文｜面包財(cái)經(jīng)
按照相關(guān)政策文件精神，衡量大型商業(yè)金融支持小微企業(yè)力度的主要指標(biāo)包括小微企業(yè)貸款余額及變動(dòng)情況、普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比、有貸戶數(shù)及變動(dòng)情況、貸款利率及變動(dòng)情況。其中，小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比是業(yè)界更為重視的指標(biāo)。
根據(jù)2022年上市銀行中報(bào)計(jì)算，在披露相關(guān)數(shù)據(jù)的股份制銀行中，華夏銀行的普惠小微貸款（兩增口徑）規(guī)模及占比均最低。與此同時(shí)，兩曾口徑口徑下，華夏銀行小微貸款利率偏高。多項(xiàng)核心指標(biāo)落后，反映出該銀行在落實(shí)相關(guān)政策力度方面有待加強(qiáng)。
其他股份制行，各項(xiàng)指標(biāo)均落后或均領(lǐng)先的情況較為罕見，表現(xiàn)相對(duì)均衡。浙商銀行、平安銀行小微企業(yè)貸款占比較高，招商銀行、民生銀行余額較高，光大銀行、興業(yè)銀行增速較快。
普惠型小微企業(yè)貸款余額：華夏銀行最低，招行民生較高
根據(jù)中報(bào)披露，截至2022年6月末，招商銀行的期末普惠型小微企業(yè)貸款余額較高，該行貸款余額達(dá)6507.95億元；其次是民生銀行，貸款余額約為5266.21億元，平安銀行及中信銀行的貸款余額緊隨其后，余額分別為4273.23億元及4142.6億元。華夏銀行的貸款兩口徑規(guī)模最低，為1552.18億元。
與2021年末相比，所有股份行普惠小微貸款余額均呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。其中，光大銀行及興業(yè)銀行的增長(zhǎng)較快，普惠型小微企業(yè)貸款較上年末增長(zhǎng)均超15%。中信銀行、華夏銀行及平安銀行居中，較上年末均增長(zhǎng)超過10%。民生銀行增速較低，較上年末增長(zhǎng)4.23%。
普惠型小微企業(yè)貸款占比：浙商、平安較高，華夏銀行最低
財(cái)報(bào)顯示，2022年末，小微企業(yè)貸款在總貸款中占比最高的兩家分別是浙商銀行和平安銀行，占比分別為17.43%和13.25%。
華夏銀行占比最低，根據(jù)半年報(bào)數(shù)據(jù)測(cè)算2022年上半年該行小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比僅為6.75%，是唯一一家占比低于7%的股份行。
從歷史數(shù)據(jù)來(lái)看，2021年末，華夏銀行普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比為6.24%，同樣排在股份行中最末位。
從占比變化來(lái)看，除浙商銀行占比下降0.18個(gè)百分點(diǎn)外，其他股份行2022年上半年占比均有所提升。其中，光大銀行2022年上半年占比較上年上升0.86個(gè)百分點(diǎn)，增幅最高。
普惠型小微企業(yè)有貸客戶數(shù)：招行、平安戶數(shù)居前
信披數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，招商銀行普惠型小微企業(yè)有貸客戶數(shù)最多，為106.14萬(wàn)戶；其次是平安銀行，有貸客戶數(shù)為96萬(wàn)戶。
較2021年末相比，有6家股份行披露了客戶增長(zhǎng)數(shù)，其中招商銀行有貸客戶數(shù)增加14.81萬(wàn)戶，有貸客戶數(shù)量增長(zhǎng)最高，華夏銀行較2021年末增加14.73萬(wàn)戶。整體來(lái)看，截至2022年6月末，已披露數(shù)據(jù)的股份行有貸客戶數(shù)量較上年均有增加。
普惠型小微企業(yè)貸款利率：華夏銀行、招商銀行位居前列
小微企業(yè)除了融資難，融資貴也是共性問題，因而降低小微企業(yè)融資成本也是監(jiān)管部門引導(dǎo)的方向。
2022年上半年，已有6家股份行披露普惠小微貸款平均利率。其中，興業(yè)銀行的平均貸款利率最低，為4.31%，光大銀行、浦發(fā)銀行（兩增口徑）及民生銀行分別為4.62%、4.76%及4.88%。華夏銀行（兩增口徑）和招商銀行在已披露數(shù)據(jù)的股份行中相對(duì)較高，新發(fā)放利率分別為6.09%及5.31%，遠(yuǎn)高于其他股份行。
與上年末相比，僅華夏銀行和招商銀行利率有所增加，其余4家股份行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率普遍下降。其中，民生銀行的新發(fā)放平均利率較上年下降最大，較上年末下降0.36個(gè)百分點(diǎn)，其他3家的降幅在0.1個(gè)至0.28個(gè)百分點(diǎn)之間。
小微企業(yè)信貸投放是衡量股份行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要指標(biāo)?？傮w而言，股份行對(duì)小微企業(yè)的貸款投放力度持續(xù)加強(qiáng)，較好履行社會(huì)責(zé)任。