界面新聞記者 | 張曉云

數(shù)字供應(yīng)鏈金融與實體經(jīng)濟的融合速度超出預(yù)期。

3月29日，2023數(shù)字供應(yīng)鏈金融品牌峰會在杭州舉辦，界面新聞記者在峰會上獲悉，李錦記、vivo等超過1000家品牌已接入網(wǎng)商銀行“大雁系統(tǒng)”。該系統(tǒng)覆蓋20余個行業(yè)，在光伏、糧油、電動車等領(lǐng)域，市場排名前10的品牌接入率達80%。

與此同時，品牌們對數(shù)字供應(yīng)鏈金融的運用深度加深。對于在供應(yīng)鏈條中起主導(dǎo)作用的核心企業(yè)來說，其供應(yīng)鏈已從成本中心轉(zhuǎn)變?yōu)閮r值中心，通過接入“大雁系統(tǒng)”，匹配數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，逐步成為企業(yè)發(fā)展的助推器。

在企業(yè)信心普遍上揚的回暖時刻，為進一步落實與全國工商聯(lián)共同發(fā)起的“助微計劃”，網(wǎng)商銀行對“大雁系統(tǒng)”進行了技術(shù)升級，接入“大雁系統(tǒng)”的千家品牌也將加入該計劃，促進自身發(fā)展的同時，支持供應(yīng)鏈小微的發(fā)展。

將供應(yīng)鏈升級為“共贏鏈”

在更多企業(yè)的實際運用中，大雁系統(tǒng)用途更為多元化。

例如，vivo連續(xù)3年借助供應(yīng)鏈金融發(fā)新品，其經(jīng)銷商申請的貸款中，有60%用于采購新款手機；

超威通過供應(yīng)鏈金融支持旺季促銷，為經(jīng)銷商補貼利息530多萬，由貸款完成的采購額超6億；

洋河則用供應(yīng)鏈金融拓展全國分銷渠道，每10個獲貸款支持的經(jīng)銷商中，有8個來自江蘇省外；

天福便利店用供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)資金流全面數(shù)字化，財務(wù)從1個人管200家店到能管1000家店。

數(shù)字供應(yīng)鏈金融在品牌經(jīng)營中的價值日益凸顯。調(diào)研顯示，8成品牌認為大雁系統(tǒng)對其業(yè)務(wù)增長有拉動作用。

“數(shù)字供應(yīng)鏈金融是提升銷售的有效工具， ”超威集團副總裁開明敏表示，“因此我們在市場營銷有專項預(yù)算，用于聯(lián)合貼息，小投入帶動大出貨量?！?/span>

越來越多的品牌，將數(shù)字供應(yīng)鏈金融從“CFO工程”升級為“CEO工程”。

此次大雁系統(tǒng)升級延續(xù)了1+N2理念。數(shù)字供應(yīng)鏈金融不僅觸達1背后的N家小微企業(yè)，還要觸達每個N背后，更多的小微企業(yè)，服務(wù)N平方級的小微企業(yè)。

據(jù)介紹，1+N2與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的1+N模式不同之處在于，無需品牌的擔(dān)保，也無需經(jīng)銷商貨物的質(zhì)押，通過數(shù)字技術(shù)還原千絲萬縷的供應(yīng)鏈網(wǎng)，讓小微企業(yè)作為信用主體，在手機上就能獲得隨借隨還的信貸服務(wù)。

千家品牌加入“助微計劃”

對于在供應(yīng)鏈條中起主導(dǎo)作用的核心企業(yè)來說，其供應(yīng)鏈已從成本中心轉(zhuǎn)變?yōu)閮r值中心，通過接入“大雁系統(tǒng)”，匹配數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，逐步成為企業(yè)發(fā)展的助推器。

核心企業(yè)獲益的背后，供應(yīng)鏈上下游也成為獲益方。從只有頭部能獲得融資，到中小微制造商、供貨商、經(jīng)銷商、零售終端等都能貸款，平均通過率提升至80%。此外，經(jīng)銷商在周轉(zhuǎn)高峰，還能獲得上游品牌和網(wǎng)商銀行的聯(lián)合貼息，資金成本更低。

據(jù)介紹，在光伏、糧油、電動車等領(lǐng)域，排名前10品牌中接入“大雁系統(tǒng)”的達80%，與接入品牌有供應(yīng)鏈關(guān)系的小微企業(yè)，申請信用貸款的平均通過率也達到80%。

目前已接入“大雁系統(tǒng)”的1000多家品牌，覆蓋20多個行業(yè)，本次峰會上，企業(yè)代表與網(wǎng)商銀行共同啟動“數(shù)字供應(yīng)鏈金融助微行動”，該行動將作為“助微計劃”的一部分，為有國民經(jīng)濟毛細血管之稱的小微企業(yè)注入金融活水。

據(jù)悉，“助微計劃”由全國工商聯(lián)會同網(wǎng)商銀行等多家金融機構(gòu)發(fā)起，2022年助微報告顯示，127家銀行加入“助微計劃”，期間平均每月共同服務(wù)小微客戶超300萬，累計發(fā)放貸款超4萬億元。

助微計劃今年已經(jīng)第四年了，這是一個旨在提升小微企業(yè)金融服務(wù)可得性與獲得感的計劃。網(wǎng)商銀行董事長金曉龍表示，助微計劃的一個關(guān)鍵場景就在供應(yīng)鏈上，因為品牌供應(yīng)鏈上下游的供貨商、經(jīng)銷商、渠道商和終端門店，都是一家家小微企業(yè)，數(shù)量龐大。

“通過數(shù)字化供應(yīng)鏈，我們首次有能力全面刻畫他們的經(jīng)營狀況，還原以他們?yōu)橹行牡墓?yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，并在此基礎(chǔ)上為他們提供個性化的，更普惠的金融服務(wù)，將助微落到實處。”金曉龍說。

網(wǎng)商銀行行長馮亮介紹，滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展新趨勢的供應(yīng)鏈金融應(yīng)該具備四個特征：全域?qū)崟r、精準高效、協(xié)同開放、綠色發(fā)展。它的服務(wù)方式應(yīng)該是智能化的。

馮亮表示，未來，“大雁系統(tǒng)”將進一步升級：更廣、更深、更密的企業(yè)關(guān)系圖譜，還原供應(yīng)鏈全貌；通過機器學(xué)習(xí)構(gòu)建行業(yè)知識工程，識別行業(yè)和產(chǎn)品特征；通過智能交互自證，識別碎片化信息，精準認知小微經(jīng)營者的全貌。目前，大雁系統(tǒng)已上線60多種自證任務(wù)，為小微企業(yè)平均提額5萬元。