界面新聞記者 | 張曉云

3月30日，交通銀行（601328.SH，03328.HK）發(fā)布2022年度經(jīng)營業(yè)績并召開業(yè)績發(fā)布會。交通銀行行長劉珺攜一眾高管出席。

報告期內(nèi)，交通銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2729.79億元，同比增長1.33%；凈利潤（歸屬于母公司股東）921.49億元，同比增長5.22%。董事會建議2022年度向普通股股東每股分配現(xiàn)金股利人民幣0.373元（含稅），現(xiàn)金分紅率32.72%。

資產(chǎn)規(guī)模方面，交行距離13萬億元僅差臨門一腳。截至2022年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)人民幣12.99萬億元，較上年末增長11.37%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，報告期末，交行不良貸款率1.35%，逾期貸款率1.16%，均降至2015年以來最好水平；逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例57.95%，較上年末下降8.17個百分點；撥備覆蓋率180.68%，較上年末上升14.18個百分點。

“即便疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展統(tǒng)籌的這么一年，交通銀行還是交上相對比較令市場滿意、令我們自己鼓舞的一份答卷。”劉珺表示。

對于歐美銀行風(fēng)險事件、地產(chǎn)貸款質(zhì)量、一季度信貸投放等問題，交通銀行管理層一一進(jìn)行了回應(yīng)。

歐美銀行風(fēng)險事件敲響警鐘

近期，包括硅谷銀行、美國簽名銀行以及瑞士信貸在內(nèi)的歐美銀行業(yè)發(fā)生危機(jī)，引發(fā)全球銀行業(yè)動蕩。

“美國這兩家銀行跟中資銀行交集很少，中資銀行與瑞信有一些業(yè)務(wù)往來，但是并不多。交行未持有瑞信被歸零的AT1債券。”交行業(yè)務(wù)總監(jiān)涂宏表示，總體而言，歐美銀行風(fēng)險事件對中資銀行風(fēng)險很小，但具有警示作用。

外匯敞口方面，涂宏表示，交行通過市場風(fēng)險限額約束交易性的外匯敞口，通過匯率風(fēng)險管理協(xié)調(diào)小組統(tǒng)管全行非交易性敞口，相關(guān)事件對交行影響非常小，也不會影響到其國際化策略。

作為國際化走在前列的中資行，交行目前已經(jīng)在18個國家和地區(qū)設(shè)立了23家境外銀行的分子行，形成了覆蓋主要國際金融中心，橫跨五大洲的境外經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)。截止到2022年末，交行海外分行總資產(chǎn)折合人民幣1.26萬億，較上年末增長6.37%；總資產(chǎn)在海外分行占比在全行總資產(chǎn)占比9.72%，凈利潤5.55%，都位居中資銀行的前列。

劉珺補(bǔ)充道，硅谷銀行聚焦于科創(chuàng)企業(yè)融資，是一種較為先進(jìn)的經(jīng)營模式，卻犯了一個特別基礎(chǔ)的經(jīng)營問題，即資產(chǎn)負(fù)債錯配之后嚴(yán)重影響了流動性管理正常運(yùn)行，使得在歷史上屢見不鮮的擠兌發(fā)生在一個特別現(xiàn)代化、特別領(lǐng)先的融資平臺上。

他引述了一位交行員工對硅谷銀行事件和瑞信事件做的學(xué)術(shù)分析，闡述“貨幣如水”與“貨幣如蜜”兩個現(xiàn)象同時存在。

“不要以為貨幣就像水一樣，會均勻地分布在實體經(jīng)濟(jì)角角落落，有的時候它會像蜜一樣黏在某個資產(chǎn)門類上?！?/span>劉珺舉例稱，硅谷銀行的負(fù)債相對如水，即來自于科創(chuàng)企業(yè)的存款，但其資產(chǎn)是像蜜一樣焊在長期的債券上，所以最終一旦擠兌，整個負(fù)債缺口會立刻顯現(xiàn)出來，而整個資產(chǎn)變現(xiàn)能力又很差。

在他看來，瑞信銀行是一個相對比較領(lǐng)先的，集融合投行模式與商行模式、財富管理一體化的銀行集團(tuán)，卻犯了一個又一個錯誤，而這些錯誤的核心都跟KYC有關(guān)，即如何了解客戶。

“瑞信兩筆最大虧損投資項目，原因是其沒有了解它的客戶。這兩個客戶基礎(chǔ)狀況都很一般，只不過通過所謂‘騰挪術(shù)’做出一個相對比較漂亮的財務(wù)報表，最終會形成很大的損失。”他表示。

房地產(chǎn)貸款風(fēng)險幾何？

2022年，整個房地產(chǎn)行業(yè)都處在一個下行趨勢中，個別高負(fù)債、高杠桿、流動性緊的房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)了信用風(fēng)險，各地政府、金融機(jī)構(gòu)將“保交樓”作為重點任務(wù)推進(jìn)。

交行首席風(fēng)險官林驊表示，交行把房地產(chǎn)貸款持續(xù)重點滾動排查房地產(chǎn)風(fēng)險，從對于出險和存量房地產(chǎn)項目進(jìn)行全量排查情況來看，按照實質(zhì)性風(fēng)險判斷原則，將符合不良特征的房地產(chǎn)貸款項目下遷到不良，據(jù)實反映不良狀況，同時據(jù)實撥備。

“具體來看，確實受到大環(huán)境影響，去年末集團(tuán)全口徑房地產(chǎn)不良率2.8%，比上一年末上升1.55個百分點。從趨勢來看，在各方的共同努力下，我們判斷房地產(chǎn)的風(fēng)險在收尾?！绷烛懕硎?，但房地產(chǎn)行業(yè)流動性緊張的問題需要一定時間才能予以改善。

他表示，交行的開發(fā)貸撥備率高于全行貸款平均撥備水平，整體上具有較高的風(fēng)險抵御能力。對于列入不良的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，交行判斷下來其風(fēng)險緩釋水平較高，所以得出的結(jié)論是宏觀整體風(fēng)險在收斂，交通銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險總體是可控的。

林驊進(jìn)一步表示，交行將堅持“房住不炒”的定位，堅持“因城因戶”施策，分層分類管理的原則，持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，特別是強(qiáng)化貸后管理和項目建設(shè)周期過程當(dāng)中的管理，按照法治化、市場化原則為“保交樓”專項貸款提供配套融資支持，支持優(yōu)質(zhì)房企并購處于困境當(dāng)中的房企的項目，在保證債權(quán)安全情況下，按照商業(yè)化原則對存量房地產(chǎn)合理展期。

一季度信貸“開門紅”

在今年的信貸投放方面，交行取得了一個不錯的開門紅。

交行副行長郝成表示，年初以來，交行對公信貸投放呈現(xiàn)“量價齊升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的良好開局。

截至2022年末，交行客戶貸款余額7.3萬億元，同比增長11.22%，人民幣各項貸款余額6.85萬億元，同比增長12.98%。

“這是近10年最高的水平?！?/span>郝成表示，在此基礎(chǔ)上，交行對于2023年信貸投放計劃，總原則就是堅持加大服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的力度，在2022年打下的良好基礎(chǔ)上，持續(xù)推進(jìn)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和效益提升，努力實現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。

郝成表示，在總量上，交行保持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)力度不減弱，人民幣各項貸款增幅目標(biāo)現(xiàn)在定在12%左右，在結(jié)構(gòu)上堅持零售轉(zhuǎn)型，因城施策，支持剛性和改善性住房需求，積極委托推進(jìn)個人消費貸款、汽車貸款、信用卡貸款等消費貸款的發(fā)展。

他表示，今年以來，市場整體的公司信貸需求較為旺盛，基建、制造業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域尤為突出。截至2月末，交行基建類貸款、制造業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款、綠色信貸、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速均高于各項貸款增速。

今年“開門紅”以來，長三角地區(qū)信貸需求較為旺盛，區(qū)域信貸投放保持良好態(tài)勢。截至目前，區(qū)域?qū)J款投放保持同比多增，投放主要集中在科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域。長三角區(qū)域投放主要集中在科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域。

今年年初以來，交行人民幣存款保持穩(wěn)定增長。從一季度開門紅情況來看，存款競爭仍然比較激烈，新增存款依然呈現(xiàn)一定程度的定期化趨勢。