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直擊浙商銀行業(yè)績(jī)會(huì):“經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”策略為何?180億元配股何時(shí)啟動(dòng)?

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直擊浙商銀行業(yè)績(jī)會(huì):“經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”策略為何?180億元配股何時(shí)啟動(dòng)?

浙商銀行行長(zhǎng)張榮森表示,到2027年,經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)將達(dá)到該行營(yíng)收占比的50%,真正成為浙商銀行的資產(chǎn)壓艙石。

圖片來(lái)源:視覺(jué)中國(guó)

界面新聞?dòng)浾?| 張曉云

328,浙商銀行在浙江杭州召開(kāi)2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

一日晚間,浙商銀行發(fā)布財(cái)報(bào)顯示,該行2022實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入610.85億元,較上年增長(zhǎng)12.14%,增速穩(wěn)居全國(guó)性股份行第一;實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)136.18億元,較上年增長(zhǎng)7.67%;不良貸款率降至1.47%,比上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn),為五年來(lái)首次下降。

浙商銀行黨委書(shū)記陸建強(qiáng)指出,2022年對(duì)浙商銀行來(lái)說(shuō)是非常重要的轉(zhuǎn)折之年,是浙商銀行全面開(kāi)啟高質(zhì)量發(fā)展之年,是新管理層組建以來(lái)第一個(gè)完整履職年度。

對(duì)于經(jīng)營(yíng)策略、分紅配股資產(chǎn)質(zhì)量等問(wèn)題,浙商銀行管理層一一進(jìn)行了回應(yīng)。

夯實(shí)“經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”

經(jīng)營(yíng)策略方面,浙商銀行率先提出“經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”策略,讓銀行能夠穿越周期、平滑周期對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的影響。其中主要包括從客戶(hù)角度出發(fā)、通過(guò)控制授信集中度來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)的“小額分散資產(chǎn)”,以及從行業(yè)角度出發(fā)、投向與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較弱的“弱周期行業(yè)資產(chǎn)”。

財(cái)報(bào)顯示2022年浙商銀行經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收169億元,占該行營(yíng)收比例28.53%,較上半年提升4.19個(gè)百分點(diǎn);服務(wù)弱周期行業(yè)客戶(hù)數(shù)4592戶(hù)、貸款余額1428億元。

浙商銀行行長(zhǎng)張榮森表示,到2027年,經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)將達(dá)到該行營(yíng)收占比的50%,真正成為浙商銀行的資產(chǎn)壓艙石。目前占比還是比較薄弱、與未來(lái)目標(biāo)相比還有比較大的差距浙江大本營(yíng)的弱敏感營(yíng)收占比達(dá)到33.69%,已遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出省外。

“浙商銀行要夯實(shí)經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)的客戶(hù)群基礎(chǔ),這是非常重要的,要把零售、小微、小分散的業(yè)務(wù)大幅提升,要把綠色中收和綠色收入占比大幅提升。張榮森表示。

他表示為了保證圍繞“以經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)為壓艙石”,浙商銀行將主要采取三個(gè)策略一是優(yōu)先投放經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn),加大與之相配套的經(jīng)營(yíng)資源配置和績(jī)效掛鉤力度;二是把經(jīng)濟(jì)周期弱敏感理念嵌入到風(fēng)險(xiǎn)管理和授信審批的過(guò)程中;三是圍繞經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)打造一流的經(jīng)營(yíng)體系,核心是配置好經(jīng)營(yíng)資源、考核資源、財(cái)務(wù)資源、評(píng)審資源、人力資源和科技資源等六大核心資源。

配股何時(shí)啟動(dòng)?

目前浙商銀行正在推動(dòng)配股方案落地,擬募集資金不超過(guò)180億元人民幣且其凈額將全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本,此前該方案剛于2月份獲得證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),同意該行向原股東配售50.14億股新股。那么,配股計(jì)劃將何時(shí)啟動(dòng)?

對(duì)此,浙商銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)劉龍表示該行管理層希望在配股和分紅之間,先把時(shí)間順序理好,所以配股會(huì)在分紅完成以后進(jìn)行。預(yù)計(jì)5月能完成分紅,爭(zhēng)取A股配股在6月底前完成,H股的配股在今年三季度前完成。

分紅問(wèn)題一直是銀行股投資者關(guān)注的話題之一,那么浙商銀行又如何看待內(nèi)生性資本、資本補(bǔ)充和分紅三者之間的關(guān)系

界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?/span>浙商銀行自2016年H股上市以來(lái),有4年進(jìn)行了分紅,分紅比例都在30%左右或者高于30%,沒(méi)分紅的兩年是2018年和2021,分別因A股申報(bào)材料配股資料在證監(jiān)會(huì)審核,不具備分紅條件。

2022浙商銀行又重啟派發(fā)2022年度現(xiàn)金股息,分紅占?xì)w普凈利潤(rùn)的37.8%。2022年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示浙商銀行擬向A股、H股股東每10股派息金額2.1元,現(xiàn)金分紅共為44.66億元(含稅)。

這次配股讓位分紅,也代表了行管理層的決心和理念,希望向市場(chǎng)上傳導(dǎo)我行持續(xù)的、穩(wěn)定的分紅政策,當(dāng)分紅與再融資在時(shí)間上有沖突的時(shí)候,希望能夠分紅優(yōu)先。”劉龍表示

資產(chǎn)質(zhì)量如何?

截至報(bào)告期末,浙商銀行不良貸款率降至1.47%,比上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn),為五年來(lái)首次下降,撥備覆蓋率升至182.19%,較上年末上升7.58個(gè)百分點(diǎn)。

更多相關(guān)指標(biāo)印證資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的趨勢(shì)。據(jù)浙商銀行副行長(zhǎng)景峰介紹,一是關(guān)注類(lèi)貸款在季度間的走勢(shì)出現(xiàn)好轉(zhuǎn)趨勢(shì)。二五級(jí)分類(lèi)審慎嚴(yán)格2022年末逾期90天貸款占不良貸款的比例79%。三是減值準(zhǔn)備計(jì)提充足,2022年末各項(xiàng)減值準(zhǔn)備余額662億,較年初增加66億。

2022年整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)都處在一個(gè)下行趨勢(shì)中,個(gè)別高負(fù)債、高杠桿、流動(dòng)性緊的房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)浙商銀行房地產(chǎn)貸款的不良率與同業(yè)相比處于較低水平。

據(jù)景峰介紹浙商銀行在2022年有序調(diào)整房地產(chǎn)客戶(hù)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)房地產(chǎn)行業(yè)貸款撥備比上年末提高了1.1個(gè)百分點(diǎn),高于全行貸款撥備率。

他表示,總體來(lái)看,浙商銀行存量的房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量是風(fēng)險(xiǎn)可控的。主要得益于方面:一是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)主要擔(dān)保方式抵押,2022年房地產(chǎn)業(yè)務(wù)抵押項(xiàng)下占比86%。二是信用保類(lèi)業(yè)務(wù),國(guó)有及國(guó)有控股借款人的業(yè)務(wù)余額占比超過(guò)一半,達(dá)到56%。三是項(xiàng)目主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的強(qiáng)勢(shì)區(qū)域,長(zhǎng)三角、珠三角、京津三個(gè)區(qū)域項(xiàng)目余額占比合計(jì)達(dá)69%。

浙商銀行在財(cái)報(bào)中亦提到,審慎開(kāi)展房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù),根據(jù)國(guó)家政策和行業(yè)運(yùn)行情況適時(shí)調(diào)整房地產(chǎn)授信導(dǎo)向;對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)貸款實(shí)施限額管理和名單制動(dòng)態(tài)管理,不斷調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),并加強(qiáng)存量貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和管理。

展望2023年,景峰介紹,該行一方面將繼續(xù)嚴(yán)控新增業(yè)務(wù)的不良發(fā)生;另一方面會(huì)持續(xù)推進(jìn)存量風(fēng)險(xiǎn)防控和化解工作,進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)處置力度和撥備計(jì)提力度,在2023年繼續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量趨勢(shì)性、根本性向好的態(tài)勢(shì)。

未經(jīng)正式授權(quán)嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載本文,侵權(quán)必究。

浙商銀行

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直擊浙商銀行業(yè)績(jī)會(huì):“經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”策略為何?180億元配股何時(shí)啟動(dòng)?

浙商銀行行長(zhǎng)張榮森表示,到2027年,經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)將達(dá)到該行營(yíng)收占比的50%,真正成為浙商銀行的資產(chǎn)壓艙石。

圖片來(lái)源:視覺(jué)中國(guó)

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328浙商銀行在浙江杭州召開(kāi)2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

一日晚間,浙商銀行發(fā)布財(cái)報(bào)顯示該行2022實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入610.85億元,較上年增長(zhǎng)12.14%,增速穩(wěn)居全國(guó)性股份行第一;實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)136.18億元,較上年增長(zhǎng)7.67%;不良貸款率降至1.47%,比上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn),為五年來(lái)首次下降。

浙商銀行黨委書(shū)記陸建強(qiáng)指出,2022年對(duì)浙商銀行來(lái)說(shuō)是非常重要的轉(zhuǎn)折之年,是浙商銀行全面開(kāi)啟高質(zhì)量發(fā)展之年,是新管理層組建以來(lái)第一個(gè)完整履職年度。

對(duì)于經(jīng)營(yíng)策略分紅配股、資產(chǎn)質(zhì)量等問(wèn)題,浙商銀行管理層一一進(jìn)行了回應(yīng)。

夯實(shí)“經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”

經(jīng)營(yíng)策略方面,浙商銀行率先提出“經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”策略,讓銀行能夠穿越周期、平滑周期對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的影響。其中主要包括從客戶(hù)角度出發(fā)、通過(guò)控制授信集中度來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)的“小額分散資產(chǎn)”,以及從行業(yè)角度出發(fā)、投向與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較弱的“弱周期行業(yè)資產(chǎn)”。

財(cái)報(bào)顯示,2022年浙商銀行經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收169億元,占該行營(yíng)收比例28.53%,較上半年提升4.19個(gè)百分點(diǎn);服務(wù)弱周期行業(yè)客戶(hù)數(shù)4592戶(hù)、貸款余額1428億元。

浙商銀行行長(zhǎng)張榮森表示,到2027年,經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)將達(dá)到該行營(yíng)收占比的50%,真正成為浙商銀行的資產(chǎn)壓艙石。目前占比還是比較薄弱、與未來(lái)目標(biāo)相比還有比較大的差距浙江大本營(yíng)的弱敏感營(yíng)收占比達(dá)到33.69%,已遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出省外。

“浙商銀行要夯實(shí)經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)的客戶(hù)群基礎(chǔ),這是非常重要的,要把零售、小微、小分散的業(yè)務(wù)大幅提升,要把綠色中收和綠色收入占比大幅提升。張榮森表示。

他表示,為了保證圍繞“以經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)為壓艙石”,浙商銀行將主要采取三個(gè)策略一是優(yōu)先投放經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn),加大與之相配套的經(jīng)營(yíng)資源配置和績(jī)效掛鉤力度;二是把經(jīng)濟(jì)周期弱敏感理念嵌入到風(fēng)險(xiǎn)管理和授信審批的過(guò)程中;三是圍繞經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)打造一流的經(jīng)營(yíng)體系,核心是配置好經(jīng)營(yíng)資源、考核資源、財(cái)務(wù)資源、評(píng)審資源、人力資源和科技資源等六大核心資源。

配股何時(shí)啟動(dòng)?

目前,浙商銀行正在推動(dòng)配股方案落地,擬募集資金不超過(guò)180億元人民幣且其凈額將全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本,此前該方案剛于2月份獲得證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),同意該行向原股東配售50.14億股新股。那么配股計(jì)劃將何時(shí)啟動(dòng)?

對(duì)此浙商銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)劉龍表示,該行管理層希望在配股和分紅之間,先把時(shí)間順序理好,所以配股會(huì)在分紅完成以后進(jìn)行。預(yù)計(jì)5月能完成分紅,爭(zhēng)取A股配股在6月底前完成,H股的配股在今年三季度前完成。

分紅問(wèn)題一直是銀行股投資者關(guān)注的話題之一,那么浙商銀行又如何看待內(nèi)生性資本、資本補(bǔ)充和分紅三者之間的關(guān)系?

界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?/span>,浙商銀行自2016年H股上市以來(lái),有4年進(jìn)行了分紅,分紅比例都在30%左右或者高于30%,沒(méi)分紅的兩年是2018年和2021,分別因A股申報(bào)材料配股資料在證監(jiān)會(huì)審核,不具備分紅條件。

2022浙商銀行又重啟派發(fā)2022年度現(xiàn)金股息,分紅占?xì)w普凈利潤(rùn)的37.8%。2022年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示,浙商銀行擬向A股、H股股東每10股派息金額2.1元,現(xiàn)金分紅共為44.66億元(含稅)。

這次配股讓位分紅,也代表了行管理層的決心和理念,希望向市場(chǎng)上傳導(dǎo)我行持續(xù)的、穩(wěn)定的分紅政策,當(dāng)分紅與再融資在時(shí)間上有沖突的時(shí)候,希望能夠分紅優(yōu)先。”劉龍表示

資產(chǎn)質(zhì)量如何?

截至報(bào)告期末,浙商銀行不良貸款率降至1.47%,比上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn),為五年來(lái)首次下降,撥備覆蓋率升至182.19%,較上年末上升7.58個(gè)百分點(diǎn)。

更多相關(guān)指標(biāo)印證資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的趨勢(shì)據(jù)浙商銀行副行長(zhǎng)景峰介紹,一是關(guān)注類(lèi)貸款在季度間的走勢(shì)出現(xiàn)好轉(zhuǎn)趨勢(shì)。二五級(jí)分類(lèi)審慎嚴(yán)格,2022年末逾期90天貸款占不良貸款的比例79%。三是減值準(zhǔn)備計(jì)提充足,2022年末各項(xiàng)減值準(zhǔn)備余額662億,較年初增加66億。

2022年整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)都處在一個(gè)下行趨勢(shì)中,個(gè)別高負(fù)債、高杠桿、流動(dòng)性緊的房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)浙商銀行房地產(chǎn)貸款的不良率與同業(yè)相比處于較低水平。

據(jù)景峰介紹,浙商銀行在2022年有序調(diào)整房地產(chǎn)客戶(hù)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),房地產(chǎn)行業(yè)貸款撥備比上年末提高了1.1個(gè)百分點(diǎn),高于全行貸款撥備率。

他表示總體來(lái)看,浙商銀行存量的房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量是風(fēng)險(xiǎn)可控的。主要得益于方面:一是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)主要擔(dān)保方式抵押,2022年房地產(chǎn)業(yè)務(wù)抵押項(xiàng)下占比86%。二是信用保類(lèi)業(yè)務(wù),國(guó)有及國(guó)有控股借款人的業(yè)務(wù)余額占比超過(guò)一半,達(dá)到56%。三是項(xiàng)目主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的強(qiáng)勢(shì)區(qū)域,長(zhǎng)三角、珠三角、京津三個(gè)區(qū)域項(xiàng)目余額占比合計(jì)達(dá)69%。

浙商銀行在財(cái)報(bào)中亦提到,審慎開(kāi)展房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù),根據(jù)國(guó)家政策和行業(yè)運(yùn)行情況適時(shí)調(diào)整房地產(chǎn)授信導(dǎo)向;對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)貸款實(shí)施限額管理和名單制動(dòng)態(tài)管理,不斷調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),并加強(qiáng)存量貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和管理。

展望2023年,景峰介紹,該行一方面將繼續(xù)嚴(yán)控新增業(yè)務(wù)的不良發(fā)生;另一方面會(huì)持續(xù)推進(jìn)存量風(fēng)險(xiǎn)防控和化解工作,進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)處置力度和撥備計(jì)提力度,在2023年繼續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量趨勢(shì)性、根本性向好的態(tài)勢(shì)。

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