文|雪浪Finance 一蘭
回顧過去，維信金科創(chuàng)始人廖世宏頗為勵志，生于蘇州，少時移居香港，大學(xué)畢業(yè)后在香港外資銀行工作，后于2005年赴內(nèi)地創(chuàng)業(yè)，瞄準(zhǔn)當(dāng)時幾近空白的消費貸市場，創(chuàng)辦了維信金科。
經(jīng)過多年發(fā)展，維信金科已成為國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技企業(yè)，貸款實現(xiàn)量累計超過千億元。
且維信金科正逐漸加快擴(kuò)張步伐，于今年5月宣布收購一家在葡萄牙銀行注冊的信貸機構(gòu)BPG，進(jìn)軍海外市場業(yè)務(wù)。值得一提的是，此次交易的賣家大有來頭，為已故賭王何鴻燊旗下產(chǎn)業(yè)。
一家放貸公司盤下賭王旗下資產(chǎn)，維信金科的實力引人注目。
《雪浪Finance》注意到，在廖世宏之外，維信金科還有另一位老板馬廷雄，雖行事低調(diào)但其家族在香港地區(qū)頗有名氣，其兄弟馬廷強、馬庭偉，前者為演員黎姿的丈夫，有香港“跛腳富豪”之稱，后者曾和馬廷雄一起收購了海鑫集團(tuán)。
此外，在維信金科發(fā)展過程中，不乏實力雄厚的資本加持，包括全球領(lǐng)先的另類資產(chǎn)管理公司TPG、“女股神”劉央等，還差點獲得寧波商人郁國祥近40億港元的投資。
01 收購賭王資產(chǎn)
“我一直是以一個實業(yè)家的心態(tài)做金融，希望能將這個事業(yè)做到退休。”
曾幾何時，廖世宏在接受媒體采訪時表示，希望能腳踏實地發(fā)展，高速增長對金融機構(gòu)來說未必是好事。
如今，維信金科有意透過收購擴(kuò)大其商業(yè)版圖，于2022年底斥資23,385,000港元收購了創(chuàng)富金融集團(tuán)有限公司29.9%間接股權(quán)，該公司主要提供金融及咨詢服務(wù)。
到了2023年5月，維信金科發(fā)布公告稱，收購BPG（Banco Português de Gest?o, S.A.）最多至100%股權(quán)，收購?fù)瓿珊?，BPG將成為公司的附屬公司。
根據(jù)公告，BPG于2000年開始運營，是一家在葡萄牙銀行注冊的信貸機構(gòu)，為個人、企業(yè)客戶及機構(gòu)提供服務(wù)。截至2022年12月31日，該公司稅后凈虧損4,896,762歐元（約42,409,876港元）。
維信金科公告顯示，“收購BPG將代表本集團(tuán)進(jìn)入中國境外市場的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略邁出一步，符合業(yè)務(wù)及投資戰(zhàn)略，并將補充本集團(tuán)的現(xiàn)有業(yè)務(wù)。”
然而，本次交易的賣方背景令人關(guān)注。
據(jù)公告介紹，賣方Funda??o Oriente創(chuàng)立于1988年3月18日，是一個具有法定地位的非牟利私法組織，由Sociedade de Turismo e Divers?es de Macau（澳門旅游娛樂有限公司）設(shè)立，作為澳門行政當(dāng)局在2001年12月31日之前授予在澳門的獨家博彩權(quán)條件的一部分。
公開資料顯示，澳門旅游娛樂有限公司業(yè)務(wù)涉及博彩、酒店、海空客運等等，創(chuàng)始人為“賭王”何鴻燊，旗下有葡京、金碧等多家賭場。
值得一提的是，維信金科和何鴻燊家族產(chǎn)業(yè)早有關(guān)聯(lián)。
根據(jù)維信金科公告，2012年3月公司新增高管葉家祺，此人畢業(yè)于哈佛大學(xué)，自1998年11月至2007年3月曾任私募股權(quán)管理公司General Enterprise Management Services (HK) Limited的創(chuàng)始兼高級合伙人，2013年5月起擔(dān)任歐洲領(lǐng)先的私募股權(quán)集團(tuán)EQT Partners的投資顧問委員會成員。
維信金科2022年年報顯示，葉家祺為公司非執(zhí)行董事及股東。
另一方面，自2015年10月開始，葉家祺任港股上市公司信德集團(tuán)的獨立非執(zhí)行董事。而信德集團(tuán)的創(chuàng)始人同樣為何鴻燊。
信德集團(tuán)成立于1972年，次年在香港聯(lián)交所上市，核心業(yè)務(wù)包括地產(chǎn)、運輸、酒店及消閑、投資。2022年，集團(tuán)實現(xiàn)收益3,490,725千港元，擁有人應(yīng)占虧損558,222千港元。
信德集團(tuán)的行政主席兼董事總經(jīng)理為何超瓊，執(zhí)行董事兼副董事總經(jīng)理為何超鳳，二人均是何鴻燊的女兒。
和賭王家族搭上線，只是維信金科資本運作的冰山一角，不過也由此揭開了維信金科背后的低調(diào)老板及其龐大的關(guān)系網(wǎng)。
02 幕后老板龐大的關(guān)系網(wǎng)
據(jù)維信金科招股書介紹，2006年3月，公司作為中國第一批消費金融服務(wù)提供商建立業(yè)務(wù)，總部及中國主要營業(yè)地點位于上海。
2011年至2017年期間，維信金科共取得5張重要的牌照/批文，分別為：
四川省金融工作辦公室簽發(fā)的小額貸款業(yè)務(wù)范圍批文，持有人為成都維仕小額貸款，并被批準(zhǔn)于2016年3月經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)；
山東省金融辦公室簽發(fā)的小額貸款業(yè)務(wù)范圍批文，持有人為青島維信小額貸款；
上海金融辦公室簽發(fā)的小額貸款業(yè)務(wù)范圍批文，持有人為上海維信小額貸款，該公司還獲批經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，并于2015年5月發(fā)放其貸款；
蘇州市工業(yè)園區(qū)管理委員會簽發(fā)的融資租賃業(yè)務(wù)范圍批文，持有人為維信融資租賃；
浙江省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會簽發(fā)的融資擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證，持有人為維仕擔(dān)保。
有了牌照在手，維信金科發(fā)展迅速。
2015年，公司推出首個科技輔助信貸產(chǎn)品卡卡貸，同時星星錢袋、豆豆錢上線；2016年，公司與京東集團(tuán)、銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司、中移電子商務(wù)有限公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作；2017年，公司完成來自TPG Growth III SF Pte. Ltd.約50百萬美元的第三輪大規(guī)模融資，并于2018年在港交所主板上市，股票代碼2003.HK。
上市之初，維信金科股價一度上漲至19.95港元/股的歷史高點，市值突破百億港元。
而在維信金科背后，除了常以創(chuàng)始人兼CEO身份活躍的廖世宏，還有另一位低調(diào)的創(chuàng)始人、執(zhí)行董事兼主席馬廷雄。雖然在內(nèi)地市場馬廷雄這個名字有些陌生，然而在香港地區(qū)，馬廷雄及其家族名氣不小，時?；钴S于香港資本市場。
維信金科2022年年報顯示，馬廷雄59歲，為公司主要股東。其在銀行和金融，以及天然資源行業(yè)擁有逾28年經(jīng)驗，于2000年8月至2007年8月?lián)温?lián)交所主板上市公司中信資源執(zhí)行董事，隨后又于2007年8月至2009年6月以及2015年9月至2018年6月?lián)沃行刨Y源非執(zhí)行董事。
馬廷雄還于2004年9月至2008年11月?lián)温?lián)交所主板上市公司寰宇娛樂文化集團(tuán)有限公司（下稱：寰宇娛樂）的獨立非執(zhí)行董事。
除此之外，馬廷雄還是香港“跛腳富豪”馬廷強的親屬。
2020年2月，港股上市公司海鑫集團(tuán)公告顯示，馬廷雄斥資112,576,080港元購買公司主席兼行政總裁李誠權(quán)所持420,060,000股股份，約占總股本的52.51%；同時其還從Super Million處購買了公司約7.49%股份，總代價16,073,033港元。
每股收購價為0.268港元，較此次交易前的最后交易日折價4.29%。交易完成后，馬廷雄及其一致行動人馬庭偉等持有海鑫集團(tuán)的股權(quán)增至79.04%。
彼時公告顯示，馬廷雄與馬庭偉為兄弟關(guān)系。
隨后海鑫集團(tuán)2020年年報顯示，馬庭偉為公司執(zhí)行董事，負(fù)責(zé)集團(tuán)戰(zhàn)略規(guī)劃及業(yè)務(wù)發(fā)展，曾為聯(lián)交所上市公司卓珈控股集團(tuán)有限公司（下稱：卓珈控股）的執(zhí)行董事。
卓珈控股的創(chuàng)始人為香港演員黎姿（現(xiàn)名黎珈而）。2009年，黎姿和富豪馬廷強結(jié)婚，二人共同持股卓珈控股。另據(jù)卓珈控股公告顯示，馬廷強為馬庭偉的胞兄，即馬廷強、馬廷雄、馬庭偉三人為兄弟關(guān)系。
2021年8月，海鑫集團(tuán)公告顯示，馬廷雄、馬庭偉將其持有的600,000,000股股份（占公司總股本的75%）出售，交易總額約1.6億港元。其中每股售價0.3333港元，較本次交易前的最后交易日折讓約75.12%。
交易完成后，馬廷雄、馬庭偉等不再于股份中擁有任何權(quán)益。且2021年10月，馬庭偉辭任海鑫集團(tuán)執(zhí)行董事職務(wù)。
《雪浪Finance》注意到，本次交易的買方也并非無名之輩。根據(jù)海鑫集團(tuán)公告，股權(quán)穿透后，本次交易的買方分別為姜建輝、俞利雄和任桂生三人。
其中姜建輝在金融服務(wù)及投資行業(yè)擁有多年經(jīng)驗，是港交所上市公司中國碳中和發(fā)展集團(tuán)有限公司的控股股東，以及順龍控股有限公司（下稱：順龍控股）的主要股東。
值得一提的是，順龍控股主要業(yè)務(wù)為制造及銷售高爾夫球設(shè)備、高爾夫球袋及配件，以及在北馬里亞納群島聯(lián)邦發(fā)展綜合度假村。截至2022年6月30日，其主要股東包括中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司，黃有龍、趙薇夫婦等。
任桂生則在建筑材料及通訊材料行業(yè)擁有超過40年經(jīng)驗，擔(dān)任桐城市中宇通信有限公司、安徽省美年達(dá)貿(mào)易有限公司的創(chuàng)始人及主席。
值得一提的是，在維信金科發(fā)展過程中，還有另一位馬氏家族成員Ma Ting Yiu的助力。
2016-2017年，Ma Ting Yiu與維信金科全資附屬公司維信理財香港訂立三份貸款協(xié)議，Ma Ting Yiu同意向維信理財香港借出總額為300,000,000港元的貸款，用作消費信貸業(yè)務(wù)的一般營運資金。
根據(jù)招股書，Ma Ting Yiu為馬廷雄的兄弟，亦是馬廷雄的聯(lián)系人。
馬廷雄之外，維信金科歷年來的股東陣容也很豪華。
03 爭議中前行
根據(jù)招股書，2016年3月8日，維信金科向CPED Asia (No.1) Limited、CPED (KY) Limited、NM Strategic Focus Fund L.P.、International Treasure Ltd.、DJM Holding Limited、Atlantis China Star Fund Limited等按每股0.8735美元的發(fā)行價發(fā)行總計62,965,092股無面值B+系列股份。
其中CPED (KY) Limited由公司高管葉家祺實際擁有50%的權(quán)益，NM Strategic Focus Fund L.P.由葉家祺全資擁有的公司管理。因此，這兩家股東為維信金科核心關(guān)聯(lián)人士的緊密聯(lián)營公司。
CPED Asia (No.1) Limited是一家投資控股公司，主要投資金融服務(wù)、醫(yī)療保健、消費食品和飲料行業(yè)。股權(quán)穿透后，該公司股東為Cavamont Holdings Limited，后者由EastWest Trust Company Ltd.及Blue Seas Trust Company Ltd.擁有，這兩家公司均為受開曼群島金融管理局監(jiān)管的持牌信托公司，作為以已故James Goldsmith爵士近親家族的利益而設(shè)立的酌情和不可撤銷信托的受托人，其均未控制CPED Asia (No.1) Limited的10%或以上的投票權(quán)。
Atlantis China Star Fund Limited（Atlantis Funds）由一家開曼群島豁免有限公司Riverwood Asset Management (Cayman) Limited管理。后者已委任一家于香港注冊成立的西澤投資管理有限公司（前稱為西京投資管理（香港）有限公司）擔(dān)任Atlantis Funds的次級投資經(jīng)理，西澤為劉央間接全資擁有。劉央被外界稱為“女股神”“女巴菲特”。
2017年10月31日，維信金科向TPG Growth III SF Pte. Ltd.按每股1.6123美元的發(fā)行價，發(fā)行31,011,598股無面值C系列股份。
TPG Growth III SF Pte. Ltd.是一家在新加坡注冊成立的公司，是TPG Growth的聯(lián)屬公司，后者是TPG的中間市場和成長型股權(quán)投資平臺。維信金科招股書顯示，TPG是全球領(lǐng)先的另類資產(chǎn)投資公司，成立于1992年，管理超過740億美元的資產(chǎn)。
不僅如此，維信金科還差點獲得寧波商人郁國祥的投資。
2020年4月，維信金科公告顯示，于2020年3月26日同Allied Concept Capital Limited（聯(lián)盛資本有限公司，下稱：認(rèn)購人）、郁國祥訂立認(rèn)購協(xié)議，認(rèn)購人有條件同意認(rèn)購，且公司有條件同意配發(fā)及發(fā)行合共600,000,000股認(rèn)購股份，認(rèn)購價為6.6港元/股，認(rèn)購總金額為39.6億港元。
Allied Concept Capital Limited為一間根據(jù)英屬處女群島注冊成立的有限公司，由郁國祥間接全資擁有。因此，郁國祥同意就認(rèn)購人妥為履行其于認(rèn)購協(xié)議下的義務(wù)作出擔(dān)保。
彼時維信金科公告顯示，認(rèn)購事項將為公司引入一位新股東，彼將有能力協(xié)助集團(tuán)實施其業(yè)務(wù)策略，并進(jìn)一步滲透中國的消費金融市場，擴(kuò)大集團(tuán)的覆蓋范圍、知名度及接觸客戶的渠道，
不久之后，即2020年5月，維信金科公告稱，于2020年5月21日收到認(rèn)購人及郁國祥終止認(rèn)購協(xié)議的請求，原因是新型冠狀病毒對經(jīng)濟(jì)造成破壞性影響，集團(tuán)整體業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況由此受到負(fù)面影響。因此，公司于5月25日與認(rèn)購人及郁國祥訂立終止協(xié)議。
“終止認(rèn)購協(xié)議將不會對集團(tuán)現(xiàn)有財務(wù)狀況及運營帶來任何重大不利影響?！惫骘@示。
維信金科財報顯示，截至2022年，公司總收入為31.19億元，同比下降9.8%；凈利潤為5.33億元，同比下降54.8%。
另一方面，國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，近日，成都維信交子數(shù)字科技有限公司（下稱：維信交子）發(fā)布注銷備案公告，擬決議解散，清算組備案日期為2023年6月6日。
根據(jù)工商資料，維信交子成立于2019年9月26日，注冊資本2000萬元，是維信金科聯(lián)合成都金融夢工場投資管理有限公司（下稱：成都金融夢工廠）共同投資設(shè)立的公司，旨在提供結(jié)合數(shù)據(jù)集成、第三方數(shù)據(jù)整合、機器學(xué)習(xí)、商業(yè)智能分析及建模的一站式風(fēng)險管理解決方案。成都金融夢工廠是首家在成都市委、市政府及中國人民銀行成都分行支持下成立的金融科技企業(yè)。
維信交子申請注銷的原因是什么？《雪浪Finance》就相關(guān)問題給維信金科發(fā)送了郵件，截至發(fā)稿，對方尚未回復(fù)。
此外，黑貓投訴等第三方平臺顯示，有關(guān)維信金科旗下產(chǎn)品暴力催收、高利貸、砍頭息的投訴不斷，如何規(guī)避上述亂象產(chǎn)生，也是維信金科等金融機構(gòu)發(fā)展過程中不容忽視的問題。