記者 杜萌
公募行業(yè)參與個(gè)人養(yǎng)老金事業(yè)又有了新的操作指引。今日，基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《公募基金行業(yè)服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)綱要》（以下簡稱《綱要》）。
《綱要》共有五大方面十一條內(nèi)容，分別從提高政治站位、充分認(rèn)識(shí)服務(wù)養(yǎng)老保障事業(yè)的重大意義；以人民為中心、切實(shí)履行公募基金行業(yè)職責(zé)使命；持之以恒提升專業(yè)能力，滿足養(yǎng)老金長期投資需求；不斷豐富產(chǎn)品供給，適配養(yǎng)老金多樣化配置；持續(xù)優(yōu)化客戶服務(wù)與陪伴，引導(dǎo)形成科學(xué)養(yǎng)老理財(cái)觀念等方面對(duì)公募行業(yè)進(jìn)行了指引。
具體來看，在第四方面“不斷豐富產(chǎn)品供給，適配養(yǎng)老金多樣化配置”中，特意提到了“ 以投資者不同生命周期階段的養(yǎng)老投資需求和資金使用需求為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮年齡、退休日期、預(yù)期壽命、收入水平、投資目的及風(fēng)險(xiǎn)偏好等差異，切實(shí)發(fā)揮養(yǎng)老目標(biāo)基金設(shè)計(jì)與運(yùn)作優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步豐富和完善目標(biāo)日期、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)等投資策略。”
廣發(fā)基金表示，《綱要》為全行業(yè)服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展指明了方向，提出了要求。廣發(fā)基金將以《綱要》為綱，全面抓好《綱領(lǐng)》精神的貫徹落實(shí)。
天弘基金表示，《綱要》為公募基金積極投身我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃了行動(dòng)方向、繪制了理想藍(lán)圖。個(gè)人養(yǎng)老金為公募基金發(fā)展帶來了重大機(jī)遇和更加廣闊的空間。個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施賬戶制，賬戶唯一且封閉，積累的是個(gè)人生命周期縱向共濟(jì)資金，直到退休方可領(lǐng)取，是真正意義的長期資金。
易方達(dá)基金首席市場(chǎng)官王駿表示，由于個(gè)人養(yǎng)老這一概念在我國尚未普及，個(gè)人養(yǎng)老金作為一項(xiàng)新的制度模式，被大眾熟悉和接受仍然需要一定的時(shí)間?！毒V要》為公募行業(yè)提供了指引和行動(dòng)方向。在制度起步階段，基金公司需要立足長遠(yuǎn)，一方面著眼于客戶的需求，為客戶提供個(gè)人養(yǎng)老的投資解決方案，另一方面，大力開展知識(shí)普及和理念培養(yǎng)的工作，通過持續(xù)不斷、深入淺出、形式多樣的投資者教育，讓更多投資者認(rèn)識(shí)到個(gè)人養(yǎng)老的必要性、了解養(yǎng)老基金在養(yǎng)老投資方面的積極作用，進(jìn)而逐步認(rèn)可和選擇這一產(chǎn)品。同時(shí)，持續(xù)提升專業(yè)技能、加強(qiáng)過程陪伴，努力幫助投資人更有效地完成全生命周期的養(yǎng)老投資規(guī)劃，獲得良好的養(yǎng)老投資體驗(yàn)。
今日，首批個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)城市的名單也出爐了。今日，人力資源社會(huì)保障部宣布，個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施。在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)先行城市或地區(qū)，可通過國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、全國人社政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、電子社?？ā罢粕?2333APP”等全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或商業(yè)銀行等渠道建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，通過商業(yè)銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。
而今日下午16時(shí)許，已經(jīng)有易方達(dá)、華夏、工銀瑞信、南方、交銀、國投瑞銀、上投摩根、天弘基金等多家公募的Y份額基金發(fā)布了《開放日常申購、定期定額投資的公告》。這意味著，下周一，個(gè)人投資者就可以嘗鮮使用自己的賬戶，申購第一批個(gè)人養(yǎng)老金Y份額產(chǎn)品。
這讓一直期待個(gè)人養(yǎng)老金的投資者有些猝不及防。“下周一就可以買了？我還沒開戶呢！”面對(duì)投資者的疑問，百嘉基金董事、副總經(jīng)理王群航表示，目前商業(yè)銀行和代銷機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)已經(jīng)準(zhǔn)備得差不多了，投資者可以聯(lián)系多家商業(yè)銀行進(jìn)行開戶。
嘉實(shí)基金表示，目前已經(jīng)開通了首個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金交易賬戶。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶簡要操作流程如下：第一步，客戶在銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，第二步，在“理財(cái)嘉”APP開立交易賬戶，第三步，完成開戶即可交易開放申購的基金。為更好地開展養(yǎng)老投資服務(wù)以及提升投資體驗(yàn)，嘉實(shí)基金旗下直銷平臺(tái)“理財(cái)嘉”APP專設(shè)養(yǎng)老專區(qū)，并已開設(shè)開戶預(yù)約、稅延養(yǎng)老測(cè)算、養(yǎng)老投教等功能。
萬家基金表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度是我國社會(huì)保障體系的一個(gè)重要制度安排，從制度上補(bǔ)齊了三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的短板，為人民增加了一條補(bǔ)充養(yǎng)老儲(chǔ)備的途徑，有助于提升人民的退休生活水平。同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶封閉運(yùn)作，個(gè)人養(yǎng)老金資金是真正的長期資金，將對(duì)我國優(yōu)化資本市場(chǎng)生態(tài)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生重要意義和積極作用。
上投摩根基金資產(chǎn)配置及退休金管理首席投資官恩學(xué)海表示，“從全球視角來看，海外發(fā)達(dá)市場(chǎng)個(gè)人養(yǎng)老金頗具規(guī)模，而中國只有不到1500億人民幣。這也意味著，中國個(gè)人養(yǎng)老市場(chǎng)未來的發(fā)展空間巨大，公募基金大有可為?！?/span> 上投摩根基金表示，增設(shè)Y類基金份額，并對(duì)產(chǎn)品針對(duì)性地設(shè)置費(fèi)率優(yōu)惠，充分體現(xiàn)了公募基金“普惠金融”的行業(yè)屬性。相信在個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠和產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠的吸引下，公募基金行業(yè)將迎來新的發(fā)展機(jī)遇。