文|支付百科 張浩東 宋頌
近期,多家銀行陸續(xù)發(fā)布通知,將對(duì)睡眠卡賬戶(hù)及長(zhǎng)期未動(dòng)卡賬戶(hù)實(shí)行安全管理措施,信用卡發(fā)卡量最多的工商銀行也加入進(jìn)來(lái),清理借記卡后又展開(kāi)了一輪對(duì)睡眠信用卡的圍剿。
01、將被采取停用或注銷(xiāo)
近日,「支付百科」注意到,工商銀行發(fā)布了關(guān)于清理睡眠信用卡的重要提示,按照睡眠信用卡不得超過(guò)20%的監(jiān)管要求,大量信用卡可能會(huì)在工商銀行的清理名單之中。
公告稱(chēng)自2023年6月8日起,我行將分階段通知名下持有連續(xù)18個(gè)月以上無(wú)客戶(hù)主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長(zhǎng)期睡眠信用卡的客戶(hù),并對(duì)相關(guān)卡片采取停用或注銷(xiāo)等安全管理措施。
「支付百科」此前報(bào)道中國(guó)工商銀行將開(kāi)展“長(zhǎng)期不動(dòng)”“一人多戶(hù)”等個(gè)人銀行卡排查工作的通告。早在2021年年初,建行、郵儲(chǔ)銀行等多開(kāi)銀行就開(kāi)始對(duì)自家相關(guān)銀行卡賬戶(hù)進(jìn)行清理。此舉不僅可優(yōu)化銀行的資源配置,還可以減少監(jiān)管壓力,減少行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的形成。
一季度以來(lái),八家銀行機(jī)構(gòu)陸續(xù)發(fā)布相關(guān)信用卡賬戶(hù)清理公告。浦發(fā)銀行、徽商銀行針對(duì)自家信用卡個(gè)人持卡數(shù)量開(kāi)始進(jìn)行管制。光大銀行、北京銀行等機(jī)構(gòu)陸續(xù)對(duì)自家信用卡長(zhǎng)時(shí)間無(wú)交易賬戶(hù)進(jìn)行停用或銷(xiāo)戶(hù)。
距離信用卡新規(guī)發(fā)布已過(guò)九個(gè)月,壓降睡眠卡賬戶(hù)占比至20%,嚴(yán)控資金流向成為各家銀行信用卡部的重中之重?!钢Ц栋倏啤拐J(rèn)為銀行紛紛清理自家信用卡睡眠賬戶(hù),主要是因?yàn)檫@些睡眠卡賬戶(hù)可能會(huì)帶來(lái)一些風(fēng)險(xiǎn)和成本問(wèn)題。
首先,長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有活動(dòng)的信用卡賬戶(hù)會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露。這些賬戶(hù)可能存在信息泄露的風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致銀行和客戶(hù)雙方的經(jīng)濟(jì)損失。
其次,這些睡眠賬戶(hù)可能會(huì)對(duì)銀行維護(hù)成本帶來(lái)壓力。包括賬戶(hù)安全、賬單管理等。如果賬戶(hù)長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有活動(dòng),這些成本可能會(huì)對(duì)銀行造成財(cái)務(wù)損失。
因此,銀行為了減少風(fēng)險(xiǎn)和成本,對(duì)長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有活動(dòng)的信用卡賬戶(hù)進(jìn)行清理或者注銷(xiāo)。以此可以幫助銀行降低潛在的風(fēng)險(xiǎn)和成本,側(cè)方面提升銀行客戶(hù)的財(cái)務(wù)規(guī)劃能力,培養(yǎng)賬戶(hù)管理習(xí)慣,讓客戶(hù)的征信更干凈。
02、銀行加強(qiáng)睡眠信用卡管控
信用卡發(fā)展階段,客戶(hù)資金需求旺盛,為信用卡部門(mén)帶來(lái)了豐厚的業(yè)績(jī)收入。各大銀行為搶占信用卡市場(chǎng),不斷推出信用卡相關(guān)優(yōu)惠政策,加之前期監(jiān)管并未明確要求,造成了市面上一人多卡的現(xiàn)象,但隨市場(chǎng)飽和,客戶(hù)賬目管理復(fù)雜、消費(fèi)需求下降等因素,越來(lái)越的信用卡被持卡人擱置在家,最終形成睡眠卡。
目前各銀行針對(duì)信用卡睡眠賬戶(hù)采取提前公告、短信提醒等服務(wù),若客戶(hù)在提醒后仍長(zhǎng)時(shí)間無(wú)主動(dòng)交易、無(wú)任何未償款項(xiàng)和存款,銀行將對(duì)其信用卡采取停用或銷(xiāo)戶(hù)等管制行為。
信用卡新規(guī)發(fā)布后,凈卡行動(dòng)已經(jīng)進(jìn)入平穩(wěn)階段,各銀行紛紛制定自家內(nèi)部策略,發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)、授信管理,分期業(yè)務(wù)整改穩(wěn)定推進(jìn)中。但隨消費(fèi)者權(quán)益意識(shí)增強(qiáng),信用卡行業(yè)在面臨行業(yè)監(jiān)管的同時(shí),也要接受用戶(hù)的監(jiān)督。
近年來(lái)信用卡行業(yè)投訴占比不斷提升,無(wú)效電銷(xiāo)影響正常居民的生活,銀行進(jìn)企過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)耽誤客戶(hù)時(shí)間、信用卡代客操導(dǎo)致客戶(hù)信息泄露事件仍屢見(jiàn)不鮮。
信用卡行業(yè)已進(jìn)入去存量時(shí)代,維護(hù)存量客戶(hù)基礎(chǔ)同時(shí)提升客群質(zhì)量,提煉優(yōu)質(zhì)客戶(hù)才是信用卡行業(yè)當(dāng)下的首要任務(wù)。發(fā)卡業(yè)績(jī)不再是引領(lǐng)行業(yè)的唯一指標(biāo),提升信用卡消費(fèi)者用戶(hù)體驗(yàn)才可以在信用卡之爭(zhēng)中站到最后。