記者 杜萌
2024年全國兩會正式拉開帷幕。作為中國養(yǎng)老保險體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計，個人養(yǎng)老金也受到了全國人大代表的關(guān)注及建言獻(xiàn)策。
3月5日，提交審議的《政府工作報告》在2024年工作任務(wù)中提到：在全國實(shí)施個人養(yǎng)老金制度，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險；加強(qiáng)老年用品和服務(wù)供給，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。
也有全國人大代表在議案中提到了個人養(yǎng)老金制度。全國人大代表、中國太保戰(zhàn)略研究中心主任周燕芳在《關(guān)于促進(jìn)年輕人參與個人養(yǎng)老金配置的建議》中提出，中國年輕人正陷入日益嚴(yán)峻的養(yǎng)老挑戰(zhàn)，在中國當(dāng)前的老齡化社會背景下，推動年輕人群積極配置個人養(yǎng)老金顯得尤為重要。
周燕芳表示，在中國當(dāng)前的老齡化社會背景下，推動年輕人群積極配置個人養(yǎng)老金顯得尤為重要。預(yù)計到2050年，我國將全面進(jìn)入深度老齡化階段，屆時，如今30歲的年輕一代也將步入60歲的退休年齡，而60歲及以上的老年人口規(guī)模將突破5億，占總?cè)丝诒壤哌_(dá)38.8%，預(yù)計老年撫養(yǎng)比將達(dá)到53.2%，意味著每兩個年輕人將需要承擔(dān)起撫養(yǎng)一位老人的責(zé)任。這一巨大的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)已經(jīng)讓年輕人感到壓力重重。
當(dāng)務(wù)之急是鼓勵年輕人盡早樹立個人養(yǎng)老保障意識，并開始配置個人養(yǎng)老金。通過發(fā)揮個人養(yǎng)老金長期積累的優(yōu)勢，結(jié)合多樣化的養(yǎng)老投資選擇，年輕人可以為自己積累起一筆可觀的長期養(yǎng)老財富。這不僅有助于減輕社會整體的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，還能確保他們在退休后能夠享受到穩(wěn)定、體面的生活。
個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)開啟于2022年11月25日，人社部等五部門聯(lián)合印發(fā)《個人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》（以下簡稱《辦法》），明確了個人養(yǎng)老金制度的參加流程、產(chǎn)品管理、賬戶管理等一系列制度設(shè)計，個人養(yǎng)老金制度由此啟動，至今已經(jīng)在36個先行城市（地區(qū)）運(yùn)行一年多時間。
試點(diǎn)一年多以來，個人養(yǎng)老金賬戶內(nèi)可投資的養(yǎng)老金融產(chǎn)品也日漸豐富，形成了養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、公募基金、商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品協(xié)同發(fā)力的格局。界面新聞記者查詢國家社會保險公共服務(wù)平臺發(fā)現(xiàn)，目前個人養(yǎng)老金產(chǎn)品共有726款，其中養(yǎng)老理財產(chǎn)品23款，儲蓄存款產(chǎn)品465款，保險產(chǎn)品58款，養(yǎng)老基金產(chǎn)品180款。
人社部此前披露數(shù)據(jù)稱，截至2023年末，個人養(yǎng)老金開戶數(shù)已突破5000萬人，個人養(yǎng)老金繳存金額約280億。 今年1月份，人社部稱， 將推進(jìn)個人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施，這意味著更多人群將被納入個人養(yǎng)老金制度覆蓋范圍，個人養(yǎng)老金市場規(guī)模有望進(jìn)一步擴(kuò)大。
如何解決“ 開戶熱投資冷、繳存意愿不高”等現(xiàn)象？ 在具體政策建議上，周燕芳建議加強(qiáng)個人養(yǎng)老金的宣傳推廣，針對年輕人差異化設(shè)計產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)流程、降低個人養(yǎng)老金的選擇門檻。建議調(diào)增個人養(yǎng)老金年度繳費(fèi)金額上限至20000元，以加大EET模式下稅收優(yōu)惠力度，提高稅收遞延的激勵效應(yīng)，增加對中高收入年輕群體的吸引力。
此外，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品“貨架”的豐富度和選品便捷性也被認(rèn)為是提升個人養(yǎng)老金吸引力的突破口。 中國社會保險學(xué)會副會長唐霽松日前提出，可以探索建立統(tǒng)一的個人養(yǎng)老金綜合信息服務(wù)平臺，一站式解決賬戶信息查詢、養(yǎng)老金產(chǎn)品查詢、產(chǎn)品購買、扣費(fèi)退費(fèi)查詢、稅收優(yōu)惠測算、投資咨詢等需求，方便參保人便捷繳費(fèi)和選擇豐富多樣的產(chǎn)品。