3月28日，廣州農(nóng)商銀行發(fā)布2024年度業(yè)績(jī)公告，截至2024年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額13624.08億元，較年初增加483.65億元，增幅3.68%；全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入158.32億元、凈利潤(rùn)24.16億元，規(guī)模效益保持穩(wěn)定；不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率實(shí)現(xiàn)“一降兩升”，不良貸款率較上年末下降21個(gè)BP、為1.66%，降至近5年來(lái)最低水平，撥備覆蓋率184.34%、同比增加19.71個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率14.52%、同比微增0.85個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量、資本實(shí)力不斷提升。
作為服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展主力軍，廣州農(nóng)商銀行貫徹落實(shí)“金融為民”理念，做深做實(shí)“五篇大文章”，瞄準(zhǔn)國(guó)家所需、省市大局，持續(xù)深化中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式，將更多優(yōu)質(zhì)資源配置到三農(nóng)、普惠小微、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色低碳等重點(diǎn)領(lǐng)域，以金融“活水”灌溉實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在廣州高質(zhì)量發(fā)展大局中當(dāng)好金融服務(wù)排頭兵。
強(qiáng)化金融供給，全力服務(wù)地方發(fā)展大局
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根本宗旨。作為一家扎根粵港澳大灣區(qū)的地方銀行，廣州農(nóng)商銀行緊緊圍繞省委“1310”具體部署、市委“1312”思路舉措，將自身業(yè)務(wù)布局融入國(guó)家和省市高質(zhì)量發(fā)展大局，推動(dòng)金融“活水”流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。業(yè)績(jī)公告顯示，該行2024年制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、綠色貸款、普惠小微自營(yíng)貸款較上年末增長(zhǎng)43.2%、39.4%、18.3%，遠(yuǎn)超全行貸款平均增速，實(shí)現(xiàn)金融助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
為更好賦能廣東挺起現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系“脊梁”，廣州農(nóng)商銀行優(yōu)化信貸產(chǎn)品供給，全面構(gòu)建“2+3+N”公司和普惠小微信貸產(chǎn)品體系，出臺(tái)適配專精特新、瞪羚企業(yè)等科創(chuàng)主體的“金米先進(jìn)制造業(yè)”系列產(chǎn)品，特別是針對(duì)科技型小微企業(yè)，配套升級(jí)“金米科技貸”“金米知易貸”等產(chǎn)品，充分滿足科技小微企業(yè)全生命發(fā)展周期的金融需求。截至報(bào)告期末，該行科技型企業(yè)貸款余額340.77億元，科技型企業(yè)客戶數(shù)1314戶，同比增加387戶；專精特新企業(yè)客群貸款余額184.1億元，同比7.3億元，專精特新客戶數(shù)932戶，同比增長(zhǎng)231戶，為新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和發(fā)展注入強(qiáng)大金融動(dòng)能。
作為一家農(nóng)字號(hào)金融機(jī)構(gòu)，廣州農(nóng)商銀行以頭號(hào)力度支持“百千萬(wàn)工程”，加大三農(nóng)領(lǐng)域信貸投放力度，突破傳統(tǒng)思維，堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)新，首創(chuàng)推出集體建設(shè)用地“信用貸”“項(xiàng)目貸”“農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織貸”等特色金融產(chǎn)品，形成了以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主陣地、農(nóng)村金融服務(wù)站為延伸、金融村官為補(bǔ)充的農(nóng)村金融服務(wù)格局。截至報(bào)告期末，該行涉農(nóng)貸款余額突破400億元，涉農(nóng)客戶2.05萬(wàn)戶，其中支持涉農(nóng)企業(yè)數(shù)量較年初增幅達(dá)26.39%；累計(jì)運(yùn)用支農(nóng)再貸款政策資金42.26億元，同比增長(zhǎng)30.88%，規(guī)模居廣東省銀行機(jī)構(gòu)之首。
加快特色化發(fā)展，中小額貸款同比增長(zhǎng)近50%
近年來(lái)，銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生重大變化，特色化發(fā)展成為中小銀行高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。2024年，廣州農(nóng)商銀行聚焦打造中小銀行高質(zhì)量發(fā)展樣本，堅(jiān)守支農(nóng)支小、立足主責(zé)主業(yè)，加快發(fā)展中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)，培優(yōu)塑強(qiáng)中小額資產(chǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)力和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力，堅(jiān)定不移走特色化發(fā)展之路。業(yè)績(jī)公告顯示，該行全年累計(jì)投放中小額貸款超1000億元，同比增長(zhǎng)近50%，年末5000萬(wàn)元以下中小額貸款占客戶貸款比例顯著提升。
“中小額資產(chǎn)成為最重要的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)”，廣州農(nóng)商銀行2024業(yè)績(jī)公告中如是寫道。增長(zhǎng)來(lái)源于該行找準(zhǔn)了發(fā)力點(diǎn)，公開資料顯示，該行于2023年提出深入實(shí)施中小額信貸業(yè)務(wù)“三千億工程”（即中小額公司信貸業(yè)務(wù)、普惠小微業(yè)務(wù)和零售信貸業(yè)務(wù)規(guī)模各達(dá)1000億元），把業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)放在助力制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和居民消費(fèi)水平提升上，全力支持新興產(chǎn)業(yè)、未來(lái)產(chǎn)業(yè)、“百千萬(wàn)工程”、綠美廣州生態(tài)建設(shè)等；在業(yè)務(wù)流程上，設(shè)立中小額信貸審批中心，優(yōu)化中小額信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限及流程，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)中小額信貸業(yè)務(wù)“快辦快審快批”；同時(shí)充分發(fā)揮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷主陣地作用，做大做強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，持續(xù)提升網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷效能。
以普惠金融為例，廣州農(nóng)商銀行不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，圍繞產(chǎn)業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場(chǎng)、有房?jī)?yōu)質(zhì)小企業(yè)主、村社及村民四大重點(diǎn)客群，出臺(tái)全面覆蓋三大產(chǎn)業(yè)的“3+N”普惠小微產(chǎn)品體系，并結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、細(xì)分市場(chǎng)客群融資需求，創(chuàng)新研發(fā)適配花卉、荔枝、布匹、果蔬、海味等廣州本土特色市場(chǎng)的33項(xiàng)小而美特色產(chǎn)品，以精準(zhǔn)的產(chǎn)品匹配，切實(shí)助力小微經(jīng)營(yíng)主體紓困解難。截至報(bào)告期末，該行產(chǎn)業(yè)園區(qū)和專業(yè)市場(chǎng)累計(jì)貸款發(fā)放1099筆、貸款規(guī)模21.01億元；普惠性涉農(nóng)貸款余額106.91億元，惠及農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)近萬(wàn)戶；普惠型小微企業(yè)貸款余額516.68億元、較年初增長(zhǎng)13.62%；“金米布匹貸”“金米海味貸”等特色產(chǎn)品累計(jì)投放105.92億元，有效提升區(qū)域內(nèi)普惠金融覆蓋面。
展望未來(lái)，身處“十四五”收官之年和“十五五”開局之年，廣州農(nóng)商銀行將緊跟國(guó)家重大戰(zhàn)略部署安排，聚焦省、市高質(zhì)量發(fā)展中心任務(wù)，堅(jiān)定不移立足本地開展特色化經(jīng)營(yíng)，全面開展“資產(chǎn)效益年”活動(dòng)，持續(xù)提升中小額資產(chǎn)業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，持續(xù)加大對(duì)廣州“12218”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)的信貸投放力度，實(shí)現(xiàn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的有效統(tǒng)一，走穩(wěn)走好中小銀行的特色化發(fā)展之路。