記者 | 張曉云

又有一家銀行因基金銷售違規(guī)收到監(jiān)管罰單。

12月15日，江蘇證監(jiān)局官網(wǎng)公布的一張行政監(jiān)管措施決定書顯示，江蘇銀行因未對基金銷售產(chǎn)品實行集中統(tǒng)一準(zhǔn)入管理等3項問題被江蘇證監(jiān)局采取責(zé)令改正措施的決定。

此前，還有建設(shè)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等多家商業(yè)銀行因基金銷售存在違規(guī)問題遭到監(jiān)管處罰。

具體來看，江蘇銀行被指存在多達(dá)3項基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：

1）江蘇銀行零售業(yè)務(wù)部和網(wǎng)絡(luò)金融部均負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)，但未對基金銷售產(chǎn)品實行集中統(tǒng)一準(zhǔn)入管理，違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會令第175號)第二十七條的規(guī)定。

2）江蘇銀行部分基金銷售業(yè)務(wù)人員未取得基金從業(yè)資格，違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會令第175號)第三十條的規(guī)定。

3）江蘇銀行存在向普通投資者主動推介風(fēng)險等級高于其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品或服務(wù)的情況，違反了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》(證監(jiān)會令第177號)第二十二條的規(guī)定。

根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第二十七條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金管理人、基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險評估，充分了解產(chǎn)品的投資范圍、投資策略、風(fēng)險收益特征等，并設(shè)立產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會或者專門小組，對銷售產(chǎn)品準(zhǔn)入實行集中統(tǒng)一管理。

第三十條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化人員資質(zhì)管理，確?；痄N售人員具有基金從業(yè)資格。未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第二十二條規(guī)定，禁止向普通投資者主動推介風(fēng)險等級高于其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù)。

因此，依據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會令第175號)第五十三條、《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》(證監(jiān)會令第177號)第三十七條的規(guī)定，江蘇證監(jiān)局對江蘇銀行采取責(zé)令改正的的行政監(jiān)督管理措施。

公開資料顯示，江蘇銀行于2007年1月24日掛牌開業(yè)，是全國19家系統(tǒng)重要性銀行之一、江蘇省內(nèi)最大法人銀行，總部位于江蘇南京。2016年8月2日，在上海證券交易所主板上市。

江蘇銀行三季報顯示，2022年前三季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入537.56億元，同比增長14.88%，實現(xiàn)凈利潤204.89億元，同比增長31.31%；截至三季度末，江蘇銀行資產(chǎn)規(guī)模2.92萬億元，較上年末增長11.6%。

一直以來，銀行都是基金代銷的重要渠道。作為頭部城商行，江蘇銀行的基金銷售能力也是名列前茅。

中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2022年第三季度，江蘇銀行非貨公募保有規(guī)模339億元，股票+混合保有規(guī)模298億元，全行業(yè)排在第39位，在城商行中排名第三，僅次于寧波銀行和上海銀行。

此前，因基金銷售存在違規(guī)問題，多家商業(yè)銀行收到了罰單。

12月3日，廈門證監(jiān)局官網(wǎng)公布的3張行政監(jiān)管措施決定書顯示，招行廈門分行、興業(yè)銀行廈門分行、建行廈門分行因部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售、適當(dāng)性管理不到位等問題，被監(jiān)管采取責(zé)令改正措施的決定。其中，招商銀行廈門分行涉及6項基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)，興業(yè)銀行廈門分行和建行廈門分行分別為5項和4項。

10月25日，河北證監(jiān)局對對河北銀行采取出具警示函的監(jiān)管措施的決定。河北銀行被指存在多達(dá)5項基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：未及時建立配套的風(fēng)險管理制度；合規(guī)人員配備不足，現(xiàn)行的公司管理制度中沒有明確合規(guī)部門應(yīng)對基金銷售展業(yè)行為進(jìn)行合規(guī)檢查；合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨立性要求；人員資質(zhì)管理不符合規(guī)定，部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；合規(guī)風(fēng)控未貫穿產(chǎn)品準(zhǔn)入全流程，基金產(chǎn)品準(zhǔn)入專門小組成員未包含合規(guī)風(fēng)控人員。

4月7日，交通銀行福建省分行因在基金銷售過程中涉及基金銷售人員向個別投資者就不確定事項提供確定性的判斷等五項違規(guī)問題，被福建證監(jiān)局采取責(zé)令改正措施。

與此同時，在基金銷售牌照難求的當(dāng)下，競爭日趨激烈。

2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起有效期3年，每次延續(xù)的有效期為3年，但前提是不存在“合規(guī)內(nèi)控嚴(yán)重缺失”“未實質(zhì)開展公募基金銷售業(yè)務(wù)，最近一個會計年度基金（貨幣市場基金除外）銷售日均保有量低于5億元”等情況。

這對中小金融機(jī)構(gòu)的基金銷售設(shè)置了較高的門檻，部分金融機(jī)構(gòu)選擇離場，主動申請注銷。

11月24日，遼寧證監(jiān)局發(fā)布公告顯示，近期，丹東銀行向中國證監(jiān)會提交了注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證的申請。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，中國證監(jiān)會決定注銷丹東銀行公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證。該行于2016年9月獲得公募基金銷售資格。

這是今年第4家主動申請注銷基金銷售業(yè)務(wù)許可的金融機(jī)構(gòu)，此前3家分別是河南安存基金銷售有限公司、杭州科地瑞富基金銷售有限公司、泰康保險集團(tuán)。其中，泰康保險早在2014年就率先獲得基金銷售業(yè)務(wù)資格，但此后幾年業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。