界面新聞?dòng)浾?| 曾令俊
長(zhǎng)安保險(xiǎn)償付能力再次變?yōu)樨?fù)數(shù)。
近日，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)安保險(xiǎn)”）發(fā)布的二季度償付能力報(bào)告顯示，其核心償付能力和綜合償付能力再次跌為負(fù)值，均為-58%，主要是由于實(shí)際資本大幅下降導(dǎo)致。
償付能力為負(fù)數(shù)，這在險(xiǎn)企中并不多見，長(zhǎng)安保險(xiǎn)何以至此？計(jì)劃如何補(bǔ)救？
曾深度涉足P2P履約險(xiǎn)
資料顯示，長(zhǎng)安保險(xiǎn)成立于2007年9月，由住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部牽頭、十部委共同支持組建，注冊(cè)資本為人民幣32.5億元。公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍涵蓋責(zé)任險(xiǎn)、車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、信用與保證保險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)及上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。
長(zhǎng)安保險(xiǎn)曾經(jīng)涉足P2P履約險(xiǎn)，導(dǎo)致巨額虧損。公開資料顯示，2015年至2017年三年間，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)曾與超過(guò)10家網(wǎng)貸平臺(tái)就履約保證險(xiǎn)達(dá)成合作，其中包括邦融匯、錢保姆、好利網(wǎng)、土豆金服、融金所和微財(cái)富等。
2018年網(wǎng)貸行業(yè)暴雷，長(zhǎng)安保險(xiǎn)受此影響嚴(yán)重，后續(xù)影響至今仍存在，部分訴訟和糾紛還未解決。比如，今年6月，長(zhǎng)安保險(xiǎn)收到金華銀行起訴該司貸款履約保證保險(xiǎn)糾紛訴訟案件應(yīng)訴傳票，訴訟支付賠款3562.13萬(wàn)元，逾期利息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用1558.34萬(wàn)元，訴訟標(biāo)的總額5120.47萬(wàn)元。
2018年第三季度，該公司核心償付能力和綜合償付能力都降到了-41.5%，而上一個(gè)季度還分別為76.1%和152.3%，凈資產(chǎn)從第二季度的6.38億元直降到了1722.77萬(wàn)元，當(dāng)年虧損了18.33億元，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)也由B類轉(zhuǎn)D類。
此后，長(zhǎng)安保險(xiǎn)償付能力一路向下。2019年一季度，綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率均為-162.65%；二季度，上述兩項(xiàng)指標(biāo)均跌至-222.27%。
根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》的要求，核心償付能力充足率達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為50％、綜合償付能力充足率達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為100％、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為B類以上，三個(gè)指標(biāo)同時(shí)達(dá)標(biāo)的為償付能力達(dá)標(biāo)公司；任意一項(xiàng)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。
2019年1月銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)監(jiān)管函，長(zhǎng)安保險(xiǎn)被責(zé)令增加資本金，完成增資擴(kuò)股工作；總公司及分支機(jī)構(gòu)停止接受除車險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)以外的新業(yè)務(wù)（包括直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)）；停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
繼續(xù)增資提升償付能力
此后，長(zhǎng)安保險(xiǎn)通過(guò)增資的方式提升償付能力。
2019年8月，長(zhǎng)安保險(xiǎn)增資事項(xiàng)已獲批復(fù)，增加注冊(cè)資本16.3億元。本次增資全部由兩家新股東認(rèn)購(gòu)，分別為安徽國(guó)厚資產(chǎn)管理股份有限公司（下稱“國(guó)厚資產(chǎn)”）持股31.68%、安徽地方政府平臺(tái)公司蚌埠高新投資集團(tuán)有限公司持股18.45%，合計(jì)持股超50%。
國(guó)厚資產(chǎn)是經(jīng)原銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)公布，安徽省政府批準(zhǔn)設(shè)立的省級(jí)地方資產(chǎn)管理公司（地方AMC)，也是國(guó)內(nèi)首批獲得地方AMC牌照的五家公司之一。
通過(guò)這次增資，長(zhǎng)安保險(xiǎn)償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)得到了化解，在接連四個(gè)季度償付能力為負(fù)之后，終于轉(zhuǎn)正。
2021年2月，長(zhǎng)安保險(xiǎn)將注冊(cè)地從北京市遷至安徽省蚌埠市。
2020年12月，長(zhǎng)安保險(xiǎn)發(fā)布的變更注冊(cè)資本公告稱，擬增資擴(kuò)股募集資本金1.5億元，增資方為一家新股東——河南正陽(yáng)建設(shè)工程集團(tuán)有限公司。不過(guò)，該項(xiàng)增資至今沒有新進(jìn)展。正陽(yáng)建設(shè)為河南知名地產(chǎn)開放商正商集團(tuán)旗下公司。
不過(guò)，到了去年末，長(zhǎng)安保險(xiǎn)的償付能力再次跌為負(fù)值。截至2022年四季度末，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為-9.18%。
今年一季度末，長(zhǎng)安保險(xiǎn)的償付能力較去年底有所提升，核心償付能力充足率為10.36%，綜合償付能力充足率為20.72%。
在2023年第1季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)中，長(zhǎng)安保險(xiǎn)被評(píng)定為D類，主要原因是公司留存收益為負(fù)，核心資本不足，綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均不達(dá)標(biāo)，可資本化風(fēng)險(xiǎn)大；公司治理得分較低，公司治理較為薄弱。
長(zhǎng)安保險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中表示，正積極推進(jìn)增資擴(kuò)股工作，同時(shí)檢視在風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的不足，不斷提升公司的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
如果增資不順，長(zhǎng)安保險(xiǎn)后續(xù)將面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力。償付報(bào)告提到，2023年上半年公司經(jīng)營(yíng)基本保持穩(wěn)定，但依然處于虧損狀態(tài)，綜合成本率較去年同期上升約1個(gè)百分點(diǎn)。上半年增資工作在積極進(jìn)行中，但目前尚未完成，后續(xù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)日趨增大，須在三季度內(nèi)解決償付能力以防止暴露重大戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
“75后”劉昆擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人
近期，長(zhǎng)安保險(xiǎn)還完成了高層人士調(diào)整，在關(guān)鍵時(shí)刻加入該司擔(dān)任總裁的張子良卸任。
長(zhǎng)安保險(xiǎn)官網(wǎng)7月17日披露，經(jīng)公司第三屆董事會(huì)第二十八次（臨時(shí)）會(huì)議審議決定，現(xiàn)聘任劉昆為臨時(shí)負(fù)責(zé)人，張子良不再任總裁職務(wù)。
此次卸任總裁的張子良出生于1964年11月，他于2020年3月被聘任為公司總裁，在他上任之前，長(zhǎng)安保險(xiǎn)總裁一職處于空缺狀態(tài)，由公司副總裁廖建光擔(dān)任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人。
張子良上任以后，實(shí)現(xiàn)了扭虧為盈。2020年至2022年，公司凈利潤(rùn)分別虧損1.31億元、1.13億元、4.68億元，到了今年一季度公司實(shí)現(xiàn)盈利582.38萬(wàn)元。
加入長(zhǎng)安保險(xiǎn)前，張子良為安徽省國(guó)資委全資控股的安徽省國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)控股集團(tuán)有限公司總經(jīng)理，還曾擔(dān)任安徽國(guó)元控股（集團(tuán)）有限責(zé)任公司總經(jīng)理、黨委副書記。此外，他還曾擔(dān)任安徽首家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司的首任董事長(zhǎng)。
劉昆出生于1977年10月，曾任匯友財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社總經(jīng)理、合規(guī)負(fù)責(zé)人、首席風(fēng)險(xiǎn)官。2022年8月，劉昆因個(gè)人原因從匯友相互辭職。當(dāng)年12月，獲批出任長(zhǎng)安保險(xiǎn)董事。
對(duì)于劉昆而言，此番任職，可以說(shuō)是回歸長(zhǎng)安保險(xiǎn)。他早年任職于中國(guó)人壽北京分公司、富德生命人壽等，后加入長(zhǎng)安保險(xiǎn)。2011年至2014年，任長(zhǎng)安保險(xiǎn)北京分公司總經(jīng)理，后任長(zhǎng)安保險(xiǎn)銷售總監(jiān)。2015年起，先后擔(dān)任長(zhǎng)安保險(xiǎn)總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理。
2017年9月，劉昆轉(zhuǎn)任匯友財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社擔(dān)任董事，后又獲批出任總經(jīng)理、合規(guī)負(fù)責(zé)人等。據(jù)了解，匯友財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社也是由長(zhǎng)安保險(xiǎn)出資設(shè)立。匯友相互共有兩家初始運(yùn)營(yíng)資金提供人，分別為長(zhǎng)安保險(xiǎn)、濰坊峽山中駿創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司，兩者分別占全部初始運(yùn)營(yíng)資金比例為16.7%、83.3%。