文|全球財(cái)說(shuō)
和當(dāng)前申請(qǐng)成立銀行理財(cái)子公司熱潮不同，蘇州銀行近日遞交了成立公募基金公司的申請(qǐng)。
《全球財(cái)說(shuō)》注意到，蘇州銀行今年上半年代客理財(cái)和代理業(yè)務(wù)收入大增，數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行代客理財(cái)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)22.88%，代理類業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)25.75%。
蘇州銀行表示，該行推進(jìn)中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，一方面在理財(cái)業(yè)務(wù)、代銷業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款、債券承銷等方面優(yōu)化創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入可持續(xù)增長(zhǎng)；另一方面獲批證券投資基金托管資格，成為近 8 年來(lái)首家獲批的中資銀行。
緊鑼密鼓擬設(shè)公募基金
今年以來(lái)的種種表現(xiàn)，顯示出蘇州銀行對(duì)公募基金的興趣。
今年3月，蘇州銀行公告稱獲得證券投資基金托管資格，這是近8年來(lái)首家獲批的銀行。據(jù)悉，上一家拿到該資格的中資銀行還是江蘇銀行，其在2014年5月獲批。此后多年，僅有渣打銀行、花旗銀行和德意志銀行三家外資銀行獲得過(guò)證券投資基金托管資格。
消息顯示，蘇州銀行在申獲基金托管資格時(shí)有將近20家競(jìng)爭(zhēng)金融機(jī)構(gòu)，該行從中脫穎而出。
中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)，截至目前，共計(jì)58家機(jī)構(gòu)擁有證券投資基金托管資格。其中，商業(yè)銀行占據(jù)大頭，30家商業(yè)銀行名單中共計(jì)包括27家中資銀行和3家外資銀行。
27家中資行中，僅包含1家農(nóng)商行(廣州農(nóng)商行)和7家城商行，分別為寧波銀行、徽商銀行、杭州銀行、北京銀行、上海銀行、南京銀行、江蘇銀行和此次獲批的蘇州銀行。
當(dāng)前，傳統(tǒng)銀行息差收窄，競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，向資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是未來(lái)重要的發(fā)展方向。取得基金托管資格的商業(yè)銀行可以參與包括公募基金、銀行理財(cái)、信托計(jì)劃、私募投資基金等監(jiān)管部門許可的資管產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)，市場(chǎng)規(guī)模高達(dá)百萬(wàn)億級(jí)別，此次成功獲批該資格對(duì)蘇州銀行意義非凡。
截至目前，還有11家機(jī)構(gòu)正在排隊(duì)等待監(jiān)管批復(fù)這一資格，其中中資銀行包括5家，且全部為區(qū)域性銀行，分別是蒙商銀行、成都銀行、重慶農(nóng)商行、上海農(nóng)商行和青島銀行。
獲得基金托管資格還不是終點(diǎn)，蘇州銀行還有了更進(jìn)一步的籌謀。
該行于3月底發(fā)布公告顯示，董事會(huì)審議通過(guò)了關(guān)于發(fā)起設(shè)立公募基金公司的議案，同意該行聯(lián)合發(fā)起設(shè)立合資公募基金管理公司，注冊(cè)資本1.5億元人民幣，蘇州銀行擬持股比例為55%，并授權(quán)董事長(zhǎng)全權(quán)負(fù)責(zé)發(fā)起設(shè)立基金公司的相關(guān)事宜。
7月19日，蘇州銀行審議通過(guò)了關(guān)于調(diào)整擬設(shè)公募基金公司持股比例的議案，同意該行擬持股比例由原55%調(diào)整為56%，擬設(shè)公募基金公司注冊(cè)資本仍為1.5億元人民幣。
證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，日前，蘇州銀行正式遞交了《公募基金管理公司設(shè)立資格審批》和《公募基金管理公司申請(qǐng)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格審批》的材料，擬設(shè)立公募基金管理公司并申請(qǐng)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格。
從獲批基金托管資格再到申辦公募基金，其工作流程緊鑼密鼓、一環(huán)套一環(huán)。
其對(duì)公募基金的“野心”或來(lái)自于監(jiān)管對(duì)此放開(kāi)的暗含信號(hào)。今年4月26日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》明確提出，壯大公募基金管理人隊(duì)伍。積極推進(jìn)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司等優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)依法設(shè)立基金管理公司。調(diào)整優(yōu)化公募基金牌照制度，適度放寬同一主體下公募牌照數(shù)量限制，支持證券資管子公司、保險(xiǎn)資管公司、銀行理財(cái)子公司等專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)依法申請(qǐng)公募基金牌照，從事公募基金管理業(yè)務(wù)。
銀行系基金公司目前已不少，城商行中也有幾家設(shè)立了公募基金公司，如南京銀行、寧波銀行、上海銀行和北京銀行等，分別成立了鑫元基金、永贏基金、上銀基金和中加基金。
信用減值損失下降超2成，刺激業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)
江浙地區(qū)上市銀行目前中報(bào)業(yè)績(jī)表現(xiàn)相對(duì)優(yōu)秀，蘇州銀行表現(xiàn)也不差，且看起來(lái)似乎受上海疫情影響不太大。
上半年，該行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)超2成，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)21.77億元，比上年同期增長(zhǎng)4.37億元，增幅25.08%。但營(yíng)收增長(zhǎng)仍有疲弱的問(wèn)題，僅實(shí)現(xiàn)個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入59.54億元，比上年同期增長(zhǎng)4.44億元，增幅8.05%。
該行利息凈收入增幅遠(yuǎn)不及非利息凈收入增幅，其利息收入增長(zhǎng)為10.08%，勉強(qiáng)站上兩位數(shù)，但利息支出15.15%的增長(zhǎng)，拉低了利息凈收入增長(zhǎng)。
進(jìn)一步看利息支出項(xiàng)目，該行吸收存款利息支出同比增長(zhǎng)12.91%，主要應(yīng)為存款規(guī)模增長(zhǎng)帶來(lái)的支出增長(zhǎng)，成本率變化不大，僅公司類活期存款成本率微增0.01%。應(yīng)付債券利息支出增幅最高，報(bào)告期內(nèi)應(yīng)付債券利息支出10.45億元，較上年同期增 3.19億元，增幅43.90%，主要是報(bào)告期內(nèi)應(yīng)付債券規(guī)模同比上升所致。
盡管該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)了18.65%，主要原因正是前文所說(shuō)因代客理財(cái)業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)主要推動(dòng)，需警惕的是其銀行卡業(yè)務(wù)收入下降，同比下降14.34%，同時(shí)銀行卡業(yè)務(wù)的支出還大幅增長(zhǎng)，同比大增66.9%。
推動(dòng)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)增幅擴(kuò)大的另外一個(gè)很重要因素是該行信用減值損失下降，同比下降23.24%，主要原因是貸款和墊款減值損失大幅下降，從去年同期的16.68億元下降至今年6月末的7.5億，計(jì)提基本腰斬，由此也釋放出大量業(yè)績(jī)，推動(dòng)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)增幅躍升至26.69%。
預(yù)計(jì)接下來(lái)的會(huì)計(jì)年度，該行還有利潤(rùn)釋放空間，因?yàn)樵撔袚軅涓采w率較高，遠(yuǎn)超監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)2倍警示線，今年6月末，該行撥備覆蓋率504.93%，在同業(yè)中屬于較高水平。
資產(chǎn)質(zhì)量方面看起來(lái)上半年似乎沒(méi)受到上海疫情多大影響，其不良實(shí)現(xiàn)雙降，報(bào)告期末該行不良貸款余額21.50億元，較年初下降2.18億元，不良貸款率0.90%，較年初下 0.21個(gè)百分點(diǎn)。
五級(jí)分類中，其僅損失類貸款增長(zhǎng)，不過(guò)其有較高撥備覆蓋率“罩著”，未來(lái)核銷影響應(yīng)不會(huì)太大。
但需注意的是，該行新增逾期增長(zhǎng)，逾期1至90天，及逾期90天至1年的貸款均有所增長(zhǎng)。
從行業(yè)貸款質(zhì)量來(lái)看，不良率超過(guò)1%的有制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)，其中房地產(chǎn)業(yè)最高，達(dá)5.58%。
截至報(bào)告期末，該行核心一級(jí)資本充足率為9.60%，一級(jí)資本充足率10.47%，資本充足率為12.97%，其中僅一級(jí)資本充足率微增，原因是蘇州銀行2022年1月發(fā)行了無(wú)固定期限資本債券30億元。各資本指標(biāo)總體達(dá)標(biāo)，但核心一級(jí)資本消耗快也是事實(shí)，未來(lái)的再融資計(jì)劃仍然不會(huì)缺席。