界面新聞?dòng)浾?| 張曉云
3月28日，浙商銀行在浙江杭州召開(kāi)2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。
前一日晚間，浙商銀行發(fā)布財(cái)報(bào)顯示，該行2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入610.85億元，較上年增長(zhǎng)12.14%，增速穩(wěn)居全國(guó)性股份行第一；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)136.18億元，較上年增長(zhǎng)7.67%；不良貸款率降至1.47%，比上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，為五年來(lái)首次下降。
浙商銀行黨委書(shū)記陸建強(qiáng)指出，2022年對(duì)浙商銀行來(lái)說(shuō)是非常重要的轉(zhuǎn)折之年，是浙商銀行全面開(kāi)啟高質(zhì)量發(fā)展之年，是新管理層組建以來(lái)第一個(gè)完整履職年度。
對(duì)于經(jīng)營(yíng)策略、分紅配股、資產(chǎn)質(zhì)量等問(wèn)題，浙商銀行管理層一一進(jìn)行了回應(yīng)。
夯實(shí)“經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”
經(jīng)營(yíng)策略方面，浙商銀行率先提出“經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”策略，讓銀行能夠穿越周期、平滑周期對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的影響。其中主要包括從客戶(hù)角度出發(fā)、通過(guò)控制授信集中度來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)的“小額分散資產(chǎn)”，以及從行業(yè)角度出發(fā)、投向與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較弱的“弱周期行業(yè)資產(chǎn)”。
財(cái)報(bào)顯示，2022年浙商銀行經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收169億元，占該行營(yíng)收比例為28.53%，較上半年提升4.19個(gè)百分點(diǎn)；服務(wù)弱周期行業(yè)客戶(hù)數(shù)4592戶(hù)、貸款余額1428億元。
浙商銀行行長(zhǎng)張榮森表示，到2027年，經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)將達(dá)到該行營(yíng)收占比的50%，真正成為浙商銀行的資產(chǎn)壓艙石。目前占比還是比較薄弱、與未來(lái)目標(biāo)相比還有比較大的差距，而浙江大本營(yíng)的弱敏感營(yíng)收占比達(dá)到33.69%，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出省外。
“浙商銀行要夯實(shí)經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)的客戶(hù)群基礎(chǔ)，這是非常重要的，要把零售、小微、小額分散的業(yè)務(wù)大幅提升，要把綠色中收和綠色收入占比大幅提升。”張榮森表示。
他表示，為了保證圍繞“以經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)為壓艙石”，浙商銀行將主要采取三個(gè)策略：一是優(yōu)先投放經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)，加大與之相配套的經(jīng)營(yíng)資源配置和績(jī)效掛鉤力度；二是把經(jīng)濟(jì)周期弱敏感理念嵌入到風(fēng)險(xiǎn)管理和授信審批的過(guò)程中；三是圍繞經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)打造一流的經(jīng)營(yíng)體系，核心是配置好經(jīng)營(yíng)資源、考核資源、財(cái)務(wù)資源、評(píng)審資源、人力資源和科技資源等六大核心資源。
配股何時(shí)啟動(dòng)？
目前，浙商銀行正在推動(dòng)配股方案落地，擬募集資金不超過(guò)180億元人民幣且其凈額將全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，此前該方案剛于2月份獲得證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，同意該行向原股東配售50.14億股新股。那么，配股計(jì)劃將何時(shí)啟動(dòng)？
對(duì)此，浙商銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)劉龍表示，該行管理層希望在配股和分紅之間，先把時(shí)間順序理好，所以配股會(huì)在分紅完成以后進(jìn)行。預(yù)計(jì)5月能完成分紅，爭(zhēng)取A股配股在6月底前完成，H股的配股在今年三季度前完成。
分紅問(wèn)題一直是銀行股投資者關(guān)注的話題之一，那么，浙商銀行又如何看待內(nèi)生性資本、資本補(bǔ)充和分紅三者之間的關(guān)系？
界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?/span>，浙商銀行自2016年H股上市以來(lái)，有4年進(jìn)行了分紅，分紅比例都在30%左右或者高于30%，沒(méi)分紅的兩年是2018年和2021年，分別因A股申報(bào)材料和配股資料在證監(jiān)會(huì)審核，不具備分紅條件。
2022年浙商銀行又重啟派發(fā)2022年度現(xiàn)金股息，分紅占?xì)w普凈利潤(rùn)的37.8%。2022年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，浙商銀行擬向A股、H股股東每10股派息金額2.1元，現(xiàn)金分紅共為44.66億元(含稅)。
“這次配股讓位分紅，也代表了我行管理層的決心和理念，希望向市場(chǎng)上傳導(dǎo)我行持續(xù)的、穩(wěn)定的分紅政策，當(dāng)分紅與再融資在時(shí)間上有沖突的時(shí)候，希望能夠分紅優(yōu)先。”劉龍表示。
資產(chǎn)質(zhì)量如何？
截至報(bào)告期末，浙商銀行不良貸款率降至1.47%，比上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，為五年來(lái)首次下降，撥備覆蓋率升至182.19%，較上年末上升7.58個(gè)百分點(diǎn)。
更多相關(guān)指標(biāo)印證了資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的趨勢(shì)。據(jù)浙商銀行副行長(zhǎng)景峰介紹，一是關(guān)注類(lèi)貸款在季度間的走勢(shì)出現(xiàn)好轉(zhuǎn)趨勢(shì)。二是五級(jí)分類(lèi)審慎嚴(yán)格，2022年末逾期90天貸款占不良貸款的比例79%。三是減值準(zhǔn)備計(jì)提充足，2022年末各項(xiàng)減值準(zhǔn)備余額662億，較年初增加66億。
2022年整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)都處在一個(gè)下行趨勢(shì)中，個(gè)別高負(fù)債、高杠桿、流動(dòng)性緊的房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)，但浙商銀行房地產(chǎn)貸款的不良率與同業(yè)相比處于較低水平。
據(jù)景峰介紹，浙商銀行在2022年有序調(diào)整房地產(chǎn)客戶(hù)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，房地產(chǎn)行業(yè)的貸款撥備率比上年末提高了1.1個(gè)百分點(diǎn)，高于全行貸款撥備率。
他表示，總體來(lái)看，浙商銀行存量的房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量是風(fēng)險(xiǎn)可控的。主要得益于三方面：一是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)主要擔(dān)保方式為抵押，2022年末房地產(chǎn)業(yè)務(wù)抵押項(xiàng)下占比超86%。二是信用保證類(lèi)業(yè)務(wù)中，國(guó)有及國(guó)有控股借款人的業(yè)務(wù)余額占比超過(guò)一半，達(dá)到56%。三是項(xiàng)目主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的強(qiáng)勢(shì)區(qū)域，長(zhǎng)三角、珠三角、京津等三個(gè)區(qū)域的項(xiàng)目余額占比合計(jì)達(dá)69%。
浙商銀行在財(cái)報(bào)中亦提到，審慎開(kāi)展房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)國(guó)家政策和行業(yè)運(yùn)行情況適時(shí)調(diào)整房地產(chǎn)授信導(dǎo)向；對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)貸款實(shí)施限額管理和名單制動(dòng)態(tài)管理，不斷調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，并加強(qiáng)存量貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和管理。
展望2023年，景峰介紹，該行一方面將繼續(xù)嚴(yán)控新增業(yè)務(wù)的不良發(fā)生；另一方面會(huì)持續(xù)推進(jìn)存量風(fēng)險(xiǎn)防控和化解工作，進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)處置力度和撥備計(jì)提力度，在2023年繼續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量趨勢(shì)性、根本性向好的態(tài)勢(shì)。