文 | Tech星球 任雪蕓
2020年之前，少兒財(cái)商教育曾是教培領(lǐng)域的熱門賽道，各類少兒財(cái)商教育機(jī)構(gòu)涌現(xiàn)。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《國(guó)民財(cái)商教育白皮書2022》及企查查數(shù)據(jù)顯示，自2012年到2019年，財(cái)商教育相關(guān)企業(yè)注冊(cè)量從264家升至1865家，增長(zhǎng)超6倍。這些數(shù)據(jù)直觀反映出，當(dāng)時(shí)少兒財(cái)商教育市場(chǎng)的火熱程度。
那時(shí)，不少機(jī)構(gòu)將目標(biāo)對(duì)準(zhǔn)了重視子女教育、經(jīng)濟(jì)實(shí)力優(yōu)渥的中產(chǎn)家庭。
一位深耕少兒財(cái)商教育行業(yè)多年的資深從業(yè)者向Tech星球透露：“中產(chǎn)家庭可支配收入可觀，教育支出預(yù)算充裕，在孩子教育投資上向來不遺余力。同時(shí)，他們自身就處在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，對(duì)孩子多元能力培養(yǎng)有深刻認(rèn)知，財(cái)商自然被納入他們重點(diǎn)關(guān)注的范疇?！?/p>
基于中產(chǎn)家庭的這些特點(diǎn)，少兒財(cái)商教育機(jī)構(gòu)也順勢(shì)推出了極具吸引力的宣傳口號(hào)，如 “培養(yǎng)未來的金融精英，開啟財(cái)富自由人生”，“讓孩子從小掌握財(cái)富密碼，贏在財(cái)富起跑線” 等。
然而，僅四年時(shí)間，少兒財(cái)商教育從巔峰迅速滑落，似乎再也難以吸引中產(chǎn)家庭為其買單。
一位長(zhǎng)期在招生一線的從業(yè)者表示，“現(xiàn)在招生太難了，以前隨便搞個(gè)宣傳活動(dòng)，咨詢報(bào)名的家長(zhǎng)都數(shù)不清，可現(xiàn)在就算主動(dòng)聯(lián)系家長(zhǎng)，大多也是簡(jiǎn)單回應(yīng)，根本沒有深入了解的興趣?！?/p>
當(dāng)“培養(yǎng)未來巴菲特”的承諾，遭遇到教學(xué)的現(xiàn)實(shí)成績(jī)，這場(chǎng)瞄準(zhǔn)中產(chǎn)焦慮的掘金運(yùn)動(dòng)已經(jīng)被價(jià)值重估。根據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示，截至2025年2月20日，現(xiàn)存財(cái)商教育相關(guān)企業(yè)已經(jīng)減少到1058家。
萬元財(cái)商課成“智商稅”？
“一開始覺得，讓孩子早點(diǎn)接觸財(cái)商教育挺好的，說不定能培養(yǎng)他正確的金錢財(cái)富觀”， 在一家企業(yè)擔(dān)任中層管理者的張雨無奈地說，“但上了幾節(jié)課之后，發(fā)現(xiàn)內(nèi)容太簡(jiǎn)單了，就是教孩子認(rèn)識(shí)錢幣、簡(jiǎn)單的加減法，這些在家我們自己也能教?！?/p>
據(jù)Tech星球了解，張雨為孩子報(bào)名的是一個(gè)線上少兒財(cái)商課程，花費(fèi)了近5000元，本以為能讓孩子學(xué)到系統(tǒng)、實(shí)用的財(cái)商知識(shí)，可實(shí)際體驗(yàn)卻讓她大失所望。
和張雨有相同感受的家長(zhǎng)不在少數(shù)。
Tech星球了解到，多位家長(zhǎng)在陪同孩子體驗(yàn)過課程后發(fā)現(xiàn)，少兒財(cái)商教育課程內(nèi)容缺乏深度和創(chuàng)新性，“許多課程只是簡(jiǎn)單地重復(fù)一些基礎(chǔ)的金融概念，比如儲(chǔ)蓄、消費(fèi)等，沒有根據(jù)兒童的認(rèn)知特點(diǎn)進(jìn)行深入拓展，也沒有與實(shí)際生活緊密結(jié)合。”
為孩子報(bào)過線下財(cái)商課程的林雯，在陪同孩子上課時(shí)發(fā)現(xiàn)，所謂的“財(cái)富啟蒙課”，就是老師帶著孩子們玩“超市購(gòu)物”游戲，“這與其在幼兒園進(jìn)行的活動(dòng)，沒有什么本質(zhì)上的區(qū)別。”
一位北京海淀的家長(zhǎng)陳昊回憶，2021年時(shí)，他先后為兩個(gè)孩子購(gòu)買過四種財(cái)商類別的課程，總花費(fèi)超3萬元?！暗詈蟀l(fā)現(xiàn)孩子最大的收獲，竟然是學(xué)會(huì)了用代幣和我討價(jià)還價(jià)?！?/p>
張雨、林雯、陳昊最初都被“培養(yǎng)未來巴菲特”的宣傳語(yǔ)所打動(dòng)，但實(shí)際教學(xué)內(nèi)容卻空洞乏味、缺乏深度，與他們的期望相差甚遠(yuǎn)。
一位此前財(cái)商機(jī)構(gòu)的創(chuàng)始人也告訴Tech星球，出現(xiàn)這種印象其實(shí)不可避免。
“財(cái)商教育屬于素質(zhì)教育的一種，但又沒有統(tǒng)一的評(píng)價(jià)體系，這就導(dǎo)致課程內(nèi)容的設(shè)計(jì)和教學(xué)質(zhì)量的把控上，缺乏明確的方向和標(biāo)準(zhǔn)。有些機(jī)構(gòu)為了快速盈利，就把重心放在了營(yíng)銷噱頭和包裝上，忽視了對(duì)課程深度的挖掘?！?/p>
如此一來，當(dāng)財(cái)商課程呈現(xiàn)出的效果與家長(zhǎng)們的預(yù)期大相徑庭時(shí)，這些課程原本所依賴的高價(jià)支撐體系出現(xiàn)了崩塌。
上述財(cái)商機(jī)構(gòu)的創(chuàng)始人稱，財(cái)商教育需要持續(xù)且連貫地學(xué)習(xí)，所以收費(fèi)模式往往是打包式課程，一般最低一個(gè)季度為一期。Tech星球了解到，當(dāng)前市場(chǎng)上多家少兒財(cái)商教育機(jī)構(gòu)均根據(jù)課程的不同等級(jí)，設(shè)置相應(yīng)的費(fèi)用，價(jià)格從3000元到萬元不等。
如此高昂的價(jià)格，在課程效果不佳的情況下，愈發(fā)凸顯出其性價(jià)比的不足。
張雨就直言，“一節(jié)課的費(fèi)用動(dòng)不動(dòng)就三四百元，算下來性價(jià)比實(shí)在是低得可憐。同樣的預(yù)算，完全可以給孩子報(bào)一些更具價(jià)值的興趣班，像編程、繪畫這類，既能培養(yǎng)孩子的技能，又能開拓思維和創(chuàng)造力?！?/p>
招生雪崩，機(jī)構(gòu)批量退場(chǎng)
一位曾在財(cái)商機(jī)構(gòu)任職的課程顧問告訴Tech星球，過去行業(yè)通用的話術(shù)體系，圍繞制造焦慮、虛構(gòu)成果、饑餓營(yíng)銷三個(gè)環(huán)節(jié)展開?！?019年最火熱的時(shí)候，我們一般只需要講到‘不懂財(cái)商的孩子未來會(huì)被取代’這種令家長(zhǎng)焦慮的話術(shù)，就能很快成單?！?/p>
但現(xiàn)在這套話術(shù)已經(jīng)徹底失靈。
上述課程顧問認(rèn)為，家長(zhǎng)們?cè)诮?jīng)歷了最初的沖動(dòng)與跟風(fēng)后，已經(jīng)逐漸回歸理性?！爱?dāng)孩子在接受財(cái)商教育課程后，既沒有如宣傳中那般在金融知識(shí)上有顯著提升，也未能在實(shí)際生活中展現(xiàn)出所謂的財(cái)商優(yōu)勢(shì)，那報(bào)這個(gè)課的意義是什么呢？”
與此同時(shí)，伴隨著中產(chǎn)家庭重新審視教育成本，傾向于選擇更加經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的教育方式的趨勢(shì)下，張雨、林雯、陳昊選擇減少非核心的教育支出。
這直接影響了財(cái)商機(jī)構(gòu)的生存狀況。
據(jù)上述課程顧問回憶，2020年下半年，她所在的招生情況急轉(zhuǎn)直下?！吧习肽陼r(shí)，機(jī)構(gòu)月均招生人數(shù)還能突破100人，但下半年，月均招生人數(shù)就開始逐月減少，記得最少的一個(gè)月只有個(gè)位數(shù)，到了2021年機(jī)構(gòu)就倒閉了。”
為了能招到學(xué)生，一些區(qū)域性的中小型財(cái)商機(jī)構(gòu)選擇降低課程價(jià)格，推出線上課程等。
而一位目前還在運(yùn)營(yíng)的財(cái)商機(jī)構(gòu)從業(yè)者告訴Tech星球，現(xiàn)在許多財(cái)商機(jī)構(gòu)其實(shí)結(jié)合冬夏令營(yíng)、游學(xué)，并會(huì)在課程中融入更多的元素，比如時(shí)間管理、內(nèi)驅(qū)力、學(xué)習(xí)力、演講和表達(dá)能力等方面的培養(yǎng)。
“我們就有六天五晚的‘財(cái)商領(lǐng)導(dǎo)力’相關(guān)的活動(dòng)，不僅是培養(yǎng)孩子的財(cái)商思維，讓他們了解基礎(chǔ)的金融知識(shí)，如儲(chǔ)蓄、投資、消費(fèi)觀念等，還會(huì)通過一系列的團(tuán)隊(duì)項(xiàng)目和實(shí)踐活動(dòng)來提升他們的綜合能力。”
盡管如此，少兒財(cái)商機(jī)構(gòu)想要徹底擺脫困境仍困難重重。近幾年，大批財(cái)商教育機(jī)構(gòu)已經(jīng)相繼退出市場(chǎng)。林雯告訴Tech星球，前兩年還能在當(dāng)?shù)乜吹揭恍┴?cái)商培訓(xùn)的課程，家長(zhǎng)也會(huì)互相交流，但現(xiàn)在基本沒人會(huì)討論了。
“收割潮”退去，培訓(xùn)導(dǎo)師成新目標(biāo)
從市場(chǎng)表現(xiàn)來看，曾經(jīng)火爆的少兒財(cái)商教育市場(chǎng)如今已趨于冷靜。不少兒童財(cái)商教育機(jī)構(gòu)的招生人數(shù)大幅下滑，一些小型機(jī)構(gòu)甚至已經(jīng)關(guān)停。
當(dāng)少兒財(cái)商教育的泡沫被戳破時(shí)，行業(yè)卻悄然轉(zhuǎn)向一個(gè)更隱蔽的掘金點(diǎn)，即批量制造“財(cái)商培訓(xùn)導(dǎo)師”。
部分機(jī)構(gòu)迅速將資源轉(zhuǎn)移到“導(dǎo)師培訓(xùn)”業(yè)務(wù)上。據(jù)Tech星球從多個(gè)機(jī)構(gòu)工作人員處了解到，目前針對(duì) “少兒財(cái)商指導(dǎo)師” 的線上培訓(xùn)課程學(xué)費(fèi)在1500元至3000元不等，線下價(jià)格則是線上的兩倍左右，并且承諾學(xué)員結(jié)業(yè)后頒發(fā)相關(guān)的證書。
這種商業(yè)轉(zhuǎn)型本質(zhì)上是對(duì)同一批目標(biāo)用戶的二次開發(fā)——曾經(jīng)的少兒財(cái)商教育從業(yè)者、教培行業(yè)失業(yè)人員、全職媽媽群體，成為新的收割對(duì)象。
張雨因給孩子報(bào)過財(cái)商課程，接到過相關(guān)的推銷電話。深入了解后，她認(rèn)為，“三四天的培訓(xùn)，還沒有門檻限制，就能讓學(xué)員掌握專業(yè)財(cái)商知識(shí)？一聽就是夸大其詞?！?/p>
Tech星球帶著對(duì)證書含金量的疑問，與一家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)展開咨詢。
當(dāng)詢問證書的權(quán)威性和認(rèn)可度時(shí)，工作人員只是含糊回應(yīng)稱，“這是有認(rèn)證的證書?！?而一位曾參與培訓(xùn)的學(xué)員則透露，“證書被宣傳成就業(yè)的‘權(quán)威背書’，但實(shí)際上對(duì)就業(yè)并沒有實(shí)質(zhì)性幫助。”
一位素質(zhì)教育從業(yè)者認(rèn)為，從收割學(xué)生到收割家長(zhǎng)的商業(yè)轉(zhuǎn)變，讓少兒財(cái)商教育成為資本逐利的工具，失去了其原本的教育意義。
家長(zhǎng)們?cè)谶@場(chǎng)博弈中，不僅損失了金錢，更對(duì)財(cái)商教育的信任大打折扣。長(zhǎng)此以往，真正有用的財(cái)商教育資源將更難以進(jìn)入大眾視野，整個(gè)行業(yè)也必將陷入惡性的循環(huán)。
盡管如此，多位家長(zhǎng)向Tech星球表示，這并不意味著他們會(huì)忽視孩子的財(cái)商教育。
今年多家銀行推出了相關(guān)的兒童金融產(chǎn)品，并將金融服務(wù)拓展到了相關(guān)的財(cái)商教育上。這讓越來越多的家長(zhǎng)看到了規(guī)范財(cái)商教育的希望。當(dāng)下，他們開始關(guān)注并參與銀行主導(dǎo)的財(cái)商教育活動(dòng)，試圖找到更經(jīng)濟(jì)、更專業(yè)且值得信賴的財(cái)商教育途徑。
（備注：文中皆為化名。）