近期，眾安保險全新推出“眾民保中高端醫(yī)療險”，發(fā)售僅十天，全網(wǎng)保費已超過1.4億元，成為健康險市場多年未有的真正“爆款”。
眾民保中高端醫(yī)療險風(fēng)靡全網(wǎng)，基于五個主要亮點：一是低，既不需要健康告知，也不需要職業(yè)限制，可投保年齡上限最高放開到80周歲；二是在免健康告知的基礎(chǔ)上，做到責(zé)任內(nèi)0免賠額，住院就能用；三是責(zé)任內(nèi)一般既往癥帶病投保也可賠；四是針對等待期后確診重疾患者開放公立醫(yī)院特需部；五是給患者“用藥自由”，責(zé)任內(nèi)外購藥械不限疾病、不限場景均可理賠，滿足在DRG/DIP醫(yī)療改革后的用藥需求。
而這款兼?zhèn)涠嘀貎?yōu)勢的產(chǎn)品在價格也非常具有競爭力。以35歲為例，有社保的情況下，投保眾民保中高端一年僅需806元。
業(yè)內(nèi)人士透露，眾民保中高端醫(yī)療險上線前就備受關(guān)注，此前的百萬醫(yī)療險在投保門檻和保障覆蓋上普遍難以兩全，眾民保不僅帶病人群能夠獲得保障，也在保障層面讓帶病人群和健康人群逐漸拉齊，可以說是國內(nèi)商業(yè)醫(yī)療險的一次新突破。
圖片來源：企業(yè)供圖
解鎖傳統(tǒng)商業(yè)醫(yī)療險三大局限
醫(yī)保支付DRG/DIP改革全面鋪開，對用戶的就醫(yī)方式和就醫(yī)費用產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。與之相對，醫(yī)保政策的變化也倒逼定位為醫(yī)保補充的傳統(tǒng)商業(yè)醫(yī)療險做出改變。目前消費者在選擇商業(yè)醫(yī)療險時，普遍存在以下三類難題：
一是投保要求普遍嚴(yán)格。傳統(tǒng)商業(yè)醫(yī)療險對被保人的健康狀況、職業(yè)類別嚴(yán)格審核，將亞健康人群、高危職業(yè)者拒之門外。
二是保障范圍狹窄，產(chǎn)品多以覆蓋公立醫(yī)院普通部為主，理賠范圍不包含特需部、國際部及私立醫(yī)院的就診費用，也較少涵蓋自費藥械、高端治療設(shè)備等。
三是產(chǎn)品定位與需求難以匹配，對于帶病、慢病人群來說，可投保的產(chǎn)品的免賠額、自付比例問題讓患者仍需自費承擔(dān)大額支出；能“又包又?！钡母叨酸t(yī)療險往往價格昂貴，讓普通工薪階層家庭望而卻步。
五大核心賣點精準(zhǔn)匹配需求
眾民保中高端醫(yī)療險以“普惠包容+充足保障”為核心理念，推出差異化解決方案，重塑醫(yī)療險生態(tài)。
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1、無健康告知，不限職業(yè)類別，投保門檻低
眾民保中高端醫(yī)療險延續(xù)“眾民?！毕盗腥巳硕伎少I的產(chǎn)品定位，免健康告知、不限職業(yè)類別，覆蓋人群廣，打破傳統(tǒng)醫(yī)療險對健康狀況、職業(yè)類別的嚴(yán)苛限制，亞健康人群、慢性病患者、高危職業(yè)者符合條件均可投保，無需提交體檢報告或健康聲明，投保即享保障。
2、責(zé)任內(nèi)一般既往癥可?？少r
對于有既往癥投保的人群，眾民保中高端醫(yī)療險與市場上多數(shù)保險不同，責(zé)任內(nèi)一般既往癥可?？少r，覆蓋更廣泛醫(yī)療場景，僅排除五大類嚴(yán)重既往癥及其并發(fā)癥，對高血壓、糖尿病、各類結(jié)節(jié)等常見慢性病的相關(guān)治療費用按責(zé)任賠付，真正實現(xiàn)“帶病投保不擔(dān)憂”。
3、0免賠額，0元起賠
眾民保中高端醫(yī)療險還進(jìn)一步取消免賠門檻。免賠額一直以來是用戶認(rèn)為醫(yī)療險獲得感較差的原因，不少醫(yī)療險往往設(shè)置幾千甚至上萬元的免賠額，患者的小病支出仍需自擔(dān)。眾民保取消免賠門檻，患者因一般疾病住院及在住院前后30天門急診中產(chǎn)生個人支付費用，即可申請理賠，費用在0-2萬以內(nèi)可理賠50%，2萬元以上部分及重大疾病責(zé)任內(nèi)100%理賠，有效降低用戶經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
4.重疾可保公立特需
醫(yī)院覆蓋上，眾民保中高端醫(yī)療險在支持全國范圍內(nèi)所有二級及二級以上公立醫(yī)院的基礎(chǔ)上，突破公立醫(yī)院普通部限制，還支持102家指定民營/私立醫(yī)療機構(gòu)，針對重大疾病可支持以上包括公立醫(yī)院在內(nèi)的國際部、特需部，就醫(yī)享受專家一對一診療等高端服務(wù)，避免排隊擁擠，提升就醫(yī)效率與體驗。
5.自費藥械全額覆蓋
用藥責(zé)任方面，該產(chǎn)品全面放開符合條款約定的處方外購藥、械，責(zé)任內(nèi)不限疾病、不限場景，包含car-t等156種院外特定高價特藥，滿足醫(yī)改后的患者對藥品理賠的需求。
（注：投保需符合投保要求，具體產(chǎn)品計劃的承保結(jié)論由眾安保險做出，產(chǎn)品詳情詳見保險產(chǎn)品銷售頁面。）
重塑醫(yī)療險生態(tài) 帶病人群與健康人群同享保障
自2019年起，眾安保險便持續(xù)關(guān)注亞健康體人群，針對帶病人群深層次健康需求設(shè)計開發(fā)了一系列保險產(chǎn)品，并在保險的基礎(chǔ)上為他們的醫(yī)療保障和健康管理加碼，在市場檢驗之下不斷推陳出新?！氨娒癖！笔俏磥肀姲步】惦U面向非標(biāo)體人群的主打產(chǎn)品系列，重點滿足帶病人群的保障需求，自2022年開始已順利經(jīng)營三年，累計承保用戶超過50萬。
從免健告到0免賠額，再到醫(yī)院覆蓋和用藥責(zé)任方面的升級，眾安保險踐行做有溫度的保險的理念，讓更多帶病人群可獲得的醫(yī)療險保障進(jìn)一步向健康人群靠攏。
眾民保中高端醫(yī)療險的銷售火熱，同時也引發(fā)了資本市場的廣泛關(guān)注，認(rèn)為該產(chǎn)品較好地改善了過往醫(yī)療險責(zé)任范圍與被保險人需求不匹配的諸多痛點，且價格也具有競爭力，這與眾安保險的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)及經(jīng)營能力密不可分，此次嘗試對于行業(yè)來說具有積極意義。
勇于創(chuàng)新是眾安的基因，眾民保系列產(chǎn)品首次面世是在2022年，在做好風(fēng)險底線管理的情況下，眾安保險用積極嘗試的心態(tài)深入帶病體健康險領(lǐng)域，經(jīng)過兩年多的實踐后，公司有信心延續(xù)保障的穩(wěn)定性，將眾民保系列長期經(jīng)營下去。
注：上述數(shù)據(jù)來源于眾安保險運營數(shù)據(jù)。
備案名:個人醫(yī)療保險條款(互聯(lián)網(wǎng)平臺版)等，注冊號:C00017932512025020707503等
