文｜消金界
8月23日，建設(shè)銀行（601939.SH）披露上半年業(yè)績(jī)，同時(shí)披露了旗下建信消費(fèi)金融業(yè)績(jī)。截至上半年，建信消費(fèi)金融凈虧損0.02億元。6月末，建信消費(fèi)金融資產(chǎn)總額73.83億元，凈資產(chǎn)71.98億元。
梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有包括招聯(lián)、中銀、螞蟻、寧銀、平安、建信消費(fèi)金融在內(nèi)的6家消金公司披露了上半年業(yè)績(jī)。從目前公布的信息來看，消金公司整體盈利表現(xiàn)穩(wěn)定，消費(fèi)金融助力促消費(fèi)穩(wěn)消費(fèi)的作用顯現(xiàn)。
01、上半年凈虧損0.02億元
8月23日，建設(shè)銀行披露上半年業(yè)績(jī)。今年上半年，建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，集團(tuán)資產(chǎn)總額38.25萬億元，增幅10.56%；其中發(fā)放貸款和墊款凈額22.36萬億元，增幅9.11%。
聚焦到個(gè)人金融業(yè)務(wù)上，上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2108.64億元，增幅9.53%；利潤(rùn)總額1302.15億元，增幅7.35%，占比較上年同期上升3.12個(gè)百分點(diǎn)至66.01%。
具體來說，個(gè)人住房貸款6.41萬億元，較上年末減少729.04億元，降幅1.13%，主要是個(gè)人住房貸款提前還款量增加，抵銷了投放量增加的影響；信用卡貸款9395.96億元，較上年末增加147.23億元，增幅1.59%；個(gè)人消費(fèi)貸款3688.02億元，較上年末增加733.59億元，增幅24.83%；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款6088.65億元，較上年末增加1935.21億元，增幅46.59%。
與此同時(shí)，建設(shè)銀行半年報(bào)中披露子公司建信消費(fèi)金融的業(yè)績(jī)。截至上半年，建信消費(fèi)金融凈虧損0.02億元。6月末，建信消費(fèi)金融資產(chǎn)總額73.83億元，凈資產(chǎn)71.98億元。
公開信息顯示，建信消費(fèi)金融在2023年6月30日才正式開業(yè)。公司注冊(cè)資本為72億元。可以看出，該機(jī)構(gòu)上半年負(fù)債為1.85億元。上半年開業(yè)僅一天，簡(jiǎn)單計(jì)算的話，對(duì)外放貸業(yè)務(wù)一天或許就是1.85億元。
當(dāng)然，這個(gè)注冊(cè)資本才是關(guān)注的重點(diǎn)，72億元僅次于螞蟻消金的185億元和招聯(lián)的100億元。其中，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司出資60億元，持股比例為83.33%；北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司出資8億元，持股比例為11.11%；王府井集團(tuán)股份有限公司出資4億元，持股比例為5.56%。
建信消費(fèi)金融官網(wǎng)顯示，公司共有三款消費(fèi)貸產(chǎn)品，分別是建信福貸、建信數(shù)幣貸和建信福分期，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金貸、數(shù)幣貸和場(chǎng)景分期業(yè)務(wù)。其中“建信福貸”是向符合條件的個(gè)人客戶發(fā)放的用于消費(fèi)的信用貸款產(chǎn)品，年化利率低至6.96%，擊穿了除螞蟻外，頭部持牌消金目前7%的底線，“卷過”招聯(lián)金融的7.3%，展示出這家巨頭的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。行業(yè)在其開業(yè)初期就料想過的競(jìng)爭(zhēng)局面，已悄然鋪開。
事實(shí)上，背靠建設(shè)銀行，建信消金天然具有資金和用戶優(yōu)勢(shì)。消金界發(fā)現(xiàn)，目前建信消費(fèi)金融APP、中國(guó)建設(shè)銀行APP和建行生活A(yù)PP均為建信消金產(chǎn)品進(jìn)行導(dǎo)流。
02、已有6家消金公司披露上半年業(yè)績(jī)
梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，加上建信消金，已有6家消金公司披露上半年業(yè)績(jī)。
比如，中國(guó)聯(lián)通（600050.SH）2023年半年報(bào)顯示，招聯(lián)消費(fèi)金融今年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入94億元，同比增長(zhǎng)11.28%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)18.61億，同比下降3.92%。
合肥百貨（000417.SH）公布的2023年半年報(bào)顯示，對(duì)聯(lián)營(yíng)企業(yè)浙江寧銀消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“寧銀消費(fèi)金融”）權(quán)益法下確認(rèn)的投資損益為972.12萬元。按照合肥百貨持有寧銀消費(fèi)金融15.3%的股權(quán)推算，上半年寧銀消費(fèi)金融凈利潤(rùn)約為0.64億元。
此外，蒙商消金近日也表示，公司已連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)盈利。截至2023年7月末，公司累計(jì)放款客戶641萬人，累計(jì)放款金額633億元。
值得注意的是，今年以來，國(guó)家發(fā)改委等部門相繼出臺(tái)一系列政策擴(kuò)大內(nèi)需刺激消費(fèi)。此外，近日有消息稱，重啟暫停近兩年的消費(fèi)金融公司金融債券發(fā)行，將拓寬消費(fèi)金融公司融資渠道，降低資金成本，更好地助力提振居民消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)。
未來隨著消費(fèi)信貸供給能力提升，消費(fèi)金融公司有望豐富融資渠道，提升普惠金融服務(wù)能力。