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安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)1.71億股股權(quán)7折起拍遭流拍,超3成股權(quán)被質(zhì)押、業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力

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安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)1.71億股股權(quán)7折起拍遭流拍,超3成股權(quán)被質(zhì)押、業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力

11日-12日10時(shí),重慶市公路工程(集團(tuán))股份有限公司持有的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)1.7137億股股權(quán)在阿里資產(chǎn)司法拍賣(mài)平臺(tái)上進(jìn)行競(jìng)拍,只是,從預(yù)告到拍賣(mài)過(guò)程中,盡管已有2170次圍觀,30人設(shè)置提醒,但無(wú)人報(bào)名參與拍賣(mài)。

(圖片來(lái)源:圖蟲(chóng)創(chuàng)意)

5月12日上午10時(shí),安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)1.7137億股股權(quán)的拍賣(mài)正式結(jié)束,因無(wú)人出價(jià),最終流拍。這筆由安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)第四大股東重慶市公路工程(集團(tuán))股份有限公司所持的股權(quán),因股東陷入借款合同糾紛案件成為被執(zhí)行人,所持處于質(zhì)押狀態(tài)的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)股權(quán),也兩度陷入拍賣(mài)的境遇,只是盡管均是以評(píng)估價(jià)7折的價(jià)格起拍,也未能吸引到意向方。

兩度折價(jià)拍賣(mài),均已流拍告終

安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)股權(quán),再上拍賣(mài)臺(tái)。5月11日10時(shí)至12日10時(shí),重慶市公路工程(集團(tuán))股份有限公司持有的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)1.7137億股股權(quán),由重慶市第一中級(jí)人民法院在阿里資產(chǎn)司法拍賣(mài)平臺(tái)上進(jìn)行競(jìng)拍,只是,從預(yù)告到拍賣(mài)過(guò)程中,盡管已有2170次圍觀,30人設(shè)置提醒,但無(wú)人報(bào)名參與拍賣(mài)。

據(jù)公開(kāi)信息,重慶市第一中級(jí)人民法院受理借款合同糾紛案,涉及被執(zhí)行人重慶市公路工程(集團(tuán))股份有限公司持有的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)23500萬(wàn)股股權(quán)。根據(jù)中國(guó)資產(chǎn)評(píng)估協(xié)會(huì)的報(bào)告,以2022年7月8日為評(píng)估基準(zhǔn)日,該筆股權(quán)評(píng)估價(jià)為3.76億元。以此計(jì)算,此次拍賣(mài)的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)1.7137億股權(quán),對(duì)應(yīng)評(píng)估價(jià)約為2.742億元。從拍賣(mài)信息來(lái)看,起拍價(jià)定為1.92億元,約以7折折價(jià)拍賣(mài)。但顯然,折價(jià)后的股權(quán),也并未引來(lái)真正的意向購(gòu)買(mǎi)方。

這并非此筆股權(quán)的第一次“流拍”,2022年11月,重慶市第一人民法院對(duì)重慶市公路工程(集團(tuán))股份有限公司持有的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)1.75億股股權(quán)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)司法拍賣(mài),股權(quán)對(duì)應(yīng)評(píng)估價(jià)為28000萬(wàn)元,起拍價(jià)19600萬(wàn)元,同樣定為評(píng)估價(jià)的7折。但該次拍賣(mài)因“案外人對(duì)拍賣(mài)財(cái)產(chǎn)提出確有理由的異議”而被撤回。

據(jù)公開(kāi)資料,重慶市公路工程(集團(tuán))股份有限公司為安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)第四大股東,共計(jì)持有安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)24000萬(wàn)股股權(quán),持股比例5.8881%,所持股權(quán)均處于凍結(jié)狀態(tài),其中23500萬(wàn)股被質(zhì)押。

“一方面,市場(chǎng)對(duì)于處于凍結(jié)和質(zhì)押狀態(tài)的股權(quán)認(rèn)可度相對(duì)偏低,擔(dān)心競(jìng)拍受讓后存在風(fēng)險(xiǎn)隱憂(yōu),因此觀望者會(huì)比實(shí)際參與者要多”,一位保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析指出,另一方面,“則是資方會(huì)考慮持股股比,若股比較低,難以對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響,那么有實(shí)力的資本也將‘興致大減’”。

此外,安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)股權(quán)拍賣(mài)遇冷,并非個(gè)例。近年來(lái),不少中小保險(xiǎn)公司股權(quán)正面臨頻繁轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑓s難順利落地的困境。舉例來(lái)說(shuō),2022年11月21日,中民投資本管理有限公司持有的2.69億股長(zhǎng)城人壽股權(quán),盡管以評(píng)估價(jià)的7折折價(jià)起拍,但最終因無(wú)人出價(jià)而流拍。

曾在去年9月、12月兩度掛牌所持同方全球人壽50%股權(quán)的同方股份,在今年4月末公告稱(chēng),自?huà)炫坪?,多家意向方與公司取得聯(lián)系。根據(jù)市場(chǎng)情況,公司對(duì)轉(zhuǎn)讓同方全球人壽50%股權(quán)事宜做過(guò)一次價(jià)格調(diào)整,并適當(dāng)延長(zhǎng)掛牌周期,但在掛牌期間內(nèi),各方暫未對(duì)摘牌事宜達(dá)成一致。最終決定暫時(shí)停止掛牌。

“保險(xiǎn)公司盈利周期較長(zhǎng),且近年來(lái)行業(yè)處于轉(zhuǎn)型期,中小型保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)波動(dòng),經(jīng)營(yíng)難度加大,導(dǎo)致股東回報(bào)難如預(yù)期,因此股權(quán)吸引力下滑”,前述保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人分析道。

安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)乏力,內(nèi)控存隱患

此外,拍賣(mài)標(biāo)的的成色如何,也是關(guān)鍵。

成立于2006年末的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn),目前注冊(cè)資本40.76億元,股東19家,實(shí)控人為重慶市國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。重慶國(guó)資通過(guò)重慶市城市建設(shè)投資(集團(tuán))有限公司、重慶渝富資本運(yùn)營(yíng)集團(tuán)有限公司、重慶水務(wù)集團(tuán)股份有限公司等6家國(guó)有企業(yè)持有安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)股份,合計(jì)持股比例約6成。

值得一提的是,除重慶市公路工程(集團(tuán))股份有限公司所持2.4億股股權(quán)處于凍結(jié)狀態(tài)外,安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)目前還有13.94億股股股權(quán)處于質(zhì)押狀態(tài),約占總股比的34%。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面,從近5年成績(jī)單來(lái)看,安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)乏力,且持續(xù)波動(dòng),2018年至2022年分別收入41.17億元、45.1億元、38.17億元、41.5億元和45.26億元。利潤(rùn)表現(xiàn)也并不穩(wěn)定,2018年實(shí)現(xiàn)0.37億元凈利潤(rùn)的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn),卻在2019年出現(xiàn)4.3億的虧損,盡管此后三年保持為盈利狀態(tài),分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.09億元、0.41億元和0.31億元,但盈利能力相對(duì)有限。

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)看,安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)一直以車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主,早期車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比一度達(dá)近9成,且多出現(xiàn)承保虧損。近年來(lái),安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,2022年,安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為23.71億元,較上年壓降約10%,占比約5成,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)也實(shí)現(xiàn)扭虧為盈,攬入2994萬(wàn)元,不過(guò),第二大險(xiǎn)種健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)虧損,則達(dá)到了1.39億元。此外,值得一提的是,2022年安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)應(yīng)付退保費(fèi)為0.79億元,同比增超315.78%。

內(nèi)控方面,安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)也存在一定隱憂(yōu)。4月25日,山西銀保監(jiān)局下發(fā)罰單,直指安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)一支公司負(fù)責(zé)人及一員工制造三車(chē)追尾的騙保行為。兩名涉案人員被判詐騙罪,并被陜西銀保監(jiān)局做出禁業(yè)4年的處罰。安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)該支公司也因員工行為管理不到位被作出處罰。

今年1月,銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)四家保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)的問(wèn)題,其一即是安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)。根據(jù)通報(bào),安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)償付能力數(shù)據(jù)存在兩大問(wèn)題,一是未按規(guī)定計(jì)提最低資本。該公司1季度、2季度償付能力報(bào)告中部分股票基礎(chǔ)因子使用錯(cuò)誤,導(dǎo)致少計(jì)提最低資本156.6萬(wàn)元、354.4萬(wàn)元;二是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)填報(bào)不實(shí)。安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)2022年1季度、2季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)中,銷(xiāo)售人員、核保核賠人員、分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員數(shù)量和離職率,以及保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議訴訟案件敗訴率等43項(xiàng)數(shù)據(jù)填報(bào)不實(shí)。

“中小財(cái)險(xiǎn)公司目前在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面難以形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型則必然經(jīng)歷陣痛期。對(duì)于安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)而言,需要進(jìn)一步明確市場(chǎng)定位和戰(zhàn)略方向,在合規(guī)的前提下,基于自身積累與業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)布局”,一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議道。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系原著作權(quán)人。

安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)

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安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)1.71億股股權(quán)7折起拍遭流拍,超3成股權(quán)被質(zhì)押、業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力

11日-12日10時(shí),重慶市公路工程(集團(tuán))股份有限公司持有的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)1.7137億股股權(quán)在阿里資產(chǎn)司法拍賣(mài)平臺(tái)上進(jìn)行競(jìng)拍,只是,從預(yù)告到拍賣(mài)過(guò)程中,盡管已有2170次圍觀,30人設(shè)置提醒,但無(wú)人報(bào)名參與拍賣(mài)。

(圖片來(lái)源:圖蟲(chóng)創(chuàng)意)

5月12日上午10時(shí),安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)1.7137億股股權(quán)的拍賣(mài)正式結(jié)束,因無(wú)人出價(jià),最終流拍。這筆由安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)第四大股東重慶市公路工程(集團(tuán))股份有限公司所持的股權(quán),因股東陷入借款合同糾紛案件成為被執(zhí)行人,所持處于質(zhì)押狀態(tài)的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)股權(quán),也兩度陷入拍賣(mài)的境遇,只是盡管均是以評(píng)估價(jià)7折的價(jià)格起拍,也未能吸引到意向方。

兩度折價(jià)拍賣(mài),均已流拍告終

安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)股權(quán),再上拍賣(mài)臺(tái)。5月11日10時(shí)至12日10時(shí),重慶市公路工程(集團(tuán))股份有限公司持有的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)1.7137億股股權(quán),由重慶市第一中級(jí)人民法院在阿里資產(chǎn)司法拍賣(mài)平臺(tái)上進(jìn)行競(jìng)拍,只是,從預(yù)告到拍賣(mài)過(guò)程中,盡管已有2170次圍觀,30人設(shè)置提醒,但無(wú)人報(bào)名參與拍賣(mài)。

據(jù)公開(kāi)信息,重慶市第一中級(jí)人民法院受理借款合同糾紛案,涉及被執(zhí)行人重慶市公路工程(集團(tuán))股份有限公司持有的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)23500萬(wàn)股股權(quán)。根據(jù)中國(guó)資產(chǎn)評(píng)估協(xié)會(huì)的報(bào)告,以2022年7月8日為評(píng)估基準(zhǔn)日,該筆股權(quán)評(píng)估價(jià)為3.76億元。以此計(jì)算,此次拍賣(mài)的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)1.7137億股權(quán),對(duì)應(yīng)評(píng)估價(jià)約為2.742億元。從拍賣(mài)信息來(lái)看,起拍價(jià)定為1.92億元,約以7折折價(jià)拍賣(mài)。但顯然,折價(jià)后的股權(quán),也并未引來(lái)真正的意向購(gòu)買(mǎi)方。

這并非此筆股權(quán)的第一次“流拍”,2022年11月,重慶市第一人民法院對(duì)重慶市公路工程(集團(tuán))股份有限公司持有的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)1.75億股股權(quán)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)司法拍賣(mài),股權(quán)對(duì)應(yīng)評(píng)估價(jià)為28000萬(wàn)元,起拍價(jià)19600萬(wàn)元,同樣定為評(píng)估價(jià)的7折。但該次拍賣(mài)因“案外人對(duì)拍賣(mài)財(cái)產(chǎn)提出確有理由的異議”而被撤回。

據(jù)公開(kāi)資料,重慶市公路工程(集團(tuán))股份有限公司為安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)第四大股東,共計(jì)持有安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)24000萬(wàn)股股權(quán),持股比例5.8881%,所持股權(quán)均處于凍結(jié)狀態(tài),其中23500萬(wàn)股被質(zhì)押。

“一方面,市場(chǎng)對(duì)于處于凍結(jié)和質(zhì)押狀態(tài)的股權(quán)認(rèn)可度相對(duì)偏低,擔(dān)心競(jìng)拍受讓后存在風(fēng)險(xiǎn)隱憂(yōu),因此觀望者會(huì)比實(shí)際參與者要多”,一位保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析指出,另一方面,“則是資方會(huì)考慮持股股比,若股比較低,難以對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響,那么有實(shí)力的資本也將‘興致大減’”。

此外,安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)股權(quán)拍賣(mài)遇冷,并非個(gè)例。近年來(lái),不少中小保險(xiǎn)公司股權(quán)正面臨頻繁轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑓s難順利落地的困境。舉例來(lái)說(shuō),2022年11月21日,中民投資本管理有限公司持有的2.69億股長(zhǎng)城人壽股權(quán),盡管以評(píng)估價(jià)的7折折價(jià)起拍,但最終因無(wú)人出價(jià)而流拍。

曾在去年9月、12月兩度掛牌所持同方全球人壽50%股權(quán)的同方股份,在今年4月末公告稱(chēng),自?huà)炫坪螅嗉乙庀蚍脚c公司取得聯(lián)系。根據(jù)市場(chǎng)情況,公司對(duì)轉(zhuǎn)讓同方全球人壽50%股權(quán)事宜做過(guò)一次價(jià)格調(diào)整,并適當(dāng)延長(zhǎng)掛牌周期,但在掛牌期間內(nèi),各方暫未對(duì)摘牌事宜達(dá)成一致。最終決定暫時(shí)停止掛牌。

“保險(xiǎn)公司盈利周期較長(zhǎng),且近年來(lái)行業(yè)處于轉(zhuǎn)型期,中小型保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)波動(dòng),經(jīng)營(yíng)難度加大,導(dǎo)致股東回報(bào)難如預(yù)期,因此股權(quán)吸引力下滑”,前述保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人分析道。

安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)乏力,內(nèi)控存隱患

此外,拍賣(mài)標(biāo)的的成色如何,也是關(guān)鍵。

成立于2006年末的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn),目前注冊(cè)資本40.76億元,股東19家,實(shí)控人為重慶市國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。重慶國(guó)資通過(guò)重慶市城市建設(shè)投資(集團(tuán))有限公司、重慶渝富資本運(yùn)營(yíng)集團(tuán)有限公司、重慶水務(wù)集團(tuán)股份有限公司等6家國(guó)有企業(yè)持有安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)股份,合計(jì)持股比例約6成。

值得一提的是,除重慶市公路工程(集團(tuán))股份有限公司所持2.4億股股權(quán)處于凍結(jié)狀態(tài)外,安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)目前還有13.94億股股股權(quán)處于質(zhì)押狀態(tài),約占總股比的34%。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面,從近5年成績(jī)單來(lái)看,安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)乏力,且持續(xù)波動(dòng),2018年至2022年分別收入41.17億元、45.1億元、38.17億元、41.5億元和45.26億元。利潤(rùn)表現(xiàn)也并不穩(wěn)定,2018年實(shí)現(xiàn)0.37億元凈利潤(rùn)的安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn),卻在2019年出現(xiàn)4.3億的虧損,盡管此后三年保持為盈利狀態(tài),分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.09億元、0.41億元和0.31億元,但盈利能力相對(duì)有限。

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)看,安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)一直以車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主,早期車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比一度達(dá)近9成,且多出現(xiàn)承保虧損。近年來(lái),安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,2022年,安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為23.71億元,較上年壓降約10%,占比約5成,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)也實(shí)現(xiàn)扭虧為盈,攬入2994萬(wàn)元,不過(guò),第二大險(xiǎn)種健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)虧損,則達(dá)到了1.39億元。此外,值得一提的是,2022年安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)應(yīng)付退保費(fèi)為0.79億元,同比增超315.78%。

內(nèi)控方面,安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)也存在一定隱憂(yōu)。4月25日,山西銀保監(jiān)局下發(fā)罰單,直指安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)一支公司負(fù)責(zé)人及一員工制造三車(chē)追尾的騙保行為。兩名涉案人員被判詐騙罪,并被陜西銀保監(jiān)局做出禁業(yè)4年的處罰。安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)該支公司也因員工行為管理不到位被作出處罰。

今年1月,銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)四家保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)不真實(shí)的問(wèn)題,其一即是安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)。根據(jù)通報(bào),安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)償付能力數(shù)據(jù)存在兩大問(wèn)題,一是未按規(guī)定計(jì)提最低資本。該公司1季度、2季度償付能力報(bào)告中部分股票基礎(chǔ)因子使用錯(cuò)誤,導(dǎo)致少計(jì)提最低資本156.6萬(wàn)元、354.4萬(wàn)元;二是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)填報(bào)不實(shí)。安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)2022年1季度、2季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)中,銷(xiāo)售人員、核保核賠人員、分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員數(shù)量和離職率,以及保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議訴訟案件敗訴率等43項(xiàng)數(shù)據(jù)填報(bào)不實(shí)。

“中小財(cái)險(xiǎn)公司目前在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面難以形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型則必然經(jīng)歷陣痛期。對(duì)于安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)而言,需要進(jìn)一步明確市場(chǎng)定位和戰(zhàn)略方向,在合規(guī)的前提下,基于自身積累與業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)布局”,一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議道。

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