作為扎根申城70余年的金融機(jī)構(gòu)，上海農(nóng)商銀行將“普惠金融助力百姓美好生活”作為企業(yè)使命，將“堅(jiān)守普惠金融”定為全行核心戰(zhàn)略，切實(shí)響應(yīng)監(jiān)管部門提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的文件精神，在擴(kuò)大覆蓋面、降低企業(yè)成本的同時(shí)，發(fā)揮自身資源優(yōu)勢(shì)，旨在與普惠小微客戶建立互惠共贏的高質(zhì)量發(fā)展范式。

截至2022年末，上海農(nóng)商銀行普惠小微貸款余額超640億元，近三年增長(zhǎng)近360億元，增幅129%，普惠小微貸款客戶數(shù)近3.5萬(wàn)戶，戶均貸款余額不到200萬(wàn)元，真正“做小做散”。

為切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感，激發(fā)市場(chǎng)活力和內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，上海農(nóng)商銀行一方面創(chuàng)新銀行信貸產(chǎn)品與服務(wù)，提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量，另一方面發(fā)揮多方聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，集團(tuán)內(nèi)共創(chuàng)融合、外部加強(qiáng)異業(yè)聯(lián)動(dòng)，全面支持小微企業(yè)發(fā)展壯大，助力改善民生。

融匯產(chǎn)品服務(wù)，支持企業(yè)成長(zhǎng)

上海MC化妝品有限公司成立于2001年，2004年企業(yè)首次與上海農(nóng)商銀行建立信貸關(guān)系，該行成為企業(yè)首家貸款銀行，并發(fā)放380萬(wàn)元用于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。此后的近二十年來(lái)，上海MC化妝品有限公司陸續(xù)得到上海農(nóng)商銀行小額流動(dòng)資金貸款支持，隨著企業(yè)自身業(yè)務(wù)發(fā)展，營(yíng)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)開始以集團(tuán)模式開展經(jīng)營(yíng)。該行信貸支持一路從380萬(wàn)元陸續(xù)增加至800萬(wàn)元。2018年上海MC化妝品有限公司決定擴(kuò)大產(chǎn)品生產(chǎn)線，成立子公司，面對(duì)新挑戰(zhàn)，上海農(nóng)商銀行不斷為企業(yè)注入金融力量，陸續(xù)加載抵押、擔(dān)保及信用等不同擔(dān)保方式的信貸產(chǎn)品，并配套企業(yè)現(xiàn)金管理，助力解決經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的難題。

2022年末，企業(yè)計(jì)劃繼續(xù)加大生產(chǎn)，集團(tuán)面臨資金周轉(zhuǎn)受限問(wèn)題，作為長(zhǎng)期合作銀行，上海農(nóng)商銀行基于對(duì)行業(yè)潛力的分析，又通過(guò)不同擔(dān)保方式組合運(yùn)用，陸續(xù)向集團(tuán)內(nèi)2家子公司及企業(yè)主個(gè)人放款近4000萬(wàn)元，解決企業(yè)燃眉之急。

在上海農(nóng)商銀行一路以來(lái)的陪伴和支持下，上海MC化妝品有限公司體量及規(guī)模逐漸壯大，已形成一套成熟的集團(tuán)化管理模式，目前擁有16條先進(jìn)生產(chǎn)流水線，旗下自有品牌達(dá)600多種，產(chǎn)品主要銷往國(guó)內(nèi)各大大型賣場(chǎng)。

融合集團(tuán)資源，惠及百姓民生

長(zhǎng)江聯(lián)合金融租賃有限公司是上海農(nóng)商銀行控股子公司，憑借融資租賃模式的差異化優(yōu)勢(shì)，與銀行金融服務(wù)打起“配合戰(zhàn)”，在銀租聯(lián)動(dòng)中提升小微企業(yè)的資金可得性。

XL食品科技有限公司主要從事食品、預(yù)制菜生產(chǎn)、自建專業(yè)的供應(yīng)鏈體系，經(jīng)營(yíng)私房餐廳、社區(qū)食堂。2022年，企業(yè)成立不久，需新建中央廚房流水線，其中設(shè)備類投資在1000余萬(wàn)元，存在資金需求。長(zhǎng)江金租獲悉后，以融資租賃貸款支持推動(dòng)客戶中央廚房的建設(shè)，憑借貸款還款方式靈活、還款期限長(zhǎng)等優(yōu)勢(shì)，有效盤活客戶現(xiàn)有設(shè)備資產(chǎn)。

之后，企業(yè)不斷發(fā)展，擴(kuò)大服務(wù)范圍，運(yùn)營(yíng)吳淞街道、月浦鎮(zhèn)、高境鎮(zhèn)等為老助餐點(diǎn)，服務(wù)老人及周邊居民超580萬(wàn)人次/年，深耕民生餐飲領(lǐng)域。2023年，企業(yè)再次計(jì)劃采購(gòu)1000余萬(wàn)元設(shè)備，有一定的資金缺口，考慮到企業(yè)當(dāng)時(shí)的經(jīng)營(yíng)情況以及融資期限、成本等綜合需要，長(zhǎng)江金租將企業(yè)推薦給母公司上海農(nóng)商銀行，在不到一個(gè)月的時(shí)間，企業(yè)就獲得了上海農(nóng)商銀行發(fā)放的500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。銀租聯(lián)動(dòng)既為企業(yè)帶來(lái)了融資的更多通道，又提升了企業(yè)融資效率。

融合外部金融力量，助推三農(nóng)產(chǎn)業(yè)

為了更好服務(wù)客戶，上海農(nóng)商銀行在融合產(chǎn)品、服務(wù)、集團(tuán)內(nèi)部資源的同時(shí)，還積極聯(lián)手外部金融機(jī)構(gòu)，以期“1+1>2”的合作成效。2022年，安信農(nóng)保推出“穗優(yōu)稻米收入保險(xiǎn)”，通過(guò)明確種植品種、指導(dǎo)農(nóng)戶種植技術(shù)等方式，承諾保障優(yōu)質(zhì)種植農(nóng)戶每斤稻米收購(gòu)價(jià)比市場(chǎng)價(jià)高出0.7元。產(chǎn)品一經(jīng)推出，就受到了農(nóng)戶的歡迎，然而購(gòu)買該保險(xiǎn)的保費(fèi)并非小數(shù)目，資金從何而來(lái)呢？

此時(shí)，上海農(nóng)商銀行第一時(shí)間與安信農(nóng)保進(jìn)行對(duì)接，僅5天時(shí)間制定針對(duì)投保農(nóng)戶的綜合金融服務(wù)方案，通過(guò)信貸資金為優(yōu)質(zhì)稻米稻田注入“金融活水”。從靈活擔(dān)保與用款、優(yōu)惠利率等維度給投保農(nóng)戶以最優(yōu)的金融信貸支持。在相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)下多個(gè)辦理點(diǎn)，開展面對(duì)面掃碼申請(qǐng)及放款工作。截止目前，該行已為近百戶農(nóng)戶成功發(fā)放超1200萬(wàn)元涉農(nóng)在線貸款用于投保。

有了這一次的合作基礎(chǔ)，上海農(nóng)商銀行與安信農(nóng)保將進(jìn)一步溝通協(xié)作，在同類的優(yōu)質(zhì)蔬菜收入保險(xiǎn)上開展合作。該行表示，也將繼續(xù)拓展異業(yè)合作渠道，以期更多“融合”后，真正惠及于民，助推三農(nóng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)發(fā)展。

金融向善，“融”通共富。為進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融擴(kuò)面增量、提質(zhì)增效，結(jié)合地域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、市場(chǎng)容量需求及小微企業(yè)金融需求，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持將金融服務(wù)惠及社會(huì)各階層和群體，通過(guò)扁平化管理、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、集約化運(yùn)作、專業(yè)化風(fēng)控，堅(jiān)持深耕普惠小微長(zhǎng)尾客群，持續(xù)為廣大小微企業(yè)提供“可獲得、可負(fù)擔(dān)、可持續(xù)”的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，踐行普惠金融初心和使命。