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“宇宙行”2022年增利不增收,房地產(chǎn)不良貸款“雙升”風(fēng)險幾何?

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“宇宙行”2022年增利不增收,房地產(chǎn)不良貸款“雙升”風(fēng)險幾何?

信貸投放有何計劃?如何推動綠色金融的發(fā)展?

圖片來源:圖蟲創(chuàng)意

界面新聞記者 | 曾仰琳

房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險幾何?信貸投放有何計劃?如何推動綠色金融的發(fā)展?3月31日,工商銀行管理層出席業(yè)績發(fā)布會并回應(yīng)市場關(guān)切問題。

前一日晚間,工商銀行交出“增利不增收”的成績單。財報數(shù)據(jù)顯示,2022年,工商銀行集團實現(xiàn)凈利潤3610.38億元,增幅為3.1%,其中,歸母凈利潤3604.83億元,增幅為3.50%;實現(xiàn)營業(yè)收入9179.89億元,下降2.6%。

界面新聞記者關(guān)注到,目前國有六大行中,僅建設(shè)銀行和工商銀行營業(yè)收入同比下滑,工商銀行降幅最多。從季度來看,工商銀行營業(yè)收入下滑主要集中在三、四季度。從營業(yè)收入組成來看,工商銀行利息凈收入6936.87億元,增長0.4%;非利息收入2243.02億元,下降11.0%。

財報顯示,工商銀行非利息收入由結(jié)算、清算及現(xiàn)金管理、個人理財及私人銀行、投資銀行、銀行卡、對公理財、擔(dān)保及承諾、資產(chǎn)托管、代理收付及委托和其他等項目組成,其中,個人理財及私人銀行、投資銀行、對公理財、擔(dān)保及承諾、資產(chǎn)托管等五個項目均呈現(xiàn)同比下降,降幅分別為12.5%、12.6%、6.5%、9.8%和0.3%。

圖片來源:工商銀行2022年年報

資產(chǎn)負債規(guī)模方面,截至2022年末,工商銀行集團總資產(chǎn)達到39.6萬億元,較上年末增長12.6%,其中,貸款及墊款23.21萬億元,較上年末增長12.3%;負債總額36.10萬億元,較上年末增長13.2%,其中,吸收存款29.87萬億元,較上年末增長13.0%。

資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)方面,不良貸款呈現(xiàn)“一升一降”。截至2022年末,工商銀行不良貸款余額3211.70億元,增加277.41億元;不良貸款率1.38%,較上年末下降0.04個百分點;撥備覆蓋率209.47%,較上年末上升3.63個百分點;貸款撥備率2.90%,較上年末下降0.02個百分點。

在不良貸款率方面,從貸款客戶行業(yè)劃分情況來看,房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率最高,為6.14%,較上年末增長1.35%;房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款余額為445.31億元,較上年末增加107.11億元。這也意味著,2022年工商銀行不良貸款“雙升”。

圖片來源:工商銀行2022年年報

“去年雖然受到了房地產(chǎn)市場調(diào)整影響,工商銀行房地產(chǎn)企業(yè)的貸款不良率有所上升,但是我們房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低,風(fēng)險也是總體可控,不會對消耗資產(chǎn)質(zhì)量很大的影響?!?月31日,工商銀行執(zhí)行董事、副行長、首席風(fēng)險官王景武在業(yè)績會上表示。

王景武指出,不良貸款認定的標(biāo)準(zhǔn)是比較謹慎,房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面真實的反映,對風(fēng)險貸款進行了充足的撥備,能夠充分覆蓋計提和風(fēng)險,后續(xù)隨著“金融十六條”和“保交樓”政策的有序推進,預(yù)計房地產(chǎn)風(fēng)險會逐步化解。

在2023年的信貸投放計劃方面,工商銀行副行長張文武在會上介紹,總體來看,今年經(jīng)濟企穩(wěn)回暖的步伐在加快,但面臨的挑戰(zhàn)和困難也很多,客戶期待的資金需求仍然比較大,綜合考慮促進實體經(jīng)濟穩(wěn)增長和自身經(jīng)營實際預(yù)期。工商銀行的信貸投放將著力在總量、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量上下功夫。

在總量上,張文武表示,工商銀行持續(xù)加大信貸投放,推動貸款總量穩(wěn)健增長,保持對實體經(jīng)濟的重組信貸供應(yīng),協(xié)同用好債券、投資、租賃、資管等投資工具,為實體經(jīng)濟提供更加全面的積極支持。

在結(jié)構(gòu)上,張文武提到,將持續(xù)優(yōu)化信貸布局,圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)需要,繼續(xù)鞏固制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色信貸等領(lǐng)域的發(fā)展優(yōu)勢,繼續(xù)加強對鄉(xiāng)村振興、普惠金融消費等領(lǐng)域的金融支持,繼續(xù)做好重大項目,維持資本信貸結(jié)構(gòu)更加均衡優(yōu)良。

在質(zhì)量上,張文武指出,將持續(xù)夯實質(zhì)量統(tǒng)籌發(fā)展與安全,把好客戶選擇、信貸審批、貸后管理、不良資產(chǎn)處置的關(guān)口,保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)健態(tài)勢,確保信貸經(jīng)營健康可持續(xù)。

對于綠色金融的發(fā)展方面,工商銀行副董事長、執(zhí)行董事、行長廖林介紹,工商銀行積極踐行“綠水青山就是金山銀山”,不斷豐富綠色金融部署,統(tǒng)籌推進投融資綠色低碳轉(zhuǎn)型,協(xié)同推進降碳、減污、擴綠、增長。2022年,工商銀行綠色金融方面概括起來,重點在規(guī)模、創(chuàng)新、風(fēng)控和影響力四個方面取得明顯進步。

第一,綠色金融投融資規(guī)模保持行業(yè)領(lǐng)先。2022年末,工商銀行綠色貸款余額達到3.98萬億元,規(guī)模保持國內(nèi)同業(yè)第一,并領(lǐng)先全球同業(yè)。綠色債券發(fā)行、承銷、投資規(guī)模領(lǐng)先國內(nèi)同業(yè)。

第二,綠色金融服務(wù)創(chuàng)新不斷增強。我們成功發(fā)行了“碳中和”主題境外綠色債券,發(fā)行了首只ESG主題理財產(chǎn)品,持續(xù)完善全產(chǎn)品、全鏈條綠色金融服務(wù)。去年主承銷各類ESG債券近1500億元,同比大幅增長,全面涵蓋綠色債券、可持續(xù)掛鉤債券、社會責(zé)任債券等類型。

第三,綠色金融風(fēng)控體系日益完善。建立了投融資綠色分類管理、投融資綠色指南、ESG風(fēng)險智能管理等機制,將氣候風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理,有效保障綠色金融穩(wěn)健發(fā)展。

第四,綠色金融全球影響力持續(xù)提升。工商銀行作為聯(lián)合國《負責(zé)任銀行原則》核心工作小組的唯一中資金融機構(gòu),積極參與國際標(biāo)準(zhǔn)制定。通過“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制(BRBR)等平臺,推進綠色金融國際合作。

廖林指出,下一步,工商銀行將把綠色金融作為該行的品牌和比較優(yōu)勢,放在更加突出的位置加快發(fā)展。工商銀行將堅定落實推進“雙碳”戰(zhàn)略部署,不斷完善綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。將在內(nèi)部構(gòu)建更嚴格的綠色考評機制,攜手各界一道推進綠色低碳、安全降碳,努力發(fā)揮工商銀行作為大型銀行的頭部效應(yīng),更好地守護綠水青山,為助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻工行力量。

未經(jīng)正式授權(quán)嚴禁轉(zhuǎn)載本文,侵權(quán)必究。

工商銀行

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信貸投放有何計劃?如何推動綠色金融的發(fā)展?

圖片來源:圖蟲創(chuàng)意

界面新聞記者 | 曾仰琳

房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險幾何?信貸投放有何計劃?如何推動綠色金融的發(fā)展?3月31日,工商銀行管理層出席業(yè)績發(fā)布會并回應(yīng)市場關(guān)切問題。

前一日晚間,工商銀行交出“增利不增收”的成績單。財報數(shù)據(jù)顯示,2022年,工商銀行集團實現(xiàn)凈利潤3610.38億元,增幅為3.1%,其中,歸母凈利潤3604.83億元,增幅為3.50%;實現(xiàn)營業(yè)收入9179.89億元,下降2.6%。

界面新聞記者關(guān)注到,目前國有六大行中,僅建設(shè)銀行和工商銀行營業(yè)收入同比下滑,工商銀行降幅最多。從季度來看,工商銀行營業(yè)收入下滑主要集中在三、四季度。從營業(yè)收入組成來看,工商銀行利息凈收入6936.87億元,增長0.4%;非利息收入2243.02億元,下降11.0%。

財報顯示,工商銀行非利息收入由結(jié)算、清算及現(xiàn)金管理、個人理財及私人銀行、投資銀行、銀行卡、對公理財、擔(dān)保及承諾、資產(chǎn)托管、代理收付及委托和其他等項目組成,其中,個人理財及私人銀行、投資銀行、對公理財、擔(dān)保及承諾、資產(chǎn)托管等五個項目均呈現(xiàn)同比下降,降幅分別為12.5%、12.6%、6.5%、9.8%和0.3%。

圖片來源:工商銀行2022年年報

資產(chǎn)負債規(guī)模方面,截至2022年末,工商銀行集團總資產(chǎn)達到39.6萬億元,較上年末增長12.6%,其中,貸款及墊款23.21萬億元,較上年末增長12.3%;負債總額36.10萬億元,較上年末增長13.2%,其中,吸收存款29.87萬億元,較上年末增長13.0%。

資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)方面,不良貸款呈現(xiàn)“一升一降”。截至2022年末,工商銀行不良貸款余額3211.70億元,增加277.41億元;不良貸款率1.38%,較上年末下降0.04個百分點;撥備覆蓋率209.47%,較上年末上升3.63個百分點;貸款撥備率2.90%,較上年末下降0.02個百分點。

在不良貸款率方面,從貸款客戶行業(yè)劃分情況來看,房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率最高,為6.14%,較上年末增長1.35%;房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款余額為445.31億元,較上年末增加107.11億元。這也意味著,2022年工商銀行不良貸款“雙升”。

圖片來源:工商銀行2022年年報

“去年雖然受到了房地產(chǎn)市場調(diào)整影響,工商銀行房地產(chǎn)企業(yè)的貸款不良率有所上升,但是我們房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低,風(fēng)險也是總體可控,不會對消耗資產(chǎn)質(zhì)量很大的影響?!?月31日,工商銀行執(zhí)行董事、副行長、首席風(fēng)險官王景武在業(yè)績會上表示。

王景武指出,不良貸款認定的標(biāo)準(zhǔn)是比較謹慎,房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面真實的反映,對風(fēng)險貸款進行了充足的撥備,能夠充分覆蓋計提和風(fēng)險,后續(xù)隨著“金融十六條”和“保交樓”政策的有序推進,預(yù)計房地產(chǎn)風(fēng)險會逐步化解。

在2023年的信貸投放計劃方面,工商銀行副行長張文武在會上介紹,總體來看,今年經(jīng)濟企穩(wěn)回暖的步伐在加快,但面臨的挑戰(zhàn)和困難也很多,客戶期待的資金需求仍然比較大,綜合考慮促進實體經(jīng)濟穩(wěn)增長和自身經(jīng)營實際預(yù)期。工商銀行的信貸投放將著力在總量、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量上下功夫。

在總量上,張文武表示,工商銀行持續(xù)加大信貸投放,推動貸款總量穩(wěn)健增長,保持對實體經(jīng)濟的重組信貸供應(yīng),協(xié)同用好債券、投資、租賃、資管等投資工具,為實體經(jīng)濟提供更加全面的積極支持。

在結(jié)構(gòu)上,張文武提到,將持續(xù)優(yōu)化信貸布局,圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)需要,繼續(xù)鞏固制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色信貸等領(lǐng)域的發(fā)展優(yōu)勢,繼續(xù)加強對鄉(xiāng)村振興、普惠金融消費等領(lǐng)域的金融支持,繼續(xù)做好重大項目,維持資本信貸結(jié)構(gòu)更加均衡優(yōu)良。

在質(zhì)量上,張文武指出,將持續(xù)夯實質(zhì)量統(tǒng)籌發(fā)展與安全,把好客戶選擇、信貸審批、貸后管理、不良資產(chǎn)處置的關(guān)口,保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)健態(tài)勢,確保信貸經(jīng)營健康可持續(xù)。

對于綠色金融的發(fā)展方面,工商銀行副董事長、執(zhí)行董事、行長廖林介紹,工商銀行積極踐行“綠水青山就是金山銀山”,不斷豐富綠色金融部署,統(tǒng)籌推進投融資綠色低碳轉(zhuǎn)型,協(xié)同推進降碳、減污、擴綠、增長。2022年,工商銀行綠色金融方面概括起來,重點在規(guī)模、創(chuàng)新、風(fēng)控和影響力四個方面取得明顯進步。

第一,綠色金融投融資規(guī)模保持行業(yè)領(lǐng)先。2022年末,工商銀行綠色貸款余額達到3.98萬億元,規(guī)模保持國內(nèi)同業(yè)第一,并領(lǐng)先全球同業(yè)。綠色債券發(fā)行、承銷、投資規(guī)模領(lǐng)先國內(nèi)同業(yè)。

第二,綠色金融服務(wù)創(chuàng)新不斷增強。我們成功發(fā)行了“碳中和”主題境外綠色債券,發(fā)行了首只ESG主題理財產(chǎn)品,持續(xù)完善全產(chǎn)品、全鏈條綠色金融服務(wù)。去年主承銷各類ESG債券近1500億元,同比大幅增長,全面涵蓋綠色債券、可持續(xù)掛鉤債券、社會責(zé)任債券等類型。

第三,綠色金融風(fēng)控體系日益完善。建立了投融資綠色分類管理、投融資綠色指南、ESG風(fēng)險智能管理等機制,將氣候風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理,有效保障綠色金融穩(wěn)健發(fā)展。

第四,綠色金融全球影響力持續(xù)提升。工商銀行作為聯(lián)合國《負責(zé)任銀行原則》核心工作小組的唯一中資金融機構(gòu),積極參與國際標(biāo)準(zhǔn)制定。通過“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制(BRBR)等平臺,推進綠色金融國際合作。

廖林指出,下一步,工商銀行將把綠色金融作為該行的品牌和比較優(yōu)勢,放在更加突出的位置加快發(fā)展。工商銀行將堅定落實推進“雙碳”戰(zhàn)略部署,不斷完善綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。將在內(nèi)部構(gòu)建更嚴格的綠色考評機制,攜手各界一道推進綠色低碳、安全降碳,努力發(fā)揮工商銀行作為大型銀行的頭部效應(yīng),更好地守護綠水青山,為助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻工行力量。

未經(jīng)正式授權(quán)嚴禁轉(zhuǎn)載本文,侵權(quán)必究。