記者|張曉云

又有三家銀行因基金銷售違規(guī)收到監(jiān)管罰單。

近日，廈門證監(jiān)局官網(wǎng)公布的3張行政監(jiān)管措施決定書顯示，招商銀行股份有限公司廈門分行（下稱“招行廈門分行”）、興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行（下稱“興業(yè)銀行廈門分行”）、中國建設(shè)銀行股份有限公司廈門市分行（下稱“建行廈門分行”）因部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售、適當(dāng)性管理不到位等問題，被監(jiān)管采取責(zé)令改正措施的決定。

具體來看，招行廈門分行被指存在多達(dá)6項(xiàng)基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：

1）部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格,違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會令第175號,以下簡稱《監(jiān)督管理辦法》)第八條第四項(xiàng)的規(guī)定。

2）部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售,違反了《監(jiān)督管理辦法》第三十條第二款的規(guī)定。

3）未每半年對基金銷售業(yè)務(wù)開展一次適當(dāng)性自查并形成自查報(bào)告,違反了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》(證監(jiān)會令第202號,2022年修正，以下簡稱《適當(dāng)性管理辦法》)第三十條的規(guī)定。

4）適當(dāng)性管理不到位,部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件，違反了《適當(dāng)性管理辦法》第三條的規(guī)定。

5）評估普通投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力時,未考慮投資者收入來源因素,違反了《適當(dāng)性管理辦法》第十條第二款的規(guī)定。

6）未按要求報(bào)備反洗錢工作相關(guān)材料,違反了《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》(證監(jiān)會令第202號,2022年修正)第二條、第十條、第十二條的規(guī)定。

興業(yè)銀行廈門分行被指存在5項(xiàng)基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：

1）部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格,違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會令第175號,以下簡稱《監(jiān)督管理辦法》)第八條第四項(xiàng)的規(guī)定。

2）部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售,違反了《監(jiān)督管理辦法》第三十條第二款的規(guī)定。

3）未每半年對基金銷售業(yè)務(wù)開展一次適當(dāng)性自查并形成自查報(bào)告,違反了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》(證監(jiān)會令第202號,2022年修正,以下簡稱《適當(dāng)性管理辦法》)第三十條的規(guī)定。

4）適當(dāng)性管理不到位,部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件,違反了《適當(dāng)性管理辦法》第三條的規(guī)定。

5）未按要求報(bào)備反洗錢工作相關(guān)材料,違反了《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》(證監(jiān)會令第202號,2022年修正)第二條、第十條、第十二條的規(guī)定。

建行廈門分行則被指存在4項(xiàng)基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：

1）部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格,違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會令第175號)第八條第四項(xiàng)的規(guī)定。

2）評估普通投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力時,未考慮投資者收入來源、債務(wù)等因素,違反了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》(證監(jiān)會令第202號,2022年修正,以下簡稱《適當(dāng)性管理辦法》)第十條第二款的規(guī)定。

3）適當(dāng)性管理不到位,個別投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件,違反了《適當(dāng)性管理辦法》第三條的規(guī)定。

4）未按要求報(bào)備反洗錢工作相關(guān)材料,違反了《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》(證監(jiān)會令第202號,2022年修正)第二條、第十條、第十二條的規(guī)定。

針對上述情況，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，廈門證監(jiān)局決定對上述3家銀行的廈門分行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

“你行應(yīng)高度重視，嚴(yán)格對照基金銷售相關(guān)法律法規(guī)，采取切實(shí)有效的整改措施落實(shí)整改，并于收到本決定書之日起30日內(nèi)向我局提交書面整改報(bào)告。”廈門證監(jiān)局稱，將視情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收。

一直以來，銀行都是基金代銷的重要渠道。此次收到監(jiān)管罰單的三家銀行都是規(guī)?？壳暗幕痄N售機(jī)構(gòu)。

中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，在今年第三季度的基金銷售機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模中，招商銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模達(dá)6291億元，排在第一位，非貨幣市場公募基金保有規(guī)模8081億元，排在第二位。而建設(shè)銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模為3572億元，排在第五位，非貨幣市場公募基金保有規(guī)模4162億元，排在第六位，而興業(yè)銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模為1213億元，排在第十位，非貨幣市場公募基金保有規(guī)模1856億元，排在第十二位。

此前，也有多家商業(yè)銀行因存在違規(guī)問題遭到監(jiān)管處罰。

10月25日，河北證監(jiān)局對對河北銀行采取出具警示函的監(jiān)管措施的決定。河北銀行被指存在多達(dá)5項(xiàng)基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：未及時建立配套的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；合規(guī)人員配備不足，現(xiàn)行的公司管理制度中沒有明確合規(guī)部門應(yīng)對基金銷售展業(yè)行為進(jìn)行合規(guī)檢查；合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨(dú)立性要求；人員資質(zhì)管理不符合規(guī)定，部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；合規(guī)風(fēng)控未貫穿產(chǎn)品準(zhǔn)入全流程，基金產(chǎn)品準(zhǔn)入專門小組成員未包含合規(guī)風(fēng)控人員。

4月7日，交通銀行福建省分行因在基金銷售過程中涉及基金銷售人員向個別投資者就不確定事項(xiàng)提供確定性的判斷等五項(xiàng)違規(guī)問題，被福建證監(jiān)局采取責(zé)令改正措施。

此外，界面新聞在采訪中發(fā)現(xiàn)，今年以來，受疫情影響，多地基金從業(yè)資格考試或推遲或取消，這給部分進(jìn)入銀行的新員工從事基金銷售帶來障礙。

據(jù)界面新聞了解，多次基金從業(yè)資格考試延期后，部分公募基金組織員工在公司考試。

“延期了好幾次，我現(xiàn)在還沒有基金從業(yè)資格，所以還沒賣過基金。”某股份行上海分行員工向界面新聞表示，“很羨慕公募基金的員工可以集體組織在公司考?！?/p>