實(shí)習(xí)記者：杜天舒
“手機(jī)上有才能買，如果沒(méi)有就買不了了?！币晃徽猩蹄y行的工作人員向記者表示。
節(jié)前理財(cái)市場(chǎng)中大額存單需求增多，部分地區(qū)需要定點(diǎn)搶額度。
“現(xiàn)在購(gòu)買一年、兩年、三年期的大額存單，得每天早上9點(diǎn)在手機(jī)app上搶名額?！?/span>
中國(guó)工商銀行上海某支行經(jīng)理介紹道，目前大額存單供求緊俏，如果購(gòu)買需要提前蹲守。
臨近春節(jié)，一些支行在年前重獲得大額存單額度，“一直沒(méi)有大額存單的額度，最近才有”，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行南京某支行的網(wǎng)點(diǎn)工作人員向界面新聞?dòng)浾咄嘎丁?/span>
與普通存款相比，大額存單的利率較高。中國(guó)銀行的大額存單利率為一年2.10%，二年2.60%，三年3.25%，而存款利率為一年1.75%，二年2.25%，3年2.75%，5年2.75%。
中國(guó)工商銀行的大額存單利率為一個(gè)月1.70%，三個(gè)月1.70%，六個(gè)月1.90%，一年2.10%，二年2.70%，三年3.35%；其存款利率為一年1.75%，二年2.25%，3年2.75%，5年2.75%。
南京銀行的大額存單利率為一年2.30%，二年2.80%，三年3.25%；其存款利率為一年1.90%，二年2.52%，3年3.025%，5年3.25%。
去年，普通存款利率幾次下調(diào)，許多儲(chǔ)戶轉(zhuǎn)求高利率儲(chǔ)蓄。
2022年，居民資產(chǎn)更偏向于流向存款。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2022年全年人民幣存款增加26.26萬(wàn)億元，同比多增6.59萬(wàn)億元。其中，相比2021年度，住戶存款增加17.84萬(wàn)億元，居民存款和企業(yè)存款合計(jì)增加9.27萬(wàn)億元，居民儲(chǔ)蓄存款大幅增加7.94萬(wàn)億元。
居民的收入信心下降，儲(chǔ)蓄意愿普遍增強(qiáng)。據(jù)2022年12月27日中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示，2022年第四季度，居民收入信心指數(shù)為44.4%，比上季下降2.1個(gè)百分點(diǎn)；傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7個(gè)百分點(diǎn)。選擇“更多儲(chǔ)蓄”的占比，在第三季度問(wèn)卷中為58.1%。在第二季度問(wèn)卷，為58.3%，比上季增加3.6個(gè)百分點(diǎn)；綜合全年來(lái)看，居民儲(chǔ)蓄意愿整體逐漸走高。
但貸款利率的下調(diào)，促使多數(shù)銀行下調(diào)存款利率。2022年全年LPR一共出現(xiàn)了三次下調(diào)，據(jù)央行公布，1月，1年期較上月下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，LPR為3.7%，5年期較上月下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，LPR為4.6%；5月，1年期未有變化，LPR為3.7%，5年期較上月下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，LPR為4.45%；8月，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期較上月下降5個(gè)基點(diǎn)，LPR為3.65%，5年期較上月下降15個(gè)基點(diǎn)， LPR為4.3%。這也是2019年實(shí)施LPR改革以來(lái)，調(diào)整最多的一年。
因LPR降息倒逼導(dǎo)致的存款利率下降，讓選擇儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶轉(zhuǎn)向大額存單，“長(zhǎng)期來(lái)看，利率還會(huì)下降，因此普通的儲(chǔ)蓄存款可能無(wú)法跑贏利率下降，更多的人想要購(gòu)買大額存單或者其他利率高一些的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品?！惫ば猩虾Ｄ持薪?jīng)理解釋道。
另一個(gè)因素，今年的理財(cái)產(chǎn)品動(dòng)蕩加劇，也讓一些理財(cái)客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂增加，有些將“理財(cái)轉(zhuǎn)存款”，加大了對(duì)大的存單的需求。
“今年理財(cái)產(chǎn)品收益出現(xiàn)大幅波動(dòng)，很多銀行出現(xiàn)跌破凈值的情況，讓很多之前選擇購(gòu)買理財(cái)?shù)目蛻?，最近變得保守起?lái)，很多咨詢儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，有些人將理財(cái)轉(zhuǎn)為存款了?！比A夏銀行南京分行的一位理財(cái)經(jīng)理告訴記者。
在防疫政策、地產(chǎn)政策、資金利率等多重因素的影響下，11月以來(lái)，債券市場(chǎng)中出現(xiàn)大幅回調(diào)，引起銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回和債券拋售，債券資產(chǎn)價(jià)格快速下跌，導(dǎo)致銀行理財(cái)產(chǎn)品的凈值出現(xiàn)較大波動(dòng)。
據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，2022年12月7日處于存續(xù)期的銀行公募理財(cái)產(chǎn)品中已經(jīng)有超過(guò)4000只破凈。而據(jù)華泰證券統(tǒng)計(jì)，12月末理財(cái)破凈比例較11月末進(jìn)一步提升，至24.2%。
不少投資者選擇贖回，因銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值大幅波動(dòng)。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品存量規(guī)模由2022年10月末的31.84萬(wàn)億元，降至11月末的30.9萬(wàn)億元，到12月9日，存量規(guī)模再次下降至30.72萬(wàn)億元，在12月25日穩(wěn)定至30.6萬(wàn)億元。
而理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)動(dòng)蕩，也引發(fā)投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂，繼而轉(zhuǎn)向一些保守型產(chǎn)品?！艾F(xiàn)在大部分人對(duì)理財(cái)大幅波動(dòng)不太能接受，因此選擇儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品會(huì)比較保險(xiǎn)，符合他們的情況?！比A夏銀行南京分行的一位理財(cái)經(jīng)理補(bǔ)充道。