界面新聞記者 | 張曉云
近年來，一些打著“專業(yè)反催收”“解決債務(wù)”“減免息費”“修復(fù)征信”等旗號的金融黑灰產(chǎn)頻繁出現(xiàn)在微信朋友圈或抖音等社交平臺。
這些“中介”往往使用一套話術(shù)、一個模板，在短時間內(nèi)盯住一家金融機構(gòu)進(jìn)行惡意投訴，從而達(dá)到讓金融機構(gòu)減免債務(wù)或被迫妥協(xié)退讓的目的，已成為監(jiān)管和行業(yè)共同的難題。
近日，界面新聞獲悉，平安銀行信用卡在開展打擊金融黑產(chǎn)專項行動中取得了重大成果，近期成功協(xié)助廈門警方破獲一起黑灰產(chǎn)敲詐勒索刑事案件，黑灰產(chǎn)中介劉某以敲詐勒索罪，判處有期徒刑一年三個月。
值得注意的是，這是全國首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的信用卡代理維權(quán)案，此前，信用卡代理維權(quán)案被判刑多以詐騙罪定性。
事發(fā)在2022年2月，平安銀行信用卡在一次催收投訴案件復(fù)盤檢視過程中發(fā)現(xiàn)異常，投訴人劉某與行業(yè)多起信用卡惡意投訴事件高度相關(guān)，通過分析相關(guān)情況，劉某疑似從事非法經(jīng)營和違規(guī)職業(yè)代理投訴。在平安銀行信用卡與公安機關(guān)的持續(xù)溝通、密切配合下，公安機關(guān)查證其犯罪事實，最終劉某以敲詐勒索罪，判處有期徒刑一年三個月。
據(jù)了解，黑灰產(chǎn)中介劉某專業(yè)從事“代理投訴”一年有余，自稱可代理多家銀行的利息、費用調(diào)減等業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)開展期間，劉某一直慫恿或直接代理客戶與發(fā)卡銀行進(jìn)行不合理的協(xié)商、索賠牟利，并多次以平安銀行信用卡客戶黃某配偶身份致電客服熱線，反饋其遭受信用卡惡意催收，稱其已向多個監(jiān)管部門投訴舉報。
據(jù)悉，平安銀行信用卡廈門分中心經(jīng)過細(xì)心核查、耐心求證，發(fā)現(xiàn)劉某的投訴純屬歪曲事實，并冒充他人身份向銀行惡意索賠，分中心果斷報案，廈門市公安局思明分局刑偵大隊于2022年11月以敲詐勒索名義立案調(diào)查。
經(jīng)公安機關(guān)查證發(fā)現(xiàn)，在本案中，劉某假冒客戶黃某通過纏訴的方式獲取現(xiàn)金賠償后全部占為己有，同時又謊稱黃某的信用卡欠款是由其本人墊付，要求黃某向其支付清償?shù)牟糠仲M用，使銀行及客戶資金均遭受到損失。劉某犯罪證據(jù)確鑿充分，最終被抓捕及判刑。
平安銀行信用卡聯(lián)合打擊的上述代理維權(quán)案例，對整個金融業(yè)極具警示意義。不僅對不法分子形成有效震懾，也有助于保障消費者的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場的安全穩(wěn)定。
近年來，面對“代理投訴”“反催收聯(lián)盟”等非法代理亂象逐漸向職業(yè)化、專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)鏈化方向發(fā)展的現(xiàn)狀，加之因非法代理投訴操作手法隱蔽，界定取證困難，公安和司法渠道的解決路徑也存在一定困難。
為防止消費者正常維權(quán)渠道被切斷，近幾年，平安銀行信用卡通過與公檢法等相關(guān)部門密切合作，在打擊金融黑產(chǎn)方面取得了顯著成效。
據(jù)了解，打黑工作以來至2023年5月底，有效處置了223起黑產(chǎn)案件，其中訓(xùn)誡194起，行政打擊21起，刑事打擊8起。這些涉黑案件的成功破獲,有力打擊了“非法代理維權(quán)”黑色產(chǎn)業(yè)，維護(hù)了消費者的合法權(quán)益，彰顯了平安銀行對于打擊黑產(chǎn)和保護(hù)消費者權(quán)益的決心和信心。
此外，界面新聞獲悉，光大銀行信用卡在開展反金融黑灰產(chǎn)專項工作中成功協(xié)助公安機關(guān)破獲一起涉嫌敲詐勒索與信用卡詐騙罪的刑事案件，但目前該案正在走法律流程，當(dāng)事人并非黑灰產(chǎn)中介，而是該行信用卡客戶，后續(xù)是否以敲詐勒索入罪尚未可知。
2022年9月，光大銀行廣州分行的客戶彭某，分別通過消保熱線、北京銀保監(jiān)局等渠道，多次投訴光大信用卡。彭某態(tài)度強硬，稱光大信用卡向其違規(guī)發(fā)送催收函，據(jù)此認(rèn)為光大暴力催收。
光大信用卡立即開展內(nèi)部自查。經(jīng)仔細(xì)核查，并未向彭某郵箱違規(guī)發(fā)送催收函，也不存在暴力催收。實際情況是彭某自行偽造材料進(jìn)行虛假投訴，并且在光大信用卡與彭某多次溝通均無果后，彭某反而提出10萬元補償?shù)脑V求。
光大信用卡認(rèn)識到，彭某的行為并不尋常，于是一邊繼續(xù)耐心溝通，另一邊與信用卡同業(yè)機構(gòu)交流互通。交流后發(fā)現(xiàn)，彭某以同樣手段已經(jīng)成功敲詐了多個信用卡機構(gòu)，敲詐金額自2萬元到10萬元不等，目前正以同樣的方式投訴光大信用卡，性質(zhì)十分惡劣。光大信用卡立即與廣州市公安機關(guān)取得聯(lián)系，公安機關(guān)認(rèn)為彭某的行為已經(jīng)涉嫌敲詐勒索罪、信用卡詐騙罪。經(jīng)三個月的調(diào)查取證，公安機關(guān)于2022年12月正式立案，并于2023年1月對彭某進(jìn)行了刑事拘留，目前該案正在走法律流程。
在同為金融黑產(chǎn)的“代理退?！鳖I(lǐng)域，已有以“敲詐勒索罪”公訴的類似案例，且同樣發(fā)生在福建。
今年5月，福建銀保監(jiān)局通過微信公眾號披露，近日，福建省福州市連江縣人民法院判決6名涉“代理退保”黑產(chǎn)不法人員犯“敲詐勒索罪”，判處拘役5個月（緩期8個月）到有期徒刑3年10個月不等的刑罰，并處2千至1萬元不等的罰金。
據(jù)了解，該案涉案人員通過設(shè)立信息咨詢公司，雇請員工從事保險代為退保業(yè)務(wù)，借助微信、抖音等網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布“可辦理全額退保”等信息，誘導(dǎo)保險投保人委托該公司進(jìn)行代理退保，以杜撰、虛增保險公司違規(guī)行為的方式編寫投訴信，向監(jiān)管部門惡意投訴保險公司，保險公司被迫損失13萬余元。
與此同時，黑產(chǎn)不法分子在誘導(dǎo)消費者委托其“代理維權(quán)”時，常常要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個人隱私的敏感信息，極有可能導(dǎo)致消費者個人信息泄露、資金受損、失去保險保障，甚至遭受詐騙風(fēng)險。