4月25日晚間，上海農(nóng)商銀行（股票簡稱：滬農(nóng)商行，股票代碼：601825）披露2023年年度業(yè)績報(bào)告及2024年一季報(bào)。2023年，上海農(nóng)商銀行繼續(xù)保持穩(wěn)中有進(jìn)良好勢頭，實(shí)現(xiàn)新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的良好開端。
規(guī)模效益齊頭并進(jìn) 資產(chǎn)質(zhì)量保持行業(yè)較好水平
2023年，是上海農(nóng)商銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的開局之年，該行延續(xù)穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。
盈利能力穩(wěn)步提升。集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入264.14億元，同比增長3.07%，其中，非利息凈收入57.14億元，同比增長17.26%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入22.68億元，同比增長5.23%；歸母凈利潤121.42億元，同比增長10.64%，平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）0.93%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）11.34%，較上年同期上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。
規(guī)模實(shí)力穩(wěn)步增長。截至2023年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額為13922.14億元，較上年末增長8.65%，貸款和墊款總額為7114.83億元，較上年末增長6.09%，吸收存款10164.12億元，較上年末增長7.73%。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至2023年末，集團(tuán)不良貸款率為0.97%，撥備覆蓋率為404.98%，保持行業(yè)較好水平，繼續(xù)保持較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
資本充足水平保持良好。截至2023年末，集團(tuán)資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為15.74%、13.35%、13.32%。
自上市以來，該行注重股東投資回報(bào)。2023年度利潤分配預(yù)案為以實(shí)際權(quán)益分派股權(quán)登記日登記的總股本為基數(shù)，對(duì)普通股每10股派發(fā)現(xiàn)金股利3.79元（含稅），現(xiàn)金分紅率30.10%，股息率超5%，以良好的經(jīng)營業(yè)績持續(xù)回報(bào)廣大股東和投資者。
2024年1-3月，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入70.85億元，同比增長3.69%，歸母凈利潤35.52億元，同比增長1.48%；截至2024年3月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額14415.96億元，較上年末增長3.55%，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)定。
全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，書寫“五篇大文章”
2023年，上海農(nóng)商銀行積極踐行“普惠金融助力百姓美好生活”使命，全力做好“五篇大文章”，從多維度強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
公司金融方面，上海農(nóng)商銀行持續(xù)打造以交易銀行為引擎的“5+3”綜合金融服務(wù)體系，深化客戶經(jīng)營、產(chǎn)品研發(fā)、功能迭代、渠道升級(jí)。截至2023年末，對(duì)公貸款余額4520.23億元，較上年末增加11.53%，公司客戶總數(shù)達(dá)34.43萬戶，對(duì)公服務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。其中，對(duì)公結(jié)算活躍客戶數(shù)量較上年末增長12.75%，制造業(yè)貸款余額較上年末增長15.07%。
深耕普惠金融：截至2023年末，該行普惠小微貸款余額779.28億元，較上年末增長21.55%，其中普惠在線貸款余額241.52億元，較上年末增長超30%，微貸中心貸款規(guī)模和客戶數(shù)均實(shí)現(xiàn)翻倍增長，戶均貸款規(guī)模為149.9萬元，貸款規(guī)模和客戶數(shù)均實(shí)現(xiàn)翻倍增長；普惠小微貸款客戶5.03萬戶，較上年末增幅47.51%；涉農(nóng)貸款余額663.78億元，普惠涉農(nóng)貸款余額142.95億元，較上年末大幅增長26.28%，繼續(xù)保持“三農(nóng)”金融服務(wù)區(qū)域市場主力軍地位。
加碼科技金融：2023年，該行加強(qiáng)重點(diǎn)科技型企業(yè)支持力度，推進(jìn)上海市創(chuàng)新型企業(yè)及“專精特新”企業(yè)的專項(xiàng)金融支持服務(wù)。截至2023年末，該行科技型企業(yè)貸款余額925.16億元，較上年末增長29.92%，科技型企業(yè)貸款余額占比達(dá)20.47%，較上年末提升2.90個(gè)百分點(diǎn)，科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)量3275戶，較上年末增長33.13%。其中，科技型中小企業(yè)戶數(shù)占比達(dá)97.13%，單戶余額1000萬元及以下戶數(shù)占比74.7%，較上年末提升2.26個(gè)百分點(diǎn)。2023年，該行服務(wù)上海市近半數(shù)“專精特新‘小巨人’”企業(yè)和約三成“專精特新”中小企業(yè)，貸款余額較上年末分別增長43.82%、37.02%。
踐行綠色金融：截至2023年末，該行綠色信貸余額614.31億元，較上年末大幅增長41.00%，綠色債券投資余額為115.49億元，較上年末增長27.84%；資管產(chǎn)品綠色債券配置規(guī)模為21.39億元，較上年末增長28.97%；綠色融資租賃余額101.47億元，較上年末勁增45.19%，可持續(xù)發(fā)展金融服務(wù)底色進(jìn)一步凸顯。
發(fā)力養(yǎng)老金融：截至2023年末，代發(fā)養(yǎng)老金客戶較上年末增加4.20萬戶，養(yǎng)老金代發(fā)量較上年末增長11.76%，代發(fā)養(yǎng)老金客戶零售AUM較上年末增長11.74%，代發(fā)養(yǎng)老金客戶數(shù)在上海地區(qū)市場占有率位居全市第二，養(yǎng)老金當(dāng)年發(fā)放筆數(shù)占比較上年提升1.08個(gè)百分點(diǎn)，提升幅度位居全市第一。
深化數(shù)字金融：該行堅(jiān)定推進(jìn)“Focus+”數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，以數(shù)據(jù)+技術(shù)兩大板塊支撐公司金融、普惠金融、零售金融、同業(yè)金融、運(yùn)營服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管控六條業(yè)務(wù)主線推進(jìn)，持續(xù)加強(qiáng)科技力量投入。2023年，該行科技投入達(dá)11.35億元，同比增長14.05%，占營業(yè)收入4.3%；擁有專職金融科技人員818人，較上年末增加14.4%，占員工總數(shù)的9.15%。
零售金融釋放轉(zhuǎn)型發(fā)展新動(dòng)能 數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著
立足2023-2025新三年發(fā)展戰(zhàn)略，上海農(nóng)商銀行持續(xù)全面深化零售轉(zhuǎn)型。截至2023年末，該行管理個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升，存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，客群經(jīng)營高質(zhì)量發(fā)展；零售金融資產(chǎn)（AUM）余額7458.83億元，較上年末增加491.68億元，增幅7.06%；個(gè)人貸款余額（不含信用卡）1898.96億元，個(gè)人客戶數(shù)（不含信用卡客戶） 2324.60萬戶，較上年末增加230.19萬戶，增幅10.99%。
在財(cái)富管理方面，該行持續(xù)構(gòu)建以客戶多元化資產(chǎn)配置為核心、穩(wěn)健財(cái)富管理為特色的產(chǎn)品和服務(wù)體系，不斷豐富財(cái)富管理產(chǎn)品“貨架”，推進(jìn)理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等代銷業(yè)務(wù)，帶動(dòng)財(cái)富業(yè)務(wù)中收有效增長。截至2023年末，該行儲(chǔ)蓄AUM余額5083.23億元，較上年末增長520.14億元，增幅11.40%；貴賓及財(cái)富客戶數(shù)近100萬戶，較上年末增長8.53%；理財(cái)、保險(xiǎn)、非貨基金等財(cái)富產(chǎn)品首購客戶超7萬戶。理財(cái)產(chǎn)品全面凈值化以來，累計(jì)為客戶創(chuàng)造收益超97億元。
在渠道建設(shè)方面，該行不斷優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，促進(jìn)線上線下渠道融合。截至2023年末，個(gè)人線上渠道用戶數(shù)達(dá)613.28萬戶，較上年末增長8.03%，理財(cái)交易及基金交易通過電子渠道承載量分別達(dá)到96.05%和94.83%。
良好的經(jīng)營績效助推上海農(nóng)商銀行市場影響力持續(xù)攀升：位列2024年全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)排行榜中位列第174位，較上年上升20位；位列全球銀行1000強(qiáng)榜單第128位；位列2023年《財(cái)富》中國500強(qiáng)第310位，比2022年大幅上升159位；在商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”評(píng)價(jià)中位列城區(qū)農(nóng)商銀行綜合評(píng)價(jià)第一。