近日，廈門國(guó)際銀行披露了2022年年報(bào)。從年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，該行綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，保持了穩(wěn)健良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

截至2022年末，該行資產(chǎn)總額為1.09萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.04%；發(fā)放貸款和墊款總額6153.35億元，同比增長(zhǎng)8.51%；負(fù)債總額1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.98%。在全力落實(shí)國(guó)家穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤政策要求，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，該行全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)58.79億元，同比增長(zhǎng)1.36%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行的不良率依然處于較低水平。2022年末，廈門國(guó)際銀行不良貸款率為1.26%，大幅低于銀保監(jiān)會(huì)公布的1.71%行業(yè)不良貸款率；撥備覆蓋率168.42%，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

信貸投放結(jié)構(gòu)優(yōu)化，對(duì)公零售并駕齊驅(qū)

從年報(bào)披露的數(shù)據(jù)看，廈門國(guó)際銀行整體信貸結(jié)構(gòu)更加均衡優(yōu)良，信貸區(qū)域布局和行業(yè)布局持續(xù)優(yōu)化，聚焦主責(zé)主業(yè)和優(yōu)勢(shì)特色領(lǐng)域戰(zhàn)略更為清晰。

具體來(lái)看，該行貸款投放進(jìn)一步聚焦福建省、京津冀、長(zhǎng)三角地區(qū)、珠三角、港澳臺(tái)地區(qū)，并加大對(duì)租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)等國(guó)家支持的重點(diǎn)行業(yè)投放。

在具體投放領(lǐng)域方面，2022年，該行投向制造業(yè)貸款較上年增幅約20%，其中高技術(shù)制造業(yè)貸款較上年增幅45%，綠色金融貸款增幅超160%，數(shù)字化貸款公司業(yè)務(wù)投放較上年增幅166%，數(shù)字化貸款余額較上年增幅超過(guò)50%。

從普惠小微業(yè)務(wù)的具體數(shù)據(jù)來(lái)看，報(bào)告期末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額增速達(dá)38.82%，大幅高于全行貸款增速，且小微企業(yè)融資成本持續(xù)降低。

去年，該行安排了400億普惠金融特惠貸款額度，通過(guò)優(yōu)化組織架構(gòu)、完善考核機(jī)制、積極運(yùn)用政策、完善業(yè)務(wù)流程、研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品等立體化措施,積極響應(yīng)國(guó)家支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策，著力為廣大小微企業(yè)提供更加便捷、高效的融資服務(wù)。

零售業(yè)務(wù)發(fā)展并駕齊驅(qū)。該行持續(xù)深化推進(jìn)零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，探索構(gòu)建多元財(cái)富生態(tài)圈，迭代觸客營(yíng)銷智慧化場(chǎng)景，推進(jìn)財(cái)富業(yè)務(wù)規(guī)模提升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

報(bào)告期內(nèi)，該行境內(nèi)法人儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)步提升，占比較上年末提升2.87個(gè)百分點(diǎn)；境內(nèi)法人零售客戶數(shù)達(dá)301.6萬(wàn)戶，較上年末提升42.47%。

錨定特色化發(fā)展，打造華僑金融優(yōu)選銀行

作為改革開(kāi)放初期因應(yīng)外資企業(yè)或合資企業(yè)涉外金融需求而創(chuàng)立的僑資銀行，廈門國(guó)際銀行成立伊始就具有國(guó)際化基因（在澳門擁有澳門國(guó)際銀行，在香港也擁有附屬公司），并在近40年的改革發(fā)展歷程中持續(xù)強(qiáng)化國(guó)際化定位。

2017年，該行收購(gòu)了香港集友銀行，快速融入香港金融市場(chǎng)并站穩(wěn)腳跟，實(shí)現(xiàn)內(nèi)地、香港、澳門業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展。

從自身資源稟賦及業(yè)務(wù)特點(diǎn)出發(fā)，與頭部銀行形成差異化經(jīng)營(yíng)成為中小銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要課題。在跨境金融特色優(yōu)勢(shì)的助力下，廈門國(guó)際銀行錨定特色發(fā)展方向，發(fā)力華僑金融，以“重塑華僑金融旗幟”作為發(fā)展使命和責(zé)任，深度融入國(guó)家對(duì)外開(kāi)放戰(zhàn)略大局。

2022年，該行發(fā)布銀行業(yè)首個(gè)華僑金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)——《廈門國(guó)際銀行股份有限公司企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)-華僑金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》，打造華僑金融企事業(yè)客戶、個(gè)人客戶、同業(yè)客戶金融服務(wù)體系。

該行董事長(zhǎng)王曉健近期表示，廈門國(guó)際銀行充分發(fā)揮“華僑基因”的特色優(yōu)勢(shì)，努力打造“華僑金融優(yōu)選銀行”，近年來(lái)取得一系列重要成果：

一是成立華僑金融專責(zé)部門，在總分行及附屬機(jī)構(gòu)成立華僑金融部。二是建立服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，成立專門研究小組，發(fā)布華僑金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

三是加強(qiáng)渠道建設(shè)，積極與華僑院校構(gòu)建全面戰(zhàn)略合作,與閩港澳僑界社團(tuán)完成戰(zhàn)略合作簽約，為合作方各提供不少于100億元的意向授信支持。

四是加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新,整合內(nèi)外部資源,優(yōu)化境外貸款(含銀團(tuán))產(chǎn)品,強(qiáng)化跨境金融服務(wù)。

五是擴(kuò)大支持力度,全年共為正大集團(tuán)等超400家優(yōu)質(zhì)僑資企業(yè)提供金融服務(wù)。

六是深化銀僑互動(dòng)，加強(qiáng)本行與涉僑組織社團(tuán)之間的互動(dòng)共贏,通過(guò)三地僑界社團(tuán)戰(zhàn)略協(xié)議的簽署,進(jìn)一步提升廈門國(guó)際銀行華僑金融品牌影響力。

據(jù)了解，廈門國(guó)際銀行將繼續(xù)發(fā)揮華僑金融的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和特色，不斷加強(qiáng)內(nèi)地、香港、澳門三地機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，重點(diǎn)為“走出去”及“引進(jìn)來(lái)”的僑商僑企提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，幫助其更好地在國(guó)內(nèi)外扎根生長(zhǎng)。

數(shù)智化轉(zhuǎn)型成效突出，綠色金融數(shù)字化管理升級(jí)

卓越的成績(jī)背后，離不開(kāi)金融科技的強(qiáng)勁支持。

近年來(lái)，廈門國(guó)際銀行不斷推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效，持續(xù)加碼金融科技投入力度。2022年廈門國(guó)際銀行科技投入8.8億元，較上年增長(zhǎng)23.48%。近三年科技投入占營(yíng)收比例分別為3.23%、4.26%、5.21%，呈逐年遞增態(tài)勢(shì)。

廈門國(guó)際銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展在多個(gè)方面取得新成效。該行持續(xù)聚焦“數(shù)據(jù)+AI+云計(jì)算”，打造移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等高效支持業(yè)務(wù)發(fā)展的新技術(shù)平臺(tái)，培養(yǎng)數(shù)智化核心基礎(chǔ)技術(shù)能力，夯實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全智慧運(yùn)維保障，為業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

同時(shí)，廈門國(guó)際銀行憑借建立業(yè)務(wù)與科技緊密融合敏捷組織架構(gòu)、金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目孵化機(jī)制等一系列舉措，打造總行科技下沉、分行創(chuàng)新場(chǎng)景金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式，并在銀政、銀校、銀企、銀銀之間廣泛開(kāi)展合作對(duì)接，打造出開(kāi)放融合、高效務(wù)實(shí)的科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)生態(tài)。

據(jù)了解，該行踐行“客戶為尊”經(jīng)營(yíng)理念，以“客戶旅程重塑”為抓手，推動(dòng)智慧風(fēng)控、智慧營(yíng)銷、智慧運(yùn)營(yíng)、智慧決策四大智慧應(yīng)用體系融合，賦能經(jīng)營(yíng)管理智慧升級(jí)。順應(yīng)消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展新趨勢(shì)，發(fā)力布局場(chǎng)景金融生態(tài)建設(shè)，推出快e融、供e融等公司數(shù)字化產(chǎn)品,累計(jì)服務(wù)企業(yè)客戶超過(guò)10000戶，公司數(shù)字化貸款余額76億元，電子保函開(kāi)函金額突破540億元。

另外，該行上線了“筑夢(mèng)E貸”、新市民貸、科技E貸等10余款普惠金融數(shù)字信貸產(chǎn)品，助力零售數(shù)字信貸余額突破769億元。附屬機(jī)構(gòu)澳門國(guó)際銀行全年電子渠道替代率達(dá)90.55%，居澳門同業(yè)前列。

圍繞“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)，廈門國(guó)際銀行打造綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)，成為廈門首家上線綠色金融系統(tǒng)的地方法人銀行機(jī)構(gòu)。系統(tǒng)依托人工智能、大數(shù)據(jù)分析、自然語(yǔ)言處理等技術(shù)，融合綠色金融業(yè)務(wù)與金融科技手段，聚焦綠色業(yè)務(wù)屬性認(rèn)定、企業(yè)環(huán)境畫像、ESG風(fēng)險(xiǎn)管理、環(huán)境信息披露、環(huán)境效益測(cè)算及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置等場(chǎng)景，大大提升了銀行在綠色金融業(yè)務(wù)管理方面的能力，適應(yīng)綠色金融業(yè)務(wù)集團(tuán)化、規(guī)模化發(fā)展趨勢(shì)。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷深入推進(jìn)，廈門國(guó)際銀行高質(zhì)量發(fā)展的賽道上提速競(jìng)跑，各項(xiàng)業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)。該行將繼續(xù)秉持“智慧革新、數(shù)字引領(lǐng)”的發(fā)展理念，突出創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，向著金融科技最領(lǐng)先城商行的目標(biāo)奮力前行。