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一個明顯的趨勢是，全球各國居民財富出現(xiàn)了普遍貶值。根據(jù)瑞銀集團(tuán)和瑞士信貸最新發(fā)布的《2023全球財富報告》數(shù)據(jù)顯示，2022年全球私人凈財富總額下降了2.4%，這是自2008年金融危機(jī)以來，全球首次出現(xiàn)私人凈財富縮水的情況。

均攤到全球約54億名成年人身上，人均財富縮水了3.6%。相當(dāng)于每個人的財富縮水了3200美元（約合2.33萬元人民幣），跌至平均84718美元（約合61.7萬元人民幣）。

財富縮水的背后，越來越多的年輕人開始回歸最基礎(chǔ)的理財方法，即存錢。甚至，他們衍生出一種堪稱“特種兵”式的存錢法。

簡單來說，就是為了更高的存款利率，在限定的時間內(nèi)，從一個城市到另一個城市存款。他們之中，不少人在社交媒體上分享了跨地區(qū)存錢的經(jīng)歷。有人輾轉(zhuǎn)四座城市，只為找到利率4.0%的銀行；有人一天內(nèi)跋涉上千公里，只為多出的一萬塊利息；也有人熬夜蹲守?fù)尨箢~存單。由此可見，一些仍年輕人，在權(quán)衡收益和風(fēng)險之間，更傾向于求穩(wěn)。

這個趨勢不僅僅體現(xiàn)在年輕人當(dāng)中，如今，儲蓄行為越來越普遍。據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2022年全年，人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億。2023年上半年，中國居民的人均存款已達(dá)到9.42萬元，存款總額更是高達(dá)20萬億人民幣。

這意味著，存錢正在成為新的風(fēng)潮。我們認(rèn)為，這與整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化密切相關(guān)。近年來，金融市場及內(nèi)外環(huán)境波動較大，居民更樂意選擇儲蓄來提升防御力。

面對撲面而來的經(jīng)濟(jì)旋渦，眾人該如何調(diào)整理財思維？我們又該如何投資儲蓄？希望大家在本期特別策劃中得到一絲啟示。

PART 1 學(xué)會認(rèn)識貨幣

錢是我們?nèi)粘Ｉ钪须y以繞開的話題。盡管我們深受其影響，但卻對貨幣體系一無所知。究竟誰掌握著創(chuàng)造貨幣的權(quán)力？為什么銀行體系會給社會帶來巨額債務(wù)，導(dǎo)致金融危機(jī)頻發(fā)？一個健全的貨幣體系應(yīng)該是什么樣的？

帶著這樣的問題，讓我們走進(jìn)由安 佩蒂弗（Ann Pettifor）所撰寫的《貨幣權(quán)力》，一同了解貨幣創(chuàng)造邏輯，及如何重塑現(xiàn)代金融體系，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

在本書中，作者揭示了銀行家如何通過創(chuàng)造信貸而成為貨幣的主要生產(chǎn)者，以及他們?nèi)绾卧诒O(jiān)管放松的條件下，利用手中創(chuàng)造貨幣的權(quán)力，造成經(jīng)濟(jì)混亂。

安 佩蒂弗是一位政治經(jīng)濟(jì)學(xué)家、作家和演說家，同時也是Prime公司董事之一，該公司旨在發(fā)展宏觀經(jīng)濟(jì)理論，以解決世界嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)、社會和生態(tài)問題。憑借在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的經(jīng)驗積累，安 佩蒂弗將自身觀點融入本書，通過簡潔易懂的語言，為人們進(jìn)行了相關(guān)闡釋。

要知道，貨幣并不像大多數(shù)人認(rèn)為的那樣，是經(jīng)濟(jì)活動的結(jié)果，而是作為一種信貸或債務(wù)，創(chuàng)造了經(jīng)濟(jì)活動。世界銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家明確表示，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中幾乎所有的流通貨幣都是作為銀行體系中的信貸或債務(wù)而產(chǎn)生的。當(dāng)銀行發(fā)放貸款，并將其作為新資金存入企業(yè)賬戶時，經(jīng)濟(jì)活動便啟動了。

在一個監(jiān)管機(jī)制健全的貨幣體系中，貨幣能夠投資于生產(chǎn)性而非投機(jī)性的經(jīng)濟(jì)活動，而經(jīng)濟(jì)活動能夠產(chǎn)生可用于償還原始貸款的利潤、工資和收入。結(jié)果就是，私人企業(yè)和公共事業(yè)不會出現(xiàn)資金短缺問題，永遠(yuǎn)有足夠的資金保障能源安全，解決貧窮、疾病和不平等，確保人類的繁榮和幸福。

因此，如何實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和持續(xù)發(fā)展成為了當(dāng)務(wù)之急。佩蒂弗在《貨幣權(quán)力》中呼吁全球金融體系加強(qiáng)監(jiān)管，同時她對一些流行的經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)行評析，如銀行部分準(zhǔn)備金制度、貨幣供應(yīng)國家化、追求平衡預(yù)算等，從貨幣創(chuàng)造、貨幣價格、資本流動等方面，對貨幣體系及監(jiān)管體系提出了諸多可行性建議，這些對于我們完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系具有重要借鑒意義。當(dāng)你讀完《貨幣權(quán)力》這本書，你才會明白重塑當(dāng)下金融體系的重要性。

圖片來源：中信出版集團(tuán)

薦書：《貨幣權(quán)力》

作者：[英] 安 佩蒂弗（Ann Pettifor）

譯者：遠(yuǎn)讀重洋

出版社：中信出版集團(tuán)

出版時間：2022年1月

PART 2 學(xué)會培養(yǎng)財商

擁有財富如果是成功的第一步，那么打造好的習(xí)慣則是邁向更高臺階的下一階段。準(zhǔn)確來說，良好的習(xí)慣可以幫助我們更好的生活、工作、管理財富。尤其是探尋那些成功人士的秘訣時，我們更能看到“習(xí)慣”的重要性。

在托馬斯·科里所著的《富有的習(xí)慣》一書中，作者花費五年時間研究，最終發(fā)現(xiàn)一個人的日常行為會透露出這個人在生活中能否獲得成功。

該書分為兩個部分，第一部分通過各行業(yè)幾個普通員工從貧窮到富有的代表性案例，講述了富有習(xí)慣的重要性與無限可能性；第二部分則系統(tǒng)分析了富有的習(xí)慣與貧窮的習(xí)慣，并給出了改變習(xí)慣和培養(yǎng)習(xí)慣的有效途徑。

通過數(shù)據(jù)對比，可以看到70%的富人每星期至少有4天會花20-30分鐘做有氧運(yùn)動，包括慢跑、快走、游泳等；75%的富人認(rèn)為健康非常重要，他們不吃不健康的快餐類食物；有85%的人每個月至少閱讀2本書，并保證至少30分鐘的閱讀時間。此外，86%的富人認(rèn)為人脈關(guān)系至關(guān)重要，他們會積極拓展健康的人際關(guān)系、以便更高地開展工作。

與之形成鮮明對比的則是窮人的思維習(xí)慣，和富人相比，窮人喜歡過沒有自控力的生活，且78%的群體持有消極的態(tài)度，從而導(dǎo)致產(chǎn)生更多的財務(wù)問題、職場煩惱及不良的健康狀況等，這是由于自我養(yǎng)成的習(xí)慣導(dǎo)致大腦自動化運(yùn)作產(chǎn)生的結(jié)果。

托馬斯·科里認(rèn)為，一個人的習(xí)慣是可以改變和培養(yǎng)的，每個人都有機(jī)會成為千萬富翁，關(guān)鍵在于你是否愿意去養(yǎng)成富有的習(xí)慣。具體可以參照以下步驟：

首先，努力構(gòu)想理想的生活，了解自己對未來的期待，設(shè)定清晰的目標(biāo)；其次，梳理現(xiàn)有的不良習(xí)慣，去除掉前進(jìn)路上的絆腳石，通過21天培養(yǎng)新的習(xí)慣；最后，將目標(biāo)一一拆分成小習(xí)慣，從而更好地完成任務(wù)，助力快速實現(xiàn)夢想。通過這些步驟，才能培養(yǎng)好“富有的習(xí)慣”，最終更好的管理財富。

圖片來源：民主與建設(shè)出版社

薦書：《富有的習(xí)慣》

作者：［美］托馬斯·科里（Thomas C.Corley）

出版社：民主與建設(shè)出版社

譯者：程靜、劉勇軍

PART 3 學(xué)會創(chuàng)造財富

貝克哈吉斯曾經(jīng)說過，我們生活在一個“提桶”的世界中，即干一天活拿一天錢，干一個月領(lǐng)一個月薪水。無論怎么做，都是用時間去換取金錢。一旦被解雇，或因意外導(dǎo)致無法繼續(xù)工作，收入就會馬上停止。簡而言之，不提桶，就沒有收入。

雖然很殘酷，但這是現(xiàn)實。我們唯有擁有創(chuàng)造財富的能力，建造通往財富的管道，才能擺脫金錢的陷阱，脫離“提桶”的世界。

由史蒂夫·錢德勒和山姆·貝克福德合力創(chuàng)作的《創(chuàng)造財富的100種方法》為人們帶來了極具實操性的實踐方法。兩位作者是美國財經(jīng)界的傳奇人物。

前者為美國家喻戶曉的人生勵志導(dǎo)師，在幫助個人發(fā)掘自身潛能、實現(xiàn)自我激勵、財富增長方面有異常豐富的經(jīng)驗，曾在400多家企業(yè)舉辦過勵志輔導(dǎo)課程，其中包括微軟、英特爾、摩托羅拉等世界500強(qiáng)知名企業(yè)。后者五次創(chuàng)業(yè)，四次失敗，從中收獲了創(chuàng)造財富的方法，34歲時再次嘗試創(chuàng)業(yè)終于成功，收獲財富，不到40歲即成為百萬富翁。

他們通過反復(fù)實踐、不斷修正，并參考身邊百余位千萬富翁的致富經(jīng)歷，經(jīng)過十年時間精心打磨，推出《創(chuàng)造財富的100種方法》，助力眾人的財富在短時間內(nèi)獲得天翻地覆的增長。事實證明，經(jīng)過他們指導(dǎo)的人都獲得了上億元資產(chǎn)。

作者認(rèn)為，當(dāng)你想真正創(chuàng)造財富的時候，一定要學(xué)會“轉(zhuǎn)變思維，讓賺錢成為一場游戲。”因為“財富來自于想象力，來自于你自身好玩的想法，進(jìn)而產(chǎn)生不竭的動力?！逼浯?，他們指出，金錢只會流向心態(tài)年輕的人，只有這樣，你的活力和創(chuàng)造力才會隨之增加。

另外，作者在本書中還明確了一點，不要幻想賺快錢。這一點在當(dāng)下或許更具參考意義。他們認(rèn)為，一定要踏實詢問自己能做什么，擅長做什么、踏踏實實走好創(chuàng)造財富的每一步。

不止以上這些方法，本書總共介紹了100種致富方法，它被公認(rèn)為“現(xiàn)代財富圣經(jīng)”，也被無數(shù)渴望財富、追求自身價值的熱血青年視為行動指南?；蛟S看完后，你能獲得創(chuàng)造財富的優(yōu)秀能力。

圖片來源：《創(chuàng)造財富的100種方法》

薦書：《創(chuàng)造財富的100種方法》

作者：【美】史蒂夫·錢德勒/【美】山姆·貝克福德

出版社：江蘇文藝出版社

出品方：讀客文化

PART 4 學(xué)會使用財富

如何判斷一家公司的股票是該買進(jìn)還是該賣出？

如何估算房產(chǎn)的真實價值？買房和租房哪個劃算？

“加杠桿”會讓你一夜暴富還是負(fù)債累累？

花錢怎樣掌握分寸？投資如何把握時點？面對不確定性又該如何安排金錢？

金牌得主的獎金是消費？辦健身卡是投資？買著名畫家的畫作是投機(jī)？

這些問題你有認(rèn)真思考過嗎？

我們每天都在花錢，一筆錢是否花得到位，取決于你頭腦中的金融知識和金融意識。由此來看，金融學(xué)其實是一門花錢的藝術(shù)，它不僅是名利場上的資本搏擊，還滲透在日常生活的柴米油鹽中。

如今，我們時時刻刻都在和金錢打交道，現(xiàn)代城市中的人若沒有金錢，將無法生存。這導(dǎo)致人們對金錢的追捧也達(dá)到頂峰，所有的成功學(xué)都必然伴隨著追求財富。

那么，金錢和財富到底存在何種關(guān)系，我們又該如何馴服金錢呢？迄今已在金融界摸爬滾打近40年、日本最會講故事的MBA導(dǎo)師野口真人，將金融學(xué)、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)知識與對日常生活的敏銳觀察結(jié)合起來，推出《學(xué)會花錢》一書，教我們?nèi)绾斡媒鹑诘囊暯抢斫馐澜绲倪\(yùn)行，把握生活的取舍。

野口真人在日本金融界打拼數(shù)十年，先后任職于瑞穗銀行、摩根大通和高盛，精通金融界的運(yùn)行要義。他用每個人在日常生活中都會遇到的案例，深入淺出地講解了價值、價格、現(xiàn)金流、時間價值、風(fēng)險、回報、概率與錯覺等基本金融概念，零數(shù)學(xué)基礎(chǔ)的讀者也能輕松掌握金融、經(jīng)濟(jì)學(xué)常識，規(guī)避風(fēng)險，提升財商。

作者表示，年輕人首先必須掌握的是掙錢的能力，而不是存錢的能力。只擁有錢的人，會成為別人嫉妒的對象，未必會成為別人尊敬的對象。人們尊敬、羨慕的是一個人擁有的創(chuàng)造現(xiàn)金流量的能力，而不是它擁有的金錢。

與此同時，他表示，存入存折的現(xiàn)金是不會流動的，它們?nèi)缤惶端浪?，馬上就會腐臭。選擇消費還是投資，是個人的自由。但是，每當(dāng)我們花一筆錢時，還是嘗試考慮一下選擇哪一個比較好。特別是在我們投資時，必須設(shè)想將來現(xiàn)金流量會怎樣變化。

最后，作者認(rèn)為，我們要在慎重管理風(fēng)險的同時，活出更好的人生。其實總體而言，本書的關(guān)鍵信息更多在于“不能被金錢擺布，要學(xué)會控制它”，只有這樣，你的人生才會更有價值。

圖片來源：北京聯(lián)合出版公司

薦書：《學(xué)會花錢》

作者：[日]野口真人

譯者：谷文詩

出版社：北京聯(lián)合出版公司

PART 5 學(xué)會如何投資

查理·芒格曾說：“即使握有全世界最鋒利的刀如果你自己的心性存在缺陷，那么它也會成為自殘的工具…如果你擁有最精于計算的頭腦，但始終無法克服欲望的糾纏，那么在巨額財富的重壓之下，你注定將粉身碎骨。”

因此，如何合理投資成為了重中之重。基于此，跨界投資行業(yè)的10年一線媒體人、新書社《瞭望東方周刊》前主筆舒泰峰，將自己7年的投資觀察與實踐結(jié)合，首度融合歷史、新聞和投資維度，推出《財富是認(rèn)知的變現(xiàn)》一書，以跨界視角揭示重陽投資的投資認(rèn)知體系，全新演繹核心的投資認(rèn)知原則。

本書創(chuàng)新性設(shè)計12篇老子與巴菲特的跨時空對話，穿插于內(nèi)文之中，盡管他們直接相差2500歲，但智慧卻高度相通，毫無時空隔膜。作者以趣味性的對話，深入淺出，讓每個專業(yè)與非專業(yè)投資者輕松領(lǐng)悟到核心的投資哲學(xué)。

此外，作者誠心整理60余部巨著，從大師之書、歷史之書、思維之書、風(fēng)險之書、金融之書、進(jìn)化之書、心性之書七大維度，幫助讀者進(jìn)化財富認(rèn)知，按圖索驥，早日抵達(dá)投資認(rèn)知之堂奧。

值得注意的是，本書對核心的投資認(rèn)知原則條分縷析，明確點出12個認(rèn)知誤區(qū)與12個破解之道，幫助讀者有效避開投資中的陷阱。

作者認(rèn)為，想取得投資成功, 首先要思考的是如何避免投資失敗。其次，他表示，價值投資、行為金融既是科學(xué)，也是藝術(shù)，是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合。只是從投資實踐來看，投資者往往更重視科學(xué)的部分，而對藝術(shù)的部分重視不足。

那么，投資的藝術(shù)部分是什么呢？歸根結(jié)底在于人性。投資之道最終是做人之道。本書通過對價值單位追尋，讓投資者在積累財富的同時，體悟為人處事之道，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)和成就自我。

總體看來，投資是一場反人性的游戲。想要通過投資成功來積累財富，核心在于改變自己的認(rèn)知。作者認(rèn)為，投資家的思維方式與心性修養(yǎng)與常人大有不同，如果你不能掌握同樣的投資認(rèn)知體系，那么即便你擁有大量的知識，也只是“有知識的小白”，不免淪為“韭菜”。

圖片來源：中國紡織出版社

薦書：《財富是認(rèn)知的變現(xiàn)》

作者：舒泰峰

出版社: 中國紡織出版社

出品方: 湛廬文化

尾

如今，

年輕人在面對生活的錘打后

恍然意識到“存錢真香”，

這和以前過度消費的需求相比，

變得更加務(wù)實，更加趨穩(wěn)。

畢竟，面對不確定的未來，

擁有更大的金錢掌控力尤其重要。

但攢錢只是能力之一，

如何合理消費，如何明智投資

同等重要。

希望通過本期特別策劃，

所有人都能擁有更加立體，

更加全面的金錢觀。

 

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