記者 | 查沁君
“只需12元，實(shí)現(xiàn)理財(cái)收入比工資還高?！?/span>
上述理財(cái)課廣告在網(wǎng)絡(luò)上并不少見(jiàn)。1月18日晚，央視財(cái)經(jīng)曝光一批財(cái)商教育機(jī)構(gòu)，指出行業(yè)內(nèi)存在的非法薦股、師資問(wèn)題、虛假宣傳等亂象。
央財(cái)記者花12元報(bào)名參加了微淼財(cái)商課“專注為小白普及理財(cái)知識(shí)”的理財(cái)課。然而，小白理財(cái)課并沒(méi)有怎么普及理財(cái)知識(shí)，而是每天都在強(qiáng)調(diào)理財(cái)?shù)闹匾裕⑾驅(qū)W員推薦6998元的進(jìn)階課程，每節(jié)視頻課都用大量時(shí)間展示進(jìn)階課學(xué)員的學(xué)習(xí)成果。
“6月底進(jìn)入小白（課程），8月（進(jìn)入）實(shí)踐班，指數(shù)基金收益8萬(wàn)多，收益率66%?！蔽㈨地?cái)商課老師在視頻中稱。
而當(dāng)不少人購(gòu)買(mǎi)進(jìn)階課程后，承諾的直播課變成了錄播課，授課老師對(duì)學(xué)員們的疑問(wèn)并不理睬，有學(xué)員申請(qǐng)退課退款卻被拒絕。
宣傳中號(hào)稱的“業(yè)內(nèi)專業(yè)從業(yè)人員”也存在問(wèn)題。央視記者以求職者身份應(yīng)聘時(shí)，微淼財(cái)商課工作人員稱，授課不需從業(yè)資質(zhì)，學(xué)員“畢業(yè)”也可應(yīng)聘講師，授課老師可為學(xué)員的股票、基金投資給出具體建議。
微淼財(cái)商課的一名學(xué)員稱，授課老師經(jīng)常聲稱，通過(guò)分析公司財(cái)報(bào)的方式得出某些公司股票適合購(gòu)買(mǎi)的結(jié)論，甚至幫學(xué)員們挑選出幾家所謂的好公司，“有人虧一千元，有人虧三千元”。
“財(cái)商培訓(xùn)機(jī)構(gòu)大多宣稱其講師、課程研發(fā)人員為投資理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域?qū)＜遥蠖噘Y質(zhì)無(wú)從查詢，真實(shí)性難以考證，甚至有機(jī)構(gòu)國(guó)學(xué)講師搖身一變成為財(cái)富管理專家，從相關(guān)機(jī)構(gòu)財(cái)商講師的招聘要求來(lái)看，其對(duì)從業(yè)人員的要求也普遍不高。”《國(guó)民財(cái)商教育白皮書(shū)（2022年版）》（下稱《白皮書(shū)》）指出。
微淼財(cái)商課存在的問(wèn)題并非個(gè)例，市面上多家財(cái)商教育機(jī)構(gòu)的套路，常是先打出低價(jià)甚至免費(fèi)小白課程的廣告，然后以高收益、高回報(bào)，引誘學(xué)員購(gòu)買(mǎi)更高價(jià)格的理財(cái)課程。
據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，在長(zhǎng)投學(xué)堂0元的小白理財(cái)課程中，班主任多次推薦學(xué)員購(gòu)買(mǎi)2802元的高階理財(cái)課程，并發(fā)出往期學(xué)員高收益的截圖。啟牛學(xué)堂班主任更是多次致電，催促其趕緊繳費(fèi)購(gòu)買(mǎi)課程，并向記者許諾，授課老師會(huì)帶著學(xué)員購(gòu)買(mǎi)股票。
“財(cái)商教育機(jī)構(gòu)的目標(biāo)客群，大多是沒(méi)有基礎(chǔ)金融知識(shí)的所謂‘小白’，多數(shù)機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售人員為完成業(yè)績(jī)，承諾學(xué)習(xí)后可以達(dá)到較高目標(biāo)收益、不滿意退課等虛假宣傳行為，甚至誘導(dǎo)無(wú)消費(fèi)能力的客戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸買(mǎi)課行為。” 《白皮書(shū)》稱。
財(cái)商教育亂象背后，行業(yè)缺乏明確的監(jiān)管政策制度是原因之一。
“目前沒(méi)有明確的監(jiān)管單位對(duì)（行業(yè)）進(jìn)行監(jiān)管，我們也希望有明確的方向，也好落地執(zhí)行。”一位財(cái)商教育業(yè)內(nèi)人士對(duì)界面教育說(shuō)。
由于財(cái)商教育兼具金融及教育的復(fù)合屬性，由誰(shuí)監(jiān)管也是一個(gè)問(wèn)題。
“單一的監(jiān)管模式不僅容易造成監(jiān)管維度的缺失，同時(shí)容易造成監(jiān)管的滯后，因此對(duì)于該行業(yè)的監(jiān)管，也應(yīng)當(dāng)是綜合性的監(jiān)管。”《財(cái)經(jīng)》援引普勝達(dá)律師事務(wù)所律師劉逸凡觀點(diǎn)稱。
劉逸凡認(rèn)為，從主體的合規(guī)性上來(lái)看，應(yīng)當(dāng)主要由教育行政主管部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管；從內(nèi)容的合規(guī)性上來(lái)看，則應(yīng)當(dāng)由金融部門(mén)進(jìn)行審核；而在其宣傳、收費(fèi)等方面，則應(yīng)當(dāng)由市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管。”
“如果財(cái)商教育涉及到金融產(chǎn)品的推薦，用戶通過(guò)點(diǎn)擊財(cái)商教育頁(yè)面，跳轉(zhuǎn)至金融產(chǎn)品頁(yè)面，并讓用戶注冊(cè)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，這就屬于金融管轄的領(lǐng)域了?！币子^高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)界面教育說(shuō)。
針對(duì)目前財(cái)商教育行業(yè)存在的某些失序和混亂現(xiàn)象，《白皮書(shū)》提出以下建議：
首先，在監(jiān)管架構(gòu)和理念上，財(cái)商教育行業(yè)最有可能采取的監(jiān)管架構(gòu)是，功能監(jiān)管理念下的多部門(mén)協(xié)同監(jiān)管架構(gòu)，不同部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)和職能分類，在協(xié)同構(gòu)架下，按功能實(shí)施監(jiān)管。同時(shí)，政府支持和幫助建立和完善行業(yè)自律組織，引導(dǎo)行業(yè)和機(jī)構(gòu)合規(guī)、合法經(jīng)營(yíng)。
其次，在財(cái)商教育機(jī)構(gòu)定位和監(jiān)管職責(zé)上，加強(qiáng)行業(yè)制度、政策和規(guī)章建設(shè)，相關(guān)部門(mén)可聯(lián)合出臺(tái)規(guī)范財(cái)商教育健康發(fā)展的管理制度，對(duì)“理財(cái)教育”“財(cái)商教育”等機(jī)構(gòu)注冊(cè)實(shí)行前置備案或者審核，對(duì)從事理財(cái)培訓(xùn)的從業(yè)人員提出明確的從業(yè)資質(zhì)要求。
其三，出臺(tái)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格內(nèi)容審核，行業(yè)健康發(fā)展，需要由行業(yè)自律組織或監(jiān)管機(jī)構(gòu)，出臺(tái)財(cái)商教育培訓(xùn)行業(yè)及課程體系標(biāo)準(zhǔn)，要求各類平臺(tái)、短視頻網(wǎng)站等，對(duì)相關(guān)課程要嚴(yán)格審核，杜絕無(wú)序推介，加大違法打擊力度，避免造成較大風(fēng)險(xiǎn)。