文|支付百科 張浩東 馮雨霆

近日，「支付百科」注意到，云南銀保監(jiān)局發(fā)布批復(fù)，同意富滇銀行收購(gòu)昭通昭陽(yáng)富滇村鎮(zhèn)銀行。昭通昭陽(yáng)富滇村鎮(zhèn)銀行股份有限公司名下的七家支行也被富滇銀行盡數(shù)收購(gòu)。

01 存取業(yè)務(wù)正常辦理

批復(fù)顯示，同意富滇銀行收購(gòu)昭通昭陽(yáng)富滇村鎮(zhèn)銀行股份有限公司并設(shè)立富滇銀行昭通海樓路支行、富滇銀行昭通龍泉支行、富滇銀行昭通珠泉支行、富滇銀行昭通北市區(qū)支行、富滇銀行昭通鳳凰支行、富滇銀行昭通灑漁支行、富滇銀行昭通青崗嶺支行。

資料顯示以上幾家支行將會(huì)暫停營(yíng)業(yè)，以進(jìn)行籌建工作，建設(shè)完成后由富滇銀行向邵通銀保分局申請(qǐng)后才可營(yíng)業(yè)。期間不影響顧客存續(xù)業(yè)務(wù)的聯(lián)系性，籌建完成后所有業(yè)務(wù)將正常開展。根據(jù)規(guī)定富滇銀行將承接昭通昭陽(yáng)富滇村鎮(zhèn)銀行股份有限公司所有財(cái)產(chǎn)、業(yè)務(wù)、債權(quán)債務(wù)。本次收購(gòu)后，富滇銀行在中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督下，開展業(yè)務(wù)移交的相關(guān)工作，保證客戶的合法權(quán)益和各支行的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

事實(shí)上，這已經(jīng)不是富滇銀行第一次收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，富滇銀行作為云南省第一家省級(jí)地方性股份制商業(yè)銀行顯然是具有吸收重組、收購(gòu)增持的能力。2022年12月富滇銀行就已經(jīng)收購(gòu)了祿豐龍城富滇村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，并設(shè)立富滇銀行楚雄祿豐支行、富滇銀行楚雄祿豐金山支行、富滇銀行楚雄祿豐碧城支行。

富滇銀行是擁有百年歷史的老字號(hào)銀行品牌。前身是1911年蔡鍔創(chuàng)辦的云南全省公錢局，1912年改組為省立富滇銀行。2007年12月，富滇銀行在原昆明市商業(yè)銀行基礎(chǔ)上重組成立，是云南省唯一的省屬城市商業(yè)銀行。

2018年富滇銀行提出過(guò)上市計(jì)劃，曾表示2021年完成上市輔導(dǎo)工作，然而近兩年富滇銀行卻問(wèn)題不斷，上市之路困難重重。

資料顯示，富滇銀行的資本充足率已連續(xù)3年下滑，2019年至2022年依次為14.95%、13.23%、13.02%及11.61%。據(jù)了解，隨著富滇銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，該行資本消耗不斷增長(zhǎng)，資本充足水平也明顯乏力，急需注入新的資本。

富滇銀行的單一最大客戶集中度也不斷攀升，2021年末最大十家客戶集中度已達(dá)67.52％，突破監(jiān)管上限，過(guò)高的客戶集中度會(huì)導(dǎo)致銀行資金管理陷入被動(dòng)，且銀行穩(wěn)定性下降，為此富滇銀行，需要快速開拓客戶。

02 銀行并購(gòu)為大勢(shì)所趨

富滇銀行收購(gòu)昭通昭陽(yáng)富滇村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，對(duì)于富滇銀行而言無(wú)疑是一石三鳥之策。第一，邵陽(yáng)邵通銀行資本及業(yè)務(wù)在村鎮(zhèn)銀行中占優(yōu)，可在一定程度上解決其資本匱乏的問(wèn)題。第二收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行能夠增加富滇銀行的覆蓋面積，以解決其大客戶數(shù)量不足的問(wèn)題。第三，富滇銀行吸收優(yōu)質(zhì)銀行以增加自身競(jìng)爭(zhēng)力，可以重新謀劃開啟上市之路。

事實(shí)上，城商行出手吸收重組、收購(gòu)增持村鎮(zhèn)銀行的情況并不少見。和農(nóng)商行相比，城商行顯然是吸收重組、收購(gòu)增持的主體之一。

1月3日，哈爾濱銀行一次就了收購(gòu)延壽融興村鎮(zhèn)銀行、巴彥融興村鎮(zhèn)銀行兩家村鎮(zhèn)銀行，也是今年第一起城商銀行合并村鎮(zhèn)銀行的案例。2月15日，鄭州銀行發(fā)布公告稱，擬開展對(duì)附屬機(jī)構(gòu)中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的股權(quán)收購(gòu)工作。

2022年5月銀保監(jiān)會(huì)通氣會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)明確鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)參與并購(gòu)重組農(nóng)村中小銀行，推動(dòng)農(nóng)村中小銀行區(qū)域整合和兼并重組。

村鎮(zhèn)銀行整合后，能帶來(lái)更大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。對(duì)于中小銀行而言，能夠改善中小銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，使經(jīng)營(yíng)更加合理化。對(duì)于銀行業(yè)而言，中小銀行并購(gòu)可以改善區(qū)域性銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，統(tǒng)籌規(guī)劃市場(chǎng)資源、增加區(qū)域性調(diào)度能力，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的有序性發(fā)展，是提高當(dāng)?shù)劂y行高質(zhì)量發(fā)展的有效手段。

我國(guó)銀行體系中，中小銀行數(shù)量高達(dá)4000多家，資產(chǎn)總額約占整個(gè)銀行體系的四分之一，具有龐大的體量。但很大一部分村鎮(zhèn)銀行具有股權(quán)歸屬不明晰的問(wèn)題。

銀行加速重組是對(duì)區(qū)域金融資源配置的優(yōu)化，同時(shí)也在一定程度上化解了金融風(fēng)險(xiǎn)。一部分業(yè)務(wù)良好的銀行將會(huì)被城商銀行吸收，以改善自身資源。一部分有風(fēng)險(xiǎn)的銀行也將在銀行加速重組的背景下，穩(wěn)步有序的退出市場(chǎng)。