文｜消金界

8月23日，建設銀行（601939.SH）披露上半年業(yè)績，同時披露了旗下建信消費金融業(yè)績。截至上半年，建信消費金融凈虧損0.02億元。6月末，建信消費金融資產總額73.83億元，凈資產71.98億元。

梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有包括招聯(lián)、中銀、螞蟻、寧銀、平安、建信消費金融在內的6家消金公司披露了上半年業(yè)績。從目前公布的信息來看，消金公司整體盈利表現(xiàn)穩(wěn)定，消費金融助力促消費穩(wěn)消費的作用顯現(xiàn)。

01、上半年凈虧損0.02億元

8月23日，建設銀行披露上半年業(yè)績。今年上半年，建設銀行資產負債規(guī)模實現(xiàn)較快增長，集團資產總額38.25萬億元，增幅10.56%；其中發(fā)放貸款和墊款凈額22.36萬億元，增幅9.11%。

聚焦到個人金融業(yè)務上，上半年實現(xiàn)營業(yè)收入2108.64億元，增幅9.53%；利潤總額1302.15億元，增幅7.35%，占比較上年同期上升3.12個百分點至66.01%。

具體來說，個人住房貸款6.41萬億元，較上年末減少729.04億元，降幅1.13%，主要是個人住房貸款提前還款量增加，抵銷了投放量增加的影響；信用卡貸款9395.96億元，較上年末增加147.23億元，增幅1.59%；個人消費貸款3688.02億元，較上年末增加733.59億元，增幅24.83%；個人經營貸款6088.65億元，較上年末增加1935.21億元，增幅46.59%。

與此同時，建設銀行半年報中披露子公司建信消費金融的業(yè)績。截至上半年，建信消費金融凈虧損0.02億元。6月末，建信消費金融資產總額73.83億元，凈資產71.98億元。

公開信息顯示，建信消費金融在2023年6月30日才正式開業(yè)。公司注冊資本為72億元?？梢钥闯?，該機構上半年負債為1.85億元。上半年開業(yè)僅一天，簡單計算的話，對外放貸業(yè)務一天或許就是1.85億元。

當然，這個注冊資本才是關注的重點，72億元僅次于螞蟻消金的185億元和招聯(lián)的100億元。其中，中國建設銀行股份有限公司出資60億元，持股比例為83.33%；北京市國有資產經營有限責任公司出資8億元，持股比例為11.11%；王府井集團股份有限公司出資4億元，持股比例為5.56%。

建信消費金融官網顯示，公司共有三款消費貸產品，分別是建信福貸、建信數幣貸和建信福分期，對應現(xiàn)金貸、數幣貸和場景分期業(yè)務。其中“建信福貸”是向符合條件的個人客戶發(fā)放的用于消費的信用貸款產品，年化利率低至6.96%，擊穿了除螞蟻外，頭部持牌消金目前7%的底線，“卷過”招聯(lián)金融的7.3%，展示出這家巨頭的競爭實力。行業(yè)在其開業(yè)初期就料想過的競爭局面，已悄然鋪開。

事實上，背靠建設銀行，建信消金天然具有資金和用戶優(yōu)勢。消金界發(fā)現(xiàn)，目前建信消費金融APP、中國建設銀行APP和建行生活APP均為建信消金產品進行導流。

02、已有6家消金公司披露上半年業(yè)績

梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，加上建信消金，已有6家消金公司披露上半年業(yè)績。

比如，中國聯(lián)通（600050.SH）2023年半年報顯示，招聯(lián)消費金融今年上半年實現(xiàn)營業(yè)收入94億元，同比增長11.28%；實現(xiàn)凈利潤18.61億，同比下降3.92%。

合肥百貨（000417.SH）公布的2023年半年報顯示，對聯(lián)營企業(yè)浙江寧銀消費金融股份有限公司（以下簡稱“寧銀消費金融”）權益法下確認的投資損益為972.12萬元。按照合肥百貨持有寧銀消費金融15.3%的股權推算，上半年寧銀消費金融凈利潤約為0.64億元。

此外，蒙商消金近日也表示，公司已連續(xù)三年實現(xiàn)盈利。截至2023年7月末，公司累計放款客戶641萬人，累計放款金額633億元。

值得注意的是，今年以來，國家發(fā)改委等部門相繼出臺一系列政策擴大內需刺激消費。此外，近日有消息稱，重啟暫停近兩年的消費金融公司金融債券發(fā)行，將拓寬消費金融公司融資渠道，降低資金成本，更好地助力提振居民消費、促進經濟恢復。

未來隨著消費信貸供給能力提升，消費金融公司有望豐富融資渠道，提升普惠金融服務能力。