界面新聞?dòng)浾?| 吳紹志
金融科技在信托業(yè)受到前所未有的關(guān)注。
2月17日，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司聯(lián)合主辦、建信信托承辦的信托業(yè)首屆金融科技年度論壇以線上方式召開。
如何在大數(shù)據(jù)時(shí)代做好海量數(shù)據(jù)治理？如何讓數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)信托公司降本增效？各家公司祭出了自己的打法。
從數(shù)據(jù)治理角度來(lái)看，中航信托信息業(yè)務(wù)總監(jiān)李耀峰梳理總結(jié)了信托業(yè)數(shù)據(jù)治理及應(yīng)用面臨的7大挑戰(zhàn)，包括治理體系、數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)應(yīng)用7個(gè)方面。他對(duì)應(yīng)提出7大解決方案：“建體系、理數(shù)據(jù)、定標(biāo)準(zhǔn)、提質(zhì)量、控資產(chǎn)、強(qiáng)安全、深應(yīng)用”。
建信信托副總裁王曉薇也指出，信托公司普遍面臨數(shù)據(jù)痛點(diǎn)，如數(shù)據(jù)質(zhì)量不佳、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)孤島等，建信信托因其業(yè)務(wù)全面性，上述痛點(diǎn)更加突出。
究其原因，李耀峰分析，通常大家會(huì)面臨系統(tǒng)離散異構(gòu)、數(shù)據(jù)孤島、手工臺(tái)賬、交換混亂等頂層架構(gòu)問題，這根本的原因是前期在進(jìn)行系統(tǒng)建設(shè)時(shí)缺乏架構(gòu)規(guī)劃，尤其是數(shù)據(jù)架構(gòu)。
至于數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升上，他認(rèn)為應(yīng)該建立一個(gè)端到端的動(dòng)態(tài)閉環(huán)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系，做到事前防范、事中控制、事后治理相結(jié)合。
從提質(zhì)增效的角度出發(fā)，陸家嘴信托信息技術(shù)總監(jiān)王前提出，讓“數(shù)字員工”替代時(shí)效要求高的重復(fù)性工作。
王前分析稱，當(dāng)下信托行業(yè)面臨人力成本上升、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、管理精細(xì)化、人效不足和人均凈利潤(rùn)考核等問題，同時(shí)操作類崗位此前受疫情影響無(wú)法有效支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，人工效率低下。
數(shù)字員工將有利于解決上述難題。所謂數(shù)字員工，是基于計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)的工作桌面，自動(dòng)識(shí)別UI、完成預(yù)先設(shè)定的工作流程的軟件機(jī)器人，它可以自動(dòng)操作整個(gè)業(yè)務(wù)流程，代替人工完成高重復(fù)、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)則明確、大批量的手工操作。
據(jù)介紹，2018年9月，陸家嘴信托開啟數(shù)字員工研究開發(fā)，隨后小小托1號(hào)——出納小助手、小小托24號(hào)——智能財(cái)務(wù)審核小助手等相繼上崗，截至2022年12月公司數(shù)字員工數(shù)量達(dá)到200個(gè)。
例如，隨著標(biāo)品業(yè)務(wù)的開展，客服員工每日需要在TA系統(tǒng)輸入大量申購(gòu)合同并進(jìn)行背靠背審核，在高峰時(shí)經(jīng)常需要加班才能完成，“小小托144號(hào)——標(biāo)品業(yè)務(wù)小助手”的上線將客服員工從上述繁瑣的操作中解放出來(lái)，平均每天節(jié)省3小時(shí)。
整體來(lái)看，一個(gè)全天候待命、鐵面無(wú)私的數(shù)字員工，王前認(rèn)為，其有助于降低成本和操作風(fēng)險(xiǎn)，提升效率，打通信息和數(shù)據(jù)孤島，并且加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
與此同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的數(shù)據(jù)應(yīng)用應(yīng)不局限于報(bào)表、報(bào)告等，數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、財(cái)富、監(jiān)管報(bào)送、數(shù)字化風(fēng)控等場(chǎng)景備受關(guān)注。
監(jiān)管報(bào)送方面，建信信托在報(bào)送自動(dòng)化上有所進(jìn)展。王曉薇表示，公司在源系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集、質(zhì)量校驗(yàn)、報(bào)表自動(dòng)生成報(bào)送等方面持續(xù)發(fā)力。截止到2022年底，報(bào)送自動(dòng)化率已達(dá)87.5%，其中EAST、全要素、利率報(bào)備、人行資管等主要監(jiān)管報(bào)表均實(shí)現(xiàn)全面自動(dòng)化。
事實(shí)上，盡管對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了多種多樣的要求，在此之前，相較于其他金融行業(yè)，信托行業(yè)在金融科技上的投入?yún)s明顯不足。
2022年8月，首份立足信托業(yè)金融科技視角的行業(yè)報(bào)告——《中國(guó)信托業(yè)金融科技應(yīng)用發(fā)展報(bào)告（2021）》正式發(fā)布。
上海高級(jí)金融學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)教授李峰解讀稱：“整個(gè)行業(yè)根據(jù)我們數(shù)據(jù)整理和分析，在編科技人員不足1000人，精確的數(shù)字是926個(gè)人（截至2022年3月），平均每家不足15個(gè)人。一些城商行，比如說(shuō)上海銀行已經(jīng)超過(guò)1000多個(gè)金融科技的在編人員。所以總體來(lái)說(shuō)，金融科技條線在信托業(yè)編制少、資源投入不夠?！?/p>
路漫漫其修遠(yuǎn)兮。王前認(rèn)為，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與后疫情時(shí)代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已不是金融業(yè)的選擇題，而是所有金融機(jī)構(gòu)的必答題。
對(duì)于信托公司數(shù)據(jù)治理和未來(lái)方向，李耀峰給出三點(diǎn)建議：
一是深化治理效果，構(gòu)建適應(yīng)數(shù)據(jù)生態(tài)的新一代數(shù)據(jù)治理體系是延續(xù)命題，相對(duì)于聚焦信托公司內(nèi)部應(yīng)用的傳統(tǒng)治理而言，有機(jī)融合生態(tài)場(chǎng)景經(jīng)營(yíng)、兼顧多樣化數(shù)據(jù)形式、實(shí)時(shí)需求是未來(lái)必然要考慮的方向。
二是探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值和定價(jià)，積極融入數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)是大勢(shì)所趨，法律角度的數(shù)據(jù)確權(quán)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)角度的數(shù)據(jù)估值或定價(jià)，以及市場(chǎng)角度的數(shù)據(jù)交易是數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)發(fā)展的三大驅(qū)動(dòng)力。
三是積極促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合是必由之路，信托業(yè)通過(guò)數(shù)據(jù)治理及應(yīng)用等數(shù)字能力的建設(shè)，全面提升業(yè)務(wù)能力，發(fā)掘?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能、助力人民美好生活，是持續(xù)深入貫徹黨的二十大精神的重要舉措和內(nèi)在要求。