文|略大參考 旺仔 未未
編輯|程怡
這屆年輕人,過早的懂得「被動收入」可能帶來的美好未來。他們對金錢的珍惜,到了一分錢都要產(chǎn)生收益的程度。
零錢要放入余額寶里,多多少少會有些收入。銀行存款也要放在類似朝朝盈的產(chǎn)品里,自由支付,還能順便產(chǎn)生些利息。
在升職加薪、職業(yè)前景不甚明朗的情勢下,護住每一分錢,是一種心理需要,也是安全的庇護所。
只是他們再精打細算,年化收益1.7%的余額理財,連通脹都對沖不了。而其他理財品類,就更拉胯了,買基金,基金虧損;買股票,股票下跌;買銀行理財,有些表現(xiàn)都不及余額寶。
年輕人對金錢的壯志雄心,撞上了發(fā)揮不確定的市場行情,躺賺成為難以實現(xiàn)的現(xiàn)實,收益就像空氣一樣,根本看不見啊。
而這或許會給剛剛沖進理財市場的年輕人,造成極大的心理陰影。
01 “買債券從T+0炒到T+7、T+15”
微信錢包余額0,支付寶余額0,銀行卡余額也是0。
以上是我在各平臺的存款余額。中午點了份外賣,還是找同事幫忙支付的。我并不是窮到?jīng)]錢吃飯,只是按照宏觀經(jīng)濟對貨幣的定義,我持有的M1貨幣為0。我的錢,都從M1轉(zhuǎn)化成了M2,以股票債券和銀行理財?shù)男问酱嬖凇?/p>
31日上午,僅剩的一些可用于日常支付的貨幣,也被我挪進了股市,用來補倉。畢竟,當天的股市行情過于兇險。
炒股軟件上,點開股票行情,顯示超4000股下跌。話說的可能有些保守,我在某一時刻點進去,看到有超過4300股都在下跌。
而我本人的持倉操作,就好像進入了買入、下跌,買入、下跌的循環(huán),無論何時買入,股價總在下跌。今天,開盤半個小時浮虧近2000元,開盤一個小時浮虧超4500元。這里說的浮虧是當日浮虧,之前累計的虧損不算。
我僅有的一些現(xiàn)金,也在緊急補倉的過程中,被全數(shù)用光,而且買的速度遠比不上下跌的速度。剛補完,當日的最低成交價,又降了。
沒炒股之前,覺得自己什么都懂。就像仙俠劇里男女主的人設,開局就是資源頂配,上神、帝君,戰(zhàn)神,身份尊貴,四海敬仰,定能大殺四方,結果一遇戰(zhàn)斗就要吐血,殞命,仿佛練的功夫是七傷拳,傷敵800,自損1000。
我是炒股越炒越賠,經(jīng)歷越多,損失越多。歷經(jīng)美年健康、欣旺達以及另外一些我連名字都不想提及的股票之后,我發(fā)現(xiàn)股票趴著不動,或者行情大起大落,風險大也就算了,關鍵速度也慢,有時候一個月的漲漲浮浮,波動不到1%。
今年年中,我改炒債券,T+0交易,當天買當天賣。行情好的時候,我在上班路上,不到30分鐘就能賺到300到500元,白撿錢的快樂,是真快樂。動動手指,賬戶余額就增加了。在這種快樂面前,什么護城河,基本面,都不值一提,就是享受純肌肉操作帶來的收益。
我買的債券叫上能轉(zhuǎn)債,7月末、8月初的時候,債券的行情很好。只要買,每天都能賺到錢,最差也能賺到幾十塊錢,因為債券的波動大,很容易就賺到差價。起初我很享受這種賺錢帶來的樂趣,乘地鐵的途中順便“揀”些錢。中間一度也有些厭倦,收益穩(wěn)定,操作簡單,好無聊。后來,我發(fā)現(xiàn),這樣天賜的機會,實屬罕見。
期間有個什么事情,T+0的操作產(chǎn)生的收益,不計入到已清倉的歷史收益當中。相當于我炒債券的錢,無法彌補炒股產(chǎn)生的虧損。這一點我還是比較介意,雖然咱能力很菜,但還是希望清倉的收益紀錄顯得好看一些。
為此,我也調(diào)整了操作思路,從當日買賣的模式,轉(zhuǎn)變向持有超過一天。這就打斷了整體節(jié)奏,債券的波動大,意味著漲的多,跌的更多。如果持有的時間,正好處在它的下降階段,就是價格的急速下降過程中,就像我今天的操作一樣, 花光了能夠動用的每一分錢,都找不到合適的操作波段。一直在下跌,買就跌,買就跌,根本賣不出去。
炒債券,我從最開始的T+0交易,到T+7天交易,還賠了幾百塊錢賣出,到現(xiàn)在的T+n,按照今天的跌幅,我預感價格回到我買入的時候,會是遙遙無期。
沒想到,炒股兩年,憑腦力賺的錢,我賺不到,憑肌肉賺到錢,我也賺不到了。
02 “定投兩年,虧本兩百”
年輕人入門級的理財產(chǎn)品是定投基金。
它的理論依據(jù)簡單易懂:基金上漲的時候,賺上漲的錢,基金下跌的時候,靠購入更多的份數(shù),對抗下跌。
在過去,即便是完全不懂分析的年輕人只要堅持6個月以上,往往也可以“坐享其成”,獲得5%-10%的持有收益率。它也往往成為年輕人最先嘗試的基金型產(chǎn)品。
此外,各類軟件還“貼心”地推出了目標投和智能定投的升級服務,前者針對結果。設置目標收益率,達成后自動贖回,后者針對過程,在固定定投和市場下跌較大日,根據(jù)定投金額進行0.5-2倍的智能定投。
我曾是定投的受益者。
2020年6月,我在支付寶里完成了自己的第一筆定投,定投對象是滬深300的一只基金,每月定投300元,到了2021年1月,已經(jīng)有10%左右的持有收益率。我很滿意,并一度認為找到了適合自己的投資方式。
到了2021年2月,農(nóng)歷新春,A股休假,我也取走了錢,如今回看,這可能是未來十年,我做的最正確的投資行為。
淺嘗到收益果實之后,我對定投有了信任。兩個月后,我再次回到了定投的懷抱,同樣的基金,同樣的金額,我期待收獲同樣的收益率。為此,我選擇了目標投:目標收益10%。為了盡早達成目標,我在一個月后又新加了智能定投,每周二轉(zhuǎn)入,原始定投金額150元,定投金額范圍75-300元。
此后,我就不再打開自己的賬戶,并自稱這是最好的對抗人性弱點的方式,今年上半年行情不好,沒事,那意味著是補倉的好時候。4月下跌最嚴重的時候,我每周能收到兩次銀行發(fā)來的購買基金的短信。
有珠玉在前,我曾對定投充滿信仰,但信仰也可以一步步破裂的。
今年6月市場好轉(zhuǎn)后,我打開自己的定投賬戶看了一眼,兩個定投的綜合持有收益率-0.97%。
“馬上就要回本了?!蔽以谵k公室興奮地向同事宣布,并得出經(jīng)過兩年的磨練,自己也是一個穿越過股票周期的成熟“韭菜”了,馬上就要迎接賺錢的反轉(zhuǎn)。
拐點的確出現(xiàn)了,只不過是向下拐,一個月后,我的目標投持有收益率變成了-12.23%,智能定投也還虧損200元。
我默默關掉了自己的目標投,放棄幻想,擁抱現(xiàn)實,天天盯盤,期待回本。
同事勸我:200塊錢,你就別一天天盯著看了。
格局小了這不是,咱在意的是200塊嗎?不,咱維護的是信仰。
03 “銀行理財保本就行”
兩個月前,我跟我媽要了20萬,理由是錢存放在鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行不安全,把錢給我,我來找更穩(wěn)妥的方式。幾經(jīng)說服,我媽最終同意了,還意外的多給了我5萬??赡苓@就是有閑錢的人的豁達。
在電子支付時代,購買一款理財產(chǎn)品簡直太容易。各大銀行的官方App,微信錢包、余額寶,能找到很多的理財產(chǎn)品。哪怕這些你都不操作,只要銀行卡里有適量余額,也會有理財經(jīng)理,打電話推銷產(chǎn)品。
當然,我是不會被這些隨機因素所打動。本著當初承諾的專業(yè)精神, 我在小紅書上搜了一些理財攻略。心里略微有點譜兒,不買基金型產(chǎn)品就行。
但是打開銀行App的時候,還是有些許迷茫。可以選擇的產(chǎn)品太多,彼此之間相差的也不明顯。最終我選擇一款半年封閉期,風險等級R2級別的產(chǎn)品和封閉期一年,風險等級R3級別的產(chǎn)品。按照頁面顯示,半年期的產(chǎn)品歷史年化收益3.3%,一年期的產(chǎn)品歷史年化收益接近5%。
事實證明,我媽對我的理財能力并不十分放心,隔三差五的問我資金情況。不過,她從不問收益,只是反復強調(diào)一定要保證本金。
起初我對她的此類詢問感覺不可理喻,R2級別的產(chǎn)品還能保證不了本金。但是,在接連幾天出現(xiàn)的負收益面前。我才明白我媽所說的「我吃過的鹽比你吃過的米都多」是什么意思。所謂理財產(chǎn)品,即便是R2級別風險極低的產(chǎn)品,也并不是像余額寶或者零錢通一樣,每天都有正向收益的,它會有波動,有正有負。
買入理財產(chǎn)品兩個月,年化利率約合3.3%。我精挑細選的產(chǎn)品表現(xiàn),并沒有我媽隨手存在鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的收益更高。我的那些關于購買銀行理財產(chǎn)品,靠利息收益過活的幻想,也只能成為對美好生活期望的幻覺。
我買過的最穩(wěn)定的產(chǎn)品,是在理財通購買的富國企業(yè)債券,年化收益約合2.7%。我所說的穩(wěn)定,是買完之后就把它忘記了,因為沒有期待,看到每月分紅的時候,反倒有些欣喜。
最近雖然每月分紅從年初的8塊多降到了6塊幾,下降了好一些,但我也沒買多少,就買了2022元。畢竟今年是2022年。
選理財產(chǎn)品我不專業(yè),但矯情我在行啊。
04 “盯盤半年,入股即虧”
在經(jīng)歷了房地產(chǎn)為主線下跌的2021年后,我把目光緊緊鎖定在了基建股上。畢竟,分析師們給出的邏輯是,國家需要拉動經(jīng)濟的硬工程。
2022年2月,我將一支叫做浙江建投的股票加入了自選。這是一支分別屬于工程建設、杭州亞運會、鄉(xiāng)村建設和浙江等多個看起來前景可觀的板塊。
我加入自選時,浙江建投每股21塊,當月漲幅超過170%,我沒買,先觀察;第二個月漲幅變成了68.1%,每股最高41.44,我繼續(xù)觀察;到了5月,它漲到了每股47塊,我還在觀察。
按兵不動的原因是我牢記著某位前輩告訴我的話:追漲殺跌,炒股大忌。
我在等待著他價格穩(wěn)定的時候。到了6月,浙江建投終于迎來了下跌,從40塊一路跌到30塊,我入手了,他越跌,我越買,就這樣,一路從30塊買到了如今的23塊,兩個月過去了,我穩(wěn)定補倉,他穩(wěn)定下跌,直到我沒錢補倉了,他還在下跌。
最近,另一位前輩又在告訴我:“妖股”不能碰,雪球上,還有人猜測浙江建投最終會跌回10元以下。
我不想聽,但每看到這只股票我還是得感嘆一句:不買股票,我都不知道自己能這么蠢。