記者了解到，上半年，中國(guó)牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)首要任務(wù)，集團(tuán)經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)中有進(jìn)，特別是為了回應(yīng)股東現(xiàn)金回報(bào)訴求，中國(guó)銀行本年度將增加中期分紅?！熬C合考慮經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況及未來(lái)發(fā)展等因素，經(jīng)董事會(huì)審議，建議按照每10股1.208元派發(fā)2024年度中期普通股股息，提交股東大會(huì)審批。”中國(guó)銀行表示。
對(duì)于國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)，如何“做優(yōu)做強(qiáng)”“當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石”，打造運(yùn)營(yíng)效率高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、門類齊全、具有全球布局能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀行給出了中期答卷。
聚焦主責(zé)主業(yè)，財(cái)務(wù)指標(biāo)保持穩(wěn)健
近年來(lái)，金融監(jiān)管部門始終強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾日益增長(zhǎng)的金融需求，同時(shí)更好地服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略。而穩(wěn)健的業(yè)績(jī)?yōu)橹袊?guó)銀行發(fā)揮“頭雁效應(yīng)”奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
數(shù)據(jù)顯示，中行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3,179億元，實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1,265億元，財(cái)務(wù)效益保持穩(wěn)定。凈息差1.44%，平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）為0.76%，凈資產(chǎn)收益率（ROE）為9.58%，主要指標(biāo)保持合理區(qū)間。成本收入比25.54%，同比下降0.23個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)一步提升。
截至6月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額33.91萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)4.55%；負(fù)債總額31.13萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)4.90%；客戶存款總額23.63萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.16%，業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)。
今年上半年，中國(guó)銀行持續(xù)加大對(duì)信貸重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)支持力度。
數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年境內(nèi)人民幣貸款新增1.21萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)總量增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。服務(wù)國(guó)家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。長(zhǎng)三角、中部地區(qū)機(jī)構(gòu)人民幣貸款占比較上年末提升。加大服務(wù)鄉(xiāng)村振興力度。涉農(nóng)貸款余額達(dá)到2.28萬(wàn)億元。大力支持固定資產(chǎn)投資。制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額較上年末增長(zhǎng)13.82%。支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。積極推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地實(shí)施，滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理融資需求，個(gè)人住房貸款市場(chǎng)份額提升。助力擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)。個(gè)人非房消費(fèi)業(yè)務(wù)擴(kuò)面增量，貸款余額增長(zhǎng)24.90%。大力支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。民營(yíng)企業(yè)貸款新增3,484億元，增長(zhǎng)9.35%。
在取得不俗業(yè)績(jī)的同時(shí)，中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)。不良率1.24%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率201.69%，較上年末提升10.03個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率18.91%，較上年末提升1.17個(gè)百分點(diǎn)。
據(jù)了解，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的增強(qiáng)得益于中國(guó)銀行持續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，健全風(fēng)險(xiǎn)研判排查和突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急閉環(huán)管理機(jī)制，完善相關(guān)應(yīng)急預(yù)案?！耙恍幸徊摺薄耙凰疽徊摺背掷m(xù)完善境外機(jī)構(gòu)及綜合經(jīng)營(yíng)公司風(fēng)險(xiǎn)策略，強(qiáng)化集團(tuán)穿透式管理，防范風(fēng)險(xiǎn)跨區(qū)域、跨市場(chǎng)、跨境傳遞共振，有力應(yīng)對(duì)全球金融市場(chǎng)波動(dòng)。持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控案防和反洗錢合規(guī)管理，完善操作風(fēng)險(xiǎn)及非傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。
做好五篇大文章，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展
中央金融工作會(huì)議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，為牢牢把握推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展這一主題，做好相關(guān)金融工作指明了方向。
科技金融是五篇大文章之首。“科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素”。中國(guó)銀行始終堅(jiān)決履行國(guó)有大行擔(dān)當(dāng)，將打通科技、產(chǎn)業(yè)、金融通道作為助力科技高水平自立自強(qiáng)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)工作。
在優(yōu)化組織體系方面，中國(guó)銀行在總行設(shè)立科技金融中心，結(jié)合國(guó)家區(qū)域創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃布局，在廣東、江蘇、上海等24個(gè)省市分支機(jī)構(gòu)同步設(shè)立科技金融中心，同時(shí)打造科技支行、科技金融特色網(wǎng)點(diǎn)，構(gòu)建“總-分-支”多層次組織體系。
通過(guò)運(yùn)用數(shù)字化手段，對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像、分層、分類精準(zhǔn)支持，打造科技金融產(chǎn)品矩陣，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù)。截至2024年6月末，中國(guó)銀行已為8.35萬(wàn)家科技型企業(yè)提供1.71萬(wàn)億元授信支持，綜合化服務(wù)累計(jì)供給超過(guò)6,500億元。
在綠色金融方面，2024年上半年，中國(guó)銀行綠色信貸余額突破3.5萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)超過(guò)35%。在打磨業(yè)務(wù)“硬本領(lǐng)”的同時(shí)，中國(guó)銀行注重隊(duì)伍軟實(shí)力的建設(shè)。組織共計(jì)約1萬(wàn)人參與的綠色金融人才培養(yǎng)體系，提升員工服務(wù)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的能力和水平。
在普惠金融方面，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)，依托線上線下渠道擴(kuò)大服務(wù)觸達(dá)，提供普惠金融綜合服務(wù)，6月末，中國(guó)銀行普惠貸款余額突破2萬(wàn)億元，惠及超130萬(wàn)普惠型小微企業(yè)市場(chǎng)主體。
作為首家與人社部合作推出穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀行連續(xù)三年開展“千崗萬(wàn)家”專題活動(dòng)，2024年上半年，累計(jì)為超2.8萬(wàn)家人社部門推薦企業(yè)發(fā)放穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款超4300億元。另外，中國(guó)銀行深化個(gè)人普惠金融服務(wù)，服務(wù)個(gè)體工商戶客戶超60萬(wàn)戶，提供貸款余額超3200億元。
在養(yǎng)老金融方面，中國(guó)銀行充分挖掘個(gè)人養(yǎng)老金融潛力，推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。在監(jiān)管指導(dǎo)下，積極研發(fā)并引進(jìn)儲(chǔ)蓄、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等養(yǎng)老個(gè)人金融產(chǎn)品，選擇重點(diǎn)區(qū)域推進(jìn)區(qū)域性服務(wù)創(chuàng)新。例如，海南省分行加快建設(shè)特色驛站，探索“候鳥”客群康養(yǎng)旅居服務(wù)方案；部分分行為個(gè)人養(yǎng)老金客群提供優(yōu)惠消費(fèi)貸款利率定價(jià)。
在數(shù)字金融方面，全面推進(jìn)集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，一方面推動(dòng)數(shù)字技術(shù)賦能業(yè)務(wù)，公司金融領(lǐng)域，積極應(yīng)用數(shù)字化手段提升業(yè)務(wù)處理效率，助力基層減負(fù)增效；個(gè)人金融領(lǐng)域，境內(nèi)個(gè)人手機(jī)銀行新增住房公積金服務(wù)、“理財(cái)夜市”等功能，月活客戶數(shù)峰值突破9,000萬(wàn)戶。另一方面，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)推進(jìn)智能風(fēng)控體系建設(shè)。
鞏固差異化優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)做跨境金融服務(wù)首選銀行
作為全球化程度最高的中資銀行，中國(guó)銀行不僅是中國(guó)金融“走出去”的先行者，也是服務(wù)高水平對(duì)外開放的探路者。
外匯展業(yè)試點(diǎn)改革是國(guó)家穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度開放，提升跨境投融資便利化，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。2022年9月，中國(guó)銀行成為全國(guó)四家外匯展業(yè)試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)之一，為監(jiān)管改革提供了國(guó)有大行展業(yè)模式經(jīng)驗(yàn)的參考范本。經(jīng)批準(zhǔn)，中國(guó)銀行于今年初將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至行內(nèi)50余家二級(jí)機(jī)構(gòu)。
今年7月，央行、金融監(jiān)管總局等多部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商務(wù)和金融協(xié)同更大力度支持跨境貿(mào)易和投資高質(zhì)量發(fā)展的意見》，明確“加強(qiáng)商務(wù)和金融協(xié)同，形成支持跨境貿(mào)易和投資高質(zhì)量發(fā)展的更大合力?！?/p>
中國(guó)銀行積極響應(yīng)政策號(hào)召，發(fā)揮全球化優(yōu)勢(shì)，在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算、跨境人民幣結(jié)算、結(jié)售匯、銀團(tuán)貸款、離岸債券承銷、熊貓債承銷等領(lǐng)域保持市場(chǎng)領(lǐng)先，力爭(zhēng)成為跨境金融服務(wù)的首選銀行。
2024年1至6月，中國(guó)銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)累計(jì)為20余萬(wàn)家客戶辦理國(guó)際結(jié)算量超過(guò)1.8萬(wàn)億美元，同比增長(zhǎng)14.1%，其中，針對(duì)內(nèi)外貿(mào)一體化、海外倉(cāng)、數(shù)字貿(mào)易等新業(yè)態(tài)提供差異化金融產(chǎn)品和服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，跨境電商結(jié)算規(guī)模超過(guò)3,700億元，高基數(shù)基礎(chǔ)上同比增長(zhǎng)近60%，市場(chǎng)份額均穩(wěn)居同業(yè)首位。
作為全球及“一帶一路”布局最廣的中資銀行，中國(guó)銀行密切跟進(jìn)共建“一帶一路”立體互聯(lián)互通網(wǎng)絡(luò)和多邊合作平臺(tái)建設(shè)，擴(kuò)大對(duì)共建“一帶一路”國(guó)家業(yè)務(wù)覆蓋面。截至2024年6月末，中國(guó)銀行境外機(jī)構(gòu)覆蓋44個(gè)“一帶一路”共建國(guó)家，累計(jì)跟進(jìn)公司授信項(xiàng)目超過(guò)1100個(gè)，累計(jì)授信支持超過(guò)3410億美元。
此外，中國(guó)銀行緊抓人民幣在跨境貿(mào)易結(jié)算投資中的使用，不斷拓展資本市場(chǎng)人民幣投融資客戶基礎(chǔ)和服務(wù)能力，助力人民幣離岸市場(chǎng)建設(shè)。截至2024年6月末，在人民銀行授權(quán)的全球33家人民幣清算行中占15席，繼續(xù)保持同業(yè)第一；CIPS直參行新增48家，繼續(xù)保持全市場(chǎng)第一；上半年，中國(guó)銀行共辦理跨境人民幣清算業(yè)務(wù)719.39萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)93.97%，繼續(xù)保持全球領(lǐng)先。
“我們有機(jī)遇、有能力、有條件充分發(fā)揮全球化優(yōu)勢(shì)，大力支持共建‘一帶一路’，助力形成更多高質(zhì)量‘引進(jìn)來(lái)’、高水平‘走出去’的務(wù)實(shí)成果?！备鸷ｒ员硎?。
展望未來(lái)，葛海蛟強(qiáng)調(diào)，中國(guó)銀行將緊密結(jié)合黨中央決策部署和中國(guó)經(jīng)濟(jì)下階段發(fā)展特點(diǎn)，堅(jiān)定走好自身高質(zhì)量發(fā)展道路。一是以更務(wù)實(shí)的舉措助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力，進(jìn)一步做好“五篇大文章”。尤其在科技金融方面，中國(guó)銀行把服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)，加快完善與產(chǎn)業(yè)全生命周相適應(yīng)的多元化“接力式”的金融服務(wù)，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。二是在更深層次謀劃推動(dòng)進(jìn)一步全面深化改革，增強(qiáng)金融產(chǎn)品服務(wù)的多樣性、普惠性和可及性。三是以更大決心提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，保持財(cái)務(wù)收益水平持續(xù)穩(wěn)定。既要優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，提升收益。四是投入更多資源鞏固擴(kuò)大全球化優(yōu)勢(shì)。充分發(fā)揮全球化優(yōu)勢(shì)，大力支持共建“一帶一路”，助力形成更多高質(zhì)量“引進(jìn)來(lái)”、高水平“走出去”的務(wù)實(shí)成果。五是以更高標(biāo)準(zhǔn)守牢安全底線，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全良性互動(dòng)。