款余額達(dá)到2.14萬(wàn)億元,仍然保持業(yè)內(nèi)第一?!?月31日,建設(shè)銀行副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)張金良在業(yè)績(jī)會(huì)上介紹。

前一日晚間,建設(shè)銀行交出了2022年中期“成績(jī)單”。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示,該行2022年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4359.70億元(人民幣,下同),同比增長(zhǎng)4.7%;歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)1616.42億元,同比增長(zhǎng)5.4%。

資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模方面,截至2022年6月末,建設(shè)銀行總資產(chǎn)33.69萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)11.4%,其中貸款總額19.69萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)8.4%;負(fù)債總額31.01萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)12.2%,其中存款總額22.18萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)8.1%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至報(bào)告期末,建設(shè)銀行撥備覆蓋率為244.12%,較上年末增長(zhǎng)4.16個(gè)百分點(diǎn);不良貸款率為1.40%,較上年末降低0.02個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)此前公布的數(shù)據(jù),截至2022年二季度末,商業(yè)銀行不良貸款率1.67%,其中,大型商業(yè)銀行不良貸款率為1.34%。這也意味著,建設(shè)銀行的不良貸款率優(yōu)于商業(yè)銀行平均水平,但差于同類(lèi)型銀行的平均水平。

樓盤(pán)延期、客戶斷貸影響幾何?資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)如何?綠色金融有何成果?圍繞上述問(wèn)題,建設(shè)銀行管理層在業(yè)績(jī)會(huì)上一一回應(yīng)。

個(gè)人住房貸款不良率0.25%,風(fēng)險(xiǎn)整體可控

對(duì)于房貸的整體情況,建設(shè)銀行副行長(zhǎng)李運(yùn)介紹,截至6月末,建行的個(gè)人住房貸款余額6.48萬(wàn)億元,較上年末增加了926.9億元,不良率是0.25%,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先,全行2020年以來(lái),新發(fā)放的住房按揭貸款的不良率僅為0.07%。

值得一提的是,業(yè)績(jī)會(huì)上,建設(shè)銀行管理層首次公開(kāi)回應(yīng)該行涉及停貸斷供的個(gè)人住房按揭貸款余額的情況。

在部分樓盤(pán)延期、客戶斷供的影響方面,李運(yùn)表示,前段時(shí)間一些媒體在公開(kāi)渠道發(fā)布業(yè)主強(qiáng)制停貸的告知書(shū),引起各方的高度關(guān)注。建設(shè)銀行高度重視,迅速響應(yīng),第一時(shí)間對(duì)于斷供的情況進(jìn)行全面的摸排。截止到7月底,全行涉及停貸斷供輿情的個(gè)人按揭逾期貸款的金額是11.42億元,占全行全部按揭貸款余額的0.018%,不良余額5億元,占全行全部按揭貸款余額的0.0077%。

李運(yùn)指出,總體來(lái)看,建設(shè)銀行個(gè)人按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)整體可控。下一步,建行將積極配合地方政府推進(jìn)保交樓、保民生、保穩(wěn)定的工作,協(xié)助妥善化解風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

據(jù)該行中報(bào)披露,建設(shè)銀行境內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額7627.91億元,較上年末增加327.04億元。上半年累計(jì)為4113個(gè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的7萬(wàn)余戶鏈條客戶提供4388.88億元供應(yīng)鏈融資支持。

逾期不良的剪刀差-879億元,在業(yè)內(nèi)處于最好水平

對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量的表現(xiàn),張金良指出,上半年受疫情沖擊和三重壓力疊加的影響,建行持續(xù)發(fā)揮信貸經(jīng)營(yíng)的專(zhuān)業(yè)能力,切實(shí)處理好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。信貸資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)運(yùn)行,截至6月末,集團(tuán)的不良率為1.4%,比年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn),逾期率是0.97%,繼續(xù)保持比較低的水平。

張金良進(jìn)一步介紹,建設(shè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)很扎實(shí),分類(lèi)很審慎,截至6月末,逾期不良的剪刀差是-879億元,在業(yè)內(nèi)處于最好的水平;逾期90天以上的貸款占不良貸款的比例是44.89%,一直處于比較低的水平。

今年4月召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出,鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備率,適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具,使得銀行撥備率這一指標(biāo)再次受到外界關(guān)注。

“建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管控空間很充足,我們有底氣、有能力應(yīng)對(duì)未來(lái)的各種挑戰(zhàn)。對(duì)于撥備覆蓋率的問(wèn)題,我們截至6月底的撥備覆蓋率是244%,比年初上升4.16個(gè)百分點(diǎn),但是比一季度末下降2.24個(gè)百分點(diǎn)?!睆埥鹆荚诨貞?yīng)撥備覆蓋率下調(diào)的問(wèn)題時(shí)表示。

他指出,現(xiàn)在撥備覆蓋率仍然處于一個(gè)很好的水平,建行有充足的財(cái)務(wù)實(shí)力抵御未來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái),建行會(huì)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和資產(chǎn)質(zhì)量的發(fā)展情況,嚴(yán)格按照財(cái)政部和銀保監(jiān)會(huì)的要求,客觀合理地評(píng)估預(yù)期信用損失,足額計(jì)提撥備。

綠色貸款余額達(dá)2.41萬(wàn)億元,增速23%

對(duì)于綠色金融的發(fā)展成果,建設(shè)銀行副行長(zhǎng)崔勇列舉了一組數(shù)據(jù)進(jìn)行介紹。截至6月末,按照銀監(jiān)會(huì)的口徑,建行綠色貸款余額已經(jīng)達(dá)到2.41萬(wàn)億元,增速23%,綠色貸款和清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款的增速均高于全行各項(xiàng)貸款的平均增速,較好完成兩個(gè)不低于的要求。

在非信貸綠色金融方面,建設(shè)銀行今年5月在境外發(fā)行總規(guī)模11.5億美元的雙幣種“一帶一路”主題綠色債券,境內(nèi)還發(fā)行規(guī)模100億元的可持續(xù)掛鉤綠色金融債,獲得了市場(chǎng)的熱烈反應(yīng)。在綠色債券的承銷(xiāo)方面,截止到6月末,建行為17家客戶承銷(xiāo)了23筆綠色債券,發(fā)行規(guī)模也達(dá)到250多億元。

“通過(guò)4個(gè)維度的實(shí)踐和探索,建設(shè)銀行確確實(shí)實(shí)在綠色金融的業(yè)務(wù)上得到了快速的發(fā)展?!贝抻聫乃膫€(gè)方面介紹了建設(shè)銀行綠色金融方面好的做法。

一是在整個(gè)運(yùn)行機(jī)制上持續(xù)優(yōu)化,做好頂層設(shè)計(jì)。建設(shè)銀行在綠金委的基礎(chǔ)上,還成立了由董事長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)的綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組。另外,還率先出臺(tái)了20條行動(dòng)計(jì)劃,同時(shí)制定了三年規(guī)劃和行動(dòng)方案,特別提出了中長(zhǎng)期的路線圖,明確了建設(shè)全球領(lǐng)先的可持續(xù)發(fā)展銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和愿景。

二是整個(gè)綠色金融產(chǎn)品體系的創(chuàng)新在不斷地推進(jìn)。建設(shè)銀行在發(fā)揮全牌照的優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)之上,逐步形成了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色信托、綠色租賃等方面的綠金產(chǎn)品品牌。

三是在信貸政策上,逐步向綠色低碳轉(zhuǎn)型予以引導(dǎo),在今年的信貸政策上,明確提出綠色信貸的投向占比的明確要求。另外,建行還明確了重點(diǎn)行業(yè)的信貸政策,把減污降碳相關(guān)的指標(biāo),納入了部分行業(yè)客戶和項(xiàng)目的選擇標(biāo)準(zhǔn)。

四是提升風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。一方面,要堅(jiān)決遏制“兩高一低”項(xiàng)目的發(fā)展。另一方面,根據(jù)國(guó)家的要求,積極服務(wù)能源方面的安全保護(hù),產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)穩(wěn)定。

未經(jīng)正式授權(quán)嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載本文,侵權(quán)必究。