文|壹DU財(cái)經(jīng)
"你不理財(cái)，財(cái)不理你"，這句口號(hào)早已深入人心。如今，越來越多的人選擇理財(cái)作為處理剩余現(xiàn)金的方式。在理財(cái)市場上，人們的選擇從傳統(tǒng)的低息存款和貨幣基金，逐漸擴(kuò)展到風(fēng)險(xiǎn)與收益并存的股票基金、黃金基金等。
隨著2019年后第一批“00后”成年，市場也進(jìn)入了新的周期。這些年輕人為市場注入了新鮮血液，成為市場的新力量，引發(fā)了新一輪的理財(cái)投資熱潮。
01、年輕人怎樣理財(cái)？
在00后之中，大學(xué)生擁有著一定的可支配資金和敏銳的理財(cái)能力，自然成為了新時(shí)代年輕人理財(cái)?shù)牡湫痛?。對此，壹DU財(cái)經(jīng)與一些不同專業(yè)、不同年級的大學(xué)生交流，以期了解這一代年輕人的理財(cái)理念。
“偶爾理財(cái)，強(qiáng)度不大，自己厭惡風(fēng)險(xiǎn)”，一位頭部財(cái)經(jīng)院校的會(huì)計(jì)專業(yè)碩士同學(xué)告訴壹DU財(cái)經(jīng)?！捌綍r(shí)就買一些指數(shù)型基金，因?yàn)榇蟊P波動(dòng)相對不大，并且跟著大盤走表現(xiàn)也不會(huì)太差”。
而另一位來自頭部院校的經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士則對理財(cái)認(rèn)識(shí)較為深刻?！耙呀?jīng)理財(cái)了很多年，在銀行和支付寶上都有購買基金產(chǎn)品”。在談到如何進(jìn)行理財(cái)時(shí)，該同學(xué)表示自己傾向于購買股票型基金，追求更高的收益，但在總體資產(chǎn)配置上就不會(huì)去配置股票。
相對于財(cái)經(jīng)專業(yè)的學(xué)生，理工專業(yè)的同學(xué)在理財(cái)上的觀念相對有所不同?！白约簺]有理財(cái)，也不太清楚購買理財(cái)產(chǎn)品有哪些渠道，但是知道有股票、基金這些產(chǎn)品”。一位來自科研院所的工科碩士表示，自己還沒有很多的資金，未來工作后資產(chǎn)累積起來會(huì)去學(xué)習(xí)和嘗試。
一位在讀的理學(xué)博士說道：“會(huì)理財(cái)?shù)?，已?jīng)在銀行購買了基金和保險(xiǎn)”。該同學(xué)還告訴壹DU財(cái)經(jīng)自己學(xué)習(xí)了理財(cái)知識(shí)，配置的基金是風(fēng)險(xiǎn)介于股票型和債券型之間的FOF基金，投資體驗(yàn)很好。
可以看到，00后的大學(xué)生普遍參與到理財(cái)之中，即使沒有參與也會(huì)對理財(cái)進(jìn)行了解。在渠道選擇上，大學(xué)生普遍選取支付寶、銀行等進(jìn)行線上購買，方便快捷是年輕人決策的重要因素之一。
在理財(cái)產(chǎn)品的選擇上，風(fēng)險(xiǎn)相對可控的基金成為了最主流的選擇。尤其是指數(shù)型、FOF以及債劵類基金，波動(dòng)較小、無需擇時(shí)、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)使得其得到了大學(xué)生們的青睞。
而綜合資產(chǎn)配置類型來看，除靈活性最高的存款占了大頭，其次就是占比達(dá)到20%-50%的基金。
由此可見，如今的年輕人對于理財(cái)?shù)囊庾R(shí)相對較高，尤其是在自身專業(yè)知識(shí)受限的情況下，更愿意選取具有專業(yè)投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的基金經(jīng)理代為投資，而非在股市中被反復(fù)的“割韭菜”。
從這一點(diǎn)也側(cè)面反映出了一個(gè)現(xiàn)象，盲目的投資理財(cái)已經(jīng)成為了過去式，借力互聯(lián)網(wǎng)金融和媒體的發(fā)展，投資學(xué)習(xí)、途徑變得更加便捷容易，理性的基金投資無論是對于市場環(huán)境還是投資者個(gè)人都是積極的。正如之前的報(bào)道，美股90%都是機(jī)構(gòu)投資者，一定程度上造就了美股市場的穩(wěn)定。
02、基金公司：從傳統(tǒng)線下到新時(shí)代營銷
中國證券投資者保護(hù)基金有限責(zé)任公司發(fā)布的《公募基金管理人投資者保護(hù)狀況評價(jià)報(bào)告（2022）》（下簡稱“報(bào)告”）顯示，截至2021年年底，我國境內(nèi)共有公募基金管理機(jī)構(gòu)151家，公募基金產(chǎn)品數(shù)量9288只，資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)25.56萬億元，同比增長28.51%，公募基金的增長勢頭十分猛烈。
從用戶群體的情況來看，根據(jù)華安基金的調(diào)研情況顯示，Z世代基民十分重視理財(cái)規(guī)劃，而公募基金投資門檻低，十分適合手中略有盈余，又期待著財(cái)富增值的年輕人群體。
同樣，調(diào)查顯示Z世代年輕人青睞于新媒體和熟人等途徑，尤其是近些年興起的抖音、B站等視頻平臺(tái)的興起，天天基金、支付寶等理財(cái)平臺(tái)功能的豐富，給年輕人帶來更多信息來源。
（圖片來源：華安基金《Z時(shí)代基民洞察報(bào)告》）
在新一波年輕投資者們?nèi)雸龅漠?dāng)下，各家基金公司當(dāng)然不會(huì)放棄任何一個(gè)能做大做強(qiáng)的機(jī)會(huì)，離年輕人更近的新媒體資源成為了爭奪的主戰(zhàn)場。
截至2023年6月16日，在抖音上已經(jīng)有多家基金公司完成了入駐，絕大多數(shù)粉絲量超過10W，其中廣發(fā)基金、中歐基金粉絲分別達(dá)到了107萬和128.5萬，擁有著龐大的粉絲群體。
（圖片來源：抖音）
在內(nèi)容方面，基金公司的官方號(hào)主要涵蓋財(cái)經(jīng)知識(shí)、理財(cái)觀念、新聞?wù)呓庾x等等。像廣發(fā)基金《基金頻繁買賣？小心巨額手續(xù)費(fèi)》的短視頻，其內(nèi)容就針對買賣基金中收取的手續(xù)費(fèi)規(guī)則進(jìn)行了簡短而明了的解釋，獲得了高達(dá)10.6萬的點(diǎn)贊，受到了投資者正向的反饋。
作為當(dāng)下年輕人中最流行的社交平臺(tái)之一的小紅書也是各家基金紛紛入局的平臺(tái)。
據(jù)一些業(yè)內(nèi)人士表示，小紅書具有互動(dòng)性強(qiáng)、定位準(zhǔn)確等優(yōu)勢，能直面目標(biāo)人群更便于打造品牌影響力。長期來看，利用小紅書這類“低投資，高回報(bào)”的營銷渠道將是基金公司的必然選擇。
03、營銷仍是基金公司破局的重要途徑
目前，納入證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)的公募基金數(shù)量已經(jīng)達(dá)到10800余只，公募基金管理人156家。
從種類數(shù)量上來講，公募基金產(chǎn)品遠(yuǎn)超出了投資者的挑選能力，帶來的問題是產(chǎn)品同質(zhì)化和投資者選擇困擾。尤其是指數(shù)類基金為代表的被動(dòng)性基金，如滬深300指數(shù)基金，在天天基金網(wǎng)上就有234款相關(guān)產(chǎn)品，而對于投資者來說，只需選取其中的1款。
除了提升基金投研團(tuán)隊(duì)的投研水平和產(chǎn)品簡化以外，做好產(chǎn)品營銷亦是從海量基金產(chǎn)品中脫穎而出的重要方式。
在借力新媒體工具拓寬品牌渠道的同時(shí)，基金公司和各大媒體也在變著花樣為行業(yè)熱度造勢，財(cái)經(jīng)大V、明星基金經(jīng)理層出不窮，買基金更是一種“追星”的過程。
在白酒、半導(dǎo)體大幅上漲的2019、2020年，張坤、蔡嵩松等明星基金經(jīng)理相繼成為了基金圈子里被追捧的對象，尤其是在張坤成為首位千億管理規(guī)模的基金經(jīng)理之際，更是有著“坤坤勇敢飛，iKun永相隨”、“坤坤不老，藍(lán)籌到老”的口號(hào)廣為流傳，一度占領(lǐng)了微博的熱搜高地。
造星的成功也間接為基金公司帶來了不菲的收益。據(jù)統(tǒng)計(jì)，同期易方達(dá)基金在規(guī)模前10的基金公司中增速穩(wěn)居前4，一定程度上也離不開易方達(dá)基金成功的營銷策略。
新時(shí)代營銷的市場還處于萌芽期，誰能在這份蛋糕中啃下最大的一塊，還值得我們拭目以待。