界面新聞?dòng)浾?| 安震

11月1日，在2023年第三季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，北京銀行黨委副書(shū)記行長(zhǎng)楊書(shū)劍表示，存量首套房貸客戶(hù)利率調(diào)整后，客戶(hù)提前還款申請(qǐng)趨勢(shì)有所緩和，9月提前還款量已較8月環(huán)比下降，預(yù)計(jì)后續(xù)還有一段時(shí)間政策消化期。

今年年初，在提前還款的排隊(duì)高峰期，有銀行提前還款等待時(shí)間長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月。界面新聞了解到，目前銀行提前還款壓力已經(jīng)有所緩解。

建設(shè)銀行北京地區(qū)貸后管理部門(mén)工作人員對(duì)界面新聞表示：“目前提前還款的壓力已經(jīng)小了很多，40萬(wàn)元以上一次還清需要先電話(huà)預(yù)約再到線(xiàn)下辦理，40天左右可以扣款。具體情況需要客戶(hù)打電話(huà)給自己貸款的支行，有的網(wǎng)點(diǎn)可能快一些，不到一個(gè)月就可以辦理完成?！?/p>

建行首席財(cái)務(wù)官生柳榮在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上披露的數(shù)據(jù)顯示，目前99%符合條件的住房貸款已完成了利率調(diào)整?！按媪糠抠J利率下調(diào)對(duì)于提前還款趨勢(shì)有一定的緩和作用，9月當(dāng)月提前還款規(guī)模環(huán)比下降7.2%?！?/p>

農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸部總經(jīng)理查成偉表示：“存量首套房貸利率下調(diào)之后，房貸客戶(hù)的利息負(fù)擔(dān)減少，提前還款的動(dòng)力確實(shí)有所下降。三季度，農(nóng)行個(gè)人住房貸款提前還款金額環(huán)比二季度下降了20%以上?！?/p>

農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，存量房首套房貸利率下調(diào)共惠及730多萬(wàn)戶(hù)客戶(hù)，平均下調(diào)幅度達(dá)73個(gè)基點(diǎn)。

不過(guò)，一些人仍然選擇了繼續(xù)提前還款?！拔屹I(mǎi)的雖然是首套，但時(shí)機(jī)不太好，貸款利率是北京房貸利率的下限（LPR+55個(gè)基點(diǎn)），我和家人都覺(jué)得太高，現(xiàn)在已經(jīng)很難找到這個(gè)利率水平的投資了，所以還是選擇提前還款。”一位貸款人向界面新聞證實(shí)了提前還款排隊(duì)情況已經(jīng)緩解。

10月30日，招商銀行副行長(zhǎng)彭家文在三季度業(yè)績(jī)會(huì)上表示，目前提前還貸量已減少差不多一半。但和之前正常月份相比，招行提前還貸量還是偏多?？傮w判斷，存量房貸利率下調(diào)之后，有助于減少提前還貸量，但是從目前來(lái)看，還沒(méi)有完全恢復(fù)到正常狀態(tài)，相信未來(lái)會(huì)逐步回到正常的狀態(tài)。

值得注意的是，存量房貸調(diào)整導(dǎo)致銀行息差壓力加大。生柳榮坦言，存量房貸利率下調(diào)給包括建設(shè)銀行在內(nèi)的經(jīng)營(yíng)按揭住房貸款的商業(yè)銀行凈息差帶來(lái)一定壓力，影響程度和進(jìn)度取決于各銀行產(chǎn)品和期限結(jié)構(gòu)差異。

從三季報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，42家上市銀行息差與半年報(bào)相比多數(shù)出現(xiàn)下降，其中國(guó)有大型銀行降幅普遍在5個(gè)基點(diǎn)以?xún)?nèi)。

農(nóng)行資產(chǎn)負(fù)債管理部副總經(jīng)理汪洋認(rèn)為，今年四季度和明年農(nóng)行凈息差仍將一定程度承壓，與行業(yè)趨勢(shì)基本一致。

而針對(duì)息差下行壓力，從負(fù)債端看，農(nóng)行把存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化和成本控制作為構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的著力點(diǎn)，受益于存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，存款成本壓力得到一定程度的緩解。同時(shí)，農(nóng)行加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，強(qiáng)化量?jī)r(jià)協(xié)同管理，新發(fā)放貸款利率邊際改善，這將對(duì)平滑后續(xù)收息率變動(dòng)發(fā)揮積極作用。