文|支付百科 張浩東 徐不醒
近日，「支付百科」注意到有大量云南網(wǎng)友的建設(shè)銀行卡被風(fēng)控，暫停了非柜面交易，建設(shè)銀行短信回應(yīng)：
“您的尾號****的銀行卡交易可能存在風(fēng)險，為保障您的資金安全，您在我行的非柜面交易暫時無法辦理，請盡快攜帶身份證件、開戶預(yù)留手機(jī)號與不能正常使用的銀行卡以及交易證明材料前往任意網(wǎng)點進(jìn)行核實或聯(lián)系95533咨詢。[建設(shè)銀行]”
01 非柜面交易暫無法辦理
實際上，除了建設(shè)銀行，招商、工商銀行也曾向用戶發(fā)送過風(fēng)控短信，都是因為用戶銀行卡可能存在異常交易造成。
有網(wǎng)友稱，非柜面交易被限制后很多業(yè)務(wù)都無法辦理，解除限制可能要排隊2～3個小時，也有網(wǎng)友表示，自己明明沒有違規(guī)交易也被銀行風(fēng)控。
銀行卡被風(fēng)控主要分為5種情況：
一是，銀行卡長時間未使用，銀行會自動識別該卡為睡眠賬戶，卡功能也會被風(fēng)控限制；
二是，身份信息過期或者不完整。銀行卡關(guān)聯(lián)信息包括個人身份證信息、姓名、地址等，如果其中一項不符合真實身份或者過期未補(bǔ)充完整，會受到交易限制；
三是，預(yù)留手機(jī)號碼不是本人，也會受到交易限制；
四是，涉案賬戶。如果銀行卡被公安機(jī)關(guān)判定逃稅、涉嫌金融詐騙行為，則會被凍結(jié)。銀行認(rèn)為可能存在洗錢、異常交易的賬號則會被限制交易；
五是，被銀行誤判也可能被限制交易。
近年來包括國有大行在內(nèi)的銀行卡被限制的情況增多，銀行采取風(fēng)控措施后，一些銀行卡只能轉(zhuǎn)入不能轉(zhuǎn)出，以達(dá)到避免用戶資金流失的可能，不過銀行并未針對大額交易一刀切，一些資金數(shù)量大且能提供相應(yīng)材料的，銀行在確認(rèn)交易真實性后會恢復(fù)賬戶功能。
一般情況下，銀行會在用戶銀行卡被風(fēng)控后，發(fā)送短信通知用戶銀行卡被限制交易。
前不久，建設(shè)銀行客服回應(yīng)云南大量建行卡被凍結(jié)原因是：銀行卡凍結(jié)是分行為了防范電信詐騙、保護(hù)賬戶安全做的保護(hù)措施，收到短信的用戶可以持身份證和銀行卡前往網(wǎng)點處理。
據(jù)「支付百科」了解，每家銀行要求提供的材料可能會有細(xì)微的差別，有些銀行要求提供的證明、材料更多，在辦理手續(xù)時需要花費一定時間，用戶可提前了解需要哪些資料再去辦理銀行卡解鎖申請。
02 新一輪銀行卡風(fēng)控潮來襲
建行此次大量限制用戶非柜面交易的目的主要是為了凍結(jié)銀行卡是為了加強(qiáng)銀行對“異?！便y行卡的風(fēng)控，響應(yīng)監(jiān)管“斷卡”行動，讓用戶了解“異常”銀行卡該如何處理。
此前，農(nóng)行、民生、浦發(fā)銀行等多家銀行的用戶就被限額至5000元，浦發(fā)銀行曾發(fā)布公告稱，將根據(jù)賬戶使用情況，適當(dāng)調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。有客服回應(yīng)，被銀行限額后，如果超出紅線限制，還可能被凍結(jié)賬戶。
除了限制異常交易賬戶非柜面交易、非柜面業(yè)務(wù)限額，銀行在辦卡過程也設(shè)下層層關(guān)卡。要求誰開的卡誰負(fù)責(zé)，銀行工作人員在幫助用戶開卡時要嚴(yán)格把關(guān)，包括核實資料、確認(rèn)開卡人意愿、培訓(xùn)反詐騙知識等，如果銀行人員認(rèn)為開卡人存在一定風(fēng)險，可能不予辦理開卡業(yè)務(wù)。
監(jiān)管部門表示，“斷卡”行動的主要目的是防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙，減少持卡人被騙的風(fēng)險。
近年來，銀行業(yè)發(fā)展迅速，全國開立銀行卡94.78億張，人均持卡超過6.71張。不過多數(shù)居民常用卡數(shù)量在1—2張，“一人多卡”的情況增加了持卡人閑置卡出現(xiàn)風(fēng)險的概率增加。而“斷卡”行動也是為了有效阻止不法分子利用用戶閑置銀行卡做文章。
在公安部偵破的相關(guān)案例中，有不少用戶因受不法分子誘導(dǎo)，出售、租賃自己閑置的銀行卡后，被用來轉(zhuǎn)移資產(chǎn)洗錢，涉嫌幫信罪被罰；也有用戶被詐騙團(tuán)伙以銀行客服的身份，通過銀行卡被凍結(jié)、征信受到影響等理由，向詐騙團(tuán)伙指定賬號轉(zhuǎn)錢后被騙。
「支付百科」認(rèn)為，建行銀行卡大量被限制背后，各大銀行對“斷卡”行動的響應(yīng)可能會進(jìn)一步加快，銀行應(yīng)提前發(fā)送風(fēng)控短信或做出公告提醒等。而且，對于用戶而言，詐騙分子的行動在不斷升級，如果遇到需要轉(zhuǎn)移資金、影響征信等情況，可以先向銀行申請凍結(jié)銀行卡，再向公安部門求助。