記者 | 黃昱
繼房貸利率下降、放款加快后，廣州樓市另一影響房貸的重要因素也出現(xiàn)了松動(dòng)——首付款來(lái)源的審查。
3月2日，多位廣州開發(fā)商及銀行人士向界面新聞確認(rèn)，近期首付款來(lái)源的審查確實(shí)放松了，即便首付款不是購(gòu)房者的自有資金也有辦法獲得貸款審批。
一位廣州按揭公司人員透露，通過(guò)審查的操作并不難，例如跟朋友借的錢，可以先轉(zhuǎn)入父母的A賬戶，再轉(zhuǎn)入父母的B賬戶，最后再轉(zhuǎn)入購(gòu)房者的賬戶。
對(duì)于一向明令禁止的用消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸來(lái)作首付，目前市場(chǎng)上的說(shuō)法不太一致，有業(yè)內(nèi)人士稱還是不行，但也有人表示，消費(fèi)貸不要出現(xiàn)在購(gòu)房者賬戶的流水上，經(jīng)營(yíng)貸是半年前申請(qǐng)的，這樣也可以通過(guò)審批，不過(guò)對(duì)征信要求會(huì)比較高。
“其實(shí)去年底就有些銀行沒有嚴(yán)查首付來(lái)源了?！币晃粡V州開發(fā)商稱，相較于純商貸，公積金組合貸會(huì)查得更嚴(yán)一些。“不同銀行標(biāo)準(zhǔn)會(huì)不一樣，中國(guó)銀行可能會(huì)更嚴(yán)一些。”
對(duì)于此消息，官方的口徑還是很謹(jǐn)慎。一位工商銀行的業(yè)務(wù)人員稱，目前沒有聽過(guò)首付來(lái)源審查放松的通知。
這是一個(gè)調(diào)控放松與收緊來(lái)的一樣快的市場(chǎng)。去年3月，為了抑制樓市的火熱，在房貸額度收緊、放款時(shí)間延長(zhǎng)的背景下，廣州各大銀行都發(fā)出關(guān)于嚴(yán)查首付款來(lái)源的通知，要求買家提供首付資金流水，來(lái)源必須為自有資金（包括本人、配合及直系親屬的資金），嚴(yán)禁借貸資金作為首付來(lái)源。
眾所周知，有不少剛需或者投資者都通過(guò)借貸來(lái)湊齊首付款，通過(guò)加杠桿的方式雖然降低了購(gòu)房的難度，但在一定程度上也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。自去年嚴(yán)查首付來(lái)源后，經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的資金有所減少，但不少購(gòu)房者也因此被攔在買房門外。
一位廣州購(gòu)房者告訴界面新聞，其在去年11月份申請(qǐng)了房貸，銀行當(dāng)時(shí)對(duì)首付款來(lái)源的審查很嚴(yán)，需要提交個(gè)人名下涉及關(guān)聯(lián)交易的所有賬戶流水（銀行卡、微信、支付寶均需）。如首付資金構(gòu)成來(lái)源父母，無(wú)論資金大小，須出具派出所提供的父（母）女關(guān)系認(rèn)定證明等，同時(shí)需要父母的銀行流水。
“從銀行預(yù)審到最終簽約商貸按揭合同（含補(bǔ)充資料遞交耗時(shí)）近2個(gè)月?！?/span>
輪番調(diào)控之下，去年下半年以來(lái)廣州樓市迅速降溫，其它城市也不例外。為了穩(wěn)定并引導(dǎo)市場(chǎng)恢復(fù)信心，各地方政府紛紛開始密集放松需求端調(diào)控政策，包括降首付比例、加大引才力度、發(fā)放購(gòu)房補(bǔ)貼、提高公積金貸款額度等。
就廣州而言，除了限價(jià)放松外，最大的舉措就是在于房貸政策放松。首先是廣州部分銀行不再按去年8月發(fā)布的“二手房參考價(jià)”給96個(gè)二手小區(qū)審批房貸，可以按接近實(shí)際成交價(jià)的價(jià)格來(lái)發(fā)放二手房貸，使得首付成本回到合理水平。
其次是房貸利率下調(diào)，目前廣州四大行首套房貸款利率下調(diào)為L(zhǎng)PR+80BP（5.4%），比去年最高時(shí)的6%，減少0.6個(gè)百分點(diǎn)；此外，銀行放款速度也明顯加快，平均1-2個(gè)月，快的也有半個(gè)月甚至一周的，而去年放款周期普遍要半年以上。
對(duì)于近期首付來(lái)源審查放松，資深按揭貸款業(yè)內(nèi)人士鄭大源對(duì)界面新聞表示，現(xiàn)在市場(chǎng)風(fēng)向變了，開始鼓勵(lì)房貸業(yè)務(wù)了?！懊鎸?duì)略微放松的信貸環(huán)境，交易量肯定會(huì)有一定回升，但是也不會(huì)很大，因?yàn)樾判牡幕謴?fù)需要時(shí)間?！?/span>
對(duì)于三四月份是否會(huì)有“小陽(yáng)春”，鄭大源認(rèn)為，不太容易，因?yàn)楝F(xiàn)在總體環(huán)境還不太樂觀。
貝殼研究院廣州分院院長(zhǎng)李茂喆則告訴界面新聞，目前首付來(lái)源問題還沒有得到官方確認(rèn)，但如果是真的有利于釋放一部分需求。但更重要的是政策帶來(lái)的市場(chǎng)預(yù)期的影響，不僅僅廣州本地政策，隨著降息降準(zhǔn)，以及其他城市政策優(yōu)化舉措的出臺(tái)，都會(huì)帶來(lái)市場(chǎng)預(yù)期改善，肯定也有利于小陽(yáng)春的出現(xiàn)。
“從2月的情況來(lái)看，如果只看2月絕對(duì)的成交量，一二手表現(xiàn)都不如1月。因?yàn)楫吘?月是春節(jié)月，受假期等因素影響比較大。但是我們從周度角度來(lái)看，節(jié)后市場(chǎng)恢復(fù)速度還算比較可觀的?！?/span>
在李茂喆看來(lái)，今年大概率會(huì)有小陽(yáng)春，一方面新房市場(chǎng)接下來(lái)會(huì)有一波供應(yīng)放量，房企也同樣有去化需要，可能會(huì)有讓利等動(dòng)作。二手市場(chǎng)雖不及之前高位，但整體也在回升通道里，業(yè)客參與市場(chǎng)的積極性也在提高。