面對國內(nèi)外多種因素的挑戰(zhàn),今年上半年,該行保持戰(zhàn)略定力,穩(wěn)步推進高質(zhì)量發(fā)展,總體經(jīng)營情況穩(wěn)中向好,交出了一份不錯的答卷。
上半年,該行實現(xiàn)營業(yè)收入64.30億元,同比增長6.90%;凈利潤 22.06億元,同比增長1.00%。每股凈資產(chǎn)3.22元,同比增長16.25%。
業(yè)務規(guī)模穩(wěn)健增長。截至報告期末,貴州銀行資產(chǎn)總額5754.18億元,較年初增長7.80%;發(fā)放貸款及墊款總額3209.91億元,較年初增長9.36%。
資產(chǎn)質(zhì)量總體向好
在經(jīng)營指標穩(wěn)健發(fā)展的同時,該行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好,抵御風險的能力進一步增強。
報告期內(nèi),貴州銀行不良貸款余額較年初有所上升,但不良貸款率較年初下降。截至2023年6月30日,該行不良貸款余額為44.17億元,較年初增加0.95億元,不良貸款率1.38%,較年初下降0.09個百分點;關注類貸款占比2.61% ,較年初下降0.08個百分點。
8月18日,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,二季度末,我國商業(yè)銀行不良貸款余額3.2萬億元,較上季末增加831億元;商業(yè)銀行不良貸款率為1.62%,較上季末基本持平。可見,貴州銀行這一指標遠低于商業(yè)銀行,處于較優(yōu)水平。
從貸款行業(yè)來看,截至報告期末,該行批發(fā)及零售業(yè)、制造業(yè)貸款占比較年初分別增加1.67、1.17個百分點。房地產(chǎn)業(yè)、采礦業(yè)、交通運輸、倉儲和郵政服務業(yè)貸款不良率分別較年初下降1.08、0.88、0.10個百分點,建筑業(yè)、批發(fā)及零售業(yè)、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)不良率較年初分別增加0.68、0.24、0.11個百分點。
從逾期貸款期限看,截至報告期末,該行逾期貸款余額59.76億元,較年初增加4.78億元,逾期率1.87%,與年初持平。報告期內(nèi),該行各階段逾期數(shù)據(jù)基本保持穩(wěn)定,逾期3個月以上1年以內(nèi)、逾期3年以上貸款占比分別較年初增加 0.18、0.02個百分點,總體保持在可控范圍內(nèi)。
貴州銀行表示,堅持穩(wěn)健審慎經(jīng)營,建立了與業(yè)務發(fā)展相匹配的全面風險管理體系,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持較好水平。截止6月30日,該行撥備覆蓋率367.84%,較年初上升16.63個百分點,說明該行風險抵補能力進一步提升。
在英國《銀行家》雜志發(fā)布的《2023年全球銀行1000強榜單》中,貴州銀行排名全球252位,在中國銀行業(yè)協(xié)會公布的《2023年中國銀行業(yè)100強榜單》中排名第46位。
用心服務“四化”建設
貴州省“十四五”規(guī)劃提出:以高質(zhì)量發(fā)展統(tǒng)攬全局,把在新時代西部大開發(fā)上闖新路、在鄉(xiāng)村振興上開新局、在實施數(shù)字經(jīng)濟戰(zhàn)略上搶新機、在生態(tài)文明建設上出新績作為主目標(即“四新”),全力主攻新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、旅游產(chǎn)業(yè)化(即“四化”),奮力譜寫新時代貴州高質(zhì)量發(fā)展新篇章。
作為根植本土發(fā)展的區(qū)域性銀行,貴州銀行以國家戰(zhàn)略和貴州省發(fā)展規(guī)劃為引領,與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展“同呼吸、共命運”。今年上半年,該行聚焦“四化”重點領域和重點項目,用心服務“四化”建設,全力促進全省高質(zhì)量發(fā)展。
報告期內(nèi),該行新型工業(yè)化貸款余額225.07億元,較年初增長27.22% ;新型城鎮(zhèn)化貸款余額1,605.82億元,較年初增長1.94% ;旅游產(chǎn)業(yè)化貸款余額186.22億元,較年初增長6.67%;農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化貸款余額203.27億元,較年初增長34.30%。
作為“貴州人民的銀行”,一直以來,貴州銀行心系當?shù)孛駹I經(jīng)濟,持續(xù)加大信貸資源向實體經(jīng)濟傾斜力度,全面提高金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的能力和水平。
截至報告期末,該行實體經(jīng)濟融資余額1974.72億元,較年初增加 214.02億元,增幅12.16%。該行始終堅持與地方經(jīng)濟同頻共振,全力支持地方民營企業(yè)發(fā)展,截至報告期末,該行民營企業(yè)貸款余額503億元,較年初增加67.32億元,增幅15.45%。
2022年,貴州銀行積極響應貴州省在“鄉(xiāng)村振興上開新局”的政策號召,將助力鄉(xiāng)村振興提高到全行戰(zhàn)略高度,大力支持貴州省12大優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、林業(yè)產(chǎn)業(yè)和林下經(jīng)濟發(fā)展。
今年上半年,貴州行圍繞全省12大農(nóng)業(yè)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、林下產(chǎn)業(yè)及林下經(jīng)濟發(fā)展,持續(xù)健全農(nóng)村金融服務體系,不斷下沉金融服務重心,積極推動改善鄉(xiāng)村金融環(huán)境,努力提升金融服務鄉(xiāng)村振興的能力和水平。
報告期內(nèi),該行累計投放鄉(xiāng)村振興貸款143.01億元。截至報告期末,該行鄉(xiāng)村振興貸款余額達591.39億元,較年初增加81.90億元,增幅16.08%。
零售業(yè)務發(fā)展提速
在對公業(yè)務快速發(fā)展的同時,貴州銀行零售業(yè)務發(fā)展也步入了快車道。近年來,該行持續(xù)深耕細作零售業(yè)務,全力推動個人業(yè)務,大力發(fā)展小微業(yè)務,穩(wěn)步推進消費金融業(yè)務,加快發(fā)展惠農(nóng)業(yè)務,扎實推進在線+線下融合發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示,上半年貴州銀行零售銀行實現(xiàn)業(yè)務收入13.77億元,同比增長25.84%。實現(xiàn)稅前利潤8.62億 元,同比增加2.85億元,增幅49.32%。隨著貴州銀行零售戰(zhàn)略的全面鋪開和深度發(fā)力,零售業(yè)務板塊將為該行帶來新的業(yè)績增長點。
該行零售業(yè)務規(guī)模也在穩(wěn)步提升。截至報告期末,該行個人存款1668.74億元,較年初增加177.68億元,增幅11.92%。該行個人貸款439.13億元,較年初增加50.10億元,增幅12.88%。
該行以“黔兔似錦”活動為主線,依托新春佳節(jié)、清明節(jié)、五一勞動節(jié)等傳 統(tǒng)節(jié)日,推出新春年貨節(jié)、“粽情與你”端午活動、“樂享出游季”職工普惠周、出行加油享優(yōu)惠等旺季營銷活動,重點抓好工會卡客群和代發(fā)客群的分類提質(zhì),不斷增強客戶粘度,業(yè)務發(fā)展取得明顯成效。
貴州銀行的零售客戶群體也在不斷增加。截至報告期末,該行個人存款客戶1134.01萬戶,較年初增幅4.22%;普惠型小微企業(yè)貸款客戶4.81萬戶,較年初增幅47.09%;手機銀行客戶615.92萬戶,較年初增幅6.80%;手機銀行6月月活客戶75.29萬,較年初增幅7.03%。
服務小微方面,該行聚焦小微戰(zhàn)略轉型發(fā)展目標,持續(xù)提升對小微客戶的綜合金融服務能力。報告期內(nèi),該行累計向26001戶小微客戶投放普惠型小微企業(yè)貸款194.25億元。截至報告期末,貴州銀行普惠型小微貸款余額449.30億元,較年初新長18.44%;普惠型小微企業(yè)客戶數(shù)達4.81萬戶,較年初增長47.09%。
另外,該行圍繞個人住房按揭、信用卡、消費信貸三大領域,持續(xù)開發(fā)多元化產(chǎn)品,不斷提升客戶體驗,推動消費金融業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。報告期內(nèi),消費金融業(yè)務實現(xiàn)營業(yè)收入7.17億元,同比增幅
4.60%。截至報告期末,該行消費金融資產(chǎn)余額達306.4億元,較年初新增19.66億元;累計發(fā)行信用卡82.91萬張,同比增幅24.30%。
數(shù)字化轉型碩果累累
數(shù)字化轉型本質(zhì)是生產(chǎn)力和生產(chǎn)關系的重構,是一場深刻的自我革命。2023年上半年,貴州行堅持把數(shù)字化轉型作為發(fā)展新動能,完善頂層設計,厚植數(shù)字基因,活用數(shù)字技術,拓展數(shù)字生態(tài),發(fā)揮數(shù)據(jù)價值,夯實轉型底座,數(shù)字化轉型駛入了快車道。
組織架構變革作為銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的核心內(nèi)容和未來發(fā)展的主要動力,已成為多家銀行把握數(shù)字化時代機遇與挑戰(zhàn)的第一步。報告期內(nèi),該行完善了數(shù)字化轉型工作領導小組的組織架構和議事規(guī)則,成立了數(shù)字金融部,統(tǒng)籌謀劃、推動、督導全行數(shù)字化轉型工作。
該行對2023年度數(shù)字化轉型目標進行了前瞻性的思考,謀劃了66項轉型任務,并將其中37項重點工作納入全行高質(zhì)量發(fā)展考核體系,讓數(shù)字化轉型不僅成為各部門的共識,還成為各部門的自覺行動。
上半年,該行加快推動覆蓋全行重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的數(shù)字化轉型重點項目落地見效。在服務小微和農(nóng)村金融方面,建成了智能微貸系統(tǒng),邁出了信貸中臺化的關鍵一步,基于該中臺快速研發(fā)投產(chǎn)了經(jīng)營快貸和興農(nóng)貸產(chǎn)品,實現(xiàn)3分鐘申請+1分鐘審批放貸+0人工干預及線上抵押的高效業(yè)務流程;投產(chǎn)惠農(nóng)平臺,完成了惠農(nóng)業(yè)務的認定和統(tǒng)計分析等管理業(yè)務的數(shù)字化改造。
在消費金融方面,為個人住房按揭貸款提供了線上進件、數(shù)字授信能力,提升了服務效率和客戶體驗。在金融場景和生態(tài)體系建設方面,完成巽風數(shù)字世界項目,實現(xiàn)了標準化的金融服務能力輸出,踐行了開放銀行的理念。
報告期內(nèi),該行持續(xù)深化數(shù)據(jù)治理工作。修訂了1413項數(shù)據(jù)標準和2253個標準詞根;投產(chǎn)數(shù)據(jù)綜合管理平臺,將數(shù)據(jù)標準的定義和實現(xiàn)鑲嵌和固化到日常的數(shù)據(jù)生產(chǎn)、加工處理和應用的環(huán)節(jié)當中,形成了全鏈路數(shù)據(jù)治理能力;數(shù)據(jù)倉庫、監(jiān)管報送數(shù)據(jù)集市的建設實現(xiàn)階段性里程碑的目標。
數(shù)字化轉型離不開科技實力,信息科技的發(fā)展為該行的數(shù)字化轉型奠定了良好的基礎。上半年,該行完成“一云多芯”改造、兩地三中心監(jiān)控大屏投產(chǎn)、核心系統(tǒng)貴安數(shù)據(jù)中心GoldenDB分布式數(shù)據(jù)庫集群擴容等多項任務,上線數(shù)據(jù)綜合管理平臺二期、搭建大數(shù)據(jù)雙活查詢CDH集群,有序推動數(shù)字化轉型數(shù)據(jù)和科技基礎能力建設。